LEMBARAN PENERANGAN PRODUK (Sila baca Lembaran Penerangan Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon Pembiayaan Pembelian Saham i (SPFi) Tawaran Awam Permulaan (IPO). Sila pastikan anda juga membaca terma-terma di surat tawaran. Sila dapatkan penjelasan daripada CIMB Islamic Bank Berhad jika anda tidak memahami manamana bahagian dalam dokumen ini atau termaterma am) CIMB Islamic Bank Berhad Pembiayaan Pembelian Saham-i (SPF-i) Tawaran Awam Permulaan (IPO) Tarikh 1. Apakah produk ini? Pembiayaan Pembelian Saham-i (SPF-i) Tawaran Awam Permulaan (IPO) adalah satu kemudahan yang dijamin oleh cagaran untuk memudahkan langganan saham Tawaran Awam Permulaan (IPO) ( kemudahan ). 2. Apakah konsep Shariah yang digunakan? Konsep Shariah yang digunakan adalah Murabahah yang menggunakan struktur Komoditi Murabahah. Ini adalah kontrak jualan di mana pembeli membeli aset (komoditi) daripada penjual dengan bayaran secara tangguh dan seterusnya menjual aset (komoditi) tersebut kepada pihak ketiga (selain daripada penjual asal) pada harga yang lebih rendah dengan tujuan mendapatkan tunai. 3. Apakah yang saya perolehi dari produk ini? Had Kemudahan Fleksibel Min RM Maksimum tertakluk kepada kelulusan pihak pengurusan Bank Harga Belian Bank Margin Kemudahan (MOF) RM Sehingga % daripada harga IPO Jenis Cagaran Saham IPO (tertakluk kepada sekuriti patuh Shariah sahaja) Kadar Keuntungan Semasa (EPR) BR +...% setahun (BR kini adalah x.xx% setahun) Kadar Keuntungan Siling (CPR) 11% setahun Harga Jualan Bank Keuntungan terhadap Dokumentasi Tempoh Kemudahan RM RM bulan Contoh Jumlah Kemudahan RM80,000 Tunai/ Saham permulaan yang didepositkan (cagaran permulaan) RM20,000
Margin Pembayaran 80% Margin semasa = Baki tertunggak Jumlah cagaran = RM80,000 X 100 RM20,000 + RM80,000 = 80% Ibra Kami akan memberikan Ibra (mengikut garis panduan BNM sebagaimana dipinda dari semasa ke semasa) ke atas Harga Jualan Bank dalam keadaankeadaan berikut - (i) Apabila terdapat penyelesaian awal Kemudahan; (ii) Apabila terdapat penyelesaian berikutan berlakunya Peristiwa Keingkaran di bawah Surat Tawaran; (iii) Apabila terdapat penyelesaian berikutan penstrukturan semula pembiayaan; (iv) Apabila terdapat penyelesaian berikutan penamatan atau pembatalan Kemudahan sebelum berakhirnya Tempoh Kemudahan; dan/atau (v) Apabila terdapat perbezaan dalam keuntungan yang dikira berdasarkan CPR dan EPR; jika CPR (setelah ditolak Keuntungan terhadap Dokumentasi, Keuntungan terhadap Simpanan Selamat dan lain-lain caj) adalah lebih daripada EPR. Pengiraan Ibra Ibra yang akan kami berikan adalah jumlah yang bersamaan dengan CPR (setelah ditolak Keuntungan terhadap Dokumentasi dankeuntungan terhadap Simpanan) tolak EPR. Pengiraan Ibra oleh kami adalah muktamad dan mengikat. 4. Apakah Kadar Asas (BR)? BR terdiri daripada dua bahagian, Kos Dana Penanda Aras (BCOF) dan Keperluan Rizab Berkanun (SRR) Kos yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia. BCOF kami mencerminkan kos dana untuk pembiayaan kadar boleh ubah dan terutamanya terdiri daripada Deposit Pelanggan dan lain-lain pembiayaan kadar boleh ubah yang disediakan oleh Bank untuk membiayai pembiayaan ini. 5. Apakah kemungkinan senario untuk mencetuskan perubahan dalam BR? BR kami boleh meningkat atau menurun disebabkan oleh perubahan dalam BCOF dan perubahan dalam SRR. Perubahan dalam BCOF boleh berlaku disebabkan oleh perubahan dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) seperti yang diputuskan oleh Jawatankuasa Dasar Monetari Bank Negara Malaysia, dan juga faktor-faktor lain seperti perubahan dalam kos dana yang digunakan untuk membiayai pembiayaan kadar boleh ubah. Contoh Jika kos deposit pelanggan meningkat, BCOF akan meningkat kerana deposit pelanggan adalah sebahagian daripada komponen yang digunakan untuk membiayai pembiayaan kadar boleh ubah. The BCOF yang lebih tinggi akan mencetuskan kenaikan kadar dalam BR.
