BAB 1 PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Masalah Liberalisasi di sektor perbankan telah mendorong munculnya bank-bank baru dan masuknya cabang-cabang bank asing di Indonesia, sehingga persaingan antar bank dalam memperebutkan pasar semakin ketat. Dengan makin ketatnya persaingan memperebutkan pasar perbankan, menyebabkan pergeseran yang mendasar dalam pola pemasaran (Kuncoro dan Suhardjono, 2012). Para pesaing semakin gencar melakukan usaha pemasaran dalam rangka memasarkan produknya (Kasmir, 2008). Dalam UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan, bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dalam UU No. 07 tahun 1992 tentang Perbankan, menurut jenisnya, bank terdiri dari bank umum dan bank perkreditan rakyat. Dalam UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan, Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa lalu lintas pembayaran. Berdasarkan pengertian bank dalam UU No. 10 tahun 1998, kegiatan utama bank yaitu menghimpun dana dalam bentuk tabungan, menyalurkan dana dalam bentuk kredit atau pembiayaan, dan melayani jasa-jasa lainnya. Kegiatan BPR pada dasarnya sama dengan kegiatan Bank
Umum, hanya yang menjadi perbedaan adalah jumlah jasa bank yang dilakukan BPR jauh lebih sempit (Kasmir, 2008). Salah satu BPR di Provinsi Daerah Istimewa Yogyakarta yaitu PD BPR Bank Jogja. Berdasarkan Statistik BPR Konvensional Februari 2015 yang dipublikasikan Bank Indonesia, PD BPR Bank Jogja adalah 1 dari 54 BPR Konvensional dan 1 dari 5 BPR yang berbadan hukum perusahaan daerah di Provinsi Daerah Istimewa Yogyakarta. PD BPR Bank Jogja merupakan BPR dan SDM terbaik dalam BUMD Awards 2014 (PD BPR Bank Jogja, 2015). Dalam melakukan kegiatan usahanya sehari-hari, bank harus mempunyai dana agar dapat memberikan kredit kepada masyarakat (Kuncoro dan Suhardjono, 2012). Dana yang telah dihimpun dari masyarakat merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi suatu bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai operasinya dari sumber dana ini (Kasmir, 2008). Hal ini juga berlaku di PD BPR Bank Jogja. PD BPR Bank Jogja melakukan kegiatan penghimpunan dana agar dapat memberikan kredit ke masyarakat dan membiayai kegiatan operasionalnya. Dalam kegiatan penghimpunan dana yang dilakukan PD BPR Bank Jogja memiliki berbagai jenis tabungan dan deposito. Salah satu produk tabungan PD BPR Bank Jogja, yaitu Tabungan Gebyar Arisan Undian Langsung (GAUL). Tabungan Arisan GAUL merupakan produk tabungan yang memberikan kontribusi yang cukup besar pada kegiatan penghimpunan dana PD BPR Bank Jogja. selain itu, Tabungan Arisan GAUL memberikan kepastian dana yang dihimpun karena setorannya tetap dan tidak dapat diambil sewaktu-waktu. 2
Produk Tabungan Arisan GAUL di PD BPR Bank Jogja terdapat 3 (tiga) pilihan setoran, yaitu Rp50.000,00, Rp100.000,00, dan Rp500.000,00. Tabungan Arisan GAUL dengan setoran Rp500.000,00 merupakan Tabungan Arisan GAUL Utama PD BPR Bank Jogja. Sampai akhir bulan April 2015, Tabungan Arisan GAUL dengan setoran Rp50.000,00 terdiri dari 2 (dua) periode, setoran Rp100.000,00 terdiri dari 1 (satu) periode, dan Tabungan Arisan GAUL Utama terdiri dari 1 (satu) periode. (PD BPR Bank Jogja, 2015) Hingga Akhir April 2015, Tabungan Arisan GAUL setoran Rp50.000,00 periode 1 terdiri dari 17 grup atau 3.400 rekening dan periode 2 terdiri dari 23 grup atau 4.600 rekening. Tabungan Arisan GAUL setoran Rp100.000,00 periode 1 terdiri dari 7 grup atau 1.400 rekening. Tabungan Arisan GAUL Utama dibatasi 5 grup saja atau 1.000 rekening. (PD BPR Bank Jogja, 2015) Mengingat PD BPR Bank Jogja bukanlah satu-satunya BPR yang telah meluncurkan tabungan arisan, maka PD BPR Bank Jogja perlu menetapkan strategi-strategi pemasaran yang tepat agar mendapat respon positif dari masyarakat dan dapat bersaing dengan bank lain yang memiliki produk sejenis. Oleh karena itu, penelitian ini untuk mengetahui cost of funds Tabungan Arisan GAUL, faktor internal dan eksternal strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL, serta menganalisis kekuatan (strength), kelemahan (weakness), peluang (opportunity), dan ancaman (threat) untuk memperoleh pengembangan strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja. Oleh karena itu, tugas akhir ini berjudul Analisis Strategi Pemasaran Produk Tabungan Gebyar Arisan Undian Langsung (GAUL) PD BPR Bank Jogja. 3
