CashLite Bank CIMB Lembaran Penerangan Produk seperti pada Januari 2015 Sila baca Lembaran Penerangan Produk sebelum anda membuat keputusan untuk mengambil CashLite. Sila pastikan anda juga membaca terma-terma dan syarat-syarat umum. 1. Apa produk ini berkenaan? CIMB CashLite ( CashLite ) adalah kemudahan pendahuluan tunai yang memberikan anda bahagian daripada ketersediaan had kredit di bawah kad kredit CIMB yang dibayar ke akaun semasa atau simpanan pilihan anda dengan Bank CIMB atau bank-bank lain dan dibayar balik ke Bank CIMB jumlah yang dibayar kepada anda bersama-sama dengan faedah yang dikenakan melalui ansuran bulanan tetap sehingga 48 bulan. Bank CIMB menyimpan haknya untuk menolak mana-mana permohonan keseluruhannya atau meluluskan amaun CashLite yang rendah di mana terma-terma (seperti amaun, kadar faedah dan/atau tempoh) adalah berbeza dari terma-terma yang diminta oleh anda. Anda boleh menerima tawaran secara lisan atau menggunakan amaun CashLite di mana Bank CIMB mengkreditkan kepada akaun anda. 2a. Apakah yang akan saya dapat dari Produk ini? Anda akan dapat menikmati pendahuluan tunai tiada kerumitan pada kadar faedah yang lebih rendah. CashLite yang dipohon, adalah tertakluk kepada kelulusan Bank CIMB, akan diperolehi daripada had kad kredit anda. Kadar Faedah CashLite dikenakan seperti berikut: Kadar Faedah Rata* Sehingga 8.99% setahun 12, 24, 36, 48 bulan Kadar Faedah Efektif Sehingga 16.23% Setelah permohonan CashLite anda diluluskan, had kredit gabungan anda akan dikurangkan dengan menyekat keluar amaun yang sama dengan amaun CashLite yang diluluskan dan jumlah faedah yang dikenakan ke atas amaun CashLite (dan fi pemindahan antara bank ("IBG") sebanyak RM2.00 dan cukai barangan dan perkhidmatan (GST) yang kena dibayar ke atas IBG (jika berkenaan) sekiranya anda meminta amaun CashLite dikeluarkan ke akaun bank anda yang lain). Had kredit anda akan secara progresif dipulihkan dan disediakan untuk kegunaan anda (mengikut budi bicara mutlak Bank CIMB) dengan amaun bahagian prinsipal setiap Pembayaran Bulanan yang dibayar dan setakat pembayaran sebenar diterima oleh Bank CIMB. Amaun CashLite yang diluluskan akan menjadi sebahagian daripada jumlah keseluruhan had kredit yang sedia ada untuk semua akaun kad kredit Bank CIMB anda, termasuk akaun kad kredit tambahan anda. Akaun CashLite berasingan dengan nombor akaun 16 digit akan diberikan kepada anda untuk tujuan kemudahan CashLite anda. 2b. Apakah amaun CashLite minimum dan maksimum yang boleh saya pohon? Amaun minimum untuk permohonan CashLite ialah RM1, 000 dan amaun maksimum adalah tertakluk kepada ketersediaan had kredit anda dan mengikut budi bicara Bank CIMB. Apa-apa penggunaan kad kredit di antara masa permohonan dan masa kelulusan akan mengurangkan had kredit anda. Bergantung kepada had kredit anda pada masa kelulusan, Bank CIMB boleh meluluskan dan mengeluarkan amaun CashLite yang lebih rendah daripada apa yang anda pohon.
