Lampiran 12 (811810-U) LEMBARAN MAKLUMAT PRODUK Tarikh : (Untuk diisi oleh Cawangan) [Sila baca dan fahami Lembaran Maklumat Produk bersama-sama dengan terma dan syarat sebelum anda membuat keputusan untuk memohon atau menerima tawaran produk Machinery and Equipment Financing-i ()] 1. Apakah produk ini? adalah kemudahan pembiayaan untuk membiayai pembelian mesin pertanian dan perkilangan, peralatan atau kenderaan utiliti yang digunakan secara langsung atau tidak langsung untuk pengeluaran, pemprosesan, dan pemasaran yang berasaskan pertanian dan industri asas tani. 2. Apakah konsep Syariah yang digunakan? Produk ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Bai Bithaman Ajil (BBA) dan Murabahah. BBA merujuk kepada akad jual beli berasaskan pembayaran tertangguh pada harga tertentu. Manakala, Murabahah merujuk kepada akad jual beli dengan pendedahan harga kos aset dan margin keuntungan kepada pembeli. 3. Apakah kelebihan produk/kemudahan ini? Kelebihan produk ini adalah seperti berikut: Margin Pembiayaan Jenis Mesin / Margin Pembiayaan Peralatan 1 Baru Maksimum sehingga 90% daripada kos mesin atau peralatan 2 Terpakai Maksimum sehingga 80% daripada kos mesin atau peralatan Nota: 1 Merujuk kepada mesin dan peralatan yang didaftarkan dan digunakan untuk pertama kali atau mesin dan peralatan yang telah dibaik pulih dan didaftarkan di Malaysia untuk pertama kali. 2 Merujuk kepada mesin dan peralatan yang telah didaftarkan dan digunakan sebelumnya di Malaysia. Usia bagi mesin atau peralatan terpakai mestilah tidak melebihi lima (5) tahun. Tempoh Pembiayaan Kadar 1.Tertakluk kepada perubahan semasa 2.Semua kadar keuntungan dikira atas baki bulanan selama setahun. Maksimum sembilan (9) tahun yang mana jumlah usia mesin atau peralatan dan tempoh pembiayaan mestilah tidak melebihi sembilan (9) tahun. Baru Margin Pembiayaan 50% Margin Pembiayaan > 50% : KABP +1.0% sehingga KABP + 2.5 % Terpakai : KABP + 2.0% sehingga KABP + 3.5 % Baru : KABP +1.5% sehingga KABP + 3.0 % Terpakai : KABP+2.5% sehingga KABP + 4.0 % 1
(811810-U) Kadar Keuntungan Siling (CPR) KABP + 4% p.a. atau 10% p.a., mana-mana yang lebih tinggi bagi pengiraan harga jualan. Kadar Keuntungan Efektif (EPR) Pada kadar semasa dan tidak melebihi kadar keuntungan siling yang dikenakan dan dikira pada baki bulanan. Nota: Kadar Asas Berian Pembiayaan (KABP) semasa adalah 7.00% dan ditentukan oleh Agrobank dari semasa ke semasa. 4. Apakah tanggungjawab saya? Membuat bayaran berdasarkan harga jualan yang perlu dibayar (jumlah pembiayaan tambah keuntungan). 5. Adakah saya perlu membuat pembayaran pendahuluan? Anda dikehendaki membayar perbezaan antara harga belian dan jumlah pembiayaan sebagai bayaran pendahuluan bagi pembelian mesin atau peralatan. 6. Apakah fi dan caj yang perlu dibayar oleh saya? Jenis Fi dan Caj Keterangan Fi dan Caj Bayaran Pendaftaran Seperti di dalam bayaran JPJ yang dikenakan JPJ(jika berkenaan) Bayaran Duti Setem Seperti yang termaktub di Akta Setem 1949 (Disemak 1989) Caj Guaman & Pembayaran Sumbangan Takaful Termasuk Yuran guaman untuk dokumentasi pembiayaan, pendaftaran gadaian, carian tanah, carian kebankrapan/muflis dan yuran-yuran lain yang berkaitan (jika berkaitan) Berdasarkan jumlah yang dilindungi dan kelayakan Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD). Nota: Pihak Bank akan memaklumkan Pelanggan sekurang-kurangnya 21 hari sebelum tarikh pelaksanaan sekiranya terdapat sebarang perubahan pada fi dan caj yang berkaitan. Adalah dimaklumkan bahawa berkuatkuasa 1 April 2015, Cukai Barangan dan Perkhidmatan ( CBP ) sebanyak 6% akan dikenakan ke atas fi dan caj (jika berkenaan) bagi produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh Agrobank. 