METODE PERCOBAAN EKONOMI UNTUK MENGKAJI SISTEM PEMBIAYAAN DI PERBANKAN NOVIATI SEKOLAH PASCASARJANA INSTITUT PERTANIAN BOGOR BOGOR 2005
SURAT PERNYATAAN Dengan ini saya menyatakan bahwa tesis saya yang berjudul METODE PERCOBAAN EKONOMI UNTUK MENGKAJI SISTEM PEMBIAYAAN DI PERBANKAN adalah karya saya sendiri dan belum diajukan dalam bentuk apa pun kepada perguruan tinggi mana pun. Semua sumber data dan informasi telah dinyatakan secara jelas dan diperiksa kebenarannya. Bogor, Oktober 2005 Noviati NIM. G151024114
ABSTRAK NOVIATI. Metode Percobaan Ekonomi Untuk Mengkaji Sistem Pembiayaan Di Perbankan. Dibimbing oleh BAMBANG JUANDA dan TJUK EKO HARIBASUKI. Munculnya teori Induced Value yang memungkinkan untuk mengontrol karakteristik pelaku ekonomi sehingga syarat suatu percobaan yaitu mengontrol lingkungan dapat dipenuhi. Dengan percobaan ekonomi, perbedaan respons jelas dan benar-benar akibat pengaruh perlakuan yang diberikan, suatu hal yang sulit ditemui pada penelitian dengan metode survei karena adanya pengaruh lingkungan atau obyek pengamatan. Masalah pokok dalam dunia usaha adalah kebutuhan modal yang dapat diperoleh salah satunya melalui perbankan. Sistem perbankan di Indonesia adalah sistem perbankan syariah dan sistem perbankan konvensional. Perangkat yang digunakan sebagai imbalan atas jasa produk yang ditawarkan pada perbankan konvensional menggunakan sistem bunga (interest) dan pada perbankan syariah adalah prinsip bagi hasil dan prinsip jual beli. Penelitian ini bertujuan menerapkan metode percobaan ekonomi dalam melihat pengaruh sistem pembiayaan di perbankan dan risiko usaha terhadap besar pinjaman, keuntungan bank, keuntungan debitur dan ketertarikan debitur dalam memilih sistem pembiayaan. Hasil percobaan ekonomi dengan menggunakan rancangan Faktorial Acak Kelompok Lengkap (RAKL) menunjukkan sistem pembiayaan dan risiko usaha berpengaruh pada besar pembiayaan dan keuntungan bank. Dari jumlah debitur memilih suatu sistem pembiayaan masih banyak yang memilih sistem bunga, namun demikian dari sisi keputusan mengambil besarnya pinjaman lebih mengarah ke sistem bagi hasil.
METODE PERCOBAAN EKONOMI UNTUK MENGKAJI SISTEM PEMBIAYAAN DI PERBANKAN NOVIATI Tesis sebagai salah satu syarat menyelesaikan gelar Magister Sains pada Program Studi Statistika SEKOLAH PASCASARJANA INSTITUT PERTANIAN BOGOR BOGOR 2005
Judul Tesis : Metode Percobaan Ekonomi Untuk Mengkaji Sistem Pembiayaan di Perbankan Nama : Noviati NIM : G.151024114 Program Studi : Statistika Disetujui : Komisi Pembimbing Dr. Ir. Bambang Juanda, M.S Ketua Dr. Ir. Tjuk Eko Haribasuki, M.St Anggota Diketahui : Ketua Program Studi Statistik a Dekan Sekolah Pascasarjana Dr. Ir. Budi Susetyo, M.S Prof. Dr. Ir. Syafrida Manuwoto, M.Sc. Tanggal Ujian : 26 September 2005 Tanggal Lulus : 24 Oktober 2005
PRAKATA Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala karunianya sehingga karya ilmiah ini berhasil diselesaikan. Tema yang dipilih dalam penelitian yang dilaksanakan sejak bulan Pebruari 2005 ini adalah penerapan metode percobaan ekonomi dengan judul Metode Percobaan Ekonomi Untuk Mengkaji Sistem Pembiayaan di Perbankan. Terima kasih penulis ucapkan kepada Bapak Dr. Ir. Bambang Juanda, MS dan Dr. Ir. Tjuk Eko Haribasuki, M.St. selaku ketua dan anggota komisi pembimbing yang telah banyak memberikan saran dan bimbingan