3. Apakah obligasi bulanan saya? Pembayaran ansuran bulanan tetap anda ( Pembayaran Bulanan ) boleh dikira berdasarkan kaedah pembayaran balik baki pengurangan seperti yang ditunjukkan di bawah. Setiap Pembayaran Bulanan CashLite akan dibilkan ke akaun CashLite anda dan anda akan membuat Pembayaran Bulanan secara penuh sebelum Tarikh Matang setiap bulan. Ilustrasi di bawah menunjukkan potongan bulanan pada amaun principal dan faedah dari amaun principal CashLite tertunggak berdasarkan kepada ansuran bulanan. Amaun CashLite RM5,000 Kadar faedah 8.99% setiap tahun 12 bulan Pembayaran Bulanan RM 454.13 Bulan Amaun Prinsipal CashLite Tertunggak Pembayaran Balik Prinsipal Bulanan Faedah Bulanan Ansuran Bulanan 1 5,000.00 384.97 69.15 454.13 2 4,615.03 390.73 63.39 454.13 3 4,224.29 396.50 57.63 454.13 4 3,827.80 402.26 51.87 454.13 5 3,425.54 408.02 46.10 454.13 6 3,017.52 413.79 40.34 454.13 7 2,603.73 419.55 34.58 454.13 8 2,184.18 425.31 28.81 454.13 9 1,758.87 431.07 23.05 454.13 10 1,327.80 436.84 17.29 454.13 11 890.96 442.60 11.53 454.13 12 448.36 448.36 5.76 454.13 Jumlah 5,000.00 449.50 5,449.56 4. Adakah fi dan caj lain yang perlu saya bayar? Berdasarkan kepada garispanduan Bank Negara Malaysia, Bank CIMB boleh mengenakan caj kewangan di atas baki tertunggak Pembayaran Bulanan CashLite tertakluk kepada kadar maksimum semasa 18% setahun (berdasarkan kepada cara pembayaran seperti yang dicatatkan di dalam garispanduan Bank Negara) sekiranya anda gagal untuk membayar baki tertunggak Pembayaran Bulanan pada tarikh matang dan caj kewangan terakru mesti dibayar sepenuhnya pada tarikh penyata seterusnya. Tiada fi untuk pendahuluan tunai, fi pemprosesan atau fi penyelesaian awal yang dikenakan pada kemudahan CashLite.
5. Apakah akibat sekiranya saya gagal untuk memenuhi obligasi pembayaran saya? Caj Pembayaran Lewat: Sekiranya Pembayaran Bulanan CashLite tidak dibayar sepenuhnya pada tarikh matang penyata setiap bulan, caj pembayaran lewat 1% atas baki tertunggak pada Pembayaran Bulanan (tertakluk kepada RM10.00 minimum dan RM100.00 maksimum) akan dicajkan selepas tarikh matang dan caj pembayaran lewat mesti dibayar sepenuhnya pada tarikh matang seterusnya. Hak Penolakan: Kami mempunyai hak untuk menolak sebarang baki kredit dalam akaun anda yang dikekalkan dengan kami terhadap apa-apa baki tertunggak dalam akaun kad kredit ini dengan memberi tujuh (7) hari kalendar notis terlebih dahulu. 6. Apakah sekiranya saya menyelesaikan sepenuhnya akaun CashLite sebelum kematangan? Tiada tempoh penguncian atau fi penyelesaian awal yang dikenakan pada akaun CashLite anda. Anda boleh melaksanakan penyelesaian awal pada amaun jumlah tertunggak sebelum tarikh tamat tempoh sebenar, dengan memanggil kami di pusat panggilan kami dan memberikan kami tidak kurang daripada 30 hari notis terlebih dahulu. Untuk penyelesaian awal tersebut, anda dikehendaki membayar Bank CIMB amaun prinsipal tertunggak CashLite. Berdasarkan ilustrasi berikut, sekiranya pelanggan membuat keputusan untuk membuat penyelesaian awal (menyelesaikan sebelum tarikh matang) pada bulan 6, pelanggan dikehendaki membayar amaun prinsipal jumlah tertunggak CashLite sebanyak RM3,017.52. Amaun CashLite RM5,000 Kadar faedah 8.99% setiap tahun 12 bulan Pembayaran Bulanan RM 454.13 Bulan Amaun Prinsipal CashLite Tertunggak Pembayaran Balik Prinsipal Bulanan Faedah Bulanan Ansuran Bulanan 1 5,000.00 384.97 69.15 454.13 2 4,615.03 390.73 63.39 454.13 3 4,224.29 396.50 57.63 454.13 4 3,827.80 402.26 51.87 454.13 5 3,425.54 408.02 46.10 454.13 6 3,017.52 413.79 40.34 454.13 7 2,603.73 419.55 34.58 454.13 8 2,184.18 425.31 28.81 454.13 9 1,758.87 431.07 23.05 454.13 10 1,327.80 436.84 17.29 454.13 11 890.96 442.60 11.53 454.13 12 448.36 448.36 5.76 454.13
