LEMBARAN MAKLUMAT PRODUK

Transkripsi

1 LEMBARAN MAKLUMAT PRODUK (Sila baca dan fahami Lembaran Maklumat produk bersama-sama Terma-terma & Syaratsyarat am bagi produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon atau menerima tawaran Pembiayaan Pajak Gadai Ar Rahnu.) Affin Islamic Bank Berhad Ar Rahnu Facility-i Tarikh:.. 1. Apakah yang ditawarkan oleh produk ini? (a) (b) Pengenalan Produk Ar Rahnu Facility-i ialah skim pajak gadai Islam di mana Pelanggan akan meletakkan sejumlah barang kemas kepada pihak Bank untuk simpanan dan mendapatkan pinjaman tanpa faedah. Pihak bank akan menyimpan barang kemas pelanggan sebagai cagaran dan mengenakan fi/caj untuk perkhidmatan penyimpanan. Jumlah pinjaman yang akan diberikan akan dinilai berdasarkan harga pasaran emas dan bergantung kepada peratusan yang ditentukan oleh bank dan mutu barang kemas tersebut. Tempoh penyimpanan barang kemas dan kadar upah simpan akan ditentukan lebih awal dan dipersetujui oleh Pihak Bank dan Pelanggan. Pelanggan hendaklah membuat pembayaran jumlah pinjaman dan upah simpan sebelum atau pada tarikh matang dan barang kemas yang dijadikan cagaran akan dikembalikan kepada Pelanggan. Sekiranya pinjaman dan upah simpanan tidak dibayar dalam tempoh yang dipersetujui, Pihak Bank mempunyai hak untuk menjual/melelong barang kemas tersebut bagi menyelesaikan pinjaman dan upah simpan pelanggan yang tertunggak. Baki lebihan jualan/lelongan barang kemas(sekiranya ada) akan dipulangkan kepada pelanggan. Ciri-ciri Produk 1. Kriteria Kelayakan 2. Barang kemas yang diterima Rakyat Malaysia dan Pemastautin Tetap berumur 18 tahun sehingga umur 70 tahun Barang Kemas (tanpa batu bernilai):- Gred Emas Karat K K K K K K

2 3. Barang kemas yang tidak diterima 4. Margin Pinjaman (i) (ii) Barang kemas tiruan Emas Putih Emas sadur Bullion Emas Jongkong emas Barang kemas yang diperolehi melalui aktiviti yang tidak sah seperti barang kemas yang dicuri. Wafer emas Duit syiling emas Maksimum 70% daripada nilai pasaran semasa untuk barang kemas berdasarkan mutu emas yang digadaikan. Setiap gadaian tidak kurang RM500 dan tidak melebihi RM100,000 secara terkumpul. 5. Upah simpanan 5. Tempoh Penyimpanan 6 Cara Pembayaran Margin Pinjaman Per RM100/bulan 50% dan ke bawah RM % - 60% RM % - 70% RM0.70 Nota: Upah simpan akan dikira berdasarkan nilai cagaran dan bukan jumlah pinjaman. (i) Tempoh penyimpanan selama 6 bulan dengan kemudahan untuk melanjutkan tempoh tambahan sebanyak 6 bulan selama 30 bulan dengan syarat pelanggan menyelesaikan upah simpan yang tertunggak. (ii) Tempoh maksimum sesuatu gadaian ialah 36 bulan. i.e. 6 + ( ) = 36 bulan Pelanggan boleh membuat pembayaran jumlah pinjaman dan upah simpan sebelum atau pada tarikh matang. 2. Apakah konsep Shariah yang digunakan? (a) Ar Rahnu Di bawah konsep ini, barangan berharga akan digunakan sebagai cagaran kepada pinjaman. Aset cagaran akan dijual sekiranya tiada pembayaran dibuat oleh pelanggan bagi melangsaikan jumlah pinjaman dalam tempoh yang dipersetujui. 2

3 (b) Al Qardh Ia adalah pinjaman tanpa faedah di mana peminjam hanya perlu membuat bayaran jumlah pinjaman sahaja. (c) Wadiah Yad Dhamanah Merujuk kepada penyimpanan barangan berharga dengan jaminan. Setiap penyimpanan akan dikenakan fi/caj upah simpan. 3. Apakah kelebihan yang boleh saya perolehi daripada produk ini? Pelanggan boleh menikmati kemudahan pinjaman wang tunai segera dengan hanya menyediakan barang kemas sebagai cagaran. Kadar upah simpan yang dikenakan oleh pihak Bank adalah rendah dan berpatutan. 4. Apakah kewajipan yang perlu saya laksanakan produk ini? Pelanggan perlu membayar balik jumlah pinjaman dan upah simpan sebelum atau pada tarikh matang. 5. Apakah jenis-jenis fi/caj yang perlu dibayar oleh saya? Pelanggan perlu membayar upah simpan yang dikenakan oleh pihak Bank untuk perkhidmatan penyimpanan barang kemas. Upah simpan akan ditentukan berdasarkan nilai barang kemas dan bukan jumlah pinjaman. Contoh Pengiraan: Nilai Marhun : RM 7850, Tempoh Pinjaman : 6 Bulan, Jumlah Pinjaman : RM5495 (70% daripada Nilai Marhun,Upah Simpan : RM 0.70 setiap RM 100 nilai cagaran setiap bulan. Kadar Upah Simpan : Nilai Marhun x Upah Simpan x Tempoh Pinjaman : RM7850 x (0.70/100) x 6 bulan : RM Bagaimana jika saya gagal memenuhi kewajipan-kewajipan saya? Sekiranya Pelanggan gagal membayar jumlah yang terhutang pada akhir tempoh, pihak Bank mempunyai hak untuk menjual barang kemas bagi melangsaikan jumlah pinjaman dan upah simpan yang dikenakan. 7. Apakah upah simpan yang dikenakan bagi penebusan awal? Upah simpan yang dikenakan adalah sehingga bulan di mana Pelanggan ingin menyelesaikan pinjaman tersebut. 3