kepada penulis. Disamping itu, penghargaan penulis sampaikan kepada Bapak Wandi dari Bank Syariah Mandiri (BSM) Pusat yang telah banyak membantu dalam memberikan informasi mengenai perbankan syariah, semua pihak di Pusat Data dan Informasi Pertanian yang telah membantu baik materi maupun moril selama penulis studi di Bogor. Ungkapan terima kasih juga penulis sampaikan kepada seluruh pengajar dan staf jurusan statistika, rekan-rekan mahasiswa Pasca Sarjana Jurusan Statistika khususnya kelas khusus Deptan yang terus memberi support, mahasiswa S1 Statistika angkatan 39 yang ikut membantu penulis selama melakukan penelitian, mbak Utami yang dengan sabar selalu membantu penulis baik arahan, motivasi maupun hal lainnya. Tak lupa ungkapan terima kasih yang sedalamdalamnya kepada orang tua, suami dan anak-anak tercinta Didit dan Wiwid, atas do a, kasih sayang dan segala dukungannya. Semoga karya ilmiah ini dapat bermanfaat. Bogor, Oktober 2005 Noviati
RIWAYAT HIDUP Penulis dilahirkan di Yogyakarta pada tanggal 4 Nopember 1961, sebagai anak pertama dari empat bersaudara dari pasangan Bapak Supeno dan Ibu Sutarti. Pendidikan sarjana ditempuh di Jurusan Sosial Ekonomi Pertanian, Fakultas Pertanian, Universitas Gajah Mada Yogyakarta, lulus pada tahun 1986. Pada tahun 2002, penulis diterima di Program Studi Statistika pada Sekolah Pascasarjana IPB. Beasiswa pendidikan pascasarjana diperoleh dari Pusat Data dan Informasi Pertanian, Departemen Pertanian. Penulis bekerja di Pusat Data dan Informasi Pertanian, Departemen Pertanian sejak tahun 1992 hingga sekarang.
DAFTAR ISI Halaman DAFTAR TABEL...viii DAFTAR GAMBAR... ix DAFTAR LAMPIRAN... x PENDAHULUAN... 1 TINJAUAN PUSTAKA Sistem Pembiayaan di Perbankan... 4 Prinsip Dasar dan Klasifikasi Percobaan... 7 Percobaan Ekonomi... 11 BAHAN DAN METODE Bahan... 14 Metode... 15 HASIL DAN PEMBAHASAN Evaluasi Pertimbangan Keputusan dan Asumsi Model... 20 Tingkat Inflasi dan Pendapatan Usaha... 21 Analisis Ragam Percobaan A... 22 Analisis Ragam Percobaan B... 26 SIMPULAN DAN SARAN Simpulan... 34 Saran... 34 DAFTAR PUSTAKA... 36 LAMPIRAN... 38
DAFTAR TABEL Halaman 1 Analisis ragam untuk rancangan faktorial dalam waktu RAL... 10 2 Kisaran tingkat inflasi dan pendapatan usaha... 16 3 Tingkat inflasi dan pendapatan usaha tiap periode... 21 4 Hasil analisis ragam berbagai respon pada percobaan A... 22 5 Statistik deskriptif besar pinjaman pada percobaan A... 23 6 Statistik deskriptif keuntungan bank pada percobaan A... 25 7 Statistik deskriptif keuntungan debitur pada percobaan A... 26 8 Hasil analisis ragam berbagai respon pada percobaan B... 27 9 Statistik deskriptif besar pinjaman pada percobaan B... 28 10 Statistik deskriptif keuntungan bank pada percobaan B... 29 11 Statistik deskriptif keuntungan debitur pada percobaan B... 30 12 Statistik deskriptif jumlah debitur bertransaksi pada percobaan B... 32
DAFTAR GAMBAR Halaman 1 Diagram Rancangan Percobaan A... 14 2 Diagram Rancangan Percobaan B... 14 3 Rata-rata besar pinjaman pada percobaan A... 24 4 Rata-rata keuntungan bank pada percobaan A... 25 5 Rata-rata keuntungan debitur pada percobaan A... 26 6 Median besar pinjaman pada percobaan B... 29 7 Rata-rata keuntungan bank pada percobaan B... 30 8 Rata-rata keuntungan debitur pada percobaan B... 31 9 Persentase jumlah debitur bertransaksi pada percobaan B... 32