7. Apakah risiko-risiko utama yang terlibat? Pembayaran Bulanan perlu dibayar sepenuhnya sebelum tarikh matang penyata. Fikirkan tentang keupayaan pembayaran balik anda apabila memohon untuk CashLite. Caj kewangan dikenakan ke atas baki tertunggak Pembayaran Bulanan yang ditetapkan pada tarikh matang adalah berdasarkan kepada struktur penentuan harga berperingkat mengikut sejarah pembayaran balik anda. Sekiranya anda mempunyai masalah dalam pembayaran baki kad kredit, sila hubungi kami awal untuk membincangkan alternatif pembayaran balik. 8. Boleh saya membatalkan CashLite saya selepas permohonan? Sekiranya anda ingin membatalkan permohonan CashLite anda, anda harus menghubungi Pusat Panggilan Kad CIMB dalam tempoh masa 24 jam dari masa anda membuat permohonan. Apa-apa pembatalan selepas 24 jam dari masa anda membuat permohonan, perkara 6 di atas akan terpakai terhadap anda. 9. Adakah saya layak untuk mata ganjaran dan rebat tunai? Anda tidak akan layak untuk apa-apa mata ganjaran dan rebat tunai untuk transaksi dilaksanakan berkenaan dengan CashLite. 10. Apakah yang perlu saya buat sekiranya terdapat perubahan kepada butiran perhubungan saya? Adalah mustahak anda memberitahu kami apa-apa perubahan kepada butiran perhubungan anda untuk memastikan semua surat-menyurat disampaikan kepada anda tepat pada masanya. Sila hubungi pusat panggilan kami di 03-6204 7788 untuk menukar butiran perhubungan. Secara alternatif, anda boleh mengubah butiran perhubungan anda dengan mengunjungi kami di mana-mana cawangan CIMB seluruh negara. 11. Di mana saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan berkenaan CIMB CashLite, sila hubungi kami di 03-6204 7788. 12. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan pembelaan? a. Sekiranya anda mempunyai masalah dalam membuat pembayaran balik, anda harus menghubungi kami seawal mungkin untuk membincangkan alternatif pembayaran balik. Anda boleh menghubungi kami di: Pusat Kad CIMB Bank Alamat: Level 2, Menara SBB 83, Medan Setia 1, Plaza Damansara, Bukit Damansara, 50490 Kuala Lumpur Tel: 03-6204 7788 Faks: 03-2381 7198 / 03-2095 3690 Emel: cardcentre@cimb.com
Secara alternatif, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), satu agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk memberikan perkhidmatan percuma atas pengurusan wang, kaunseling kredit dan penyusunan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi mereka di: Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) Alamat: Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur. Tel: 1-800-88-2575 Emel: enquiry@akpk.org,my b) Sekiranya anda ingin membuat aduan berkenaan produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menghubungi kami di: Pusat Kad CIMB Bank Alamat: Level 2, Menara SBB 83, Medan Setia 1, Plaza Damansara, Bukit Damansara, 50490 Kuala Lumpur Tel: 03-6204 7788 Faks: 03-2381 7198/ 2095 3690 Emel: cardcentre@cimb.com c) Sekiranya pertanyaan atau aduan anda tidak diselesaikan dengan memuaskan oleh kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di: Bank Negara Malaysia LINK or TELELINK Alamat: Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn 50480 Kuala Lumpur. Tel: 1-300-88-5465 Faks: 03-2174 1515 Emel: bnmtelelink@bnm.gov.my NOTA PENTING: TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP ANDA SEKIRANYA ANDA TIDAK MENERUSKAN PEMBAYARAN BALIK AKAUN CASHLITE CIMB ANDA. Anda boleh melayari www.cimbbank.com.my/cards untuk melihat Terma-terma dan Syarat-syarat lengkap. Untuk maklumat lanjut, sila hubungi pusat panggilan CIMB di 03-6204 7788. Informasi yang diberikan di dalam lembaran penerangan adalah sah seperti pada Januari 2015.