SKRIPSI TANGGUNG JAWAB HUKUM ANTARA BANK DENGAN KONSUMEN DALAM PELAKSANAAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH Disusun dan Diajukan Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat-syarat Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta Oleh : IZDIHAR MAHDIYYAH C.100.130.140 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMMADIYAH SURAKARTA 2017 i
ii
iii
iv
MOTTO Barang siapa yang bersungguh-sungguh, sesungguhnya kesungguhannya itu adalah untuk dirinya sendiri (QS Al-Ankabut [29]: 6) sesungguhnya Allah tidak akan mengubah nasib suatu kaum kecuali kaum itu sendiri yang mengubah apa apa yang pada diri mereka (QS Ar-Ra d [13]: 11) v
PERSEMBAHAN Hanya dengan izin Allah SWT yang Maha Penyayang, Maha Pendengar, Maha Pemberi Petunjuk, dan Rahmat, Karya ini dapat saya persembahkan kepada : 1. Kedua orang tua ku tercinta yang telah menjadi orang tua luar biasa dan atas cinta kasih tulus serta dukungan baik moril maupun materil. 2. Ketiga saudara ku atas darah yang sama yang mengalir pada darah ini. 3. Keluarga besar ku atas doa dan dukungannya. 4. Dosen Pembimbing saya yang telah berkenan meluangkan waktu dalam memimbing, memotivasi, dan memberikan saran kepada saya. 5. Dosen-dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta yang selama ini sudah mendidik serta memberikan ilmu selama di perkuliahan. 6. Teman-teman ku yang bersama-sama menempuh perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. vi
KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr. Wb Alhamdulillah, puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT karena atas berkat rahmat dan karunianya, serta shalawat dan salam semoga tetap tercurahkan pada Nabi Muhammad SAW beserta para pengikutnya. Penyusunan skripsi yang berjudul TANGGUNG JAWAB HUKUM ANTARA BANK DENGAN KONSUMEN DALAM PELAKSANAAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH ini digunakan dalam rangka memenuhi salah satu syarat yang ditetapkan untuk memperoleh gelar Sarjana dalam bidang Ilmu Hukum di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. Semoga skripsi ini dapat menambah khasanah ilmu pengetahuan. Keberhasilan penyelesaian skripsi ini tidak terlepas dari doa dan dukungan dari berbagai pihak. Untuk itu, pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan ucapa terima kasih kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Khudzaifah Dimyati, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta, sekaligus sebagai pemimpin yang tegas, penuh dedikadi tinggi dan disiplin, sehingga mampu menginspirasi penulis dalam penyusunan skripsi. 2. Ibu Inayah, S.H.M.Hum selaku Ketua Jurusan (KAJUR) hukum acara perdata Fakultas Hukum Muhammadiyah Surakarta yang telah memberikan bimbingan dan arahan kepada penulis sehingga mampu menyelesaikan penyusunan skripsi ini dengan baik. 3. Ibu Nuswardhani, S.H.,M.S selaku pembimbing yang telah berkenan meluangkan waktu dalam memimbing, memotivasi, dan memberikan saran kepada penilis sehingga mampu menyelesaikan penyusunan skripsi ini dengan baik. 4. Segenap Karyawan Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta, yang telah memberikan kemudahan bagi penulis selam menempuh proses belajar di Fakultas Hukum, dalam hal administrasi. vii
viii
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i HALAMAN PERSETUJUAN... ii HALAMAN PENGESAHAN... iii PERNYATAAN... iv MOTTO... v PERSEMBAHAN... vi KATA PENGANTAR... vii DAFTAR ISI... ix ABSTRAK... xi BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 6 C. Tujuan Penulitian... 7 D. Manfaat Hasil Penelitian... 8 E. Metode Penelitian... 9 1. Metode Pendekatan... 9 2. Jenis Penelitian... 9 3. Sumber Data... 10 4. Metode Pengumpulan Data... 11 5. Tehnik Analisis Data... 13 F. Sistematika Penelitian Hukum... 14 BAB II : TINJAUAN PUSTAKA A. Pengertian Bank... 16 B. Pengertian Konsumen (Nasabah... 17 C. Pengertian Perjanjian Kredit... 18 D. Pengertian Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah... 21 E. Pihak-Pihak Dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah... 23 F. Perjanjian Antara Bank dan Nasabah Dalam Perjanjian KPR... 25 G. Hak dan Kewajiban Para Pihak... 28 ix
