ANALISIS PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU DOSEN TERHADAP PERBANKAN SYARIAH (Study Kasus pada Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang) SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 (S1) Dalam Ilmu Ekonomi Islam Disusun Oleh: DANI PANCA SETIASIH 0 6 2 4 1 1 0 6 6 FAKULTAS SYARI AH INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI WALISONGO SEMARANG 2011
Pengesahan ii
iii
M O T T O Dari Abu Hurairah ra berkata: Rasulullah SAW telah bersabda: Sesungguhnya Allah tidak memandang kepada fisik dan harta kamu sekalian, akan tetapi dia memandang kepada hati dan amal perbuatanmu (HR. Muslim) 1 515 1 Imam Muslim, Shahih Muslim, Juz VIII, (Beirut: Dar al-katabah al-ilmiyah, t.th.), hlm. iv
PERSEMBAHAN Dengan segala kerendahan hati, kupersembahakan karya kecilku ini untuk : Persembahan yang tertinggi hanyalah kepada Allah SWT,yang telah memberikan kenikmatan, anugrah serta hidayah demi kelancaran pembuatan skripsi ini Ayahku Chudlori(Alm) dan Ibuku Fatiyah(Almh) Tidak pernah bosan untuk terus mendoakan kalian semoga doaku menghantarkan kalian ke surga. Amin... Kakak-kakakku (mas din, mbk tul dan mas sulaiman, mbak nah dan mas bandi serta mas nas dan mbak iroh) yang menjadi contoh dan pendorong semangat dalam menghadapi cobaan hidup serta membimbing dan mengasuhku Semoga allah selalu memberi yang terbaik untuk kalian..amiin Ponakanku (Tyas, Aji, Aida, Ivan dan Dyas) semoga kalian menjadi anak yang soleh dan solekhah..amiin. Untuk seseorang didalam waktuku (Solikhin) yang selalu mendampingiku dalam suka dan duka terima kasih juga atas kesetiaan da kesabarannya v
DEKLARASI Dengan penuh kejujuran dan tanggung jawab, penulis menyatakan bahwa skripsi ini tidak berisi materi yang pernah ditulis oleh orang lain atau diterbitkan. Demikian juga skripsi ini tidak berisi satupun pikiran-pikiran orang lain, kecuali informasi yang terdapat dalam referensi yang dijadikan sebagai rujukan. Semarang, Juni 2011 Deklarator Dani Panca Setiasih 062411066 vi
ABSTRAK Perbankan Syariah mempunyai peranan yang sangat penting di Indonesia yang mayoritasnya beragama Islam dengan berdirinya perbankan syariah ini berdampak pada masyarakat muslim yang sebagian besar bermuamalah di perbankan konvensional, hal ini juga terjadi didalam suatu lembaga perguruan tinggi islam seperti IAIN Walisongo Semarang khususnya Fakultas Syariah bagaimana para dosen melihat fenomena ini terjadi apakah sudah sesuai dengan prinsip syariah atau sebatas argumen saja. Dengan demikian seberapa besar analisis tentang persepsi, preferensi, sikap dan perilaku dosen terhadap perbankan syariah study pada dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang dan yang menjadi permasalahan dalam penelitian ini adalah 1) adanya pengaruh antara persepsi terhadap sikap pada perbankan syariah, 2) adanya pengaruh preferensi terhadap sikap pada perbankan syariah, 3) adanya pengaruh sikap terhadap perilaku pada perbankan syariah. Penelitian ini bersifat kuantitatif dan metode pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan teknik penyebaran angket. Subyek penelitian menggunakan sampel sebanyak 35 responden, jumlah tersebut diambil dari 30% jumlah populasi yaitu 114 responden. Data yang terkumpul dianalisis dengan menggunakan analisis regresi, yang terdiri dari tiga variabel dependen dan satu variabel independen. Alat analisis yang digunakan adalah analisis regresi dengan variabel moderating yaitu sikap, dengan menggunakan metode asumsi klasik, koefisien determinasi dan uji parameter individual atau uji t parsial, Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel persepsi tidak mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap sikap, diketahui bahwa nilai t hitung adalah 1,534 sedangkan nilai t tabel adalah 1,692 yang lebih besar dibandingkan dengan t hitung. Sedangkan variabel preferensi mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap sikap hal ini diketahui bahwa nilai t hitung adalah 3,307 sedangkan nilai t tabel adalah 1,692 yang lebih kecil dibandingkan dengan t hitung dan variabel sikap mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap perilaku diketahui bahwa nilai t hitung adalah 7,173 sedangkan nilai t tabel adalah 1,692 yang lebih kecil dibandingkan dengan t hitung. meskipun persepsi tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap sikap dosen pada perbankan syariah tetapi secara sistem perbankan syariah lebih bagus atau amanah dibandingkan dengan perbankan konvensional, dapat dijadikan alternatif untuk bertransaksi sehingga tidak bergantung dengan sistem perbankan yang murni konvensional berbasis bunga. vii
KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr. Wb. Alhamdulillah Wasyukurillah, senantiasa kami panjatkan ke hadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan nikmat kepada semua hamba-nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul : ANALISIS PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU TERHADAP PERBANKAN SYARIAH (Study Kasus pada Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang) dengan baik tanpa kendala yang berarti. Shalawat serta salam semoga selalu tercurah pada beliau nabi Muhammad SAW beserta keluarga dan sahabatnya yang senantiasa kita nanti-nanti syafaatnya di yaumul akhir. Pada penyusunan skripsi ini penulis tentulah tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, baik dalam ide, kritik, saran maupun dalam bentuk lainnya. Oleh karena itu penulis ingin ucapkan terima kasih sebagai penghargaan atau peran sertanya dalam penyusunan skripsi ini kepada: 1. Bapak Prof. Dr. H. Muhibbin, M.Ag selaku Rektor IAIN Walisongo Semarang, 2. Bapak Dr. Imam Yahya, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Syari ah IAIN Walisongo Semarang, 3. Pembantu Dekan I, II, dan III Fakultas Syari ah IAIN Walisongo Semarang, 4. Bapak Dr. Ali Murtadho, M.Ag selaku ketua Jurusan Ekonomi Islam dan bapak Nur Fatoni, M.Ag selaku sekretaris jurusan atas kebijakan yang dikeluarkan khususnya yang berkaitan dengan kelancaran penulisan skripsi ini, 5. Bapak Muhammad Saifullah, M.Ag selaku dosen pembimbing I dan ibu Ari Kristin P, SE, M.Si selaku dosen pembimbing II yang telah banyak meluangkan waktu dan tenaganya demi mengarahkan dan membimbing penulis selama penyusunan skripsi ini, 6. Segenap Dosen Fakultas Syari ah yang telah banyak memberikan ilmunya kepada penulis dan senantiasa mengarahkan serta memberi motivasi selama viii
penulis melaksanakan kuliah sehingga penulis mampu menyelesaikan penulisan skripsi ini, 7. Kasubag akademik beserta seluruh karyawan IAIN Walisongo Semarang yang telah memberi izin penulis untuk melakukan penelitian skripsi ini, 8. Kakak-kakakku dan segenap keluarga tercinta yang telah mengasuh dan membimbing serta memberikan dorongan kepada penulis, baik moral maupun spiritual. Kalian semua adalah semangat hidup bagi penulis, terima kasih atas semua kasihsayangnya, 9. Seluruh keluarga besar bapak Prof. Mujiono Abdillah yang telah memberi pengarahan, doa dan semangat kepada penulis, 10. Saudara-saudara penulis di kos Amalia (dik Ima, Erna, Sa adah, Anik, Ifa, Novi, Nila, Nita, Atik, Tanti, Susi, Mimi, Cahya dan Safa) canda tawa bersama kalian tidak akan pernah terlupakan, 11. Segenap teman-teman MAN Kendal (Memy, Lida dan Shasa) khususnya EIB 06, Eko, Nana, Chum, Erma, Oris, Anik, Anis, Fida, Farid, Mukti, Nafis dan teman-teman yang lain yang tidak bisa penulis sebutkan semuanya. Terima kasih, penulis ucapkan untuk kalian yang telah setia berjuang bersama - sama mencari ilmu di Fakultas tercinta kita. 12. Teman-teman KKN posko 17 Dombo Sayung Demak, Faisol (pak kordes), Rudi, Zizah, Susi beserta pak lurah sekeluarga. Kebersamaan bersama kalian selalu diwarnai dengan senyuman. Terimakasih atas semuanya. Semoga Allah membalas semua amal kebaikan mereka dengan balasan yang lebih dari yang mereka berikan. Penulis juga menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan, baik dari segi bahasa, isi maupun analisisnya, sehingga kritik dan saran sangat penulis harapkan demi kesempurnaan skripsi in Wassalamualaikum Wr. Wb. Semarang, Juni 2011 Dani Panca Setiasih 062411066 ix
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING... HALAMAN PENGESAHAN... HALAMAN MOTTO... HALAMAN PERSEMBAHAN... HALAMAN DEKLARASI...... HALAMAN ABSTRAK... HALAMAN KATA PENGANTAR... HALAMAN DAFTAR ISI... HALAMAN DAFTAR TABEL.... HALAMAN DAFTAR GAMBAR.... HALAMAN DAFTAR LAMPIRAN... i ii iii iv v vi vii viii x xiii xiv xv BAB I : PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah... 1 1.2 Rumusan Masalah... 5 1.3 Tujuan dan Manfaat Penelitian... 6 1.3.1 Tujuan Penelitian... 6 1.3.2 Manfaat Penelitian... 6 1.4 Sistematika Penulisan... 7 BAB II : TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Kerangka Teori... 9 2.1.1 Bank Syariah... 9 2.1.2 Persepsi... 13 2.1.3 Preferensi... 17 2.1.4 Sikap... 18 2.1.5 Perilaku... 21 x
2.2 Penelitian Terdahulu. 23 2.3 Kerangka Pemikiran Teoritik 26 2.4 Hipotesis... 26 BAB III : METODOLOGI PENELITIAN 3.1 Jenis Penelitian dan Sumber Data... 27 3.1.1 Jenis Penelitian... 27 3.1.2 Sunber Data... 27 3.2 Populasi dan Sampel... 28 3.2.1 Populasi... 28 3.2.2 Sampel... 28 3.3 Metode Pengumpulan Data... 29 3.4 Variabel Penelitian dan Pengukuran... 30 3.4.1 Variabel Penelitian... 30 3.4.2 Definisi Operasional Variabel... 31 3.5 Uji Validitas Dan Realibilitas... 32 3.5.1 Uji Validitas... 32 3.5.2 Uji Realibilitas... 33 3.6 Teknik Analisis Data.. 34 3.6.1 Uji Asumsi Klasik... 34 3.6.2 Uji Regresi... 35 BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Obyek Penelitian... 37 4.2 Analisis Deskriptif... 39 4.2.1 Deskriptif Data Responden... 39 4.3 Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen... 51 4.4 Hasil Analisis Data... 53 4.4.1 Uji Asumsi Klasik... 53 4.4.2 Uji Regresi... 66 4.5 Pembahasan... 65 xi
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan 71 5.2 Saran. 73 DAFTAR PUSTAKA DAFTAR RIWAYAT HIDUP LAMPIRAN-LAMPIRAN xii
DAFTAR TABEL Tabel 3.1 : Variabel, Devinisi, Indikator dan Skala Pengukuran... 32 Tabel 4.1 : Jenis Kelamin Responden... 40 Tabel 4.2 : Usia Responden... 41 Tabel 4.3 : Pendidikan Responden... 43 Tabel 4.4 : Pendapatan Perbulan Responden... 44 Tabel 4.5 : Apakah Responden Nasabah Bank Syariah... 45 Tabel 4.6 : Hasil Skor Kuesioner Regresi... 47 Tabel 4.7 : Hasil Uji Validitas Intrumen... 51 Tabel 4.8 : Hasil Uji Reliabilitas Instrumen... 52 Tabel 4.9 : Hasil Uji Multikoloniaritas... 53 Tabel 4.10 : Hasil Uji Multikoloniaritas... 53 Tabel 4.11 : Hasil Uji Autokorelasi... 56 Tabel 4.12 : Uji Statistik Kolmogorov Smirnov... 58 Tabel 4.13 : Uji Statistik Kolmogorov Smirnov. 60 Tabel 4.14 : Koefisien Determinasi dan Korelasi. 61 Tabel 4.15 : Koefisien Determinasi dan Korelasi. 62 Tabel 4.16 : Uji Signifikan Parameter Individual (Uji Statistik t). 63 Tabel 4.17 : Uji Signifikan Parameter Individual (Uji Statistik t).. 64 xiii
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 : Proses Persepsi... 15 Gambar 2.2 : Karangka Teori... 26 Gambar 4.1 : Jenis Kelamin Responden... 41 Gambar 4.2 : Usia Responden... 42 Gambar 4.3 : Pendidikan Responden... 43 Gambar 4.4 : Pendapatan Perbulan Responden... 45 Gambar 4.5 : Nasabah Perbankan Responden... 46 Gambar 4.6 : Uji Heteroskiditas... 54 Gambar 4.7 : Uji Heteroskiditas... 55 Gambar 4.8 : Grafik Histogram... 57 Gambar 4.9 : Normal Propability Plot... 57 Gambar 4.10 : Grafik Histogram... 59 Gambar 4.11 : Normal Propability Plot... 59 xiv
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 : Lampiran Angket Lampiran 2 : Daftar Seluruh Jawaban Atas Angket Lampiran 3 : Tanggapan Responden Terhadap masing-masing item pertanyaan Lampiran 4 : Uji Validitas dan Reabilitas Angket Lampiran 5 : Stratistik deskriptif untuk 35 responden pada dosen Fakultas Syari ah IAIN Walisongo xv
1 BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Dosen Fakultas Syari'ah adalah tenaga pengajar yang mempunyai peranan sangat penting dalam sebuah perguruan tinggi Islam yaitu IAIN Walisongo Semarang. IAIN Walisongo Semarang terdiri dari 4 Fakultas yaitu Fakultas Syariah, Tarbiyah, Dakwah dan Ushulluddin. Fakultas Syariah membuka sebuah program studi baru di dunia perguruan tinggi Islam saat ini, yaitu prodi ekonomi Islam dan D3 Perbankan Syariah sebagai penyedia sumber daya manusia pelaku perbankan dengan alasan kebaruannya tersebut perbankan syari'ah mulai dikembangkan oleh perguruan tinggi yang membutuhkan pembelajaran ekonomi Islam tersebut. 1 Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terdiri dari 114 orang, 2 dengan latar belakang pendidikan yang berbeda, baik pendidikan umum maupun pendidikan Islam, masing-masing dosen mempunyai persepsi berbeda dalam memandang perbankan. Dari keseluruhan jumlah dosen Fakultas Syari'ah yang kurang lebih berjumlah 114 orang mempunyai kecenderungan yang berbeda pula dalam memilih dan 1 http://www.walisongo.ac.id.pengembangan-prodi-dkonomi-islam-ftnz di akses tanggal 10 Januari 2011. 2 Daftar Dosen Tetap / Tidak Tetap Fakultas Syariah IAIN Walisongo tahun Akademik 2010/2011 SK Dekan Fakultas Syariah Nomor : In.06.2/D/PP.00.9/159A/2010 tertanggal 2 Pebruari 2011 1
