ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI BESARNYA PEMBERIAN KREDIT KEPADA PENGUSAHA MIKRO DI PD. BPR BKK WONOGIRI KOTA KANTOR CABANG NGADIROJO KABUPATEN WONOGIRI SKRIPSI Diajukan Untuk memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen Pada Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Surakarta Oleh : ANDIKA DWI RAHNA P. B. 100 080 098 FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA 2012
HALAMAN PENGESAHAN Yang bertanda tangan dibawah ini telah membaca skripsi dengan judul : ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI BESARNYA PEMBERIAN KREDIT KEPADA PENGUSAHA MIKRO DI PD. BPR- BKK WONOGIRI KOTA KANTOR CABANG NGADIROJO KABUPATEN WONOGIRI Yang ditulis oleh : Andika Dwi Rahna Pamungkas B. 100. 080. 089 Penandatanganan berpendapat bahwa skripsi tersebut telah memenuhi syarat untuk diterima Surakarta, Januari 2012 Pembimbing Imron Rosyadi, S.E, Msi Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Surakarta ( Dr. Triyono, Msi ) ii
ANDIKA DWI RAHNA PAMUNGKAS 08.6.106.02016.50089 MANAJEMEN ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI BESARNYA PEMBERIAN KREDIT KEPADA PENGUSAHA MIKRO DI PD.BPR -BKK WONOGIRI KOTA KANTOR CABANG NGADIROJO KABUPATEN WONOGIRI JANUARI 2012 ANDIKA DWI RAHNA PAMUNGKAS iii
MOTTO Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu selesai ( dari sesuatu urusan ) kerjakanlah dengan sungguh-sungguh ( urusan ) yang lain. Dan hanya kepada Tuhan-Mu hendaknya kamu berharap. ( Q.S. AL Insyirah : 6-8 ) Tegaskan diri dengan bersyukur bahwa keikhlasan itu kelak mempunyai keajaiban yang besar. Karena Tuhan memuliakan orang yang ikhlas. (Mario Teguh ) Kunci sukses adalah menguji batin anda dengan pikiran-pikiran kepercayaan, keyakinan dan kepastian, lenyapkan pikiran ragu-ragu dan pikiran ketidak percayaan diri. ( Khahlil Gibran ) Sering orang lain meremehkan kemampuan kita, itu hal biasa!!! Tidak perlu bimbang apalagi tersinggung. Yang penting anda tetap yakin dan tidak meremehkan diri sendiri!!! ( Andriwongso ) iv
PERSEMBAHAN Dengan segala kerendahan hati penulis mempersembahkan karya kecil ini untuk : ALLOH SWT, yang telah memberikanku hidup dan selalu menuntunku ke jalan yang baik... Rosulluloh SAW, semoga sholawat dan salam selalu tercurah kepada beliau Nabi Muhammad SAW, keluarga serta sahabat... Babe, Ibu, dan kakak tercinta, yang telah memberikan kasih sayang, cinta, dukungan, dan kebahagiaan yang begitu indah dalam hidupku... Simbah kakung, simbah putri dan keluarga besar yang selalu memberikan doa yang tiada henti-hentinya... Temen-temen kuliah angkatan 2008 Ekonomi Manajemen khususnya (annisa,fadisa,maya,tika,dian) makasih atas dukungan dan semangatnya selama kita kuliah... suksess selaluuu Almamaterku... Masa Depanku... v
KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr.Wb Dengan mengucap syukur Alhamdulilah senantiasa penulis panjatkan kehadiran Allah AWT yang telah memberikan hidup dan melengkapi dengan rahmat dan taufiknya, serta melimpahkan anugerah kelonggaran dan pertolongan pada penulis untuk menjalani kehidupan ini sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Besarnya Pemberian Kredit Kepada Pengusaha Mikro di PD.BPR-BKK Wonogiri Kota Kantor Cabang Ngadirojo Kabupaten Wonogiri. Dalam menyelesaikan skripsi ini, penulis menyadari bahwa tidak sedikit bantuan, bimbingan dan dukungan dari berbagai pihak yang diberikan kepada penulis. Oleh karena itu, perkenankanlah penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang tak terhingga kepada : 1. Bapak Dr. Triyono, M.si., selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Surakarta 2. Bapak Drs. Agus Muqorobin, MM, selaku Ketua Jurusan Manajemen Universitas Muhammadiyah Surakarta 3. Bapak Jati Waskito, S.E, M.si., selaku pembimbing akademik yang senantiasa memberikan bimbingan selama penulis menempuh pendidikan di Universitas Muhammadiyah Surakarta. vi
4. Bapak Drs.Fakthurohman, MM., selaku pembimbing utama yang dengan sabar membimbing hingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. 5. Bapak Imron Rosyadi, S.E, M.si., selaku pembimbing kedua yang dengan arif dan bijak telah bersedia meluangkan waktu dalam memberikan pengarahan dalam penulisan skripsi ini. 6. Seluruh Dosen dan staf karyawan Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah memberi bekal ilmu pengetahuan kepada penulis selama masa studi. 7. Bapak Hendra Dedi Kusuma, S.E, selaku Pimpinan PD.BPR-BKK Cabang Ngadirojo dan seluruh staf yang telah mengizinkan penulis untuk melakukan penelitian, waktu yang diberikan, serta telah membantu penulis dalam mengumpulkan data penelitian. 8. Babe, Ibu, dan kakak Tercinta yang telah memberikanku kasih sayang, cinta, semangat dan kekuatan dalam kehidupanku. 9. Mas Aris, Mas Suryanto, Asri O dan Zian yang telah membantu serta memberi inspirasi dala m penyusunan skripsi ini. 10. Teman-temanku angkatan 2008 Ekonomi Manajemen khususnya (Annisa,Fadisa,Maya,Tika,Dian) yang telah memberikan bantuan dan semangatnya selama kuliah. Terima Kasih supportnya. 11. Pihak-pihak yang telah membantu dalam menyelesaikan skripsi ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu-persatu. Penulis menyadari bahwa penyusunan skripsi ini masih jauh dari sempurna, maka penulis dengan rendah hati mengharapkan saran serta kritik yang vii
