Insurans Berkaitan Pelaburan Zurich FlexiLife Perlindungan yang diperluas seiring dengan keperluan anda
2
Hidup anda berharga kepada anda, orang yang anda sayangi, dan juga kami. Sebab itulah kami melindunginya. Ketenangan fikiran sepanjang perjalanan hidup anda. Hidup ini suatu perjalanan. Dan sepanjang perjalanan itu, anda akan berubah dan melangkah jauh. Anda mungkin mengejar cita-cita. Mengembara ke tempat jauh yang eksotik. Atau anda akan jatuh cinta. Walau apa pun yang anda lakukan, bila anda merenungi perjalanan hidup anda, anda akan menyedari segala usaha yang anda lakukan untuk membina kehidupan yang sebaik mungkin untuk diri anda dan juga orang tersayang. Itu yang menjadikan hidup anda begitu BERHARGA. Tetapi perjalanan hidup ini penuh dengan pancaroba. Ada kalanya perkara yang tidak kita inginkan berlaku. Itulah sebabnya kami mengilhamkan Zurich FlexiLife. Jadi anda boleh melindungi kehidupan anda dan melabur untuk masa depan anda - dan dalam masa yang sama, menikmati ketenangan fikiran di mana jua anda berada, sepanjang perjalanan hidup anda. 3
Apabila hidup anda berubah, Zurich FlexiLife anda turut berubah. Satu-satunya yang tidak berubah ialah ketenangan fikiran anda. Melindungi kepentingan anda. Apabila anda melalui peringkat yang berlainan dalam hidup anda, keutamaan anda mungkin berubah. Dengan Zurich FlexiLife, anda boleh menangani semua perubahan ini dengan satu polisi insurans. Zurich FlexiLife Memenuhi keperluan di setiap peringkat hidup anda Dewasa Muda Mula menabung untuk masa depan Pasangan Muda Melindungi keluarga daripada kos perubatan yang tinggi Ibu Bapa Memiliki Anak Membuat persediaan untuk pengajian kolej anak-anak Zurich FlexiLife adalah Polisi Insurans Berkaitan Pelaburan Berpremium Lazim yang matang apabila orang yang diinsuranskan mencapai umur 100 tahun. Ia memberikan perlindungan, simpanan dan pelaburan yang digabungkan dalam satu polisi. Ia juga amat fleksibel. Zurich FlexiLife membolehkan anda memilih jumlah diinsuranskan, premium, dan dana pelaburan untuk disesuaikan dengan Perlindungan, Simpanan dan Pelaburan yang anda perlukan untuk setiap peringkat dalam hidup anda. (Produk insurans ini terikat pada prestasi aset yang menjadi asasnya dan BUKAN produk pelaburan semata-mata seperti unit amanah.) 4
Pilih tahap Perlindungan, Simpanan dan Pelaburan yang anda perlukan, kesemuanya dalam satu polisi yang fleksibel. Perlindungan, Simpanan dan Pelaburan. Perlindungan Apabila anda mendapatkan polisi insurans, anda boleh menentukan jumlah Perlindungan Insurans Hayat yang anda inginkan. Jumlah ini dinamakan Jumlah Asas Diinsuranskan dan boleh ditambah atau dikurangkan tertakluk kepada keperluan taja jamin semasa. Pelbagai pilihan Rider (seperti Kemasukan Hospital, Penyakit Kritikal, Kemalangan Diri, dan sebagainya) boleh ditambah kepada polisi anda. Pelaburan Perlindungan yang anda perolehi di bawah polisi Zurich FlexiLife dibayar oleh premium anda. Premium yang anda bayar ditetapkan menurut kadar peruntukan premium. Baki premium anda yang tidak diperuntukkan bagi Perlindungan Insurans dilaburkan dalam satu atau beberapa Dana Berkaitan Pelaburan Zurich yang anda pilih dalam Akaun Pelaburan fleksibel. Simpanan Zurich FlexiLife membolehkan anda menambah simpanan dalam Akaun Pelaburan anda menerusi dua cara: Secara lazim dengan MaxSaver yang bermula dari serendah RM10 sebulan. Pada bila-bila masa dengan premium sekali gus sekurang-kurangnya RM500. Anda juga boleh membuat pengeluaran pada bila-bila masa untuk apa jua tujuan. Malah anda boleh menghentikan pembayaran premium lazim dan masih mendapat Perlindungan Insurans selagi terdapat nilai yang mencukupi untuk menjelaskan