6. Sejarah BCOF sejak pelaksanaan BR Sila rujuk kepada www.cimbislamicbank.com.my untuk maklumat ini. 7. Apakah obligasi-obligasi / tanggungjawab-tanggungjawab saya? Perlu mengekalkan kedudukan margin sepanjang tempoh kemudahan berdasarkan kepada paras peratusan margin yang telah ditentukan oleh pihak Bank. Jika pada bila-bila masa paras peratusan margin akaun anda berada di bawah peratusan yang telah ditetapkan, pihak Bank akan mengenakan Panggilan Margin dan anda dikehendaki untuk membetulkan kedudukan tersebut dengan segera. Tiada bayaran bulanan tetap. Anda boleh membuat sebarang bayaran pada bila-bila masa sepanjang tempoh kemudahan secara tunai atau melalui hasil jualan daripada saham dibeli melalui akaun SPF-i IPO anda. Amaun keuntungan yang perlu anda bayar akan dibilkan pada hari terakhir setiap bulan. Pada bila-bila masa, jumlah bayaran daripada pelanggan tidak akan melebihi Harga Jualan Bank. Mesti membayar jumlah Kemudahan tertunggak termasuk wang pokok, keuntungan atau sebarang amaun lain yang terhutang kepada pihak Bank apabila kemudahan ditamatkan. 8. Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar? Yuran Caj Duti Setem Seperti di dalam Akta Setem 1949 Perjanjian Utama Ad-valorem (0.4% daripada jumlah kemudahan) Perjanjian Subsidiari Nominal (RM10 setiap satu) 9. Bagaimana jika saya gagal menunaikan obligasi saya? Anda perlu mendeposit wang tunai tambahan atau melupuskan saham yang sedia ada di dalam akaun SPF-i IPO anda untuk membetulkan kedudukan akaun anda dalam masa yang telah ditetapkan oleh Bank, sekiranya anda gagal berbuat demikian, cagaran anda boleh dijual paksa untuk membetulkan kedudukan akaun anda kepada paras margin yang ditetapkan. Jika MOF anda melebihi nisbah Jualan Paksa seperti yang ditetapkan oleh pihak Bank, pihak Bank mempunyai hak untuk menjual paksa sekuriti didalam SPF-i IPO akaun anda tanpa memberi notis terlebih dahulu. Jika berlaku keingkaran di atas amaun tertunggak, anda akan dikenakan caj pampasan seperti berikut- Untuk membayar Ta widh (pampasan) kepada pihak Bank terhadap pembayaran lampau tempoh bagi Harga Jualan Bank pada kadar sehingga 1% sepanjang tempoh kemudahan. Untuk membayar Ta widh (pampasan) kepada pihak Bank terhadap pembayaran lampau tempoh bagi Harga Jualan Bank pada kadar sehingga kadar Pasaran Wang Antara Bank Islam (Islamic Interbank Money Market or IIMM) semasa, apabila matang atau pada akhir tempoh atau apabila berlaku Peristiwa Keingkaran pembayaran. Bank berhak mengenakan Gharamah (penalti) dengan syarat caj yang digabungkan tidak melebihi 8% dan bahagian Gharamah tersebut akan didermakan kepada badan amal yang diluluskan oleh Jawatankuasa Syariah Bank