H. Tanggung Jawab Hukum atas Wanprestasi dan Perbuatan Melawan Hukum..... 32 I. Peraturan yang Berlaku Pada Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah 34 J. Berakhirnya Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah... 40 BAB III : HASIL PEMBAHASAN DAN PENELITIAN A. Hasil Penelitian... 43 B. Pembahasan... 70 1. Proses Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah (KPR)... 70 2. Peraturan yang Berlaku pada Pihak Bank serta Hak dan Kewajiban Pihak Bank dengan Nasabah dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah... 74 3. Tanggung Jawab Hukum dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah jika Salah Satu Pihak Melakukan Kesalahan... 79 BAB IV : PENUTUP A. Kesimpulan... 81 B. Saran... 82 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN x
TANGGUNG JAWAB HUKUM ANTARA BANK DENGAN KONSUMEN DALAM PELAKSANAAN KREDIT PEMILIKAN RUMAH IZDIHAR MAHDIYYAH ABSTRAK Kredit/Pembiayaan Pemilikan Rumah yaitu kredit untuk membiayai pembagunan atau pembelian perumahan dan biasanya berjangka waktu panjang. Konsumen (nasabah) yang ingin memiliki rumah bisa dengan pembelian secara kredit yang di angsur pada Bank BTN dan juga bisa secara kontan, jika konsumen (nasabah) menyetujui semua ketentuan-ketentuan dan persyaratan dari bank maka terjadilah perjanjian Kredit Pemilikan Rumah antara bank dengan konsumen (nasabah). Bertujuan untuk mengetahui proses dalam Perjanjian Kredit Pemilikan Rumah pada Bank BTN Kantor Cabang Solo, serta untuk mengetahui peraturan yang berlaku pada pihak bank dengan konsumen, hak dan kewajibannya dan tanggung jawab hukum dalam perjanjian Kredit Pemilikan Rumah. Metode penelitian bersifat normatif dengan jenis penelitian deskriptif karena akan menguraikan secara sistematis dan menyeluruh tentang perjanjian, hak dan kewajiban, serta tanggung jawab hukum apabila salah satu pihak melakukan kesalahan dalam perjanjian Kredit Pemilikan Rumah. Sumber data dalam penelitian ini menggunakan penelitian kepustakaan untuk mencari data sekunder sehingga dapat dikaitkan dengan data primer yang diperoleh dari penelitian lapangan. Hasil penelitian dan pembahasan dalam proses perjanjian Kredit Pemilikan Rumah dapat dilaksanakan apabila telah memenuhi persyatanpersyatan dan ketentuan-ketentuan yang diatur secara khusus dari bank dan hukum perdata. Perjanjian kredit tersebut menimbulkan hak dan kewajiban bagi para pihak yang harus dilaksanakan. Sedangkan tanggung jawab hukum muncul karena adanya kesalahan yang dilakukan oleh salah satu pihak yang tidak melaksanakan kewajibannya. Kesalahannya dapat didasarkan pada wanprestasi karena kelalaian atau kealpaan yang melanggar perjanjian, sehingga harus bertanggung jawab menganti kerugian. Kata Kunci : Kredit Pemilikan Rumah, Perjanjian Kredit, Tanggung Jawab Hukum xi
ABSTRACT Credit/Financing of Home Ownership is a credit to finance the construction or purchase of housing and usually long term. The consumer (customers) who want to own a home can with credit purchases in the grading at Bank BTN and also can be in cash, if the consumer (the customer) approves all the terms and conditions of the bank then there is a agreement of Housing Credit between the bank and the consumer (customers). The purpose of this to know the process of House Ownership Credit Agreement at Bank BTN Solo Branch Office, and to know the rules applicable to the bank with the consumer, their rights and obligations and legal responsibility in House Ownership Credit Agreement. The research method is normative with descriptive research because it will describe systematically and comprehensively about the agreement, rights and obligation, and legal responsibility if one of the parties make a mistake in the agreement of Home Ownership Credit. Sources of data in this study used literature research to find secondary data so that it can be associated with primary data obtained from field research. The results of research and discussion in the process of Home Ownership Credit Agreement can be executed if it has fulfilled the requirements and terms specially regulated from banks and civil law. The credit agreement creates rights and obligations for the parties to be implemented. While the legal responsibility arises because of an error committed by one of the parties who do not perform their obligations. The error may be based on default due to negligence or negligence in violation of the agreement, so it shall be liable to reimburse the losses. Keywords : Home Ownership Credit, Credit Agreement, Legal Responsibility xii