yuran dan caj anda. Adakah Zurich FlexiLife sesuai untuk saya? Zurich FlexiLife sesuai untuk anda jika anda mencari polisi insurans yang: Fleksibel dan boleh diubah seiring dengan kehidupan anda dan keperluan perlindungan yang sentiasa berubah. Bersesuaian dengan objektif hidup anda; sama ada untuk simpanan pendidikan anak anda, melabur untuk mengumpul kekayaan, atau membuat persediaan untuk persaraan anda menerusi pelaburan lazim selain daripada memberikan perlindungan. Memberi anda kebebasan untuk menambah Perlindungan Insurans opsyenal menerusi pelbagai pilihan Rider yang ditawarkan. Memberi anda ganjaran Bonus Kesetiaan kerana membayar premium mengikut masa. 5
Bonus Kesetiaan Kami percaya bahawa apabila anda mengambil berat untuk memastikan orang yang tersayang sentiasa dilindungi dengan membayar premium anda tepat pada masanya, anda patut mendapat ganjaran. Zurich FlexiLife menawarkan Bonus Kesetiaan sebanyak tambahan 2% atas premium terendah yang dikumpulkan dalam tempoh 3 tahun premium lepas yang terakhir dan akan dibayar dalam tahun premium yang keempat (ke-4). Dan selagi anda terus membayar premium mengikut masa, anda akan terus menikmati bonus ini dalam tahun premium keenam (ke-6), kelapan (ke-8), kesepuluh (ke-10), kedua belas (ke-12), keempat belas (ke-14) dan keenam belas (ke-16). Mengapa Zurich FlexiLife memberi begitu banyak pilihan? Kerana hidup ini sentiasa berubah, begitu juga dengan keperluan anda. Apakah bentuk perlindungan yang ditawarkan oleh Zurich FlexiLife? Zurich FlexiLife menawarkan banyak manfaat supaya anda boleh menyesuaikannya dengan keperluan anda. Ini kami lakukan supaya anda tidak perlu mengubah hidup anda untuk disesuaikan dengan polisi insurans anda. Berikut merupakan beberapa contoh perlindungan di bawah pelan ini: Kematian atau Hilang Upaya Keseluruhan Kekal (HUKK) Jika orang diinsuranskan meninggal dunia atau mengalami HUKK, Jumlah Asas Diinsuranskan dan baki dalam Akaun Pelaburan akan dibayar. Tetapi jika HUKK berlaku sebelum umur 70 tahun, orang diinsuranskan boleh memilih untuk menerima Jumlah Asas Diinsuranskan sahaja, dan membiarkan Akaun Pelaburan diteruskan, dengan syarat terdapat unit yang mencukupi untuk menjelaskan caj yang dikenakan. Bakinya akan dibayar selepas kematian atau apabila polisi ditamatkan. Kad Perubatan Rider opsyenal ini memberi perlindungan yang luas untuk kemasukan hospital dan manfaat kemasukan hospital. 36 Penyakit Kritikal Rider opsyenal ini memberi perlindungan untuk penyakit kritikal. Kematian dan Kehilangan Anggota Akibat Kemalangan Rider opsyenal ini memberi manfaat tambahan sekiranya berlaku kematian, kehilangan daya penglihatan atau kehilangan anggota akibat kemalangan. Pengecualian Premium Akibat Penyakit Berbahaya Rider opsyenal ini mengecualikan segala premium asas pada masa hadapan jika orang diinsuranskan disahkan menghidap mana-mana satu daripada 36 penyakit berbahaya. 6
Berikut adalah contoh perlindungan Zurich FlexiLife untuk orang yang sama (Lelaki, Tidak Merokok) di peringkat hidup yang berlainan: Dewasa Muda Pasangan Muda Ibu Bapa Memiliki Anak (20 tahun) (30 tahun) (40 tahun) Jenis Perlindungan Jumlah Manfaat Jumlah Manfaat Jumlah Manfaat Kematian atau Hilang Upaya RM100,000 RM150,000 RM200,000 Keseluruhan Kekal (HUKK) Kad Perubatan RM160 sehari untuk RM210 sehari untuk RM210 sehari untuk bilik & makan bilik & makan bilik & makan 36 Penyakit Kritikal RM50,000 RM80,000 RM100,000 Kematian & Kehilangan RM50,000 RM80,000 RM100,000 Anggota Akibat Kemalangan Pengecualian Premium RM2,400 RM3,600 RM4,800 Akibat Penyakit Berbahaya Premium Tahunan RM2,400 RM3,600 RM4,800 Dana Pelaburan Dana Growth Dana Growth Dana Balanced