1.2 Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan, maka rumusan masalah dari penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Bagaimana cost of funds Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja? 2. Bagaimana penentuan strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL berdasarkan lingkungan internal dan eksternal pada PD BPR Bank Jogja? 3. Bagaimana kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman pada strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja? 4. Bagaimana alternatif strategi pengembangan pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja? 1.3 Tujuan Penelitian Berdasarkan rumusan masalah yang diuraikan di atas, maka tujuan pada penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Mengetahui cost of funds Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja, 2. Mengidentifikasi penentuan strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL berdasarkan lingkungan internal dan eksternal pada PD BPR Bank Jogja, 3. Menganalisis kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman pada strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja. 4. Memberikan alternatif strategi pengembangan pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja. 1.4 Manfaat Penelitian Berdasarkan tujuan penelitiaan yang telah diuraikan, maka manfaat dari penelitian ini ditinjau dari manfaat akademis dan praktis adalah sebagai berikut: 4
1.4.1 Manfaat Akademis 1. Penelitian ini diharapkan dapat menjadi sarana dalam memperdalam teori tentang strategi pemasaran yang dikaitkan dengan implementasi dari teoriteori tersebut di dalam praktek bisnis yang sesungguhnya. 2. Hasil penelitian ini diharapkan dapat dijadikan referensi untuk penelitian selanjutnya terkait analisa strategi pengembangan pemasaran produk bank. 3. Hasil penelitian ini diharapkan juga dapat berkontribusi dan menambah wawasan keilmuan bagi civitas akademik dalam bidang perbankan. 1.4.2 Manfaat Praktis Dari segi praktis diharapkan penelitian ini akan dapat digunakan oleh manajemen PD BPR Bank Jogja sebagai salah satu masukan di dalam pengembangan pemasaran produk Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja. 1.5 Kerangka Pemikiran Tugas Akhir Kerangka pemikiran teoritis dari penelitian ini yaitu, Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja dianalisis cost of funds-nya lalu dianalisis lingkungan perusahaannya. Lingkungan perusahaan terdiri dari lingkungan internal dan eksternal. Lingkungan internal terdiri dari segmenting, targeting, positioning, dan marketing mix, sedangkan lingkungan eksternal terdiri dari lingkungan makro dan lingkungan mikro. Analisis lingkungan internal untuk mengetahui kekuatan dan kelemahan. Analisis lingkungan eksternal untuk mengetahui peluang dan ancaman. Hasil analisis dimasukkan ke matriks SWOT untuk merumuskan pengembangan strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL. Di halaman berikut gambar kerangka pemikiran teoritis tugas akhir ini. 5
Gambar 1.1 Kerangka Pemikiran Tabungan Arisan GAUL Cost of Funds Tabungan Arisan GAUL Lingkungan Perusahaan Analisis Lingkungan Internal Analisis Lingkungan Eksternal 1. Segmentation 2. Targeting 3. Positioning 4. Marketing Mix 1. Lingkungan Makro 2. Lingkungan Mikro Analisis Kekuatan dan Kelemahan Analisis Peluang dan Ancaman Matriks SWOT Pengembangan Strategi Pemasaran Tabungan Arisan GAUL 1.6 Kerangka Penulisan Tugas Akhir Kerangka penulisan tugas akhir ini digunakan untuk mempermudah proses kerja dalam penyusunan tugas akhir serta dapat memperoleh gambaran dan arah penulisan. Kerangka penulisan tugas akhir ini disusun menjadi 5 (lima) bab antara lain: Bab I berisi Pendahuluan, Bab II berisi Tinjauan Pustaka dan Metodologi Penelitian, Bab III berisi Gambaran Umum PD BPR Bank Jogja, Bab IV berisi Analisis dan Pembahasan, dan Bab V berisi Kesimpulan dan Saran. 6
1. BAB I PENDAHULUAN Pada bab I ini menjelaskan tentang latar belakang, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian, kerangka pemikiran, dan kerangka penulisan Tugas Akhir (TA). 2. BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN METODOLOGI PENELITIAN Pada bab II ini menjelaskan tentang landasan teori, penelitian terdahulu dan metodologi penelitian. 3. BAB III GAMBARAN UMUM PD BPR Bank Jogja Pada bab III ini menjelaskan tentang gambaran umum PD BPR Bank Jogja yang berisi sejarah berdirinya PD BPR Bank Jogja, visi dan misi PD BPR Bank Jogja, lokasi kantor pelayanan PD BPR Bank Jogja, struktur organisasi PD BPR Bank Jogja, dan produk PD BPR Bank Jogja. 4. BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN Pada bab IV ini menjelaskan tentang gambaran umum Tabungan Gebyar Arisan Undian Langsung (GAUL) PD BPR Bank Jogja, analisis dan pembahasan meliputi analisis cost of funds, analisis lingkungan internal dan eksternal strategi pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja, analisis dan pembahasan kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman pemasaran Tabungan Arisan GAUL, dan alternatif pengembangan pemasaran Tabungan Arisan GAUL PD BPR Bank Jogja berdasarkan analisis SWOT. 5. BAB V KESIMPULAN DAN SARAN Pada bab V ini menjelaskan tentang kesimpulan dan saran dari analisis dan pembahasan pada bab IV. 7