bersifat membangun, demi kesempurnaan dalam penyusunan selanjutnya. Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita dan pihak yang membutuhkan. Wassalamualaikum. Wr. Wb Surakarta, Januari 2012 Penulis Andika Dwi Rahna P viii
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL... HALAMAN PENGESAHAN... PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI... HALAMAN MOTTO... HALAMAN PERSEMBAHAN... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR TABEL... ABSTRAKSI... i ii iii iv v vi ix xiii xiv xv BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 5 C. Tujuan Penelitian... 6 D. Manfaat Penelitian... 7 E. Sistematika Penyusunan Skripsi... 8 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Landasan Teori... 10 1. Bank dan Kredit... 10 ix
a. Pengertian Bank...... 10 b. Pengertian Kredit... 13 c. Jenis-jenis Kredit... 16 d. Jaminan Kredit... 18 e. Prinsip Pemberian Kredit... 19 2. Tinjauan Tentang Usaha Mikro a. Pengertian Usaha Mikro...... 21 b. Kriteria Usaha Mikro... 22 c. Kekuatan Kelemahan Usaha Mikro... 23 d. Jenis-jenis Usaha Mikro... 26 3. Tinjauan tentang Pendapatan, modal, dan lama usaha 27 a. Pendapatan... 27 b. Modal... 28 c. Lama usaha... 29 B. Penelitian Terdahulu... 29 BAB III METODE PENELITIAN A. Kerangka Pemikiran... 31 B. Hipotesis... 33 C. Data dan Sumber Data... 34 D. Metode Pengumpulan Data... 35 E. Teknik Pengambilan Sampel... 36 F. Definisi Operasional Variabel... 37 G. Uji Asumsi Klasik... 38 x
a. Uji Normalitas... 38 b. Uji Multikolinearitas... 38 c. Uji Heteroskedastisitas... 39 d. Analisis Regresi Linier Berganda... 40 e. Uji t... 40 f. Uji F... 42 g. Analisis Koefisien Determinasi... 44 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Sejarah Perkembangan PD.BPR-BKK Cabang Ngadirojo Wonogiri 1. Latar Belakang... 45 2. Sumber Permodalan... 45 3. Produk yang Ditawarkan PD. BPR-BKK Ngadirojo... 45 4. Persyaratan Kredit... 47 5. Prosedur Pemberian Kredit... 48 6. Struktur Organisasi... 50 B. Deskripsi Data Responden... 53 1. Karakteristik Berdasarkan Jenis Kelamin... 53 2. Karakteristik Berdasarkan Tingkat Pendidikan... 54 3. Karakteristik Berdasarkan Usia... 54 C. Pengujian Asumsi Klasik...... 55 1. Uji Normalitas... 55 2. Uji Multikolinearitas... 56 xi
3. Uji Heteroskedastisitas... 57 D. Teknik Analisis Data... 58 1. Hasil Pengujian Regresi Linier Berganda... 58 2. Uji t... 59 3. Uji F... 62 4. Koefisien Determinasi... 63 BAB V PENUTUP A. Kesimpulan... 64 B. Keterbatasan Penelitian... 66 C. Saran... 66 Daftar Pustaka Lampiran-lampiran xii
DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar 3. 1 Skema Kerangka Pemikiran... 29 Gambar 4.2 Sruktur Organisasi PD.BPR-BKK Cabang Ngadirojo... 50 xiii
DAFTAR TABEL Halaman Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin... 53 Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan... 54 Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia... 55 xiv
ABSTRAKSI Tujuan yang hendak dicapai dalam penelitian ini adalah untuk menganalisis faktor pendapatan sebelum mendapat kredit, modal sendiri, lama usaha secara sendiri-sendiri dan bersama-sama terhadap pembe rian kredit di PD.BPR-BKK Cabang Ngadirojo Kabupaten Wonogiri. Sampel dalam penelitian ini sebanyak 50 orang pengusaha kecil di PD.BPR-BKK Cabang Ngadirojo. Metode pengumpulan data pada penelitian ini menggunakan metode kuesioner, observasi, dan wawancara. Jenis data yang digunakan adalah data kuantitatif. Data yang diperoleh diuji dengan menggunakan uji normalitas, multikolinearitas, heteroskedastisitas. Pengujian hipotesis dalam penelitian ini menggunakan alat analisis regresi linier berganda dengan uji t, uji F, dan koefisien determinasi ( R 2 ). Berdasarkan hasil analisis data dapat disimpulkan sebagai berikut : 1) Faktor pendapatan sebelum mendapat kredit mempunyai pengaruh signifikan terhadap pemberian kredit. 2) Faktor modal sendiri mempunyai pengaruh signifikan terhadap pemberian kredit. 3) Faktor lama usaha mempunyai pengaruh signifikan terhadap pemberian kredit. 4) Faktor pendapatan sebelum kredit, modal sendiri, dan lama usaha secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap pemberian kredit. 5) Faktor lama usaha adalah faktor yang paling dominan dalam mempengaruhi pemberian kredit. Kata Kunci : Pendapatan sebelum kredit, modal sendiri, lama usaha, pemberian kredit xv