LAMPIRAN 1 Terma dan Syarat Produk Yang Ditawarkan Semasa Kempen Khas Peribadi 2015 Nama Kempen : Kempen Khas Peribadi Tempoh Kempen : 18 Mei 2015 sehingga 30 September 2015 A. Sektor Kerajaan Bil Perkara Sedia Ada Terma dan Syarat Baharu (Kempen) 1. Tawaran Produk Produk yang terlibat adalah Skim / Pinjaman Peribadi Islamik dan Konvensional iaitu : a) SPD-i / SPD SKAP b) SPD-i / SPD SKAN c) SPD-i / SPD SCOP d) SPD-i / SPD BPA (Organisasi Terpilih) 2. Sasaran Pelanggan a) Pelanggan baru : Skim SKAP, SKAN, SCOP & BPA a) b) Pelanggan sedia ada : b) Akaun Ke-2 Skim SKAP dan SCOP c) Bertindih (Overlap) c) TIDAK DIBENARKAN bagi Akaun BSN sedia ada. 3. Kelayakan Pelanggan a) Warganegara Malaysia a) Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 1 drp. 10
b) Kakitangan TETAP yang bertugas di : Jabatan Kerajaan / Kementerian Kerajaan Malaysia (Skim SKAP). Kerajaan Negeri (Skim SKAN). Jabatan Polis Diraja Malaysia (PDRM) (Skim SCOP). Jabatan Kerajaan / Badan Berkanun / mana-mana organisasi terpilih yang dibenarkan oleh Bank (Skim BPA). b) c) Berumur 21 hingga 60 tahun (tertakluk kepada umur persaraan semasa tamat pembiayaan). c) d) Telah berkhidmat 3 bulan ke atas. d) e) Berpendapatan kasar bulanan (gaji pokok + elaun tetap) minima tidak kurang dari RM800. e) Berpendapatan kasar bulanan (gaji pokok + elaun tetap) RM2,500 dan ke atas. f) Pemegang Akaun GIRO-i / GIRO BSN. f) 4. Dokumen Sokongan a) Kad Pengenalan (depan dan belakang) : SKAP/SKAN/SCOP Satu (1) salinan. a) BPA Dua (2) salinan. Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 2 drp. 10
b) Slip gaji : SKAP/SKAN/SCOP Satu (1) salinan untuk dua (2) bulan terkini. BPA Dua (2) salinan untuk satu (1) bulan terkini. b) Slip gaji Satu (1) salinan slip gaji untuk satu (1) bulan terkini. * Satu salinan slip gaji pasangan diperlukan (untuk penentuan kelayakan kos sara hidup) c) Surat Pengesahan Majikan. c) Nota: TIDAK diperlukan bagi Akaun ke-2. d) Borang Arahan Potongan Gaji : BSN 09-A - Skim SKAP / SKAN / SCOP. BPA 1/79 - Skim BPA. d) Dokumen Sokongan bagi Akaun Ke-2 adalah sama seperti syarat kempen ini. Semua dokumen perlu disahkan oleh Pegawai BSN 5. Amaun Minima : RM5,000 Maksima : RM200,000 6. Tempoh Minima : 1 tahun Maksima : 10 tahun Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 3 drp. 10
7. Kadar Keuntungan / Faedah a) Pakej Klasik Tempoh (tahun) Kadar 1-5 4.00% 6-10 4.40% b) Pakej Super Klasik Tempoh (tahun) Kadar 2-10 3.90% Pakej Kempen Tempoh (tahun) Kadar 1-3 3.49% 4-10 3.79% Sekiranya pendapatan kasar bulanan pelanggan kurang daripada RM2,500 atau lain-lain perkara yang tidak menepati syarat kempen - kadar keuntungan / faedah sedia ada akan digunapakai. 8. Debt Service Ratio (DSR) DSR < RM3,000 60% RM3,000 80% RM2,500 hingga < RM3,000 DSR 60% Pertama kali bekerja dan tidak mempunyai rekod CCRIS 40% DSR seperti di atas adalah terpakai bagi kawasan dan Sub-. RM3,000 80% DSR seperti di atas adalah terpakai bagi kawasan dan Sub-. 