2 menggunakan jasa perbankan syari'ah, dengan berbagai alasan masingmasing. Perbankan syari'ah berdampak pada sebuah perguruan tinggi Islam yaitu IAIN Walisongo Semarang, khususnya Fakultas Syari'ah dengan demikian terjadi pemahaman yang berbeda masing-masing dosen di Fakultas Syari'ah. Para dosen sudah banyak mengetahui tentang adanya bank syari'ah maka sudah selayaknya jika para dosen cenderung memilih menggunakan jasa perbankan syari'ah yang sering mengkaji tentang produk-produk perbankan syariah, jadi dengan adanya pengetahuan tentang perbankan syariah tersebut sangat mempengaruhi sikap dosen terhadap produk-produk perbankan syariah sehingga akan menjadi sangat wajar apabila sebagian dosen mampu mensikapi produk-produk perbankan syariah. Perilaku dosen terhadap perbankan syariah ini dapat dilihat dari dua aspek yaitu aspek tabungan dan aspek pembiayaan, apakah bersedia untuk menabung di bank syariah tanpa ragu sedikitpun atau tidak berhubungan dengan perbankan syariah sama sekali. Pada sisi tabungan dan pembiayaan nantinya akan terlihat pemahaman tentang sistem perbankan syariah yang mempunyai sifat komprehensif. Dalam kehidupan sehari-hari perilaku konsumen berbeda-beda dalam Islam perilaku konsumen harus mencerminkan hubungan dirinya dengan ALLAH SWT. Islam telah mengatur segenap perilaku manusia dalam memenuhi kebutuhan hidupnya yaitu tidak menyimpang dari ajaran
3 agama Islam. 3 Reaksi yang berbeda akan menggambarkan perilaku yang berbeda yaitu konsumen yang berbeda maka akan memberikan reaksi yang berbeda pula dalam hal perasaan terhadap informasi yang sama, sikap biasanya memainkan peranan utama dalam membentuk perilaku dalam memutuskan merek apa yang akan dibeli dan toko mana yang akan dijadikan langganan, konsumen secara khas memilih merek atau toko yang dievaluasi secara paling menguntungkan. 4 Berkaitan dengan preferensi, konsumen akan memberikan harapannya sebagai standar atau acuan. Harapan dosen dalam memilih suatu produk pun memprioritaskan pada kepuasannya. Jadi dalam kontek preferensi konsumen umumnya harapan merupakan perkiraan atau keyakinan pelanggan tentang apa yang akan diterimanya karena preferensi merupakan hasil dari evaluasi. Persepsi konsumen berkaitan erat dengan kesadarannya sehingga apa yang dilakukan oleh konsumen merupakan kenyataan yang obyektif yang akan mempengaruhi tindakannya seperti keputusan membeli, sehingga persepsi dan perilaku itu sangat berkaitan dengan keputusan memilih atau menggunakan suatu barang atau jasa, jadi apabila persepsi dan perilaku terhadap perbankan syariah baik maka preferensinya cenderung terhadap perbankan syariah. 5 3 Heri Sudarsono,Konsep Ekonomi Islam Suatu Pengantar, Yogyakarta, EKONISIA, 2007, hlm. 167 4 James, F Angel, Perilaku Konsumen (Jilid 1), Jakarta : Binarupa Aksara, 1994, hlm. 33 5 Kasmir, Bank Islam (Analisis Fiqih dan Keuangan), Jakarta : Pustaka SM, 2004, hlm. 17
4 Perkembangan bank syariah akan sangat pesat apabila mengacu pada demand masyarakat akan produk dan perbankan syariah, sejak tahun 1992 mulai beroperasi yang dikenal dengan duel banking system di Indonesia. Perbankan konvensional yang menerapkan bunga berjalan berdampingan dengan perbankan syariah yang menerapkan sistem bagi hasil. Tetapi dalam hal ini masih banyak tantangan dan permasalahan yang dihadapi dalam perkembangan bank syariah. Permasalahan yang muncul antara lain rendahnya pengetahuan tentang perbankan syariah terutama yang disebabkan dominasi perbankan konvensional sehingga perbankan syariah masih dianggap sebelah mata. Karena dalam pelaksanaannya sistem perbankan syariah sering mengalami beberapa kendala diantaranya belum optimalnya SDM yang di miliki oleh perbankan syariah tersebut, kesalahan kesalahan persepsi tentang perbankan syariah dan masih ditemukannya praktik-praktik perbankan syariah yang menyimpang dari prinsip-prinsip syariah. Sikap responden terhadap bunga dan bagi hasil sangat beragam, sebagian masyarakat tetap menerima bunga, sebagian menerima sistem bagi hasil dengan tetap menerima bunga, dan sebagian lagi menolak bunga sehingga dari berbagai sikap ini memberikan nuansa yang cukup menarik sebagai gambaran tentang pengetahuan, persepsi, sikap serta perilaku masyarakat dalam menyikapi perbankan syariah. Di IAIN Walisongo Semarang ini bagaimana para dosen melihat fenomena ini terjadi apakah sudah sesuai dengan prinsip syariah atau sebatas argumen saja karena
5 tentunya para dosen sudah tidak asing lagi dengan keberadaan bank syariah tetapi melalui observasi yang peneliti lakukan secara tidak langsung dengan salah satu dosen, dosen tersebut kebetulan sama sekali tidak menggunakan produk perbankan syariah dengan alasan beranggapan sama saja antara perbankan syariah dengan konvensional. Dengan demikian penulis jadi merasa tertarik untuk membahas permasalahan tersebut dari uraian diatas untuk pembahasan yang lebih jelas akan dibahas dalam uraian berikutnya dan hasil dari penelitian ini akan penulis susun dalam bentuk skripsi yang berjudul ANALISIS PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU DOSEN TERHADAP PERBANKAN SYARI'AH (Study Kasus pada Dosen Fakultas Syari'ah IAIN Walisongo Semarang). 1.2 Rumusan Masalah Dari latar belakang masalah diatas dapat dirumuskan pokok permasalahan yang terjadi dan menjadi fokus penelitian yaitu : 1. Apakah persepsi berpengaruh pada sikap dosen Fakultas Syari'ah IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan syari'ah? 2. Apakah preferensi berpengaruh pada sikap dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang dalam menggunakan jasa perbankan? 3. Apakah sikap berpengaruh pada perilaku dosen Fakultas Syari ah IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan syariah?
6 1.3 Tujuan Dan Manfaat Penelitian 1.3.1 Tujuan Penelitian Berdasarkan permasalahan yang dirumuskan diatas, maka tujuan yang hendak dicapai dalam penelitian ini adalah sebagai berikut : 1. Untuk mengetahui apakah persepsi berpengaruh pada sikap dosen Fakultas Syari'ah IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan syari'ah. 2. Untuk mengetahui apakah preferensi berpengaruh pada sikap dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang dalam menggunakan jasa perbankan. 3. Untuk mengetahui apakah sikap bepengaruh pada perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap perbankan syariah. 1.3.2 Manfaat Penelitian Penelitian ini diharapkan mampu memberikan manfaat baik secara ilmiah maupun secara praktis, Adapun manfaat dari penelitian ini adalah sebagai berikut : 1. Untuk Penulis a. Meningkatkan ilmu pengetahuan di bidang lembaga keuangan terutama pada perbankan syari'ah.
7 b. Menambah pengetahuan tentang adanya persepsi, preferensi, sikap dan perilaku dosen Fakultas Syari'ah di IAIN Walisongo Semarang tentang perbankan syari'ah. c. Meningkatkan pola berpikir ilmiah pada penulis. 2. Untuk pembaca dan penulis lain a. Menambah informasi yang bermanfaat mengenai persepsi, preferensi, sikap dan perilaku dikalangan dosen terhadap perbankan syariah. b. Dapat dijadikan sebagai bahan penelitian lebih lanjut dengan menambah permasalahan lain atau sebagai referensi penelitian. 3. Untuk Akademik a. Hasil penelitian diharapkan dapat menyumbang kajian ilmu dan pengetahuan. b. Dapat digunakan sebagai masukan untuk penelitian berikutnya. 1.4 Sistematika Penulisan Sistematika penulisan skripsi ini dibagi menjadi lima bab, yaitu : BAB I. PENDAHULUAN Pendahuluan berisi uraian mengenai latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan dan manfaat penelitian, dan sistematika penulisan.
8 BAB II. TINJAUAN PUSTAKA Tinjauan pustaka menerangkan mengenai pengertian bank syariah persepsi, preferensi, sikap dan perilaku, pengkajian penelitian sebelumnya, kerangka teori dan hipotesis yang memuat jawaban sementara atas masalah. BAB III. METODE PENELITIAN Metodologi penelitian, berisi tentang jenis dan sumber data, populasi dan sampel, teknik pengumpulan data, variabel penelitian dan pengukuran, teknik analisis data. BAB IV. ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN Analisis data berisi hasil penelitian berupa gambaran umum obyek penelitian, deskripsi data penelitian dan responden, uji validitas dan reliabilitas, analisis data penelitian dan pembahasan. BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN Kesimpulan menjelaskan tentang hasil penelitian dan pembahasan disesuaikan dengan rumusan masalah dan tujuan penelitian yang disajikan secara singkat dan jelas. Sedangkan saran merupakan himbauan kepada pembaca atau instansi terkait agar saran yang dipaparkan dapat memberi pengetahuan dan manfaat serta dapat dikembangkan menjadi bahan kajian penelitian berikutnya.
9
9 BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Kerangka Teori 2.1.1 Bank Syariah Perkembangan bank syariah masih mempunyai banyak problem. Problem hukum merupakan salah satu dari beberapa problem yang dihadapi oleh bank syariah, disamping problem problem lain seperti persepsi dan perilaku masyarakat yang masih cenderung menyamakan bank syariah dengan bank konvensional. Pengetahuan syariah masyarakat yang masih terbatas baik sumber daya manusia dan teknologi yang masih mengacu pada sistem konvensional dan sebagainya. Berdasarkan UU No.21 tahun 2008 yang mendukung operasional bank syariah, bank syariah dipahami sebagai bank bagi hasil namun dengan berjalannya perkembangan jaman, sebagian problem hukum bank syariah dapat diatasi. Namun, dalam pelaksanaannya nanti masih perlu menelaah beberapa hal yang mengandung potensi adanya problem hukum lain yang perlu mendapat pemecahan. 1 Terdapat pro dan kontra terhadap penerapan metode bunga. Terdapat alasan yang menjadi pendukung maupun menolak penerapn 1 Zaenul Arifin, Memahami Bank Syariah (Lingkup, Peluang, Tantangan Dan Prospek), Jakarta Selatan : Alvabet, 2000, hlm. 212 9
10 metode bunga. Adapun alasan yang menjadi pendukung maupun menolak metode bunga yaitu sebagia berikut : 1. Alasan yang mendukung penerapan metode bunga Masyarakat yang mendukung penerapan metode bunga umumnya berpendapat bahwa bunga atas pinjaman adalah hal yang wajar, bahkan sudah seharusnya ada. Pendukung bunga lainnya berargumentasi bahwa metode bunga dapat dibenarkan karena dalam perekonomian sering terjadi inflasi yang menyebabkan penurunan nilai uang. Argumen lainnya adalah time preference of money theory, bahwa jumlah uang pada masa kini mempunyai nilai yang lebih tinggi dari jumlah yang sama pada suatu masa nanti, karena itu bunga diperlukan untuk mengimbangi penurunan nilai uang. 2. Alasan yang menolak penerapan metode bunga Selain para pendukung metode bunga, sikap kontra terhadap bunga karena berbagai alasan yaitu : a. Menolak pinjam-meminjam uang dengan bunga karena membuat orang tergoda untuk mengejar keuntungan dan menumpuk kekayaan sehingga uang menjadi tidak produktif dan hanya menimbulkan kesenjangan antara yang kaya dan yang miskin juga fungsi uang adalah sebagai alat tukar, bukan untuk menghasilkan tambahan melalui bunga. b. Karena bunga menyebabkan perpecahan dan perasaan tidak puas dalam masyarakat.
11 c. Dilihat dari aspek sosialnya, penerapan metode bunga terbukti menimbulkan akibat yang kurang baik, karena bunga meningkatkan kecenderungan dikuasainya kekayaan segolongan orang kecil saja. 2 Pendapat ulama yang dominan di Indonesia memutuskan riba hukumnya haram karena telah ditetapkan dalam Alqur an surat Al- Baqarah ayat 275 Artinya : Orang-orang yang makan (mengambil riba) tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba) maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan) dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang mengulangi (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka, mereka kekal didalamnya (QS. Al-Baqarah : 275). 3 untuk penerapan bunga tersebut dengan tetap membolehkannya sepanjang untuk kebutuhan umum dan kepentingan pribadi. Dan 2 Edy Wibowo dan Untung Hendy Widodo, Mengapa Memilih Bank Syariah?, Bogor : Galia Indonesia, 2005 hlm. 2-4 3 Tim Penyusun Departemen Agama RI, Al-Qur an dan Terjemahannya, Jakarta : Pelita IV, 1985 hlm. 69
12 adanya kesukarelaan antara kedua belah pihak dalam akad. 4 Dengan demikian bank syariah adalah bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam khususnya yang menyangkut tata cara bermuamalah secara Islam dalam tata cara bermuamalah itu dijauhi praktek-praktek yang dikhawatirkan mengandung unsur-unsur riba untuk diisi dengan kegiatan-kegiatan investasi atas dasar bagi hasil dan pembiayaan perdagangan. 5 Menurut Undang-undang RI nomor 21 tahun 2008 tentang perbankan, perbankan adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat. Bank maupun perbankan ada yang berbasis syariah ataupun konvensional. 6 Menurut Undang-Undang Repuplik Indonesia No. 21 tahun 2008 tentang perbankan. Bank adalah Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Menurut jenisnya bank terdiri dari bank umum dan bank perkreditan rakyat. Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam 4 Edy Wibowo Op.Cit hlm 7 5 Karnaen Perwata Atmadja dkk, Apa dan Bagaimana Bank Islam, Yogyakarta : Dana Bakti Wakaf, 1992, hlm. 2 6 Muhammad Ridwan, Kontruksi Bank Syariah Indonesia, Jakarta: UII Press, 2004, hlm. 17
13 kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatanya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Begitu juga dengan Malayu Hasibuan dalam Dasar-dasar Perbankan juga menyatakan, Bank adalah usaha yang memberikan kredit tetapi tidak memberikan kredit, ini menyatakan bahwa bank dalam operasionalnya hanya bersifat pasif saja yaitu hanya menerima titipan uang saja. Menurut Prof GM Verryan Stuart juga sebagaimana di kutip oleh Malayu S.P Hasibuan, Bank adalah badan usaha yang wujudnya memuaskan keperluan orang lain, dengan memberikan kredit berupa uang yang diterimanya dari orang lain yaitu mengumpulkan dana dari masyarakat yang kelebihan dana dan menyalurkan kredit kepada masyarakat yang kelebihan dana. 7 Baik bank umum maupun bank perkreditan rakyat dapat melakukan kegiatan usaha secara konvensional dan melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. 2.1.2 Persepsi Menurut Webster sebagaimana dikutip oleh Sutisna yang menyatakan persepsi adalah proses bagaimana stimulus-stimulus (yang mempengaruhi tanggapan-tanggapan itu diseleksi dan diinterpretasikan, persepsi setiap orang terhadap suatu objek itu 2 7 Malayu S.P. Hasibuan, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta : PT Bumi Aksara, 2006, hlm.