Contoh ini adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Kami mempunyai pelbagai pilihan Rider untuk anda meningkatkan perlindungan insurans anda. (Sila rujuk kontrak polisi anda dan ilustrasi jualan untuk butir-butir lanjut.) Adakah saya layak untuk mendapatkan perlindungan Zurich FlexiLife? Anda boleh mendapat perlindungan Zurich FlexiLife jika anda berumur di antara 30 hari dan 69 tahun. Walaubagaimanapun, pemegang polisi mestilah berumur sekurang-kurangnya 18 tahun. Adakah saya mampu untuk mendapatkan perlindungan Zurich FlexiLife? Anda boleh mendapat perlindungan Zurich FlexiLife dengan premium serendah RM150 sebulan atau RM1,800 setahun. Anda mempunyai pilihan untuk membuat bayaran premium anda secara bulanan, suku tahun, setengah tahun atau tahunan. 7
Berapakah harga yang anda sanggup bayar untuk jaminan kewangan keluarga anda? Dengan Zurich FlexiLife, harganya sangat berpatutan. Apakah yuran dan caj yang dikenakan? Caj Insurans Caj ini adalah berasaskan Usia dan Jantina anda serta Jumlah Asas Diinsuranskan. Contoh Caj Insurans Bulanan tidak termasuk Rider opsyenal (Umur 30 tahun; Lelaki; Hayat Biasa) untuk pelan Zurich FlexiLife dengan Jumlah Asas Dinsuranskan RM100,000 ialah RM11. Yuran Polisi Yuran polisi untuk satu polisi dengan kaedah bayaran premium tahunan ialah RM5 sebulan. Semua kaedah bayaran lain akan dikenakan Yuran Polisi RM6 sebulan. Pertukaran Dana Anda dibenarkan menukar dana pelaburan anda secara percuma sekali setahun. RM50 akan dikenakan untuk setiap pertukaran seterusnya. Yuran Pengurusan Dana Bergantung pada pilihan dana, anda akan dikenakan caj 1%-1.5% setahun berdasarkan nilai aset bersih dana. Caj Pengeluaran Separa Caj RM50 akan dikenakan untuk setiap pengeluaran daripada Akaun Pelaburan anda. Jumlah pengeluaran minimum ialah RM1,000 dan anda mesti mempunyai baki minimum RM2,000 dalam semua dana dalam Akaun Pelaburan anda. Buat masa ini tiada caj untuk serahan penuh. (Sila rujuk kontrak polisi anda dan ilustrasi jualan untuk butir-butir lanjut tentang yuran dan caj.) Tambahan Premium Tidak Diperuntukkan 5% untuk tambahan simpanan lazim dan bukan lazim. Tambahan simpanan bukan lazim akan juga dikenakan yuran perkhidmatan RM25. Anda boleh mula melindungi diri dengan premium dari serendah RM5 sehari. Lebih murah daripada harga secawan cappuccino! 8
Bagaimana yuran dan caj dibayar? Seperti dinyatakan sebelum ini, Zurich FlexiLife adalah Polisi Insurans Berkaitan Pelaburan. Premium yang anda bayar akan diperuntukkan untuk membeli unit berdasarkan kadar peruntukan berikut (contoh ini adalah berdasarkan premium tahunan RM1,200): Tahun 1 2 3 4 5 6 Selepas itu Jumlah Premium (RM) 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 Peruntukan Premium (%) 40% 50% 70% 70% 90% 90% 100% Premium Diperuntukkan (RM) 480 600 840 840 1,080 1,080 1,200 Premium Diperuntukkan akan digunakan untuk membeli unit dalam Dana Berkaitan Pelaburan Zurich yang anda pilih. Dalam contoh ini, pada tahun 5, RM1,080 akan digunakan untuk membeli unit-unit, yang mana sebahagian akan ditolak untuk membayar yuran dan caj di bawah polisi ini. Sebahagian daripada premium yang tidak diperuntukkan akan digunakan untuk membayar komisen kepada perantara. Bagaimana untuk menentukan nilai Harga Unit anda? Harga unit dinilai pada akhir setiap hari perniagaan. Ia diperolehi dengan membahagi Nilai Aset Bersih pada hari perniagaan sebelum Tarikh Penilaian dengan bilangan unit terbitan Dana Berkaitan Pelaburan Zurich. Untuk maklumat lanjut mengenai pelbagai pilihan dana kami, sila rujuk lembaran fakta Dana Berkaitan Pelaburan kami. 9