10. Bagaimana jika saya menyelesaikan pembiayaan sebelum tempoh matang? Anda boleh membuat penyelesaian awal dengan memberikan notis bertulis 30 hari sebelum itu kepada pihak Bank atau tempoh yang lebih singkat bergantung kepada budi bicara pihak Bank. Apabila anda membuat penyelesaian awal, pihak Bank akan memberikan Ibra (rebat) pada sebarang jumlah ke atas Harga Jualan Bank berdasarkan kepada pelbagai keadaan dan kaedah, dan formula yang digunakan oleh pihak Bank. Pengiraan Ibra (rebat) oleh pihak Bank adalah muktamad dan mengikat 11. Apakah risiko-risiko utama? Faktor-faktor risiko utama adalah turun naik harga-harga saham dan keadaan pasaran yang tidak menentu. Pihak Bank berhak untuk menglikuidasi sebahagian atau keseluruhan sekuriti yang diperuntukkan di dalam Akaun SPF-i IPO anda sekiranya anda gagal untuk membetulkan kedudukan akaun, sekalipun ia melibatkan kerugian besar pada nilai saham yang dicagarkan. 12. Adakah saya memerlukan seorang penjamin atau cagaran? Keperluan untuk penjamin adalah tertakluk kepada penilaian kredit individu. Saham IPO anda akan dicagarkan kepada Bank sebagai cagaran. 13. Apakah yang perlu saya lakukan jika terdapat perubahan dalam butiran peribadi saya? Adalah menjadi tanggungjawab anda untuk memaklumkan kepada pihak Bank tentang sebarang perubahan maklumat peribadi anda untuk memastikan semua urusan surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada masanya. 14. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan pembelaan? Jika anda mempunyai masalah dalam membuat pembayaran balik, anda perlu menghubungi kami seawal mungkin untuk membincangkan alternatif pembayaran balik. Anda boleh menghubungi kami di Customer Resolution Unit 19th Floor, Menara Bumiputra Commerce 11, Jalan Raja Laut 50350 Kuala Lumpur Consumer Contact Centre +603 6204 7788 Fax No +603 2691 3248 Email CRU@cimb.com Selain itu, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan percuma mengenai pengurusan wang, kaunseling kredit dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur Tel No +603 2616 7766 Email enquiry @akpk.org.my Jika anda ingin membuat aduan mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menguhubungi kami di
Customer Resolution Unit 19th Floor, Menara Bumiputra Commerce 11, Jalan Raja Laut 50350 Kuala Lumpur Consumer Contact Centre +603 6204 7788 Fax No +603 2691 3248 Email CRU@cimb.com Jika soalan atau aduan anda tidak dapat penyelesaian yang memuaskan dari kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia atau TELELINK di Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur Tel No 1-300-88-5465 Fax No 03-2174 1515 Email bnmtelelink@bnm.gov.my 15. Di manakah saya boleh mendapat maklumat lanjut? Jika anda memerlukan maklumat tambahan, sila rujuk laman web kami di http//www.cimbislamic.com Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau memerlukan penjelasan selanjutnya, anda boleh menghubungi kami di Elaine Liew Mohd El Adree Mohd Yusoff Santha Maria George 03-26192090 / 012-3240668 03-26192316 / 017-2344363 03-26192079 / 012-9727590 elainesl.liew@cimb.com adree.yusoff@cimb.com santha.george@cimb.com 16. Lain-lain pakej pembiayaan saham yang disediakan Pembiayaan Pembelian Saham-i (SPF-i) Skim Opsyen Saham Pekerja (ESOS) NOTA PENTING JUALAN SECARA PAKSA TERHADAP CAGARAN ANDA AKAN DILAKSANAKAN JIKA ANDA TIDAK MENAMBAH DALAM JANGKA MASA YANG DIPERUNTUKKAN PADA AKAUN SPF-i ANDA. TINDAKAN UNDANG-UNDANG AKAN DIKENAKAN TERHADAP ANDA JIKA ANDA GAGAL UNTUK MEMBETULKAN MARGIN AKAUN ANDA Maklumat yang diberikan di dalam lembaran penerangan produk ini adalah sah pada.