14 berbeda-beda oleh karena itu persepsi mempunyai sifat subyektif. Stimulus adalah setiap bentuk fisik atau komunikasi verbal yang dapat mempengaruhi tanggapan individu. Salah satu stimulus yang penting yang dapat mempengaruhi perilaku konsumen adalah lingkungan (sosial dan budaya) karena persepsi setiap orang terhadap suatu objek akan berbeda-bada oleh karena itu persepsi mempunyai sifat subjektif. Persepsi seorang konsumen akan berbagai stimulus yang diterimanya di pengaruhi oleh karakteristik yang dimilikinya. 8 Persepsi adalah proses interpretasi seseorang atas lingkungannya. 9 Seseorang mengelompokkan informasi dari berbagai sumber kedalam pengertian yang menyeluruh untuk memahami lebih baik dan bertindak atas pemahaman itu. Prinsip dasar dari organisasi persepsi adalah penyatuan (integration) yang berarti bahwa berbagai stimulus akan dirasakan sebagai suatu yang dikelompokkan secara menyeluruh. Informasi pengorganisasian seperti itu memudahkan untuk memproses dan memberikan pengertian yang terintegrasi terhadap stimulus. Persepsi dapat juga dikatakan sebagai pengalaman tentang objek, peristiwa, atau hubungan-hubungan yang diperoleh dengan menyimpulkan informasi dan menafsirkan pesan. 1. Faktor-faktor fungsional yang menentukan persepsi 8 Sutisna, Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran, Bandung : PT Remaja Rosdakarya, 2001 hlm. 63 9 Robert Kreitner dan Angelo Kinicki, Perilaku Organisasi (Organizational Behavior), Jakarta : Salemba Empat, 2005 hlm. 208
15 Faktor fungsional berasal dari kebutuhan, pengalaman masa lalu dan hal-hal lain yang termasuk dalam faktor-faktor personal, yang menentukan persepsi bukan jenis atau bentuk stimuli, tetapi karakteristik orang yang memberikan respons pada stimuli itu. 2. Faktor-faktor struktural yang menentukan persepsi Faktor- faktor struktural berasal semata-mata dari sifat stimuli fisik dan efek-efek saraf yang ditimbulkanya pada sistem syaraf individu. Maksudnya di sini yaitu dalam memahami suatu peristiwa seseorang tidak dapat meneliti fakta-fakta yang terpisah tetapi harus mamandangnya dalam hubungan keseluruhan, melihatnya dalam konteksnya, dalam lingkungannya dan masalah yang dihadapinya. 10 Gambar. 2.1 : Proses Persepsi Stimuli Penerimaan indra Perhatian Interpretasi Tanggapan Persepsi Sumber : Diadaptasi dari Michael R. Solomon (1996) Consumer Behavior Prentice- Hall International. hlm.58 10 Jalaludin Rahmat, Psikologi Komunikasi, Bandung : PT Remaja Rosda Karya, 1996,
16 Beberapa karakteristik konsumen yang mempengaruhi persepsi adalah sebagai berikut : 1. Membedakan stimulus yaitu bagaimana konsumen bisa membedakan antara dua stimuli atau lebih, apakah konsumen merasakan perbedaan antara kedua produk tersebut. 2. Persepsi bawah sadar yaitu kemampuan konsumen memberikan tanggapan terhadap stimulus yang berada dibawah kesadaran atau berada dibawah ambang batas kesadarannya. 3. Tingkat adaptasi adalah ketika konsumen sudah merasa terbiasa dan kemudian tidak lagi mampu memperhatikan stimulus yang berulang-ulang. 4. Seleksi perseptual seperti telah dijelaskan sebelumnya bahwa persepsi merupakan bagian dari evaluasi proses seleksi dan interpretasi terhadap stimulus. Proses persepsi yang pertama adalah seleksi perseptual. Seleksi perseptual terjadi ketika konsumen menangkap dan memilih stimulus berdasarkan pada psikologikal set yang dimiliki. Psikologikal set yaitu berbagai informasi yang ada dalam memory konsumen. Sebelum seleksi persepsi terjadi, terlebih dulu stimulus harus mendapatkan perhatian dari konsumen. 11 Persepsi adalah proses yang dilakukan individu untuk 11 Sutisna, Op.Cit, hlm. 73
17 memilih, mengatur, dan menafsirkan kedalam gambar yang berarti dan masuk akal menurut dunia. 12 5. Perhatian yang dilakukan oleh konsumen dapat terjadi secara sengaja atau tidak sengaja. Hal-hal yang telah diterangkan di atas pengaruh persepsi di antara bermacam-macam orang menurut karakteristik masing-masing, maka ada pula hal-hal lain yang menyebabkan satu obyek yang sama dipersepsikan berbeda oleh masing-masing individu. Perbedaan persepsi dapat disebabkan oleh hal-hal dibawah ini : 1. Set yaitu harapan seseorang akan rangsang yang akan timbul 2. Kebutuhan yaitu kebutuhan-kebutuhan sesaat maupun yang menetap pada diri seseorang, akan mempengaruhi persepsi orang tersebut. Dengan demikian, kebutuhan-kebutuhan yang berbeda, akan menyebabkan pula perbedaan persepsi 3. Sistem nilai yaitu sistem nilai yang berlaku dalam suatu masyarakat berpengaruh pula terhadap persepsi. 4. Ciri kepribadian yaitu ciri kepribadian akan mempengaruhi pula persepsi. 13 2.1.3 Preferensi Adapun definisi dari preferensi itu sendiri mempunyai beberapa defenisi di antaranya : 12 Muhammad Muflih, Perilaku Konsumen dalam Perspektif Ilmu Ekonomi Islam, Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 2006 hlm. 91 13 Sarlito Wirawan Sarwono, Pengantar Umum Psikologi, Jakarta : N.V. Bulan Bintang, 1982, hlm. 49
18 1. Preferensi adalah hak (untuk) didahulukan dan diutamakan, diprioritaskan, pilihan kecenderungan atau kesukaan dalam menggunakan atau memanfaatkan suatu barang atau jasa. 14 Dalam penelitian ini lebih menekankan pada pembahasan preferensi konsumen. 2. Preferensi Konsumen adalah nilai nilai pelanggan yang diperoleh 2.1.4 Sikap dalam menentukan sebuah pilihan. Preferensi konsumen adalah Penilaian keinginan terbaik dari konsumen, preferensi konsumen menentukan pilihan konsumen jika konsumen dihadapkan pada banyak ragam pilihan produk yang sejenis. 15 Setelah konsumen melakukan pencarian dan pemprosesan informasi, langkah selanjutnya adalah menyikapi adanya informasi yang diterimanya. Apakah konsumen akan meyakini informasi yang akan diterimanya atau memilih produk tertentu yang akan digunakan, hal ini akan berkaitan erat dengan sikap yang dikembangkan. Keyakinan-keyakinan dan pilihan konsumen (preference) atas suatu produk adalah merupakan sikap konsumen. Dalam banyak hal, sikap terhadap produk tertentu sering mempengaruhi apakah konsumen akan menggunakanya atau tidak. Sikap ini dapat bersifat positif, dan dapat pila bersifat negatif. Dalam sikap positif, kecenderungan tindakan adalah mendekati, menyenangi dan mengharapkan objek tertentu, 14 Meidar FM, Kamus Lengkap Exclusive Inggris-Indonesia, Jakarta : Eska Media, 1997, hlm. 133 15 Http://www.ac.id-Preferensi Konsumen, di akses tanggal 20 Januari 2011
19 sedangkan dalam sikap negatif terdapat kecenderungan untuk menjauhi, menghindari dan tidak menyukai objek tertentu. Sikap positif terhadap produk tersebut akan memungkinkan konsumen menggunakan produk tersebut, sebaliknya sikap negatif akan menghalangi konsumen untuk menggunakan produk tersebut. Definisi dari sikap (intitude) sebagai suatu evaluasi menyeluruh yang memungkinkan orang berespon dengan cara menguntungkan atau tidak menguntungkan secara konsisten berkenaan dengan objek yang diberikan, sikap adalah variabel terpenting yang dimanfaatkan didalam studi perilaku manusia. Sifat yang penting dari sikap adalah kepercayaan dalam memegang sikap tersebut. 16 Beberapa sikap mungkin dipegang dengan keyakinan kuat, sementara yang lain mungkin ada dengan tingkat kepercayaan yang minimum. Mengerti tingkat kepercayaan yang dihubungkan dengan sikap adalah penting karena dapat mempengaruhi kekuatan hubungan diantara sikap dan perilaku. Sikap yang dipegang dengan penuh kepercayaan biasanya akan jauh lebih diandalkan untuk membimbing perilaku. Bila kepercayaan rendah, konsumen mungkin tidak merasa nyaman dengan bertindak berdasarkan sikap yang sudah ada. Kepercayaan dapat mempengaruhi kerentanan sikap terhadap perubahan. Sikap lebih resisten terhadap perubahan bila dipegang dengan kepercayaan yang lebih besar. Definisi sikap yang paling klasik 16 James, F. Angel, Op.Cit, hlm. 93
20 dikemukakan oleh Gordon Allport mendefinisikan sikap dalah mempelajari kecenderungan memberikan tanggapan pada suatu obyek atau sekelompok objek baik disenangi atau tidak disenagi secara konsisten. Pengaruh sikap terhadap perilaku secara umum bergantung pada keterlibatan konsumen dengan pembeliannya, ketika konsumen mempunyai keterlibatan yang tinggi, sikap merupakan bagian dari pengaruh yang menyebabkan keputusan untuk membeli (pertama kali konsumen mempuyai kepercayaan terhadap suatu produk, kemudian mengembangkan sikap terhadap produk dan kemudian memutuskan menggunakan atau tidak produk tersebut). 17 Faktor-faktor intern dan ekstern yang mempengaruhi terbentuknya sikap 1) Faktor intern yaitu faktor-faktor yang terdapat dalam diri orang yang bersangkutan sendiri, seperti selektivitas. 2) Faktor ekstern yaitu selain faktor-faktor yang terdapat dalam diri seseorang seperti, sifat obyek yang dapat dijadikan sasaran sikap dan pengalaman-pengalaman yang berhubungan dengan suatu hal tertentu. Proses pembentukan dan perubahn sikap. Sikap dapat terbentuk atau berubah melalui 4 macam cara : 17 James, F. Angel, Loc.Cit
21 1. Adopsi adalah kejadian-kejadian dan peristiwa-peristiwa yang terjadi berulang-ulang dan terus-menerus, lama kelamaan secara bertahap diserap kedalam diri individu dan mempengaruhi terbentuknya suatu. 2. Diferensiasi yaitu dengan bertambahnya inteligensi, bertambahnya pengalaman sejalan dengan bertambahnya usia, maka ada hal-hal yang tadinya dianggap sejenis, sekarang dipandang tersendirilepas dari jenisnya. 3. Integrasi adalah pembentukan disini terjadi secara bertahap, dimulai dengan berbagai pengalaman yang berhubungan dengan satu hal tertentu, sehingga akhirnya terbentuk sikap mengenai hal tersebut. 4. Trauma adalah pengalaman yang tiba-tiba mengejutkan yang meninggalkan kesan mendalam pada jiwa orang yang bersangkutan. 18 2.1.5 Perilaku Dalam model perilaku konsumen dari Howard dan Sheth terdiri dari proses pengamatan dan proses belajar. Variabel proses pengamatan terdiri dari : 1. Perhatian merupakan reseptor-reseptor indera untuk mengendalikan penerimaan informasi. 2. Stimulus ambiguity yaitu ketidakpastian tentang yang diamati dan tidak adanya makna dari informasi yang diterima. 18 Sarlito Wirawan Sarwono, Op cit hlm. 103
22 3. Perseptual bias ( penyimpangan pengamatan) yaitu suatu distorsi dari informasi yang diterima. 4. Overt search (penelusuran nyata) yaitu penelusuran informasi secara aktif. Variabel proses belajar terdiri dari : 1. Motif yaitu suatu dorongan dari dalam diri untuk mencapai tujuan membeli. 2. Kriteria memilih yaitu seperangkat motif yang berhubungan dengan tingkat produk yang menjadi pertimbangan. 3. Pemahaman produk 4. Sikap yaitu kesukaan pada produk yang didasarkan atas kriteria memilih 5. Kepercayaan yaitu keyakinan terhadap suatu produk tertentu. 6. Kepuasan yaitu tingkat penyesuaian antara kebutuhan dengan pembelian barang yang diharapkan oleh konsumen. 19 Dalam hal ini lebih pada pembahasan tentang perilaku konsumen. Perilaku Konsumen didefenisikan sebagai berikut : 1. Perilaku Konsumen adalah tindakan konsumen dalam pembuatan keputusan untuk pembelian yang lebih baik. 2. Menurut James F Angel sebagaimana dikutip oleh Drs.A A Anwar Mangkunegara, Perilaku konsumen adalah sebagai tindakan 19 Anwar Prabu Mangkunegara, Perilaku Konsumen, Bandung : PT Eresco, 1988, hlm. 29
23 tindakan individu yang secara langsung terlibat dalam usaha memperoleh dan menggunakan barang- barang jasa. 3. Menurut David L Laudon sebagaimana dikutip oleh Prabu Anwar Mangkunegara, Perilaku konsumen adalah proses pengambilan keputusan dan aktifitas individu secara fisik yang dilibatkan dalam mengevaluasi, memperolah atau menggunakan barang-barang jasa. 20 4. Perilaku konsumen adalah tindakan-tindakan proses dan hubungan sosial yang dilakukan oleh individu atau kelompok dalm mendapatkan atau menggunakan suatu produk, pelayanan dan sumber-sumber lainnya. 5. Perilaku Konsumen adalah Studi tentang unit pembelian dan proses pertukaran yang melibatkan perolehan, konsumsi dan pembuatan barang, jasa, pengalaman serta ide-ide. 21 2.2 Penelitian Terdahulu Hasil dari penelitian BI (2000) yaitu penelitian potensi, preferensi dan perilaku masyarakat Jawa tengah dan DIY terhadap bank syariah dapat disimpulkan bahwa hasil dari penelitian terlihat sebagian responden menyatakan tidak tahu (84,40 persen). Ketidaktahuan masyarakat terhadap 20 Ibid, hlm. 3 21 John C. Mowen, Perilaku Konsumen ( Edisi Kelima ), Jakarta : Erlangga, 2002 hlm 6
24 produk perbankan syariah ini sebetulnya lebih banyak masih terbatasnya jumlah perbankan syariah yang ada di Jawa Tengah dan DIY. 22 Sementara dalam kajian penelitian Hamidi (2000) tentang persepsi dan sikap masyarakat santri Jawa Timur terhadap bank syariah, dapat disimpulkan bahwa persepsi masyarakat santri Jawa Timur baik yang merupakan nasabah maupun bukan nasabah bank syariah, ditinjau dari pendekatan budaya, sosial, psikologis dan pribadi adalah positif terhadap bank syariah. Perbedaan yang terdapat pada masyarakat santri nasabah dan non nasabah adalah pada sikap atau pilihan mereka memilih atau tidak memilih bank syariah. 23 Penelitian oleh Khoirruddin (2005) tentang preferensi nasabah terhadap produk pembiayaan mudharabah, musyarakah dan murabahah bank syariah menunjukkan hasil bahwa nasabah berdasarkan karakteristiknya seperti jenis kelamin, umur, pekerjaan, pendidikan terakhir dan pendapatan per bulan, tidak mempunyai perbedaan sikap terhadap semua atribut produk pembiayaan bank syariah. Kemudian nasabah dengan berbagai kategori bentuk pembiayaan yang digunakan, mempunyai perbedaan sikap terhadap kesesuaian dengan keyakinan nasabah dan konsep bagi hasil yang ditawarkan oleh produk pembiayaan bank syariah tersebut. 24 Penelitian yang di lakukan yang dilakukan oleh Beatty dan Kahle (1998) sebagaimana dikutip oleh Sutisna, menemukan fakta yang mendukung 22 Penelitian BI, Potensi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat DIY Dan Jawa Tengah Terhadap Perbankan Syariah, Semarang, 2000 23 Penelitian Hamidi, Persepsi dan Sikap Santri Jawa Timur Terhadap Bank Syariah, Jawa Timur, 2000 di akses tanggal 28 Desember 2010 24 Penelitian Khoiruddin, Preferensi Nasabah Terhadap Produk Pembiayaan Mudharabah, Musyarakah dan Murabahah Bank Syariah, 2005, di akses tanggal 28 Desember 2010
25 bahwa peran sikap mempengaruhi perilaku untuk individu yang lebih terlibat, tetapi sikap tidak memainkan peran yang signifikan dalam mempengaruhi perilaku bagi konsumen yang kurang terlibat. Untuk memahami peran sikap dalam perilaku konsumen harus memahami bagaimana sikap dikembangkan. Sikap dikembangkan sepanjang waktu melalui proses pembelajaran yang dipengaruhi oleh pengaruh keluarga, pengaruh kelompok kawan sebaya, informasi, pengalaman dan kepribadian. 25 Penelitian oleh Danu Herbiyan Mahasiswa program study ekonomi dan perbankan Islam Fakultas agama Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta (2010) tentang pengaruh pengetahuan mahasiswa tentang perbankan syariah terhadap minat menabung di perbankan syariah di yogyakarta. Penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pengetahuan mahasiswa berpengaruh terhadap keputusan untuk menabung di bank syariah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara keseluruhan pengaruh pengetahuan mahasiswa berpengaruh positif terhadap keputusan minat menabung karena mahasiswa karena mahasiswa mempunyai pola pikir yang lebih maju dibandingkan masyarakat awam, melalui pelajaran maupun study yang ada dikampus, sehingga pengetahuan memacu dan merangsang minat untuk menabung di bank syariah. 26 25 Sutisna, Loc.cit 26 Skripsi disusun oleh Danu Herbiyan, Pengaruh Pengertian Mahasiswa Tentang Perbankan Syariah di Yogyakarta, Fakultas Agama Islam, UMY 2010, hlm. 33
26 2.3 Kerangka Pemikiran Teoritik Kerangka pemikiran teoritik dituangkan dalam gambar sebagai berikut : Model kerangka pikir persepsi, preferensi dan perilaku terhadap perbankan syari'ah : Gambar.2.2 Kerangka Pemikiran Teoritik Persepsi Preferensi Sikap Terhadap Perbankan Syariah Perilaku Terhadap Perbankan Syariah Sumber : Dikembangkan dari penelitian BI (2000), Khoirudin (2005) dan Hamidi (2000) 2.4 Hipotesis Hipotesis berasal dari kata Hypo yang berarti di bawah dan thesa yang artinya kebenaran. Hipotesis dapat diartikan sebagai suatu jawaban yang bersifat sementara terhadap permasalahan penelitian, sampai terbukti melalui data yang terkumpul. Defenisi di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa hipotesis adalah jawaban sementara yang harus dilakukan kebenarannya. Berdasarkan tinjauan pustaka dan kerangka teori maka hipotesis penelitian dirumuskan sebagai berikut : H1 : Persepsi berpengaruh positif terhadap sikap. H2 : Preferensi berpengaruh positif terhadap sikap. H3 : Sikap berpengaruh positif tarhadap perilaku.