Zurich berhasrat untuk menjadi syarikat insurans terbaik di dunia. Dan setiap hari, kami berusaha gigih untuk mendapatkan kedudukan tersebut di mata pelanggan kami. Untuk mereka yang benar-benar prihatin. Zurich Insurance Group adalah salah satu kumpulan insurans terunggul di dunia. Ia juga adalah antara segelintir yang beroperasi secara global. Diasaskan lebih daripada 140 tahun dahulu di Zurich, Switzerland, syarikat ini kini memberi perkhidmatan kepada para pelanggan di 170 negara di seluruh dunia. Dengan kakitangan seramai lebih 55,000 orang, kedudukan kewangan yang teguh dan jenama yang bernilai tinggi, Zurich kini melangkah untuk menjadi penginsurans terbaik di dunia. USD4.7bn Keuntungan operasi perniagaan (2013) AA-/stable Penarafan keteguhan kewangan Standard & Poor s (31 Disember, 2013) USD32.5bn Ekuiti pemegang saham (31 Disember, 2013) Di Malaysia, Zurich Malaysia juga sudah bertapak kukuh. Ia mempunyai pasukan pengurusan yang mantap, lebih 1,000 kakitangan yang komited dan berbakat di lebih daripada 40 cawangan di seluruh negara, 5,000 ejen Insurans Hayat dan 3,200 ejen Insurans Am. Menggabungkan warisan dan pengetahuan tempatan selama 40 tahun dengan kepakaran global, kecekapan operasi dan keteguhan kewangan, Zurich menawarkan apa yang diperlukan, di ketika ia diperlukan kepada rakyat Malaysia. Untuk maklumat lanjut dan bantuan mengenai Zurich FlexiLife, sila hubungi Penasihat Jualan Zurich atau Pusat Panggilan Zurich di 1-300-888-622 atau e-mel kami di callcentre@zurich.com.my Sekiranya terdapat kekeliruan, kekaburan dan konflik dalam pentafsiran mana-mana terma atau syarat, versi Bahasa Inggeris adalah terpakai dan mengatasi versi Bahasa Malaysia, Bahasa Cina dan Bahasa Tamil. 10
SUNGGUHPUN KAMI ADALAH EJEN INSURANS HAYAT, KAMI MENYIFATKAN DIRI KAMI SEBAGAI PENASIHAT INSURANS HAYAT. Perlukan bantuan untuk menentukan keperluan insurans anda? Penasihat Jualan Zurich sedia membantu anda untuk: Memahami segala yang anda perlu tahu mengenai insurans dan mengapa ia penting. Memilih manfaat yang paling sesuai untuk anda. Membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk melindungi diri anda dan yang tersayang. Membuat perancangan mengikut kemampuan anda. 11
12
Zurich FlexiLife- 13
Zurich FlexiLife- Zurich FlexiLife- Zurich FlexiLife Zurich FlexiLife 100 Zurich FlexiLife 14
RM10- MaxSaver - Zurich FlexiLife- RM500- Zurich FlexiLife Zurich- Zurich FlexiLife-? Zurich FlexiLife- 15
Zurich FlexiLife Zurich FlexiLife? Zurich FlexiLife TPD (TPD) TPD- 70 36 36 16
Zurich FlexiLife ( 20) ( 30) ( 40) RM100,000 RM150,000 RM200,000 & & & RM160 RM210 RM210 36 RM50,000 RM80,000 RM100,000 RM50,000 RM80,000 RM100,000 & RM2,400 RM3,600 RM4,800 RM2,400 RM3,600 RM4,800 Zurich FlexiLife? 30 69 Zurich FlexiLife- 18 Zurich FlexiLife-? RM1,800 Zurich FlexiLife RM150 17
Zurich FlexiLife 1%-1.5% RM100,000 Zurich FlexiLife 30 RM11 RM5 RM6 RM1,000 RM2,000 RM50 RM50 5% RM5 18
Zurich FlexiLife RM1,200 1 2 3 4 5 6 (RM) 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 (%) 40% 50% 70% 70% 90% 90% 100% (RM) 480 600 840 840 1,080 1,080 1,200 Zurich RM1,080 5 Zurich 19
Zurich- For those who truly love. Zurich Insurance Group 140 55,000 170 USD4.7 AA-/ USD32.5 (2013) 31, 2013 31, 2013 3,200 Zurich Malaysia 40 1,000 5,000 40 Zurich Zurich FlexiLife callcentre@zurich.com.my 20
த வக ளத Zurich உங க க த நற பலன க ளத த க யத ப க ப ப ற த உங கள வசத க கற ற ஒ த ட டத த அ மத தல. 21