7. Bagaimanakah sekiranya saya gagal memenuhi tanggungjawab yang diperuntukkan? Bank berhak mengenakan dan menuntut ganti rugi (Ta widh) daripada Pelanggan akibat Pelanggan lewat/gagal membayar ansuran, baki Harga Jualan atau apa-apa jumlah bayaran tertunggak yang kena dibayar kepada pihak Bank dikira dari tarikh bayaran sepatutnya dibayar sehingga pembayaran sepenuhnya berdasarkan garis panduan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia berpandukan kepada resolusi Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia seperti mana berikut: i. Sebelum tarikh matang, Ta widh yang dikenakan adalah pada kadar 1% setahun ke atas jumlah bayaran tertunggak dikira secara harian. ii. Selepas tarikh matang, Ta widh yang dikenakan adalah pada kadar Islamic Interbank Money Market (IIMM) ke atas keseluruhan jumlah prinsipal terhutang seperti mana yang ditetapkan oleh pihak Bank dari semasa ke semasa berdasarkan garis panduan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia berpandukan kepada resolusi Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia. 2
(811810-U) Tindakan undang-undang akan diambil sekiranya pelanggan gagal untuk mematuhi notis peringatan yang diberikan oleh pihak Bank dan mesin atau peralatan anda mungkin ditarik. Anda perlu menangung kesemua kos yang terlibat. Anda juga bertanggungjawab untuk menyelesaikan sebarang perbezaan di antara jumlah pembiayaan dan harga lelongan selepas mesin atau peralatan dilelong. 8. Bagaimanakah sekiranya saya menyelesaikan pembiayaan sebelum tempoh matang? Rebat (Ibra ) akan diberikan kepada pelanggan berdasarkan formula semasa yang tertera, sekiranya berlaku salah satu keadaan (tetapi tidak terhad kepada) berikut: i. Pelanggan membuat penjelasan awal, penebusan awal atau membuat bayaran awal sebelum tarikh matang pembiayaan; ii. Pelanggan membuat penjelasan pembiayaan asal disebabkan pelaksanaan penstrukturan pembiayaan; iii. Penjelasan oleh Pelanggan dalam kes kemungkiran yang mana walaupun Pelanggan mungkir, Pelanggan kemudiannya membuat bayaran keseluruhan keterhutangan di bawah pembiayaan sebelum tarikh matang; iv. Penjelasan oleh Pelanggan disebabkan penamatan atau pembatalan pembiayaan sebelum tarikh matang. Formula untuk pengiraan Ibra adalah seperti berikut: Ibra pada masa penjelasan = Keuntungan tertangguh Caj Bayaran awal Amaun Bayaran Awal = Harga Jualan Tertunggak + Ansuran Tertunggak + Caj Lewat Bayar (jika ada) Ibra 9. Adakah saya perlu mengambil perlindungan Takaful? Ya: Perlindungan Semua Risiko (All Risk Takaful) bagi mesin atau peralatan jika berlaku kemalangan atau kecurian, dan Pelanggan diwajibkan untuk mengambil Skim Takaful Kredit bagi melindungi jumlah keberhutangan di bawah pembiayaan yang diberikan. Walau bagaimanapun, Pelanggan adalah dibenarkan untuk memilih penyedia Takaful bukan panel. Pelan perlindungan Takaful diperlukan untuk melindungi baki pembiayaan semasa anda sepanjang tempoh pembiayaan dan/atau terma perlindungan jika berlaku sesuatu yang tidak diingini. 10. Apakah risiko utamanya? Sekiranya pelanggan gagal menyelesaikan segala amaun tertunggak di bawah kemudahan pembiayaan, Bank berhak menyelesaikan kerugian tersebut dengan cara melelong atau menjual mesin, peralatan atau tapak projek tersebut dan/ atau dengan apa-apa mekanisma yang dibenarkan oleh Syara termasuk mengambil tindakan undang-undang ke atas pelanggan dan/atau penjamin sekiranya pemohon gagal menyelesaikan jumlah pembiayaan. 11. Adakah saya memerlukan jaminan atau cagaran? Ya, jaminan atau cagaran yang boleh diterima oleh Bank diperlukan tertakluk kepada polisi semasa Bank. 3