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Jenis Penelitian dan Sumber Data 3.1.1 Jenis penelitian Metode Penelitian adalah cara yang digunakan peneliti untuk mengumpulkan data penelitiannya. Dalam penelitian ini bersifat deskriptif kuantitatif sebagai prosedur pemecahan masalah yang diselidiki dengan menggambarkan atau melukiskan keadaan, subyek atau objek penelitian yang diteliti yaitu penelitian yang mendasarkan pada perhitungan angka-angka atau statistik dari suatu variabel untuk dikaji secara terpisah-pisah kemudian dihubungkan dengan menggunakan rumus regresi. Penelitian ini bertempat di Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang. 3.1.2 Sumber Data Data yang di gunakan dalam penelitian ini adalah data primer yaitu data yang diperoleh dari penyebaran daftar pertanyaan atau koesioner secara langsung. Dalam penelitian ini data primer diperoleh dari memberikan daftar pertanyaan atau kuesioner kepada dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang sebagai objek penelitian yang terpilih. 27
28 3.2 Populasi dan Sampel 3.2.1 Populasi Populasi adalah keseluruhan jumlah subjek penelitian. Adapun dilihat dari jumlahnya, populasi ada yang jumlahnya terhingga (terdiri dari elemen dengan jumlah tertentu) dan jumlah tak terhingga (terdiri dari elemen yang sukar sekali dicari batasannya). Populasi dalam penelitian ini adalah keseluruhan subjek penelitian yaitu dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yang berjumlah 114 orang periode 2010-2011. Mengingat jumlah populasi cukup banyak, maka dalam rangka efisiensi dan keefektifan penelitian, dilakukan sampling (pengambilan sampel). 1 3.2.2. Sampel Sampel adalah sebagian atau wakil populasi yang diteliti cara pengambilan sampel berpedoman pada pendapat Dr. Suharsimi Arikunto yang mengatakan bahwa apabila subjeknya kurang dari 100, maka lebih baik diambil semua, dan jika jumlah subjeknya lebih besar dapat diambil antara 10% - 15% atau 20% - 25% atau lebih. 2 Dalam penelitian ini, penulis mengambil 30 % dari jumlah populasi yaitu sebanyak 35 responden, sedangkan dalam teknik pengambilan sampel peneliti menggunakan Accidental sampling yaitu memilih sampel dari orang atau unit yang paling mudah dijumpai atau 1 Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu pendekatan praktik, Jakarta : Rineka Cipta 2006, hlm..130 2 Ibid hlm. 134
29 diakses sehingga pengumpulan datanya mudah dan terpenuhinya jumlah (quotum) yang telah ditetapkan. 3 3.3 Metode Pengumpulan Data Metode yang digunakan penulis dalam penelitian ini adalah metode field research yaitu, metode yang dilakukan dengan cara terjun langsung ke tempat diadakannya penelitian untuk mendapatkan data yang konkrit. Adapun metode yang digunakan dalam mengumpulkan data ini adalah sebagai berikut : 1. Metode Dokumentasi Metode dokumentasi adalah metode untuk mencari data mengenai hal-hal atau variabel yang berupa catatan-catatan, transkip, buku, agenda dan sebagainya. Metode ini digunakan sebagai pelengkap guna memperoleh data sebagai bahan informasi yang berupa latar belakang IAIN Walisongo Semarang, daftar dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang, serta data lain yang mendukung. 2. Metode Angket (Kuesioner) Metode Kuesioner adalah suatu cara pengumpulan data dengan memberikan daftar pertanyaan tertulis kepada responden dengan harapan mereka akan memberikan respon atas daftar pertanyaan tersebut. 4 3 Muhammad, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam (pendekatan Kuantitatif), Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2008, hlm. 174 4 Husein Umar, Research Methods In Finance and Banking, Jakarta : Gramedia Pustaka Utama, 2002, hlm. 114
30 Kuesioner disini adalah model tertutup karena jawaban telah disediakan dan pengukurannya menggunakan skala likert. Skala likert digunakan untuk mengukur sikap, pendapat dan persepsi seseorang atau kelompok orang tentang fenomena sosial. 5 Jawaban setiap item instrumen yang menggunakan skala Likert mempunyai gradasi dari sangat positif sampai sangat negatif, dengan 5 alternatif jawaban sebagai berikut : SS : Sangat Setuju S : Setuju TS : Tidak Setuju STS : Sangat Tidak Setuju N : Netral/Ragu-ragu Hal ini digunakan sebagai patokan untuk menyusun instrument yang berupa pertanyaan yang nantinya dijawab oleh responden. Teknik ini sangat efektif digunakan dan lebih baik jika pertanyaan pertanyaan terarah dengan baik dan efektif. Teknik ini berbentuk pengisian kuesioner. Teknik ini merupakan bentuk alat pengumpulan data dalam bentuk pertanyaan-pertanyaan. Diharapkan dengan menyebarkan daftar pertanyaan kepada setiap responden, peneliti dapat menghimpun data yang relevan sesuai dengan tujuan penelitian 3.4 Variabel Penelitian Dan Pengukuran 3.4.1 Variabel Penelitian Variabel penelitian pada dasarnya adalah segala sesuatu yang berbentuk apa saja yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari hlm. 93 5 Sugiono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, Bandung : Alfabeta, 2008,
31 sehingga diperoleh informasi tentang hal tersebut, kemudian ditarik kesimpulannya. Macam-macam variabel dalam penelitian ini dapat dibedakan menjadi : 1. Variabel Independen : variabel ini sering disebut sebagai variabel bebas. Variabel bebas adalah merupakan variabel yang mempengaruhi atau yang menjadi sebab perubahannya atau timbulnya variabel dependen. 6 Dalam penelitian ini yang menjadi variabel independen adalah persepsi ( X1 ) dan preferensi ( X2 ) 2. Variabel Dependen : sering disebut sebagai variabel terikat. Variabel terikat merupakan variabel yang dipengaruhi atau yang menjadi akibat, karena adanya variabel bebas. 7 Variabel dependen dalam penelitian ini adalah perilaku ( Y ). Dalam penelitian ini terdapat variabel moderating yaitu variabel yang mempengaruhi (memperkuat atau memperlemah ) hubungan antara variabel independen dengan dependen. Variabel ini juga disebut juga variabel kedua yaitu sikap ( X3 ) karena pembentukan sikap dapat memperkuat ataupun memperlemah suatu perilaku. 3.4.2. Definisi Operasional Variabel Pada dasarnya penentuan variabel penelitian merupakan operasional konstrak supaya dapat diukur. Dalam penelitian ini operasional variabel penelitian dan pengukuran variabel dapat dilihat pada tabel. 6 Sugiyono, Op.cit, hlm. 38 7 Ibid, hlm. 39
32 Tabel 3.1 : Variabel, Definisi, Indikator dan Skala pengukuran variabel penelitian. Variabel Penelitian Definisi Indikator Skala Pengukuran Persepsi Preferensi Sikap Perilaku Proses interpretasi seseorang terhadap lingkungannya (Proses bagaimana stimuli-stimuli itu diseleksi dan di interpretasikan Memprioritaskan pilihan, Kecenderungan atau kesukaan dalam menggunakan atau memanfaatkan suatu barang atau jasa Mempelajari kecenderungan memberikan tanggapan pada suatu objek atau kelompok objek atau kecenderungan konsumen untuk mengevaluasi produk baik disenangi atau tidak disenangi secara konsisten Tindakan-tindakan individu yang secara langsung terlibat dalam usaha memperoleh dan memperoleh barangbarang jasa Informasi Pemahaman produk Interpretasi Seleksi Kriteria Memilih Keyakinan Kepercayaan Motivasi Tindakan Sumber data : dikembangkan untuk penelitian 2010 3.5. Uji Validitas Dan Realibilitas 3.5.1. Uji Validitas Diukur melalui angket dengan menggunakan skala likert Diukur melalui angket dengan menggunakan skala likert Diukur melalui angket dengan menggunakan skala likert Diukur melalui angket dengan menggunakan skala likert
33 Validitas adalah suatu ukuran yang menunjukkan tingkatantingkatan kevalitan dan kevasihan suatu instrumen. Instrumen dikatakan valid apabila mampu mengukur apa yang diinginkan dan mengungkap data variabel yang diteliti secara tepat. Dengan kata lain sebuah instrumen dikatakan memiliki misi instrumen secara keseluruhan yaitu mengungkap data dari variabel yang dimaksud dengan rumus : R xy = N xy - ( x )( y ) { x 2 (x 2 )}{(N y ) 2 } Keterangan : R xy = Koefisien subyek atau responden N = Jumlah subyek atau responden x = Skor butir y = Skor total. 8 3.5.2 Uji Realibilitas Reabilitas adalah suatu instrumen cukup dapat dipercaya untuk digunakan sebagai alat pengumpul data karena instrumen sudah cukup baik. Instumen yang sudah dapat dipercaya (reliable) akan menghasilkan data yang dapat dipercaya pula. Untuk menguji realibilitas instrumen dapat digunakan uji realibilitas internal yang diperoleh dengan cara menganalisis data dari suatu hasil pengetesan dengan rumus sebagai berikut : R n = k 2 0 (k - 1) 2 1 Keterangan : 8 Rianto Adi, Metode Penelitian Sosial dan Hukum, Jakarta : Granit, 2004, hlm. 75
34 Rn = Realibilitas instrumen k = Banyaknya pertanyaan 2 0= jumlah varian butir 2 1 = Varian total Untuk mencari varian butir dengan rumus : 2 = (x) 2 - x 2 N N Keterangan : = varian tiap butir x = jumlah skor butir N = jumlah responden 3.6 Teknik Analisis Data Jenis data yang digunakan adalah data primer. Pengumpulan data primer dilakukan melalui kuesioner pada responden yaitu dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang digunakan analisis regresi dengan alasan untuk mempengaruhi pengaruh antara ke empat variabel tersebut, yaitu mengadakan prediksi atau ramalan dalam hal ini ramalan tentang bagaimana persepsi,preferensi sehingga membentuk adanya sikap kemudian berpengaruh terhadap perilaku terhadap perbankan tersebut. 9 Analisis tersebut meliputi : 3.6.1. Uji Asumsi Klasik 1. Uji Multikolonieritas. Uji multikolonieritas bertujuan untuk menguji apakah ada modael regresi ditemukan adanya korelasi antara variabel bebas (independen) 2. Uji Autokorelasi Uji autokorelasi bertujuan menguji apakah dalam model regresi linier ada korelasi antara kesalahan pengganggu pada periode t dengan 9 Abdul Haman, Metode Statistic, Yogyakarta : Graha Ilmu, 2005, hlm. 79
35 kesalahan pengganggu pada periode t-1 (sebelumnya). Jika terjadi korelasi, maka dinamakan ada problem autokorelasi. 3. Uji Heteroskedastisitas Uji heteroskedastisitas bertujuan menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan lain tetap, maka disebut Homoskedastisitas dan jika berbeda disebut Heteroskedastisitas. Model regresi yang baik adalah tidak terjadi Heteroskedastisitas. 4. Uji Normalitas Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi, variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal, seperti diketahui bahwa uji t mengasumsikan bahwa nilai residual mengikuti distribusi normal. Kalau asumsi ini dilanggar maka uji statistik menjadi tidak valid untuk jumlah sampel kecil. Ada dua cara yang tepat untuk mendeteksi apakah residual berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan analisis grafik dan uji statistik 3.6.2 Uji Regresi Mengacu pada tujuan dan hipotesis penelitian, maka model analisis yang digunakan adalah regresi menggunakan analisis kuantitatif yang digunakan untuk menganalisis data yang diperoleh dari angkaangka karena pengolahan data menggunakan statistik. Analisis data terhadap data yang diperoleh dari pengamatan yang berbentuk angka yang dapat diukur dan diperoleh dari daftar pertanyaan. Teknik statistik yang digunakan adalah path analysis ( analisis jalur ). Analisis dilakukan
36 dengan menggunakan korelasi dan regresi sehingga dapat diketahui untuk sampai pada variabel dependen terakhir. Dinamakan paradigma jalur karena terdapat variabel yang berfungsi sebagai antara ( X3 ). Dengan adanya variabel antara ini, akan dapat digunakan untuk mengetahui seberapa kuat atau lemah untuk mencapai kesasaran akhir. 10 Sebelum menganalisis pengaruh antara variabel bebas ( X ) dengan variabel terikat ( Y ) terlebih dahulu menganalisis variabel yang mempengaruhi antara variabel bebas ( X ) dengan variabel terikat ( Y ) dengan rumus berikut : X3 = a + β 1X1 + β2x2 + e Keterangan : X3 = variabel moderating yaitu sikap a = Konstanta β 1 = Koefisien regresi persepsi β 2 = Koefisien regresi preferensi X1 = Persepsi X2 = Preferensi e = faktor pengganggu Setelah di temukanya koefisien variabel yang menghubungkan antara variabel bebas dengan variabel terikat maka akan dicari persamaan regresi atau pengaruh antara Persepsi ( X1 ) dan Preferensi ( X2 ) terhadap Perilaku ( Y ). Adapun rumus yang dipakai yaitu : Y = a + β3.x3 Keterangan : Y = Variabe terikat yaitu perlaku a = konstanta β3 = koefisien regresi sikap X3 = sikap. 11 10 Sugiono, Loc.Cit, hlm. 46 11 Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Progam SPSS, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2006, hlm. 161
37 BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Obyek Penelitian 1. Gambaran Umum Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang Pada umumnya dalam lingkungan IAIN terdapat lima jenis fakultas namun khusus di IAIN Walisongo sudah tercukupkan dengan empat jenis fakultas. Empat fakultas yang dimaksud adalah: 1. Fakultas Dakwah 2. Fakultas Syariah 3. Fakultas Tarbiyah 4. Fakultas Ushuluddin Pendirian IAIN Walisongo Jawa Tengah di Semarang, dimulai dari pertemuan beberapa tokoh muslim Jawa Tengah. Pada pertemuan tersebut, forum musyawarah menghasilkan beberapa keputusan antara lain : menyepakati pembentukan Fakultas Syariah di Semarang. Proses pendirian Fakultas Syariah ini ternyata tidak bisa terlaksana secara cepat karena terdapat perbedaan pandangan yang prinsip mengenai status lembaga yang akan didirikan. Namun akhirnya usaha pendirian Fakultas Syariah IAIN Walisongo Jawa Tengah di Semarang akhirnya terwujud. 1 1 Tim penyusunan Buku panduan(s.1) dan Diploma3(D3) IAIN Walisongo thn Akademik 2010/2011 SK Rektor Nomor : In.06.0/B/PP.00.9/1950/2010 tanggal 24 juni 2010 37
38 Jurusan daan program studi Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yaitu : a) Ahwal Al-Syakhsiyah (Hukum Perdata Islam) b) Konsentrasi Ilmu Falak c) Muamalah (Hukum Ekonomi Islam) d) Ekonomi Islam e) Jinayah Siyasah (Hukum Politik dan PidanaIslam) f) D3 Perbankan Syariah Visi dan Misi Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang Visi Terciptanya sarjana (hukum) Islam yang bertakwa kepada Allah yang memiliki intelektualisme, dedikasi dan prestasi yang tinggi serta siap dan mampu mengarungi dunia modern yang kompetitif. Misi Menyediakan pelayanan punuh tanggung jawab dalam rangka menjalankan TRI DARMA perguruan tinggi, khusus mengantarkan mahasiswa menjadi ahli (hukum) Islam untuk memantapkan Aqidah, kedalam spiritual, kemuliaan etika, keluasan/ kedalaman intelektual, kematangan profesional, ketulusan dedikasi serta kemajuan inovasi dan prestasi.