4 8. Apakah risiko-risiko utama yang dihadapi dalam produk ini? Pelanggan boleh menebus atau melanjutkan tempoh kemudahan selagi barang kemas masih belum dilelong oleh pihak Bank. Pihak Bank mempunyai hak untuk melelong barang kemas yang digunakan sebagai cagaran bagi melangsaikan jumlah pinjaman dan upah simpan sekiranya Pelanggan gagal membayar jumlah yang dikenakan pada tempoh matang. 9. Apakah yang perlu saya lakukan jika ada perubahan dalam maklumat hubungan saya? Pelanggan boleh memaklumkan kepada pihak Bank melalui pelbagai saluran komunikasi seperti laman web, cawangan Bank terdekat atau Pusat Khidmat Pelanggan sekiranya terdapat sebarang perubahan dalam maklumat peribadi anda. 10. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan pembelaan? Jika anda mempunyai kesukaran dalam membuat pembayaran, anda hendaklah menghubungi kami seawal mungkin untuk berbincang mengenai alternatif lain pembayaran. Secara alternatif, anda boleh mendapatkan perkhidmatan DPN Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan percuma mengenai pengurusan wang, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di: Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail, Kuala Lumpur. Tel : enquiry@akpk.org.my Sekiranya anda ingin membuat aduan mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menghubungi kami di: AFFIN ISLAMIC BANK BERHAD 15 th, Floor, Menara Affin 80, Jalan Raja Chulan Kuala Lumpur Tel : Fax : yourvoice@affinbank.com.my Jika pertanyaan atau aduan anda diselesaikan oleh kami dengan cara yang tidak memuaskan, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia Link atau Telelink di: Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn, Kuala Lumpur. Tel : Fax : bnmtelelink@bnm.gov.my 4

5 11. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut mengenai produk Ar Rahnu Facility-i? Untuk maklumat lanjut, sila hubungi kami di cawangan yang berhampiran dengan anda atau hubungi Pusat Panggilan kami atau layari laman web kami di / NOTA PENTING : PIHAK BANK MEMPUNYAI HAK UNTUK MENJUAL/ MELELONG BARANG KEMAS SEKIRANYA PELANGGAN GAGAL UNTUK MELANGSAIKAN PINJAMAN DAN UPAH SIMPAN YANG DIKENAKAN Penafian: Lembaran Penerangan Produk ini adalah untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak mengandungi sebarang pandangan untuk mana-mana perkara yang dibincangkan. Semua maklumat dan bahan termasuk perkhidmatan, produk, maklumat kewangan, data, teks atau perkara lain-lain yang dinyatakan adalah seperti seadanya dan boleh didapati dan disediakan untuk makluman dan rujukan anda sahaja. AFFIN ISLAMIC tidak menjamin manfaat atau kelengkapan maklumat yang diberikan dan tidak bertanggungjawab untuk sebarang ralat dan tidak bertanggungjawab bagi kesan yang timbul daripada mana-mana pendapat atau kenyataan yang terkandung di dalam lembaran ini atau untuk sebarang pengecualian. Terma-terma dan syarat-syarat tetap produk ini dirangkumkan di dalam TERMA DAN SYARAT UMUM DAN KHUSUS YANG BOLEH DIAPLIKASIKAN UNTUK SEMUA AKAUN DEPOSIT/PRODUK/PERKHIDMATAN ISLAM dan terma dan syarat yang lain yang berkaitan dengan produk ini (jika ada) boleh didapati di cawangan-cawangan AFFIN ISLAMIC dan AFFIN BANK dan di / Sekiranya terdapat sebarang percanggahan, konflik, kesamaran dan perbezaan Lembaran Penerangan Produk di antara versi Bahasa Malaysia dan Bahasa Inggeris, Lembaran Penerangan Produk versi Bahasa Inggeris akan diguna pakai. Sekiranya terdapat permintaan daripada pelanggan untuk Lembaran Penerangan Produk versi Bahasa Malaysia, AFFIN ISLAMIC BANK harus menyediakan yang sama kepada pelanggan dan jika perjanjian dilaksanakan atas dasar ini, Lembaran Penerangan Produk versi Bahasa Malaysia akan diguna pakai. Lembaran Penerangan Produk ini adalah sulit dan tidak boleh dikeluarkan semula (secara keseluruhan atau sebahagian) kepada mana-mana individu tanpa kebenaran bertulis terlebih dahulu daripada AFFIN ISLAMIC BANK BERHAD. 5