Analisis Yuridis Pencantuman Klausula Baku dalam Perjanjian Kredit Perbankan Ditinjau dari Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen: Studi Perjanjian Kredit PT. Bank X SKRIPSI MUHAMMAD IKHSAN 0504001387 UNIVERSITAS INDONESIA FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS INDONESIA DEPOK DESEMBER 2008
i Analisis Yuridis Pencantuman Klausula Baku dalam Perjanjian Kredit Perbankan Ditinjau dari Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen: Studi Perjanjian Kredit PT. Bank X SKRIPSI Diajukan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh Sarjana Hukum MUHAMMAD IKHSAN 0504001387 UNIVERSITAS INDONESIA FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS INDONESIA ILMU HUKUM PROGRAM KEKHUSUSAN IV DEPOK DESEMBER 2008
ii HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS Skripsi ini adalah hasil karya saya sendiri, dan semua sumber baik yang dikutip maupun yang dirujuk telah saya nyatakan dengan benar. Nama : Muhammad Ikhsan Npm : 0504001387 Tanda Tangan : Tanggal : 31 Desember 2008
iii HALAMAN PENGESAHAN Skripsi ini diajukan oleh : Muhammad Ikhsan NPM : 0504001387 Program Studi : Ilmu Hukum Judul Skripsi : Analisis Yuridis Pencantuman Klausula Baku dalam Perjanjian Kredit Perbankan Ditinjau dari Undang- Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen: Studi Perjanjian Kredit PT. Bank X Telah berhasil dipertahankan di hadapan Dewan Penguji dan diterima sebagai bagian persyaratan yang diperlukan untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Program Studi Ilmu Hukum Fakultas Hukum, Universitas Indonesia. DEWAN PENGUJI Pembimbing I : Heri Tjandrasari, S.H., M.H. (...) Pembimbing II : Henny Marlyna, S.H., M.H., MLI (...) Penguji : Surini A. Syarief, S.H., M.H (...) Penguji : Akhmad Budi Cahyono, S.H, M.H. (...) Penguji : Dr. Nurul Elmiyah, S.H., M.H. (...) Ditetapkan di : Depok Tanggal : 31 Desember 2008
iv KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan ke hadirat Allah SWT atas rahmat, karunia dan izin-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi yang merupakan tugas akhir dan salah satu syarat kelulusan untuk mendapatkan gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Indonesia. Penulis hendak mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada: 1. Kedua orang tuaku tercinta, Bapak Yuslim Intan Sati dan Ibu Neli Budiarti yang telah memberikan dukungan, doa dan kasih sayang yang tak terhingga kepada penulis. Kakak adik penulis, Annisa Mardatila, Emir Rahman, dan Amira Fadhila yang tidak bosan-bosannya memberi dorongan terhadap penyusunan skripsi ini. 2. Ibu Heri Tjandrasari S.H, M.H selaku pembimbing I yang telah memberikan bimbingan, masukan dan meluangkan waktunya dalam penyusunan materi skripsi. 3. Ibu Henny Marlyna S.H, M.H, MLI selaku pembimbing II yang juga telah meluangkan waktu, memberikan saran, dan membantu penulis hingga akhirnya dapat menyelesaikan skripsi ini. 4. Ibu Meliyana Yustikarini S.H, M.H selaku pembimbing akademis penulis yang telah memberikan masukan dan arahan selama masa perkuliahan. 5. Seluruh staf administrasi Fakultas Hukum Universitas Indonesia, dan juga kepada seluruh pihak yang telah banyak membantu penulis dalam menjalani perkuliahan. 6. Nyanya atas kasih sayang, dukungan, doa dan pengertian yang telah diberikan kepada penulis hingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. 7. Keluarga Stamboel, Om Khrisna, Tante Irma, Tasha, Manda yang selalu memberi dukungan dan bantuan dalam penyusunan skripsi ini. 8. Teman-teman di Fakultas Hukum, Aji, Boling, Fridon, Tinton, Egi, Norman, Kake, Imam, Imanuel, Acok, Ace, Mono, AjiBabe, Aristo, Ph, Jeje, Anikha, Fira, Tia, Mine, Hasnah, Ninda, Nanda, Mimi. Terima kasih atas dukungannya.