39 Mewujudkan keteladanan kehidupan masyarakat madani yang berlandaskan nilai nilai Islam dan tetap menjunjung tinggi budaya luhur bangsa Indonesia 4.2 Analisis Deskriptif Data penelitian dikumpulkan dengan cara membagikan kuesioner secara langsung kepada responden yang berhasil ditemui. Kuesioner diperoleh dengan cara peneliti menemui langsung responden dan memberikan kuesioner untuk diisi oleh para responden yang merupakan dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang. Pengumpulan data secara langsung dengan menemui responden, hal ini diharapkan agar lebih efektif untuk meningkatkan respon rate responden dalam penelitian ini. Survey dengan kuesioner dilakukan mulai tanggal 19 April 4 Mei 2011 bertempat di kantor Fakultas Syariah IAIN Walisongo semarang. Adapun teknik yang digunakan dalam pengambilan sampel adalah dengan menggunakan teknik Accidental Sampling yaitu pengambilan sampel dari orang atau unit yang paling mudah dijumpai yaitu 30% dari jumlah keseluruhan dosen fakultas syariah. Pengambilan sampel ini didasarkan pada subjek yang mudah ditemui(asal masih dalam populasi) sehingga pengumpulan datanya mudah dan terpenuhinya jumlah (quotum) yang telah ditetapkan maka jumlah sampel yang di dapat sebanyak 35 sampel. Dengan demikian syarat pengolahan data dengan alat analisis SPSS sampel dapat terpenuhi.
40 4.2.1 Deskripstif data responden Data deskriptif yang menggambarkan keadaan atau kondisi responden merupakan informasi tambahan untuk memahami hasilhasil penelitian. Responden dalam penelitian ini memiliki karakteristik. Karakteristik-karakteristik penelitian terdiri dari: 1) Jenis kelamin responden Adapun data mengenai jenis kelamin responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang adalah sebagai berikut: Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Laki-laki 22 62.9 62.9 62.9 Perempuan 13 37.1 37.1 37.1 Total 35 100 100 100.0 Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Berdasarkan keterangan pada tabel 4.1 diatas, dapat diketahui tentang jenis kelamin responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yang diambil sebagai responden, yang menunjukkan bahwa mayoritas responden adalah laki-laki, yaitu sebanyak 22 orang, sedangkan sisanya adalah responden perempuan sebanyak 13 orang. Hal ini menunjukkan bahwa sebagian besar dari dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo
41 Semarang yang diambil sebagai responden adalah laki-laki. Untuk lebih jelasnya berikut gambar jenis kelamin responden yang dapat peneliti peroleh: Gambar 4.1 Jenis Kelamin Responden Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 2) Usia Responden Adapun data mengenai usia responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang adalah sebagai berikut: Tabel 4.2 Usia Responden Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 30-39 tahun 17 48.6 48.6 48.6 40-49 tahun 13 37.1 37.1 85.7 50 tahun keatas 5 14.3 14.3 14.3 Total 35 100.0 100.0 100.00 Sumber: Data primer yang diolah, 2011 Berdasarkan keterangan pada tabel 4.2 ini memperlihatkan bahwa dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yang
42 diambil sebagai responden sebagian besar berusia 30 39 tahun. Berdasarkan tabel tersebut, memberikan informasi bahwa mayoritas responden berusia 30 39 tahun sebanyak 17 orang, yang berusia 40-49 tahun sebanyak 13 orang, sedangkan yang berusia 50 tahun keatas sebanyak 5 orang. Untuk lebih jelasnya, berikut gambar usia responden yang dapat peneliti peroleh: Gambar 4.2 Usia Responden Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 3) Latar Belakang Pendidikan Responden Adapun data mengenai latar belakang pendidikan responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang adalah sebagai berikut:
43 Tabel 4.3 Latar Belakang Pendidikan Responden Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid S2 32 91.4 91.4 91.4 S3 3 8.6 8.6 8.6 Total 35 100.0 100.0 100.0 Sumber: Data primer yang diolah, 2011 Berdasarkan keterangan pada tabel 4.3 memperlihatkan bahwa dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yang diambil sebagai responden sebagian besar mempunyai latar belakang pendidikan S2. Berdasarkan tabel tersebut, memberikan informasi bahwa mayoritas responden mempunyai latar belakang pendidikan S2 sebanyak 32 orang, sedangkan yang mempunyai latar belakang pendidikan S3 sebanyak 3 orang. Untuk lebih jelasnya, berikut gambar latar belakang pendidikan responden yang dapat peneliti peroleh: Gambar 4.3 Sumber: Data Primer yang diolah 2011
44 4) Pendapatan Perbulan Responden Valid Adapun data mengenai pendapatan perbulan responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang adalah sebagai berikut: Tabel 4.4 Pendapatan Perbulan Responden Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Kurang dari Rp 2 5.7 5.7 5.7 2.000.000,- Rp 2.000.000 s/d Rp 3.000.000,- Rp 3.000.000 s/d Rp 4.000.000,- Rp 4.000.000 s/d Rp 5.000.000,- Rp 5.000.000 s/d Rp 6.000.000,- Rp 6.000.000 s/d Rp 7.000.000,- Lebih dari Rp 8.000.000,- 7 20.0 20.0 20.0 5 14.3 14.3 14.3 9 25.7 25.7 25.7 8 22.9 22.9 22.9 2 5.7 5.7 5.7 2 5.7 5.7 5.7 Total 35 100.0 100.0 100.0 Sumber: Data primer yang diolah, 2011 Berdasarkan keterangan pada tabel 4.4 memperlihatkan bahwa dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang yang diambil sebagai responden mempunyai pendapatan perbulan bervariasi. Berdasarkan tabel tersebut, memberikan informasi bahwa responden pendapatan perbulan Rp 4.000.000 sampai dengan Rp 5.000.000 sebanyak 9 orang, responden pendapatan
45 perbulan Rp 5.000.000 sampai dengan Rp 6.000.000 sebanyak 8 orang, responden pendapatan perbulan Rp 2.000.000 sampai dengan Rp 3.000.000 sebanyak 7 orang, responden pendapatan perbulan Rp 3.000.000 sampai dengan Rp 4.000.000 sebanyak 5 orang sedangkan responden pendapatan perbulan kurang dari Rp 2.000.000 ; Rp 6.000.000 sampai dengan Rp 7.000.000 ; dan lebih dari Rp 8.000.000 masing masing sebanyak 2 orang. Untuk lebih jelasnya, berikut gambar pendapatan perbulan responden yang dapat peneliti peroleh: Gambar 4.4 Pendapatan Perbulan Responden Sumber: Data primer yang diolah, 2011 5) Apakah Responden Nasabah Perbankan Syariah Adapun data mengenai apakah responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang merupakan nasabah perbankan syariah adalah sebagai berikut:
46 Tabel 4.5 Apakah Responden Nasabah Perbankan Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Ya 34 97.1 97.1 97.1 Tidak 1 2.9 2.9 2.9 Total 35 100.0 100.0 100.0 Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Berdasarkan keterangan pada tabel 4.5 dapat dijelaskan bahwa sebagian besar dari dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang merupakan nasabah perbankan syariah yaitu sebanyak 34 orang sedangkan hanya 1 orang yang bukan nasabah perbankan syariah Untuk lebih jelasnya, berikut gambar apakah responden dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang merupakan nasabah perbankan syariah yang dapat peneliti peroleh: Gambar 4.5 nasabah perbankan syariah Sumber: Data Primer yang diolah 2011
47 Variabel dalam penelitian ini terdiri dari persepsi, preferensi, sikap, dan perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang. Data variabel-variabel tersebut di peroleh dari hasil angket yang telah disebar, untuk lebih jelasnya dapat dilihat pada tabel 4.6 berikut ini: Tabel 4.6 Hasil Skor Kuesioner Regresi Variabel Item pertanyaan Total Total Total Total Total % % % % SS S N TS STS % Persepsi 1 3 8,6 21 60 6 17,1 4 11,4 1 2,9 Persepsi Persepsi 2 0 0 19 54.3 7 20 8 22,9 1 2,9 Persepsi 3 7 20 19 54,3 8 22,9 1 2,9 0 0 Persepsi 4 2 5,7 7 20 4 11,4 16 45,7 6 17,1 Preferensi 1 6 17,1 15 42,9 11 31,4 2 5,7 1 2,9 Preferensi Preferensi 2 2 5,7 19 54,3 10 28,6 3 8,6 1 2,9 Preferensi 3 5 14,3 11 31,4 16 45,7 3 8,6 0 0 Preferensi 4 2 5,7 10 28,6 16 45,7 6 17,1 1 2,9 Sikap 1 7 20 19 54,3 7 20 2 5,7 0 0 Sikap Sikap 2 4 11,4 17 48,6 12 34,3 2 5,7 0 0 Sikap 3 3 8,6 16 45,7 11 31,4 5 14,3 0 0 Sikap 4 4 11,4 15 42,9 11 31,4 5 14,3 0 0 Perilaku 1 9 25,7 21 60 2 5,7 3 8,6 0 0 Perilaku Perilaku 2 5 14,3 17 48,6 10 28,6 3 8,6 0 0 Perilaku 3 4 11,4 18 51,4 8 22,9 5 14,3 0 0 Perilaku 4 9 25,7 21 60 2 5,7 3 8,6 0 0 Sumber: Data Primer yang diolah 2011 1) Persepsi Data pada tabel di atas menunjukkan untuk variabel persepsi, item pertanyaan persepsi 1, 60% responden menyatakan setuju bahwa sistem dan produk-produk perbankan syariah sudah sesuai dengan prinsip-prnsip syariah, sedangkan sebanyak 17,1% menyatakan netral dan 11,4% menyatakan
48 tidak setuju. Pada item pertanyaan persepsi 2,54,3% responden menyatakan setuju bahwa aktifitas kegiatan dan operasional yag dijalankan Bank Syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, sedangkan sebanyak 22,9% menyatakan tidak setuju dan 20% menyatakan netral. Pada item pertanyaan persepsi 3, 54,3% responden menyatakan setuju bahwa informasi yang saudara terima dari promosi berbagai Bank Syariah maupun Bank Konvensional menarik saudara untuk menjadi nasabah Bank Syariah, sedangkan sebanyak 22,9% menyatakan netral dan 20% menyatakan sangat setuju. Pada item pertanyaan persepsi 4, 45,7% responden menyatakan tidak setuju bahwa informasi yang menyatakan bahwa produk-produk perbankan syariah sama dengan perbankan konvensional, sedangkan sebanyak 20% menyatakan setuju dan 17,1% menyatakan sangat tidak setuju. 2) Preferensi Untuk variabel preferensi, item pertanyaan preferensi 1, 42,9% responden menyatakan setuju bahwa responden lebih menyukai produk-produk perbankan Syariah dibanding dengan perbankan konvensional, sedangkan sebanyak 31,4% menyatakan netral dan 17,1% menyatakan sangat setuju. Pada item pertanyaan preferensi 2, 54,3% responden menyatakan setuju bahwa responden lebih cocok terhadap sistem perbankan
49 Syariah dibandingkan perbankan konvensional, sedangkan sebanyak 28,6% menyatakan netral dan 8,6% menyatakan tidak setuju. Pada item pertanyaan preferensi 3, 45,7% responden menyatakan netral bahwa responden lebih senang berhubungan dengan perbankan syariah dibanding perbankan konvensional, sedangkan sebanyak 31,4% menyatakan setuju dan 14,3% menyatakan sangat setuju. Pada item pertanyaan preferensi 4, 45,7% responden menyatakan netral bahwa produk-produk perbankan Syariah lebih bagus dan menguntungkan dibanding Bank Konvensional, sedangkan sebanyak 28,6% menyatakan setuju dan 17,1% menyatakan tidak setuju. 3) Sikap Untuk variabel sikap, item pertanyaan sikap 1, 54,3% responden menyatakan setuju bahwa responden lebih suka menabung di Bank Syariah, sedangkan sebanyak 20% menyatakan netral dan sangat setuju. Pada item pertanyaan sikap 2, 48,6% responden menyatakan responden lebih senang melakukan pembiayaan dengan Bank Syariah, sedangkan sebanyak 34,3% menyatakan netral dan 11,4% menyatakan sangat setuju. Pada item pertanyaan sikap 3, 45,7% responden menyatakan setuju bahwa responden lebih mantap menggunakan produk atau jasa pada Perbankan Syariah, sedangkan sebanyak 31,4% menyatakan netral dan 14,3%
50 menytakan tidak setuju. Pada item pertanyaan sikap 4, 42,9% responden menyatakan setuju bahwa responden lebih suka membuka rekening di Bank Syariah, sedangkan sebanyak 31,4% menyatakan netral dan 11,4% menyatakan sangat setuju. 4) Perilaku Untuk variabel perilaku, item pertanyaan perilaku 1, 60% responden menyatakan setuju bahwa responden menabung di Bank Syariah, sedangkan sebanyak 25,7% menyatakan sangat setuju dan 8,6% menyatakan tidak setuju. Pada item pertanyaan perilaku 2, 48,6% responden menyatakan setuju bahwa responden melakukan pembiayaan di Bank Syariah, sedangkan sebanyak 28,6% menyatakan netral dan 14,3% menyatakan sangat setuju. Pada item pertanyaan perilaku 3, 51,4% responden menyatakan setuju bahwa responden menggunakan jasa atau produk Perbankan Syariah, sedangkan sebanyak 22,9% menyatakan netral dan 14,3% menyatakan tidak setuju. Pada item pertanyaan perilaku 4, 60% responden menyatakan setuju bahwa responden mempunyai rekening di Bank Syariah, sedangkan sebanyak 25,7% menyatakan sangat setuju dan 8,6% menyatakan tidak setuju.