Nota penting Risalah ini untuk tujuan ilustrasi sahaja. Untuk maklumat lanjut mengenai terma dan syarat, sila rujuk lembaran pendedahan produk, ilustrasi jualan dan kontrak polisi. Anda perlu memastikan bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dan premium yang perlu dibayar di bawah polisi adalah jumlah yang mampu anda bayar. Pelan ini tidak melindungi kematian akibat bunuh diri dalam masa satu (1) tahun dari tarikh permulaan polisi atau tarikh peningkatan jumlah muka atau tarikh kuatkuasa semula, yang mana kemudian. Pengecualian standard Hilang Upaya Keseluruhan Kekal adalah terpakai. Sila rujuk kontrak polisi untuk maklumat penuh mengenai pengecualian tersebut. Jika polisi ini dibatalkan dalam masa lima belas (15) hari tempoh percubaan percuma dari tarikh penghantaran polisi ini, premium yang tidak diperuntukkan, nilai unit (jika ada), apa-apa caj insurans dan yuran polisi yang telah ditolak perbelanjaan perubatan (jika ada) akan dikembalikan. Jika polisi ditamatkan pada tahun-tahun awal, anda mungkin akan menerima pulangan kurang daripada jumlah premium yang telah dibayar. Membeli polisi insurans hayat memerlukan komitmen jangka masa panjang. Untuk menikmati manfaat yang maksimum untuk perlindungan berterusan, adalah berbaloi untuk meneruskan polisi. Jika anda memilih untuk pemberhentian premium, pertama, ia mungkin menjejaskan strategi pelaburan anda; kedua, polisi anda mungkin luput jika unit-unit dalam akaun tidak mencukupi untuk membayar yuran polisi, caj insurans dan caj-caj lain. Menambah pelbagai rider yang berbeza memastikan anda dilindungi untuk sebarang kemungkinan. Lebih banyak rider mungkin menyebabkan caj insurans yang lebih tinggi dan mungkin mengurangkan bilangan unit yang tersedia untuk pelaburan. Manfaat polisi anda bergantung pada prestasi dana berkaitan yang anda laburkan. Nilai dana bergantung pada nilai pasaran semasa dan prestasi pelaburan asas bagi dana-dana yang berkaitan. Prestasi dana pada masa lalu mungkin tidak sesuai dijadikan panduan bagi prestasi masa depan yang mungkin berbeza. Syarikat berhak untuk menggantung penerbitan atau penebusan unit-unit di bawah polisi ini untuk tempoh yang munasabah di bawah keadaan luar biasa, seperti dan termasuk kejadian gangguan yang menyebabkan penutupan sementara mana-mana bursa saham atau penggantungan saham tertentu di mana dana dilaburkan. Untuk polisi dengan premium tahunan melebihi RM5,000, anda mungkin ingin mempertimbangkan pembelian produk alternatif/tambahan yang sesuai dengan keperluan anda. Antara alternatif yang mungkin sesuai termasuk pembelian produk berkaitan pelaburan berpremium tunggal atau memperuntukkan lebih premium sebagai premium tambah nilai. Dana ini mungkin dilaburkan dalam sekuriti yang mematuhi syariah dan produk ini tidak direka berlandaskan prinsip syariah. Cukai Barangan dan Perkhidmatan Malaysia Dimaklumkan bahawa Cukai Barangan dan Perkhidmatan ( GST ) akan dikuatkuasakan oleh Kerajaan Malaysia bermula pada 1 April 2015 pada kadar enam (6) peratus. Zurich Life Insurance Malaysia Berhad berhak memungut sejumlah amaun GST yang berpatutan ke atas yuran pemprosesan, yuran polisi, yuran perkhidmatan, premium atau caj insurans semasa tempoh polisi, atau sekiranya tempoh polisi bermula sebelum dan berakhir selepas 1 April 2015, memungut daripada pemegang polisi amaun GST ke atas yuran pemprosesan, yuran polisi, yuran perkhidmatan, premium atau caj insurans yang dikira secara pro-rata mulai 1 April 2015. Dengan pelaksanaan GST di Malaysia, kadar semasa GST ke atas mana-mana bekalan bercukai yang disenaraikan di bawah Akta GST, pembuatan semula, undang-undang dan sebarang perundangan lain akan dikenakan dengan sewajarnya. Kewajipan pembayaran GST adalah membentuk sebahagian daripada terma dan syarat polisi insurans anda. 22
ப ல ஸ ஒப பத தங க ள ம த வக ளச ஒப பந தத தக வ லக க ளப வ பரங க க த க ப த க சய ய தப ரத ச ப க ப த க கத த ற ச கட டணங க க ச ச த வதற க க ப த க சய லப சய லக சய லக பங க ளத ன ட க ளப 23
2189/4/P/L/B/M