9. Kos Sara Hidup (KSH) Status Sub Bujang RM800 RM600 Berkahwin RM1,200 RM800 Status Sub Bujang RM800 RM600 Berkeluarga Berkeluarga RM1,400 RM1,000 Pertama kali bekerja dan tidak mempunyai rekod CCRIS Semua kategori pelanggan RM600 (*Pasangan pemohon bekerja) Berkeluarga (Pasangan pemohon tidak bekerja) RM1,000 RM1,200 RM800 RM900 * minima bagi pasangan pemohon yang bekerja MESTI RM2,000 (urban) dan RM1,500 (suburban). Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 4 drp. 10
* Salinan slip gaji terkini pasangan pemohon adalah diperlukan untuk dijadikan sebagai bukti. Jika tiada bukti, kos sara hidup status Berkeluarga (Pasangan pemohon tidak bekerja) akan digunapakai. 10. Lebihan Boleh Guna (Net Disposable Income) Minimum RM100 11. Bayaran Pendahuluan a) SKAP & SCOP Tiada ansuran bulanan terdahulu. b) SKAN & BPA Menyamai dua (2) bulan ansuran bulanan Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 5 drp. 10
B. Sektor Swasta Terma dan Syarat Bil Perkara Sedia Ada Baharu (Kempen) 1. Tawaran Produk Produk yang terlibat adalah Skim / Pinjaman Peribadi Islamik dan Konvensional iaitu SPD-i / SPD Eksekutif -1 KADAR TETAP 2. Sasaran Pelanggan a) Pelanggan baru yang layak bagi Skim Eksekutif-1. a) b) bertindih (overlap) b) TIDAK DIBENARKAN bagi Akaun BSN sedia ada. 3. Kelayakan Pelanggan a) Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 55 / 60* tahun (tertakluk kepada umur persaraan semasa tamat pembiayaan). *(tertakluk kepada pengesahan Majikan) a) b) Berpendapatan kasar bulanan: RM3,000 & ke atas (Jawatan Tetap) RM 10,000 & ke atas (Jawatan Kontrak). b) Berpendapatan kasar bulanan (gaji pokok + elaun tetap) RM5,000 dan ke atas serta berjawatan tetap sahaja. c) Terbuka kepada semua Pegawai dan Kakitangan dengan pengalaman bekerja 3 tahun dan ke atas (Tidak semestinya dengan majikan yang sama). c) d) Pemegang Akaun GIRO-i / GIRO BSN. d) 4. Dokumen a) Satu salinan KP (depan dan belakang). a) b) Satu salinan slip gaji untuk tiga (3) bulan terkini. b) Satu (1) salinan slip gaji untuk satu (1) bulan terkini. Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 6 drp. 10
(Jika ingin mengambilkira elaun bulanan yang diperolehi secara tetap sebagai pendapatan, pemohon perlu mengemukakan satu (1) salinan slip gaji untuk dua (2) bulan terkini). c) Penyata KWSP terkini; DAN c) Penyata KWSP terkini. ATAU Satu (1) salinan penyata akaun bank untuk tiga (3) bulan terkini (akaun di mana gaji dikreditkan) Nota: Hanya satu (1) salinan penyata akaun bank untuk satu (1) bulan terkini bagi pelanggan yang berpendapatan RM10,000 dan ke atas c) Surat Pengesahan Majikan d) ATAU Penyata EA / EC bagi tahun penilaian dan Borang e-filing untuk sekurang-kurangnya satu tahun terkini atau apa-apa dokumen pengesahan cukai LHDN. e) Satu salinan slip gaji pasangan diperlukan (untuk penentuan kelayakan kos sara hidup) Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 7 drp. 10