51 4.3 Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen Untuk menguji validitas dan realiabilitas instrumen, penulis menggunakan analisis dengan SPSS. Berikut hasil pengujian validitas. Untuk tingkat validitas dilakukan uji signifikansi dengan membandingkan nilai r hitung dengan nilai r tabel. Untuk degree of freedom (df) = n-k dalam hal ini n adalah jumlah sampel dan k adalah jumlah konstruk. Pada kasus ini besarnya df dapat dihitung 35-2 atau df = 33 dengan alpha 0,05 didapat r tabel 0,334, jika r hitung (untuk tiap-tiap butir pertanyaan dapat dilihat pada kolom corrected item pertanyaan total correlation) lebih besar dari r tabel dan nilai r positif, maka butir pertanyaan tersebut dikatakan valid. Tabel 4.7 Hasil Uji Validitas Instrumen Corrected Item Variabel Item pertanyaan pertanyaan r table Ket. Total Correlation Persepsi 1 0.674 0,334 Valid Persepsi Persepsi 2 0,662 0,334 Valid Persepsi 3 0,364 0,334 Valid Persepsi 4 0,475 0,334 Valid Preferensi 1 0,816 0,334 Valid Preferensi Preferensi 2 0,747 0,334 Valid Preferensi 3 0,709 0,334 Valid
52 Preferensi 4 0,780 0,334 Valid Sikap 1 0,818 0,334 Valid Sikap Sikap 2 0,723 0,334 Valid Sikap 3 0,731 0,334 Valid Sikap 4 0,851 0,334 Valid Perilaku 1 0,853 0,334 Valid Perilaku Perilaku 2 0,856 0,334 Valid Perilaku 3 0,821 0,334 Valid Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Perilaku 4 0,853 0,334 Valid Dari tabel-tabel di atas dapat diketahui bahwa masing-masing item pertanyaan memiliki r hitung > dari r tabel ( 0,213 ) dan bernilai positif. Dengan demikian butir pertanyaan tersebut dinyatakan valid. Tabel 4.8 Hasil Uji Reliabilitas Instrumen Variabel Reliabilitas Coefficient Cronbach Alpha Keterangan Persepsi 4 Item pertanyaan 0,670 Reliabel Preferensi 4 Item pertanyaan 0,804 Reliabel Sikap 4 Item pertanyaan 0,809 Reliabel Perilaku 4 Item pertanyaan 0,828 Reliabel Sumber: Data Primer yang diolah, 2011
53 Dari keterangan tabel di atas dapat diketahui bahwa masing-masing variabel memiliki Cronbach Alpha > 0,60. dengan demikian variabel (persepsi, perilaku, sikap, dan perilaku) dapat dikatakan reliabel. 4.4 Hasil Analisis Data 4.4.1 Uji Asumsi Klasik 1. Uji Multikolinearitas Uji Multikolieritas bertujuan untuk menguji apakah dalam suatu model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel independent. Tabel 4.9 Uji Multikolieritas untuk persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 )Terhadap Sikap (X 3 ) Coefficients a Collinearity Statistics Model Tolerance VIF 1 (Constant) Persepsi (X1).790 1.266 Preferensi (X2).790 1.266 a. Dependent Variable: Sikap (X3) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011
54 Tabel 4.10 Uji Multikolieritas untuk Sikap (X 3 )Terhadap Perilaku (Y) Coefficients a Collinearity Statistics Model Tolerance VIF 1 (Constant) Sikap (X3) 1.000 1.000 a. Dependent Variable: Perilaku (Y) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Dari hasil pengujian multikolineoritas yang dilakukan diketahui bahwa nilai variance inflation factor (VIF) yaitu lebih kecil dari 10, sehingga bisa diduga bahwa antar variabel independen tidak terjadi persoalan multikoliniearitas. 2. Uji Heteroskedasitas Uji Heterokedasitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan varians. Adapun hasil uji statistik Heterokedasitas yang diperoleh dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
55 Gambar 4.6 Uji Heterokedasitas untuk persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 )Terhadap Sikap (X 3 ) Sikap (X 3 ) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Gambar 4.7 Uji Heterokedasitas untuk Sikap (X 3 )Terhadap Perilaku (Y) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011
56 Berdasarkan grafik scatterplot menunjukkan bahwa terdapat pola yang jelas serta titik yang menyebar di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y. Jadi dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi heteroskedastisitas pada model regresi. 3. Uji Autokolerasi Pengujian ini dilakukan untuk menguji suatu model apakah antara variabel pengganggu masing-masing variabel bebas saling mempengaruhi. Adapun hasil pengujian autokorelasi adalah sebagai berikut: Tabel 4.11 Uji Autokorelasi Model Summary b Adjusted R Std. Error of the Model R R Square Square Estimate Durbin-Watson 1.644 a.415.379 2.036 2.046 a. Predictors: (Constant), Preferensi (X2), Persepsi (X1) b. Dependent Variable: Sikap (X3) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Uji autokorelasi bertujuan untuk mengetahui apakah dalam model regresi linier ada korelasi antara kesalahan pengganggu pada periode t dengan pengganggu pada periode t-1(sebelumnya). Jika terjadi korelasi maka dikatakan ada problem autokorelasi.(imam Ghozali, 2006).
57 Dari hasil pengujian dengan menggunakan uji Durbin Watson atas residual persamaan regresi diperoleh, diperoleh nilai Durbin Watson 2,046 dengan jumlah variable bebas (k) =2, sample (n) = 35 dan dl = 1,140, du = 1,370. Maka du < dw < 4-du, Sehingga dapat disimpulkan tidak terdapat autokorelasi. 2 4. Uji Normalitas Uji Normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi variabel terikat dan variabel bebas keduanya mempunyai distribusi normal atau tidak. Cara yang bisa ditempuh untuk menguji kenormalan data adalah dengan menggunakan Grafik Normal P-P Plot dengan cara melihat penyebaran datanya. Jika pada grafik tersebut penyebaran datanya mengikuti pola garis lurus, maka datanya normal. Jika pada tabel test of normality dengan menggunakan Kolmogorov-Smirnov nilai sig > 0.05, maka data berdistribusi normal. Adapun Uji Normalitas dalam penelitian ini adalah sebagai berikut a. Uji Normalitas untuk persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 )Terhadap Sikap (X 3 ) 2 Ghozali, Imam, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Proogram SPSS, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2006, 95
58 Gambar 4.8 Grafik Histogram Sumber Data Primer yang diolah, 2011 Gambar 4.9 Normal Probability Plot Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Tabel 4.12 Nilai Uji Normalitas Kolmogorov-Smirnov Untuk Persepsi (X 1 ) dan Preferensi (X 2 )Terhadap Sikap (X 3 ) Uji kolmogorov-smirnov Unstandarize Residual Nilai kolmogorov-smirnov 0,598 Sig 0,867 Sumber: Data Primer yang diolah, 2011
59 Berdasarkan pada grafik histogram, residual data telah menunjukkan kurva normal yang membentuk lonceng sempurna. Begitu pula, pada grafik normal P-P Plot residual penyebaran data telah berada disekitar garis normal (garis lurus). Untuk lebih memastikan residual data telah mengikuti asumsi normalitas, maka residual data diuji kembali dengan menggunakan uji Kolomorov Smirnov. Pada tabel 4.12, pada uji Kolomorov Smirnov menunjukkan bahwa residual data yang didapat tersebut mengikuti distribusi normal, berdasarkan hasil output menunjukkan nilai Kolmogorov-Smirnov signifikan pada 0,867 > 0.05. Dengan demikian, residual data berdistribusi normal dan model regresi telah memenuhi asumsi normalitas. b. Uji Normalitas untuk Sikap (X 3 )Terhadap Perilaku (Y) Gambar 4.10 Grafik Histogram Sumber Data Primer yang diolah, 2011
60 Gambar 4.11 Normal Probability Plot Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Tabel 4.13 Nilai Uji Normalitas Kolmogorov-Smirnov Untuk Sikap (X 3 )Terhadap Perilaku (Y) Uji kolmogorov-smirnov Unstandarize Residual Nilai kolmogorov-smirnov 1,028 Sig 0,241 Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Berdasarkan pada grafik histogram, residual data telah menunjukkan kurva normal yang membentuk lonceng sempurna. Begitu pula, pada grafik normal P-P Plot residual penyebaran data telah berada disekitar garis normal (garis lurus). Untuk lebih memastikan residual data belum mengikuti asumsi normalitas,
61 maka residual data diuji kembali dengan menggunakan uji Kolomorov Smirnov. Pada tabel 4.14, pada uji Kolomorov Smirnov menunjukkan bahwa residual data yang didapat tersebut mengikuti distribusi normal, berdasarkan hasil output menunjukkan nilai Kolmogorov-Smirnov signifikan pada 0,241 > 0.05. Dengan demikian, residual data berdistribusi normal dan model regresi telah memenuhi asumsi normalitas. 4.4.2 Uji Regresi 1. Koefisien Korelasi dan Determinasi Analisis koefisien korelasi dan determinasi dilakukan untuk mengetahui seberapa besar nilai prosentase kontribusi variabel bebas terhadap variabel terikat. Dari hasil perhitungan melalui alat ukur statistik SPSS 17.0 for Windows didapatkan nilai koefisien korelasi dan determinasi sebagai berikut : a. Koefisien Korelasi (R) dan Determinasi (R 2 ) Untuk Variabel Independen persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 ) terhadap Variabel dependen sikap (X 3 ). Tabel 4.14 Hasil Koefisien Korelasi dan Determinasi Model Summary b Adjusted R Std. Error of the Model R R Square Square Estimate Durbin-Watson 1.644 a.415.379 2.036 2.046
62 a. Predictors: (Constant), Preferensi (X2), Persepsi (X1) b. Dependent Variable: Sikap (X3) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Pada table 4.11 telah di deskripsikan pada tabel statistik model summary diketahui nilai koefisien korelasi (R) sebesar 0,644 dan koefisien determinasi sebesar 0,379, dapat diartikan bahwa variabel sikap (X 3 ) yang dapat dijelaskan oleh variabel bebas persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 ) sebesar 37,9%. Jadi variabel independen mampu menjelaskan variabel dependen sebesar 37,9% sedangkan sisanya 62,1% dijelaskan variabel lain yang tidak dimasukkan dalam model ini (tidak diteliti). b. Koefisien Korelasi (R) dan Determinasi (R 2 ) Untuk Variabel Independen Sikap (X 3 ) terhadap Variabel dependen perilaku (Y). Tabel 4.15 Hasil Koefisien Korelasi dan Determinasi Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1.781 a.609.597 1.801 a. Predictors: (Constant), Sikap (X3) b. Dependent Variable: Perilaku (Y) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011
63 Pada table 4.11 telah di deskripsikan pada tabel statistik model summary diketahui nilai koefisien korelasi (R) sebesar 0,781 dan koefisien determinasi sebesar 0,597, dapat diartikan bahwa variabel perilakku (Y) yang dapat dijelaskan oleh variabel bebas sikap (X 3 ) sebesar 59,7%. Jadi variabel independen mampu menjelaskan variabel dependen sebesar 59,7% sedangkan sisanya 40,3% dijelaskan variabel lain yang tidak dimasukkan dalam model ini (tidak diteliti). 2. Uji Parsial ( Uji statistik t) Uji hipotesis dilakukan untuk mengetahui ada tidaknya pengaruh variable bebas dengan variable terikat secara parsial. Pengolahan data menggunakan SPSS for windows versi 17.0. Berdasarkan data-data yang diperoleh dari 35 responden di dapat hasil sebagai berikut:. Untuk mengetahui apakah hipotesa yang diajukan adalah signifikan atau tidak, maka perlu membandingkan antara t hitung dengan t tabel. Di mana jika nilai t hitung > t tabel, maka hipotesa dapat diterima, dan sebaliknya, jika t hitung < t tabel maka hipotesis 1 diatas tidak dapat diterima. Diketahui bahwa t tabel untuk df = 35 2 = 33 dengan signifikasi 5% adalah 1,692. Sedangkan penghitungan t hitung adalah sebagai berikut Tabel 4.16 Coefficients a
64 Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std. Error Beta T Sig. 1 (Constant) 3.982 2.439 1.633.112 Persepsi (X1).294.191.233 1.534.135 Preferensi (X2).481.145.503 3.307.002 a. Dependent Variable: Sikap (X3) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Dari tabel 4.1.6, konstanta sebesar 3,982 artinya jika persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 ) nilainya adalah 0 (nol), maka sikap (X 3 ) nilainya positif sebesar 3,982. Sedangkan koefisien regresi variabel persepsi (X 1 ) sebesar 0,294 dan koefisien regresi variabel preferensi (X 2 ) sebesar 0,481. 1. Hipotesis 1 yang berbunyi: persepsi berpengaruh positif terhadap sikap Dari tabel 4.10, diketahui bahwa nilai t hitung adalah 1,534 sedangkan nilai t tabel adalah 1,692 yang lebih besar dibandingkan dengan t hitung. Artinya, persepsi berpengaruh negatif terhadap sikap. Atau dengan kata lain H 1 ditolak. 2. Hipotesis 2 yang berbunyi: preferensi berpengaruh positif terhadap sikap Dari tabel 4.10, diketahui bahwa nilai t hitung adalah 3,307 sedangkan nilai t tabel adalah 1,692 yang lebih kecil dibandingkan
65 dengan t hitung. Artinya, preferensi berpengaruh positif terhadap sikap. Atau dengan kata lain H 2 diterima. Tabel 4.17 Coefficients a Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients Model B Std. Error Beta T Sig. 1 (Constant) 2.866 1.766 1.623.114 Sikap (X3).858.120.781 7.173.000 a. Dependent Variable: Perilaku (Y) Sumber: Data Primer yang diolah, 2011 Dari tabel 4.10, konstanta sebesar 2,866 artinya jika sikap (X 3 ) nilainya adalah 0 (nol), maka perilaku (Y) nilainya positif sebesar 2,866. Sedangkan koefisien regresi variabel sikap (X 3 ) sebesar 0,858. 3. Hipotesis 3 yang berbunyi: sikap berpengaruh positif terhadap perilaku Dari tabel 4.17, diketahui bahwa nilai t hitung adalah 7,173 sedangkan nilai t tabel adalah 1,692 yang lebih kecil besar dibandingkan dengan t hitung. Artinya, sikap berpengaruh positif terhadap perilaku. Atau dengan kata lain H 3 diterima 4.5 Pembahasan
66 1. Pengaruh Persepsi (X 1 ) dan Preferensi (X 2 ) Terhadap Variabel Sikap (X 3 ) Sebagai Moderating Berdasarkan hasil dari penelitian kemudian diadakan analisis yang merupakan pengolahan lebih lanjut dari hasil uji hipotesis. Dalam analisis ini akan dibuat semacam interpretasi dari hasil perhitungan dengan menggunakan rumus regresi yang telah diproses dari hasil pengolahan data statistik analisis regresi linier sederhana menggunakan alat bantu SPSS for windows 17.00. Dari hasil pengujian hipotesis 1 menyatakan bahwa persepsi memiliki pengaruh yang sangat kecil terhadap sikap dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi nilai t hitung > t tabel (1,534 < 1,692) dengan demikian hipotesis ini ditolak pada tingkat signifikansi 5% dapat juga dilihat dari nilai signifikansi dari t hitung (0,135) > 0,05 yang membuktikan pula jika hipotesis 1 ini ditolak. Sebagai hasil dari analisis meskipun persepsi tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap sikap dosen pada perbankan syariah tetapi secara sistem perbankan syariah lebih bagus atau amanah di bandingkan dengan perbankan konvensional, apalagi dalam praktek mendapat pengawasan dari BI dan DPS sebagai kemungkinan terjadinya moral hazard pada bankir bank syariah dapat di minimalisir, pernyataan ini didapatkan penulis melalui pemberian pertanyaan dengan jawaban terbuka atau bebas. Ada juga yang menyatakan bahwa perbankan syariah adalah pilihan ekses yang terbaik yaitu bank yang mencoba mendasarkan
67 akad-akadnya sesuai dengan prinsip syariah walaupun dalam praktek dan pengawasanya belum murni berbasis syariah tetapi masih terus dalam proses memperbaiki diri dari aspek syariahnya baik produk, SDM maupun sosialisasinya, kemampuan pelayanannya perlu ditingkatkan dan ketepatan aplikasi produk-produknya, walaupun dari sisi akadnya baik tetapi kenyataan selama ini sistem bagi hasilnya prosentasenya masih sangat tinggi terutama untuk kredit. Tetapi kedepannya di harapkan bank syariah akan semakin marak dan punya peluang yang besar karena mayoritas penduduk indonesia muslim Dari berbagai komentar atau pendapat yang penulis dapatkan dari sebagian responden hampir semuanya menyatakan bahwa bank syariah sudah bagus hanya saja masih perlu perbaikan-perbaikan lebih lanjut agar bank syariah lebih disiplin dalam menerapkan prinsip syariah, perlu pembenahan manajemen yang lebih baik pula dan masih banyak persoalan (problem) bank syariah yang perlu disesuaikan dengan misi ekonomi yang betul-betul syar i untuk meningkatkan konsistensi kesyariahan antara teori dan praktek agar tidak terjadi bias. Penerapan pada zaman modern ini tidak ada kemungkinan bagi seseorang untuk tidak berhubungan dengan lembaga keuangan sehingga perbankan syariah yang merupakan salah satu lembaga keuangan berbasis syariah walaupun belum seluruhnya bank syariah berbasis syariah dapat di jadikan alternatif untuk bertransaksi sehingga tidak bergantung dengan sistem perbankan yang murni konvensional berbasis bunga.
