PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT PADA BANK MANDIRI CABANG UBUD Oleh : I MADE SUDIKSA NPM : 1310121081 Pembimbing I : DR. I NYOMAN PUTU BUDIARTHA, SH., MH Pembimbing II : DESAK GEDE DWI ARINI, SH., M.Hum ABSTRACT The principal function of bank is as a vehicle which can collect, withdraw funds from the public, and channeling funds to communities effectively and efficiently, with economic democracy berasaskan support the implementation of national development in order to improve the distribution of development and their results, economic growth and national stability, towards improving the living standards of the people that is in accordance with Article 33 of the Constitution of the Republic of Indonesia 1945 amendment IV. The problems of this study are: (1) How do the factors causes of bad loans at Bank Mandiri Branch Ubud? (2) How Bad Debt Settlement attempts at Bank Mandiri Branch Ubud?. This type of research in this thesis is empirical legal research. The empirical method is a method by observation or research directly to the field to get an accurate truth in the writing of this refinement process. Factors that cause the bad loans that, in analyzing the weaknesses of banks so that there was an error in the decision, the weakness of the customer, the customer delinquency, Natural disasters, wars, changes in economic conditions, and changes in technology. In resolving bad loans, there are two ways that can be achieved is through litigation and non-litigation Keywords : Implementation, Agreements, Credit PENDAHULUAN Perbankan menempati posisi yang strategis dalam pembangunan dan perekonomian negara dalam pembagian pendapatan di dalam masyarakat. Sesuai dengan tujuan perbankanya itu turut membantu mewujudkan cita-cita bangsa untuk mencapai terciptanya suatu masyarakat yang adil dan makmur, maka perbankan perlu mengatur sistemnya dengan mengarahkan kebijakan perkreditan sedemikian rupa sehingga dapat menjamin pemerataan dalam 1
pendapatan nasional. Pemanfaatan dana masyarakat untuk berkredit diarahkan untuk menunjang kegiatan investasi yang produktif sesuai dengan prioritas pembangunan, tercapinya alokasi dana investasi yang efisiendan mendorong pemerataan kesempatan kerjadan berusaha,serta terpeliharanya keseimbangan moneter dan stabilitas ekonomi. Problematik pelaksanaan pemberian kredit yang dilakukan oleh bank tentu saja tidak selalu berjalan mulus sesuai harapan sehingga dalam pelaksanaanya bank harus hati-hati. Bank harus dapat bersikap bijak dalam memberikan pinjaman atau kredit kepada masyarakat sehingga dalam hal ini pihak bank harus meperhatikan prinsip-prinsip penyaluran atau pemberian kredit. Prinsip penyaluran kredit adalah prinsip kepercayaan, tenggang waktu, degree of risks, risiko, prestasi/objek kredit. Berdasarkan hal tersebut diatas dapat ditarik rumusan masalah sebagai berikut: Bagaimana faktor faktor Penyebab terjadinya kredit macet pada Bank Mandiri Cabang Ubud? Bagaimana upaya Penyelesaian Kredit Macet Pada Bank Mandiri Cabang Ubud? Tujuan penelitian dibedakan menjadi dua yaitu : tujuan umum dan tujuan khusus. Tujuan umum penelitian ini yaitu: pertama, untuk melaksanakan Tri Dharma Perguruan Tinggi khususnya dalam bidang penelitian. Kedua, untuk tujuan akademis yaitu untuk memenuhi salah satu persyaratan di dalam memperoleh Gelar Sarjana Hukum pada umumnya dan di Universitas Warmadewa pada khususnya. Ketiga, untuk tujuan bagi ilmu, yaitu pemberian sumbangan pemikiran dalam rangka perkembangan ilmu pengetahuan. khususnya Ilmu Hukum. Sementara tujuan khususnya adalah untuk mengetahui faktor faktor penyebab terjadinya kredit macet pada Bank Mandiri Cabang Ubud dan untuk mengetahui upaya penyelesaian kredit macet pada Bank Mandiri Cabang Ubud. 2
METODE PENELITIAN Tipe penelitian yang digunakan dalam penulisan skripsi ini adalah penelitian hukum empiris. yaitu dalam pengkajiannya berdasarkan sumber data yang terdiri dari data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh langsung dari tempat penelitian di Bank Mandiri Cabang Ubud, sedangkan data sekunder diperoleh dari sumber kedua berupa bahan hukum yaitu melalui study kepustakaan berupa buku-buku, berupa : Kitab Undang-Undang Hukum Perdata dan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Undang- UndangNomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. Teknik pengumpulan data yang dipakai dalam penelitian ini, teknik pengumpulan data yang digunakan oleh penulis dalam penulisan yaitu, teknik wawancara, mana peneliti datang langsung dan dilakuakan dengan tanya jawab dimana semua pertanyaan disusun secara sistematis dan terarah sesuai dengan isu hukum yang diangkat dalam penelitian wawancara langsung ini dimaksudkan untuk meperoleh informasi yang benar dan akurat dari sumber yang ditetapkan sebelumnya. Lokasi Penelitian dilakukan di Bank Mandiri Cabang Ubud, yang beralamat di Jl. Raya Peliatan Ubud. Alasan pemilihan lokasi ini adalah karena banyak terjadi kasus kredit macet di Bank Mandiri Cabang Ubud. Analisis data dilakukan dari data yang dikumpulkan, baik data primer maupun skunder kemudian diolah secara kualitatif dan danalisis dengan teknik analisa deskriptif kualitatif. Data yang berhasil dikumpulkan disusun secara sistematis, dikatagorisasikan serta kemudian dambil, setelah analisa secara kuantitatif kemudian data tersebut disajikan secara deskriptif analisis. 3