5. Amaun Minima : RM10,000 Maksima : RM200,000 Minima : RM10,000 Maksima : RM200,000 Amaun Maksima Amaun Maksima RM3,000 hingga RM5,000 >RM5,000 hingga RM10,000 5 x pendapatan 7 x pendapatan RM5,000 10 x pendapatan atau sehingga RM200,000 yang mana lebih rendah >RM10,000 10 x pendapatan atau sehingga RM200,000 yang mana lebih rendah 6. Tempoh Minima : 2 tahun Maksima : 10 tahun 7. Kadar Keuntungan / Faedah Kadar Keuntungan / Faedah Kadar Keuntungan / Faedah RM3,000 hingga RM5,000 7.50% RM5,000 hingga RM10,000 5.99% >RM5,000 hingga RM10,000 6.50% >RM10,000 5.50% >RM10,000 4.49% Sekiranya pendapatan kasar bulanan pelanggan kurang daripada RM5,000 atau lain-lain perkara yang tidak menepati syarat kempen, kadar keuntungan / faedah sedia ada akan digunapakai. Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 8 drp. 10
8. Debt Service Ratio (DSR) DSR RM3,000 75% DSR RM5,000 75% Pertama kali bekerja dan tidak mempunyai rekod CCRIS 40% DSR seperti di atas adalah terpakai bagi kawasan dan Sub-. DSR seperti di atas adalah terpakai bagi kawasan dan Sub-. 9. Kos Sara Hidup (KSH) Status Sub Status Sub Bujang RM800 RM600 Bujang RM800 RM600 Berkahwin RM1,200 RM800 Berkeluarga Berkeluarga RM1,400 RM1,000 Pertama kali bekerja dan tidak mempunyai rekod CCRIS (*pasangan pemohon bekerja) RM1,000 RM800 Semua kategori pelanggan RM600 RM600 Berkeluarga (pasangan pemohon tidak bekerja) RM1,200 RM900 * minima bagi pasangan pemohon yang bekerja MESTI RM2,000 (urban) dan RM1,500 (suburban). * Salinan slip gaji terkini pasangan pemohon adalah diperlukan untuk dijadikan sebagai bukti. Jika tiada bukti, kos sara hidup status Berkeluarga (Pasangan pemohon tidak bekerja) akan digunapakai. 10. Lebihan Boleh Guna (Net Disposable Income) Minimum RM100 Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 9 drp. 10
11. Kaedah Bayaran Ansuran Bulanan a) Melalui Arahan Tetap (Standing Instruction) dari Institusi Kewangan lain dimana akaun gaji pelanggan dikreditkan; dan / atau b) Melalui Arahan Tetap BSN. c) Melalui Arahan Tetap BSN. d) ATM / CDM. e) IBG. Potongan terus (autodebit) dari Akaun Simpanan GIRO-i / GIRO pelanggan menggunakan kod S.I seperti berikut : i) Kod 22 - GIRO-i ii) Kod 11 - GIRO 12. Pengesahan Majikan a) Permohonan pembiayaan yang dimohon di mana mana Negeri di Semenanjung, pengesahan majikan melalui telefon tidak perlu dilakukan oleh Bahagian Pemprosesan Kredit kecuali atas salah satu sebab berikut : i) Rekod CCRIS pelanggan tidak dapat diperolehi atau pembiayaan terakhir pelanggan telah melebihi tiga (3) tahun. ii) Alamat terkini pelanggan adalah berbeza daripada alamat yang terdapat di dalam rekod CCRIS. iii) Maklumat yang diberikan oleh pelanggan adalah tidak jelas dan terdapat unsurunsur yang meragukan. b) Kes permohonan dari Negeri Sabah dan Sarawak perlu dilakukan pengesahan majikan seperti amalan biasa. Dikeluarkan Melalui Arahan Peribadi Bil. 06/2015 Bth. 14 Mei 2015 M/surat 10 drp. 10