(811810-U) 12. Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat perubahan dalam butiran peribadi saya? Adalah penting bagi anda untuk memaklumkan kepada pihak kami tentang sebarang perubahan dalam butiran peribadi anda untuk memastikan bahawa semua surat-menyurat sampai kepada anda tepat pada masanya. Untuk mengemas kini maklumat perhubungan anda, sila hubungi: Tel : 1-300-88-2476 Faks: 603-2691 7790 E-mel : customer@agrobank.com.my 13. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan membuat aduan? Jika anda mempunyai sebarang masalah menjelaskan pembayaran anda, hubungi kami terlebih dahulu untuk membincangkan alternatif pembayaran balik. Anda boleh menghubungi kami di: Agrobank, Bangunan Agrobank, Leboh Pasar Besar, Peti Surat 10815, 50726 Kuala Lumpur. Di samping itu, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), iaitu agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan wang, kaunseling kredit dan penstukturan semula hutang secara percuma bagi individu. Anda boleh menghubungi AKPK di: Tingkat 8, Maju Junction Mall, 1001, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur. Tel: 1-800-22-2575 E-mel: enquiry@akpk.org.my Jika anda ingin membuat aduan mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menghubungi kami di: Agrobank, Client Relationship Management, Bangunan Agrobank, Leboh Pasar Besar, Peti Surat 10815, 50726 Kuala Lumpur. Jika soalan anda atau aduan tidak diselesaikan oleh kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di: Block D, Bank Negara Malaysia, Jalan Dato Onn, 50480 Kuala Lumpur. Tel: 1-300-88-5465 Faks: 603-2174 1515 E-mel: bnmtelelink@bnm.gov.my 14. Di manakah saya boleh dapatkan maklumat lanjut? Bagi mendapatkan maklumat lanjut atau sebarang pertanyaan, sila kunjungi cawangan Agrobank berdekatan, atau hubungi kami di: Leboh Pasar Besar, Peti Surat 10815, 50726 Kuala Lumpur 15. Sekiranya pelanggan berminat dengan produk ini, apakah produk/program lain yang mungkin diminati /relevan kepada pelanggan tersebut? Tiada. MAKLUMAT LAIN Maklumat yang disediakan untuk Lembaran Maklumat Produk ini adalah sah pada tarikh notis. Pelanggan dinasihati untuk meneliti segala risiko yang ada sebelum membuat keputusan untuk memohon pembiayaan ini. 4
(811810-U) NOTA PENTING : TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP ANDA DAN BANK BOLEH MENGAMBIL PEMILIKAN MESIN ATAU ANDA JIKA ANDA GAGAL UNTUK MENERUSKAN BAYARAN KEMUDAHAN PEMBIAYAAN ANDA SEPERTI DI DALAM PERJANJIAN Penafian: Terma dan sarat di dalam Lembaran Maklumat Produk ini adalah tentatif / petunjuk sahaja dan tidak mengikat pihak Bank. Terma dan syarat yang terakhir adalah seperti yang ditetapkan dalam Surat Tawaran dan Perjanjian Kemudahan selepas penilaian kredit dan kelulusan. Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 telah berkuatkuasa pada 15 November 2013. Sila hubungi cawangan terdekat atau layari www.agrobank.com.my untuk maklumat lanjut Saya / Kami dengan ini mengaku menerima dan memahami kandungan Lembaran Maklumat Produk seperti yang telah diterangkan kepada saya/kami. Tandatangan : Nama : No. Kad Pengenalan : Tarikh : 5