68 Dari pengujian hipotesis 2 menyatakan bahwa preferensi memiliki pengaruh yang signifikan terhadap sikap dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi berganda nilai t hitung > t tabel (3,307 > 1,692) dengan demikian bahwa hipotesis ini diterima pada tingkat signifikansi 5% Dapat juga dilihat dari nilai signifikansi dari t hitung (0,002) < 0,05 yang membuktikan pula jika hipotesis 2 ini diterima. Dan besarnya pengaruh langsung persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 ) terhadap variabel sikap (X 3 ) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah adalah 0,644 diketahui dari hasil koefisien regresi besarnya koefisien variabel persepsi (X 1 ) dan preferensi (X 2 ) terhadap variabel sikap (X 3 ) Sebagai moderating sebesar 0,294 dan 0,481 dengan konstanta sebesar 3,982. Dari persamaan regresi terlihat bahwa koefisien regresi untuk variabel persepsi (X 1 ) adalah positif terhadap sikap (X 3 ). Dengan demikian setiap terjadi peningkatan variabel persepsi (X 1 ) maka sikap (X 3 ) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah juga akan mengalami kenaikan. Serta untuk koefisien regresi untuk variabel preferensi (X 2 ) adalah positif terhadap sikap (X 3 ). Dengan demikian, setiap terjadi peningkatan variabel preferensi (X 2 ) maka sikap (X 3 ) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah juga akan mengalami kenaikan. Hal ini dapat terjadi karena sikap (X 3 ) dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah masih dikatakan cukup baik. Dalam
69 memberikan sikap dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah, hal itu dikarenakan respon yang diberikan terhadap pertanyaan persepsi 4 (informasi yang menyatakan bahwa produk-produk perbankan syariah sama dengan perbankan konvensional) ditanggapi dengan sebagian besar dijawab tidak setuju. Disamping itu pula, preferensi 1 (responden lebih menyukai produk-produk perbankan Syariah dibanding dengan perbankan konvensional), preferensi 2 (informasi yang saudara terima dari promosi berbagai Bank Syariah maupun Bank Konvensional menarik saudara untuk menjadi nasabah Bank Syariah), dan preferensi 3 (produk-produk perbankan Syariah lebih bagus dan menguntungkan dibanding Bank Konvensional) masih ditanggapi dengan netral. Adapun persamaan regresi yang diperoleh adalah sebagai berikut: X 3 = 3,982 + 0,294 X 1 + 0,481 X 2 Dimana : X 3 = Variabel Terikat (Sikap) X 1 = Variabel Bebas 1 (Persepsi) X 2 = Variabel Bebas 2 (Preferensi) 2. Pengaruh Sikap (X 3 )Terhadap Perilaku (Y) Berdasarkan analisa data diatas, diketahui bahwa hasil koefisien regresi besarnya koefisien variabel sikap (X 3 ) terhadap variabel terikatnya perilaku (Y) sebesar 0,858 dengan konstanta sebesar 2,866. Dari persamaan regresi terlihat bahwa koefisien regresi untuk variabel sikap adalah positif terhadap perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo
70 Semarang terhadap Perbankan Syariah. Dengan demikian setiap terjadi peningkatan variabel sikap maka dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah juga akan mengalami kenaikan sehingga sikap memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku ini dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi sederhana nilai t hitung > t tabel (7,173 > 1,692) dengan demikian pengajuan hipotesis 3 diterima dan besarnya pengaruh langsung sikap terhadap dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah adalah 0,781. Sikap dikatakan cukup jika dikorelasikan dengan perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah. Hal tersebut terjadi dikarenakan respon yang diberikan responden terhadap pertanyaan yang diberikan ditanggapi dengan sebagian besar dijawab setuju. Dengan kata lain, jika sikap berbanding lurus dengan perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah Adapun persamaan regresi yang diperoleh adalah sebagai berikut: Y = 2,866 + 0,858X 3 Dimana : Y = Variabel Terikat (Perilaku) X 3 = Variabel Bebas (Sikap)
BAB V KESIMPULAN, KETERBATASAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan Berdasarkan data dan analisis yang diuraikan pada bab-bab sebelumnya, dapat diambil beberapa kesimpula : 1. Pengujian yang dilakukan terhadap hipotesis 1 yaitu persepsi berpengaruh positif terhadap sikap dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah. Dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi nilai t hitung > t tabel (1,534 < 1,692) sehingga membuktikan pula jika hipotesis 1 ini ditolak. Meskipun persepsi tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap sikap dosen pada perbankan syariah tetapi secara sistem perbankan syariah lebih bagus atau amanah dibandingkan dengan perbankan konvensional dan dapat di jadikan alternatif untuk bertransaksi sehingga tidak bergantung dengan sistem perbankan yang murni konvensional berbasis bunga 2. Pengujian hipotesis 2 yaitu preferensi berpengaruh terhadap sikap dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang. Nilai koefisien antara variabel preferensi dengan dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi berganda nilai t hitung > t tabel (3,307 > 1,692) sehingga dapat 71
72 disimpulkan bahwa hipotesis ini diterima pada tingkat signifikansi membuktikan pula jika hipotesis 2 ini diterima. 3. Pengujian yang dilakukan terhadap hipotesis 3, sikap berpengaruh terhadap perilaku dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang terhadap Perbankan Syariah. Dapat dilihat pada pengujian t hitung yang dihasilkan dalam uji regresi sederhana nilai t hitung > t tabel (7,173 > 1,692) sehingga dapat disimpulkan bahwa hipotesis ini diterima pada tingkat signifikan yang membuktikan pula jika hipotesis 3 ini diterima. 5.2 Keterbatasan Dalam penelitian yang peneliti lakukan tentunya mempunyai banyak keterbatasan-keterbatasan, antara lain: 1. Keterbatasan pengetahuan peneliti tentang analisis persepsi, preferensi, sikap dan perilaku terhadap perbankan syariah sehingga dalam pembahasan tidak diuraikan secara lengkap. 2. Keterbatasan waktu dan tenaga mengingat banyaknya responden yang sibuk 3. Penelitian dilaksanakan selama penyusunan skripsi. Waktu yang singkat inilah yang dapat mempersempit ruang gerak peneliti, sehingga dapat berpengaruh terhadap hasil penelitian yang penulis lakukan. Oleh karena itu, dalam penelitian ini penulis menggunakan instrumen penelitian yang dapat mempersingkat waktu penelitian yaitu dengan penyebaran angket.
73 5.3 Saran Setelah melihat keterbatasan tersebut, peneliti memberikan saran sebagai kritik adapun saran-saran yang dapat penulis berikan antara lain : 1. Persepsi dan preferensi terhadap perbankan syariah tidak selalu mempengaruhi sikap seseorang dalam bertindak ini dapat di lihat pada kenyataan yang terjadi pada dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang. 2. Hasil penelitian ini sekiranya dapat dijadikan acuan bagi penelitian lain untuk mengembangkan maupun mengoreksi dan melakukan perbaikan seperlunya
DAFTAR PUSTAKA Arifin, Zaenul, Memahami Bank Syariah (lingkup, Peluang, Tantangan dan Prospek ), Jakarta : AlvaBet, 2000. Arikunto, Suharsimi, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, Jakarta : : Rineka Cipta, 2006 BI, Potensi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat DIY dan Jawa Tengah Terhadap Perbankan Syariah, Semarang : Penelitian, 2000. F. Engel, James. Dkk, Perilaku Konsumen, Jakarta : Binarupa Aksara, 1994. Ghozali, Imam, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, Semarang : Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2006 H. Malayu S.P Hasibuan, Dasar-dasar Perbankan,Jakarta : PT Bumi Aksara, 2006. Hamang, Abdul, Metode Statistik, Yogyakarta : Graha Ilmu, 2005. Hamidi, Persepsi dan Sikap Santri Jawa Timur terhadap Bank Syariah, Jawa Timur, 2000. Herbiyan, Danu, Pengaruh Pengetahuan Mahasiswa tentang Perbankan Syariah di Yogyakarta, Skripsi, UMY, 2010. Khoiruddin, Preferensi Nasabah terhadap Produk Pembiayaan Mudharabah, Musyarakah dan Murabahah Bank Syarih, 2005 Kreitner, Robert, Perilaku Organisasi (Organizational Behavior), Jakarta : Salemba Empat, 2005. Meidar F.M, Kamus Lengkap Exclusive Inggris Indonesia, Jakarta : Eskamedia, 1997. Mowen John C. Perilaku Konsumen( edisi kelima), Jakarta : ERLANGGA, 2001. Muflih, Muhammad, M.A. Perilaku Konsumen dalam Perspektif Ekonomi Islam, Jakarta : PT Raja Grafindo Persada, 2006. Muhammad. Drs, Metode Penelitian Ekonomi Islam Pendekatan Kuantitatif, Jakarta : PT RAJA GRAFINDO PERSADA, 2008.
Perwata, Karnaen Atmadja, Apa dan Bagaimana Bank Islam, Yogayakarta : Dana Bakti Wakaf, 1992 Prabu, Anwar Mangkunegara, Drs. Perilaku Konsumen, Bandung, PT ERESCO, 1988. Rahmat, Jalaludin, Psikologi Komunikasi, Bandung : PT Remaja Rosda Karya. 1996 Rianto, Adi, Metode Penelitian Sosial dan Hukum, Jakarta : Granit, 2004. Ridwan, Muhammad, Kontruksi Bank Syariah Indonesia, Jakarta : UII Press, 2004. Sarwono, Sarlito Wirawan, Pengantar Umum Psikologi, Jakarta : N.V. Bulan Bintang, 1982 Sholahudin, Muhammad SE,Msi. Lembaga Keuangan Islam, Surakarta : Muhammadiyah University Press. 2006. Sudarsono, Heri, Konsep Ekonomi Islam Sebagai Pengantar, Yogyakarta : Ekonomia, 2007. Sugiono, Metode Kualitatif dan Kuantitatif dan R & D, Bandung : Alfa Beta, 2007. Sutisna. Perilaku Konsumen dan Komunikasi Pemasaran, Bandung : PT Remaja Rosdakarya, 2001. Umar, Husein, Research Methods In Finance and Banking, Jakarta : Gramedia Pustaka Utama, 2002. Widodo, Edy, dkk, Mengapa Memilih Bank Syariah, Bogor : Galia Indonesia, 2005 http://www.ac.id-preferensi Konsumen http://www.walisongo.ac.id.pengembangan-prodi-dkonomi-islam-ftnz
Lampiran 1 Kepada Yth. Bapak / Ibu/Sdr/i Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang di Tempat Assalamu alaikum Wr. Wb. Yang bertanda tangan di bawah ini, saya Nama : Dani Panca Setiasih NIM : 062411066 Jurusan Alamat : Ekonomi Islam : Ds Wadas RT.04 RW.01 Plantungan Kendal Adalah mahasiswa yang sedang melakukan penelitian skripsi dengan Judul : Analisis Persepsi, Preferensi, Sikap dan Perilaku Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang Terhadap Perbankan Syariah Untuk memenuhi kebutuhan penggalian data kami mohon Bpk/Ibu dosen untuk berkenan mengisi angket yang terlampir. Penulis menjamin kerahasiaan data responden, sehingga mohon diisi dengan sebenarbenarnya. Atas ketersediaan Bapak/Ibu dosen menjawab pertanyaanpernyataan kuesioner ini, Penulis ucapkan terima kasih. Wassalamu alaikum Wr. Wb. Hormat Saya, Peneliti DANI PANCA SETIASIH 062411066
ANGKET PENELITIAN I. DATA RESPONDEN Jawab pertanyaan dibawah ini dengan memberi tanda ( ): 1. Nama :...(boleh dikosongi) 2. Jenis Kelamin : 1 Laki-laki 2 Perempuan 3. Usia : 1 20 29 th 3 40 49 th 2 30 39 th 4 50 th ke atas 4. Latar Belakang Pendidikan : 1. S1 2. S2 3. S3 5. Pendapatan perbulan (termasuk sertifikasi dosen & tunjangan guru besar) 1 Kurang Rp. 2000.000 2 Rp. 2.000.000 s/d Rp. 3.000.000 3 Rp. 3.000.000 s/d Rp. 4.000.000 4 Rp. 4.000.000 s/d Rp. 5.000.000 5 Rp. 5.000.000 s/d Rp. 6.000.000 6 Rp. 6.000.000 s/d Rp. 7.000.000 7 Rp. 7.000.000 s/d Rp. 8.000.000 8 Lebih dari Rp. 8.000.000 6. Apakah saudara nasabah perbankan Syariah? 1 Ya 2 Tidak
7. Bank mana saja (Syariah atau Konvensional) di mana Saudara melakukan transaksi? (Mohon diisi) 1.... 2.... 3.... II. PETUNJUK PENGISIAN ANGKET, VARIABEL PERSEPSI, PREFERENSI, SIKAP DAN PERILAKU Berilah tanda ( ) pada kolom Bapak/Ibu/Sdr/i pilih sesuai keadaan yang sebenarnya, dengan alternatif jawaban sebagai berikut : SS = Sangat Setuju TS = Tidak Setuju S = Setuju STS = Sangat Tidak Setuju N = Netral III. PERTANYAAN 1. Variabel Persepsi a. Persepsi Responden No Daftar Pertanyaan SS S N TS STS 1 Sistem dan produk-produk perbankan syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah 2 Aktifitas kegiatan dan operasional yang dijalankan Bank Syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah 3 Informasi yang di saudara terima dari promosi berbagai Bank Syariah maupun Bank Konvensional manarik saudara untuk menjadi nasabah Bank Syariah 4 Setujukah saudara terhadap informasi yang menyatakan bahwa produk-produk perbankan syariah sama dengan perbankan konvensional
2. Variabel Preferensi a. Preferensi Responden No Daftar Pertanyaan SS S N TS STS 1 Saudara lebih menyukai produk-produk perbankan Syariah di banding perbankan konvensional 2 Saudara lebih cocok terhadap sistem perbankan Syariah dibandingkan perbankan konvensional 3 Saudara lebih senang berhubungan dengan perbankan Syariah di banding perbankan konvensional 4 Produk-produk perbankan Syariah lebih bagus dan menguntungkan di banding Bank konvensional 3. Variabel Sikap a. Sikap Responden No Daftar Pertanyaan SS S N TS STS 1 Saudara lebih suka menabung di Bank Syariah 2 Sudara lebih senang melakukan pembiayaan dengan Bank Syariah 3 Saudara lebih mantap menggunakan produk atau jasa pada Perbankan Syariah 4 Saudara lebih suka membuka rekening di Bank syariah
4. Variabel Perilaku a. Perilaku Responden No Daftar Pertanyaan SS S N TS STS 1 Saudara menabung di Bank Syariah 2 Saudara melakukan pembiayaan di Bank Syariah 3 Saudara menggunakan jasa atau produk Perbankan Syariah 4 Saudara mempunyi rekening di Bank Syariah Bagaimana tanggapan atau pendapat saudara terhadap perbankan Syariah?............