v 9. Sahabat-sahabat penulis, Eja, Agung, Evan, Bimo, Dwi, Augie, Bayu, Gaby, Indri, Cobby, Dian, Cut, Vergie, Agan, Adi, Bombom. Penulis sangat menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, untuk itu penulis memohon maaf yang sebesar-besarnya atas segala kekurangan yang ada dalam skripsi ini. Akhir kata, penulis mengharapkan skripsi ini dapat setidaknya menambah sedikit pengetahuan para pembaca sekalian. Depok, 31 Desember 2008 Penulis
vi HALAMAN PERNYATAAN PUBLIKASI TUGAS AKHIR UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS Sebagai sivitas akademik Universitas Indonesia, saya yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : Muhammad Ikhsan NPM : 0504001387 Program Studi : Ilmu Hukum Departemen : PK IV (Hukum Tentang Kegiatan Ekonomi) Fakultas : Hukum Jenis Karya : Skripsi demi pengembangan ilmu pengetahuan, menyetujui untuk memberikan kepada Universitas Indonesia Hak Bebas Royalti Noneksklusif (Non-exclusive Royalty- Free Right) atas karya ilmiah saya yang berjudul : Analisis Yuridis Pencantuman Klausula Baku dalam Perjanjian Kredit Perbankan Ditinjau dari Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen: Studi Perjanjian Kredit PT. Bank X. beserta perangkat yang ada (jika diperlukan). Dengan Hak Bebas Royalti Noneksklusif ini Universitas Indonesia berhak menyimpan, mengalihmedia/formatkan, mengelola dalam bentuk pangkalan data (database), merawat, dan mempublikasikan tugas akhir saya selama tetap mencantumkan nama saya sebagai penulis/pencipta dan sebagai pemilik Hak Cipta. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya. Dibuat di : Jakarta Pada Tanggal : 31 Desember 2008 Yang menyatakan ( Muhammad Ikhsan )
vii ABSTRAK Keberadaan UU No. 8 Tahun 1999 (UUPK) diharapkan dapat melindungi konsumen dengan berusaha menyetarakan kedudukan antara pelaku usaha dan konsumen. Salah satu ketentuan dalam UUPK adalah ketentuan mengenai klausula baku yang dilarang pada Pasal 18 UUPK. Dewasa ini, perjanjian kredit bank yang ditawarkan kepada nasabah debitur sudah berbentuk suatu perjanjian baku. Oleh sebab itu, permasalahan yang akan dibahas dalam skripsi ini adalah bagaimanakah penggunaan klausula baku dalam perjanjian kredit PT. Bank X. Dari penelitian ini dapat disimpulkan bahwa masih terdapat klausula-klausula baku yang bertentangan dengan Pasal 18 UUPK dalam perjanjian kredit PT. Bank X sehingga dapat merugikan debitur sebagai konsumen.
viii ABSTRACT The existence of Law No. 8 Year 1999 (UUPK) is to enable the protection o consumers, in an attempt to balance the position between those providing goods and/or services, and the consumers. One of the provisions in UUPK, in the Article 18, is the prohibition standardized clauses. At present, banks credit agreements with their clients are in standardized forms. The topic discussed in this thesis is to study the adoption of standardized clauses in the credit agreement of Bank X. From this thesis it is concluded that there remain standardized clauses in the credit agreement o Bank X that run counter to Article 18 UUPK, which could therefore disadvantage the client as a consumer.
ix DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS... ii HALAMAN PENGESAHAN... iii KATA PENGANTAR DAN UCAPAN TERIMA KASIH... iv HALAMAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH... vi ABSTRAK/ABSTRACT... vii/viii DAFTAR ISI... ix BAB 1 PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang... 1 1.2 Pokok Permasalahan... 6 1.3 Tujuan Penelitian... 6 1.4 Metode Penelitian... 6 1.5 Definisi Operasional... 8 1.6 Sistematika Penulisan... 9 BAB 2 TINJAUAN UMUM PERLINDUNGAN KONSUMEN MENURUT UUPK 2.1 Pihak-Pihak Terkait... 11 2.2 Hak dan Kewajiban Konsumen dan Pelaku Usaha... 15 2.3 Berbagai Larangan bagi Pelaku Usaha... 19 2.4 Upaya Hukum dan Penyelesaian Sengketa Konsumen... 22 BAB 3 KLAUSULA BAKU DAN PERJANJIAN KREDIT PERBANKAN SEBAGAI PERJANJIAN BAKU 3.1 Tinjauan Umum Klausula Baku... 25 3.2 Tinjauan Umum Perjanjian Kredit Perbankan... 38 3.3 Hak dan Kewajiban dalam Perjanjian Kredit... 41 3.4 Perjanjian Kredit Perbankan Sebagai Perjanjian Baku... 42 3.5 Ketentuan Yang Harus Diperhatikan Bank Terkait Penggunaan Perjanjian Kredit yang Dibakukan... 43 BAB 4 ANALISIS PENCANTUMAN KLAUSULA BAKU DALAM PERJANJIAN KREDIT YANG DIBAKUKAN OLEH PT. BANK X... 44 BAB 5 PENUTUP 5.1 Kesimpulan... 62 5.2 Saran... 63 DAFTAR REFERENSI... 64