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Kredit menurut Pasal 1 ayat (11) UU No. 10 Tahun 1998 tentang perubahan atas UU No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan ( UU Perbankan) adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. Faktor penyebab terjadinya kredit macet di Bank Mandiri Cabang Ubud adalah karena terjadinya ketidakstabilan perekonomian sehingga sulit untuk memenuhi kebutuhan hidup maupun melunasi kredit yang diberikan oleh bank. Oleh karena itu banyak terjadi kasus kredit macet hingga debitur dinyatakan melakukan wanprestasi. Selain itu faktor yang menyebabkan terjadinya kredit macet pada Bank Mandiri Cabang Ubud adalah dimana para debitur tidak melakukan kewajibannya atau prestasinya karena usahanya yang mengalami pasang surut, sehingga terjadinya ketidakmampuan dalam membayar kreditnya. Dalam keadaan ini pihak bank akan mengevaluasi sehingga apakah kredit ini dapat dinyatakan macet dan debitur dinyatakan wanprestasi. penyelesaian kredit macet dalam perjanjian kredit dapat ditempuh dengan dua cara yaitu melalui cara non litigasi dan cara litigasi. Upaya non litigasi yaitu upaya penyelesaian perkara di luar pengadilan, dimana jalur non litigasi ini menyelesaiakan perkara dengan cara musyawarah dan pada umumnya menggunakan bantuan pihak ketiga atau biasa disebut dengan mediator. Penyelesaian perkara melalui jalur ini lebih efisien waktu dan juga biaya. Sedangkan upaya litigasi dikenal juga dengan upaya jalur hukum atau jalur penyelesaian perkara di Pengadilan dengan cara mengajukan gugatan. Karena proses melalui jalur litigasi relative lama maka penyelesaian kredit macet ini lebih banyak diselesaikan melalui jalur non litigasi atau penyelesaian sengketa di 4
luar pengadilan. Karena penyelesaian melalui jalur litigasi sangat panjang maka alangkah baiknya apabila debitur dan kreditur sepakat untuk memilih jalur non litigasi untuk menyelesaikan permasalahan kredit macet akibat wanprestasi yang terjadi di Bank Mandiri Cabang Ubud. SIMPULAN DAN SARAN SIMPULAN Sebagai hasil akhir dari pembahasan, sebagaimana telah dipaparkan di depan dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut : Faktor- faktor yang menyebabkan kredit macet di Bank Mandiri Cabang Ubud yaitu, kelemahan bank dalam melakukan analisis sehingga terjadi kesalahan dalam pengambilan keputusan, kelemahan nasabah, kenakalan nasabah, bencana Alam, peperangan, perubahan kondisi perekonomian, serta perubahan teknologi. Selain itu yang menyebabkan terjadinya kredit macet pada Bank Mandiri Cabang Ubud adalah dimana para debitur tidak melakukan kewajibannya atau prestasinya karena usahanya yang mengalami pasang surut, sehingga terjadinya ketidakmampuan dalam membayar kreditnya. Dalam keadaan ini pihak bank akan mengevaluasi sehingga apakah kredit ini dapat dinyatakan macet dan debitur dinyatakan wanprestasi. Upaya hukum dalam mmenanggulangi kredit macet terdapat dua cara yang dapat ditempuh yaitu melalui jalur litigasi dan non litigasi. Oleh karena penyelesaian masalah melalui jalur litigasi memerlukan proses yang lama maka pada Bank Mandiri Cabang Ubud menyelesaikan wanprestasi dalam perjanjian kredit lebih mengutamakan jalur non litigasi atau di luar pengadilan yang dilakukan dengan musyawarah atau pendekatan-pendekatan kepada debitur. Namun apabila dengan cara ini tidak berhasil maka pihak bank akan menyelesaikannya melalui jalur hukum atau litigasi dengan mengajukan gugatan ke Pengadilan. 5
SARAN Perjanjian kredit perlu memperoleh perhatian yang khusus baik oleh bank sebagai kreditur maupun oleh nasabah sebagai debitur, karena perjanjian kredit mempunyai fungsi yang sangat penting dalam pemberian, pengelolaan dan penatalaksanaan kredit tersebut. Di masa mendatang diperlukannya suatu peraturan perundang-undangan yang lengkap tentang pelaksanaan eksekusi jaminan di Indonesia, sehingga proses eksekusi yang sederhana, cepat, murah dan efesien dapat diwujudkan. DAFTAR BACAAN Bahsan,M., 2010, Hukum Jaminan dan Jaminan Kredit, Rajawalipers, Jakarta Bambang Sunggono, 2006, Metode Penelitian Hukum, Rajawalipers, Jakarta Emirzon Joni, 2002, Hukum Surat Berharga, PT. Prenhallindo, Jakarta, I.G.RaiWidjaya, 2008, Merancang Suatu Kontrak, Megapoin, Jakarta Kasmir, 2007, Manajemen Perbankan, Raja Grafindo Persada, Jakarta Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia 6
Denpasar, 02 Mei 2017 Mengetahui, Pembimbing I Mengetahui, Pembimbing II DR. I N P BUDIARTHA, SH., MH. NIP.19591231 199203 1 007 DESAK GEDE DWI ARINI, SH., M.HUM NIK.230330115 7