Lampiran 2 Daftar Seluruh Jawaban Angket Tanggapan Responden Mengenai Persepsi, Preferensi, Sikap, dan Perilaku Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang Terhadap Perbankan Syariah
Lampiran 3 Tanggapan Responden mengenai item pertanyaan masing-masing Sistem dan produk-produk perbankan syariah sudah sesuai dengan prinsip-prnsip syariah Valid Sangat Tidak Setuju Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1 2.9 2.9 2.9 Tidak Setuju 4 11.4 11.4 14.3 Netral 6 17.1 17.1 31.4 Setuju 21 60.0 60.0 91.4 Sangat Setuju 3 8.6 8.6 100.0 Total 35 100.0 100.0 Aktifitas kegiatan dan operasional yag dijalankan Bank Syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Sangat Tidak Setuju 1 2.9 2.9 2.9 Tidak Setuju 8 22.9 22.9 25.7 Netral 7 20.0 20.0 45.7 Setuju 19 54.3 54.3 100.0 Total 35 100.0 100.0 informasi yang saudara terima dari promosi berbagai Bank Syariah maupun Bank Konvensional menarik saudara untuk menjadi nasabah Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 1 2.9 2.9 2.9 Netral 8 22.9 22.9 25.7 Setuju 19 54.3 54.3 80.0 Sangat Setuju 7 20.0 20.0 100.0
informasi yang saudara terima dari promosi berbagai Bank Syariah maupun Bank Konvensional menarik saudara untuk menjadi nasabah Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 1 2.9 2.9 2.9 Netral 8 22.9 22.9 25.7 Setuju 19 54.3 54.3 80.0 Sangat Setuju 7 20.0 20.0 100.0 Total 35 100.0 100.0 setujukah saudara terhadap informasi yang menyatakan bahwa produk-produk perbankan syariah sama dengan perbankan konvensional Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Sangat Tidak Setuju 6 17.1 17.1 17.1 Tidak Setuju 16 45.7 45.7 62.9 Netral 4 11.4 11.4 74.3 Setuju 7 20.0 20.0 94.3 Sangat Setuju 2 5.7 5.7 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara lebih menyukai produk-produk perbankan Syariah dibanding dengan perbankan konvensional Valid Sangat Tidak Setuju Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1 2.9 2.9 2.9 Tidak Setuju 2 5.7 5.7 8.6 Netral 11 31.4 31.4 40.0 Setuju 15 42.9 42.9 82.9 Sangat Setuju 6 17.1 17.1 100.0
Saudara lebih menyukai produk-produk perbankan Syariah dibanding dengan perbankan konvensional Valid Sangat Tidak Setuju Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1 2.9 2.9 2.9 Tidak Setuju 2 5.7 5.7 8.6 Netral 11 31.4 31.4 40.0 Setuju 15 42.9 42.9 82.9 Sangat Setuju 6 17.1 17.1 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara lebih cocok terhadap sistem perbankan Syariah dibandingkan perbankan konvensional Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Sangat Tidak Setuju 1 2.9 2.9 2.9 Tidak Setuju 3 8.6 8.6 11.4 Netral 10 28.6 28.6 40.0 Setuju 19 54.3 54.3 94.3 Sangat Setuju 2 5.7 5.7 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara lebih senang berhubungan dengan perbankan syariah dibanding perbankan konvensional Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 3 8.6 8.6 8.6 Netral 16 45.7 45.7 54.3 Setuju 11 31.4 31.4 85.7 Sangat Setuju 5 14.3 14.3 100.0 Total 35 100.0 100.0
Produk-produk perbankan Syariah lebih bagus dan menguntungkan dibanding Bank Konvensional Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Sangat Tidak Setuju 1 2.9 2.9 2.9 Tidak Setuju 6 17.1 17.1 20.0 Netral 16 45.7 45.7 65.7 Setuju 10 28.6 28.6 94.3 Sangat Setuju 2 5.7 5.7 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara lebih suka menabung di Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 2 5.7 5.7 5.7 Netral 7 20.0 20.0 25.7 Setuju 19 54.3 54.3 80.0 Sangat Setuju 7 20.0 20.0 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara lebih senang melakukan pembiayaan dengan Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 2 5.7 5.7 5.7 Netral 12 34.3 34.3 40.0 Setuju 17 48.6 48.6 88.6 Sangat Setuju 4 11.4 11.4 100.0 Total 35 100.0 100.0
Saudara lebih mantap menggunakan produk atau jasa pada Perbankan Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 5 14.3 14.3 14.3 Netral 11 31.4 31.4 45.7 Setuju 16 45.7 45.7 91.4 Sangat Setuju 3 8.6 8.6 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara lebih suka membuka rekening di Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 5 14.3 14.3 14.3 Netral 11 31.4 31.4 45.7 Setuju 15 42.9 42.9 88.6 Sangat Setuju 4 11.4 11.4 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara menabung di Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 3 8.6 8.6 8.6 Netral 2 5.7 5.7 14.3 Setuju 21 60.0 60.0 74.3 Sangat Setuju 9 25.7 25.7 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara melakukan pembiayaan di Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 3 8.6 8.6 8.6 Netral 10 28.6 28.6 37.1 Setuju 17 48.6 48.6 85.7 Sangat Setuju 5 14.3 14.3 100.0 Total 35 100.0 100.0
Saudara menggunakan jasa atau produk Perbankan Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 5 14.3 14.3 14.3 Netral 8 22.9 22.9 37.1 Setuju 18 51.4 51.4 88.6 Sangat Setuju 4 11.4 11.4 100.0 Total 35 100.0 100.0 Saudara mempunyai rekening di Bank Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Tidak Setuju 3 8.6 8.6 8.6 Netral 2 5.7 5.7 14.3 Setuju 21 60.0 60.0 74.3 Sangat Setuju 9 25.7 25.7 100.0 Total 35 100.0 100.0
Lampiran 4 Uji Validitas dan Reliabilitas Angket Uji Validitas Persepsi Responden Correlations persepsi1 persepsi2 persepsi3 persepsi4 persepsi persepsi1 Pearson Correlation 1.476 **.035.005.674 ** Sig. (2-tailed).004.843.975.000 N 35 35 35 35 35 persepsi2 Pearson Correlation.476 ** 1.163 -.099.662 ** Sig. (2-tailed).004.351.571.000 N 35 35 35 35 35 persepsi3 Pearson Correlation.035.163 1 -.151.364 * Sig. (2-tailed).843.351.388.032 N 35 35 35 35 35 persepsi4 Pearson Correlation.005 -.099 -.151 1.475 ** Sig. (2-tailed).975.571.388.004 N 35 35 35 35 35 persepsi Pearson Correlation.674 **.662 **.364 *.475 ** 1 Sig. (2-tailed).000.000.032.004 N 35 35 35 35 35 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). Uji Realiabilitas Persepsi Responden Case Processing Summary N % Cases Valid 35 100.0 Excluded a 0.0 Total 35 100.0 a. Listwise deletion based on all variables in the procedure. Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items.670 5
Scale Mean if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted persepsi1 22.97 12.617.522.596 persepsi2 23.31 12.692.505.601 persepsi3 22.66 15.173.193.695 persepsi4 24.06 13.644.210.704 persepsi 13.29 4.210 1.000.192 Uji Validitas Preferensi Responden Correlations preferensi1 preferensi2 preferensi3 preferensi4 preferensi preferensi1 Pearson Correlation 1.558 **.337 *.566 **.816 ** Sig. (2-tailed).000.048.000.000 N 35 35 35 35 35 preferensi2 Pearson Correlation.558 ** 1.394 *.345 *.747 ** Sig. (2-tailed).000.019.042.000 N 35 35 35 35 35 preferensi3 Pearson Correlation.337 *.394 * 1.461 **.709 ** Sig. (2-tailed).048.019.005.000 N 35 35 35 35 35 preferensi4 Pearson Correlation.566 **.345 *.461 ** 1.780 ** Sig. (2-tailed).000.042.005.000 N 35 35 35 35 35 preferensi Pearson Correlation.816 **.747 **.709 **.780 ** 1 Sig. (2-tailed).000.000.000.000 N 35 35 35 35 35 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). Uji Realiabilitas Preferensi Responden Case Processing Summary N % Cases Valid 35 100.0 Excluded a 0.0 Total 35 100.0 a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items.804 5 Scale Mean if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted preferensi1 24.06 21.820.743.750 preferensi2 24.20 23.047.664.772 preferensi3 24.20 23.400.616.780 preferensi4 24.54 22.491.701.762 preferensi 13.86 7.303 1.000.762 Uji Validitas Sikap Responden Correlations sikap1 sikap2 sikap3 sikap4 sikap sikap1 Pearson Correlation 1.562 **.387 *.627 **.818 ** Sig. (2-tailed).000.022.000.000 N 35 35 35 35 35 sikap2 Pearson Correlation.562 ** 1.308.441 **.723 ** Sig. (2-tailed).000.072.008.000 N 35 35 35 35 35 sikap3 Pearson Correlation.387 *.308 1.554 **.731 ** Sig. (2-tailed).022.072.001.000 N 35 35 35 35 35 sikap4 Pearson Correlation.627 **.441 **.554 ** 1.851 ** Sig. (2-tailed).000.008.001.000 N 35 35 35 35 35 sikap Pearson Correlation.818 **.723 **.731 **.851 ** 1 Sig. (2-tailed).000.000.000.000 N 35 35 35 35 35 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
Uji Realiabilitas Sikap Responden Case Processing Summary N % Cases Valid 35 100.0 Excluded a 0.0 Total 35 100.0 a. Listwise deletion based on all variables in the procedure. Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items.809 5 Scale Mean if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted sikap1 25.20 20.576.756.765 sikap2 25.43 21.546.639.788 sikap3 25.60 20.953.639.781 sikap4 25.57 19.664.791.749 sikap 14.54 6.667 1.000.787 Uji Validitas Perilaku Responden Correlations perilaku1 perilaku2 perilaku3 perilaku4 perilaku perilaku1 Pearson Correlation 1.659 **.544 **.695 **.853 ** Sig. (2-tailed).000.001.000.000 N 35 35 35 35 35 perilaku2 Pearson Correlation.659 ** 1.626 **.616 **.856 ** Sig. (2-tailed).000.000.000.000 N 35 35 35 35 35 perilaku3 Pearson Correlation.544 **.626 ** 1.585 **.821 ** Sig. (2-tailed).001.000.000.000 N 35 35 35 35 35 perilaku4 Pearson Correlation.695 **.616 **.585 ** 1.853 ** Sig. (2-tailed).000.000.000.000 N 35 35 35 35 35
perilaku Pearson Correlation.853 **.856 **.821 **.853 ** 1 Sig. (2-tailed).000.000.000.000 N 35 35 35 35 35 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Uji Realiabilitas Perilaku Responden Case Processing Summary N % Cases Valid 35 100.0 Excluded a 0.0 Total 35 100.0 a. Listwise deletion based on all variables in the procedure. Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items.828 5 Scale Mean if Item Deleted Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted perilaku1 26.66 24.938.805.788 perilaku2 27.00 24.824.809.786 perilaku3 27.09 24.787.759.790 perilaku4 26.66 24.938.805.788 perilaku 15.34 8.055 1.000.867
Lampiran 5 Statistik deskriptif untuk 35 Responden Pada Dosen Fakultas Syariah IAIN Walisongo Semarang Klasifikasi Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis Kelamin Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Laki-laki 22 62.9 62.9 62.9 Perempuan 13 37.1 37.1 100.0 Total 35 100.0 100.0 Klasifikasi Berdasarkan Usia Usia Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 30-39 tahun 17 48.6 48.6 48.6 40-49 tahun 13 37.1 37.1 85.7 50 tahun keatas 5 14.3 14.3 100.0 Total 35 100.0 100.0
Klasifikasi Berdasarkan Latar Belakang Pendidikan Latar Belakang Pendidikan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid S2 32 91.4 91.4 91.4 S3 3 8.6 8.6 100.0 Total 35 100.0 100.0
Klasifikasi Berdasarkan Pendapatan Perbulan Pendapatan Per Bulan Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Kurang dari Rp 2.000.000,- 2 5.7 5.7 5.7 Rp 2.000.000 s/d Rp 3.000.000,- 7 20.0 20.0 25.7 Rp 3.000.000 s/d Rp 4.000.000,- 5 14.3 14.3 40.0 Rp 4.000.000 s/d Rp 5.000.000,- 9 25.7 25.7 65.7 Rp 5.000.000 s/d Rp 6.000.000,- 8 22.9 22.9 88.6 Rp 6.000.000 s/d Rp 7.000.000,- 2 5.7 5.7 94.3 Lebih dari Rp 8.000.000,- 2 5.7 5.7 100.0 Total 35 100.0 100.0 Klasifikasi Berdasarkan Nasabah Perbankan Syariah Nasabah Perbankan Syariah Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Ya 34 97.1 97.1 97.1 Tidak 1 2.9 2.9 100.0 Total 35 100.0 100.0 NASABAH PERBANKAN SYARI AH
Lampiran 6 Output Regresi Linier berganda dari 35 responden Uji Pengaruh Variabel Persepsi (X1) dan Preferensi (X2) Terhadap Sikap (X3) Regression Variables Entered/Removed Model Variables Entered 1 Preferensi (X2), Persepsi (X1) a a. All requested variables entered. Variables Removed. Enter Method Model R R Square Model Summary b Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1.644 a.415.379 2.036 2.046 a. Predictors: (Constant), Preferensi (X2), Persepsi (X1) b. Dependent Variable: Sikap (X3) ANOVA b Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 94.094 2 47.047 11.355.000 a Residual 132.591 32 4.143 Total 226.686 34 a. Predictors: (Constant), Preferensi (X2), Persepsi (X1) b. Dependent Variable: Sikap (X3) Model Unstandardized Coefficients Coefficients a Standardized Coefficients Collinearity Statistics B Std. Error Beta t Sig. Tolerance VIF 1 (Constant) 3.982 2.439 1.633.112 Persepsi (X1).294.191.233 1.534.135.790 1.266 Preferensi (X2).481.145.503 3.307.002.790 1.266 a. Dependent Variable: Sikap (X3)
Residuals Statistics a Minimum Maximum Mean Std. Deviation N Predicted Value 9.51 17.41 14.54 1.664 35 Std. Predicted Value -3.027 1.724.000 1.000 35 Standard Error of Predicted Value.350 1.112.559.211 35 Adjusted Predicted Value 8.45 17.41 14.56 1.754 35 Residual -3.569 3.511.000 1.975 35 Std. Residual -1.753 1.725.000.970 35 Stud. Residual -2.089 1.776 -.004 1.035 35 Deleted Residual -5.066 3.721 -.017 2.262 35 Stud. Deleted Residual -2.212 1.841 -.008 1.057 35 Mahal. Distance.037 9.177 1.943 2.441 35 Cook's Distance.000.610.053.117 35 Centered Leverage Value.001.270.057.072 35 a. Dependent Variable: Sikap (X3) Uji Asumsi Klasik 1. Multikolinearitas Coefficients a Collinearity Statistics Model 1 (Constant) Tolerance VIF Persepsi (X1).790 1.266 Preferensi (X2).790 1.266 a. Dependent Variable: Sikap (X3) 2. Autokolerasi Model R R Square Model Summary b Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1.644 a.415.379 2.036 2.046 a. Predictors: (Constant), Preferensi (X2), Persepsi (X1) b. Dependent Variable: Sikap (X3)
3. Heterokedastisitas 4. Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 35 Normal Parameters a,,b Mean.0000000 Std. Deviation 1.97477656 Most Extreme Differences Absolute.101 Positive.075 Negative -.101 Kolmogorov-Smirnov Z.598 Asymp. Sig. (2-tailed).867 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
Lampiran 7 Output Regresi Linier Sederhana dari 35 responden Uji Pengaruh Variabel Sikap (X3) Terhadap Perilaku (Y) Regression Model Variables Entered/Removed b Variables Entered Variables Removed 1 Sikap (X3) a. Enter a. All requested variables entered. b. Dependent Variable: Perilaku (Y) Method Model R R Square Model Summary b Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1.781 a.609.597 1.801 a. Predictors: (Constant), Sikap (X3) b. Dependent Variable: Perilaku (Y) ANOVA b Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 166.860 1 166.860 51.449.000 a Residual 107.026 33 3.243 Total 273.886 34 a. Predictors: (Constant), Sikap (X3) b. Dependent Variable: Perilaku (Y) Model Unstandardized Coefficients Coefficients a Standardized Coefficients Collinearity Statistics B Std. Error Beta t Sig. Tolerance VIF 1 (Constant) 2.866 1.766 1.623.114 Sikap (X3).858.120.781 7.173.000 1.000 1.000 a. Dependent Variable: Perilaku (Y)
Residuals Statistics a Minimum Maximum Mean Std. Deviation N Predicted Value 9.73 20.02 15.34 2.215 35 Std. Predicted Value -2.534 2.113.000 1.000 35 Standard Error of Predicted Value.309.840.410.133 35 Adjusted Predicted Value 9.10 20.03 15.34 2.242 35 Residual -4.303 3.407.000 1.774 35 Std. Residual -2.390 1.892.000.985 35 Stud. Residual -2.497 1.929.001 1.023 35 Deleted Residual -4.698 3.541.005 1.915 35 Stud. Deleted Residual -2.730 2.016.001 1.058 35 Mahal. Distance.031 6.421.971 1.452 35 Cook's Distance.000.286.041.079 35 Centered Leverage Value.001.189.029.043 35 a. Dependent Variable: Perilaku (Y) Uji Asumsi Klasik 1. Multikolinearitas Coefficients a Collinearity Statistics Model 1 (Constant) Tolerance VIF Sikap (X3) 1.000 1.000 a. Dependent Variable: Perilaku (Y) 2. Heterokedastisitas
3. Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 35 Normal Parameters a,,b Mean.0000000 Std. Deviation 1.77421143 Most Extreme Differences Absolute.174 Positive.174 Negative -.113 Kolmogorov-Smirnov Z 1.028 Asymp. Sig. (2-tailed).241 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
LAMPIRAN 8 T tabel α=5% F tabel α=5%