KAJIAN YURIDIS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) ARTHA JAYA MAKMUR SURAKARTA SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Syarat-syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta Oleh : IKA PUSPITA SARI NIM. C100070137 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA 2013
HALAMAN PERSETUJUAN Skripsi ini disetujui untuk dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta Pembimbing I Pembimbing II Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum Inayah, SH, M.H ii
HALAMAN PENGESAHAN Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta Hari : Kamis Tanggal : 7 November 2013 Dewan Penguji : Ketua : Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum ( ) Sekretaris : Inayah, SH, M.H ( ) Anggota : Dr. Wardah Yuspin, S.H., M.Kn ( ) iii
PERNYATAAN Yang bertanda tangan dibawah ini: Nama : Ika Puspita Sari NIM : C100070137 Alamat : Dengan ini menyatakan bahwa: 1. Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta maupun di perguruan tinggi lain. 2. Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri, tanpa bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi. 3. Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama pengarang dan judul buku aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka. 4. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar akademik yang telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan norma yang berlaku di perguruan tinggi ini. Surakarta, 3 November 2013 Yang membuat pernyataan, Ika Puspita Sari NIM. C100070137 iv
MOTTO Sesungguhnya Hari Kemudian Itu Lebih Baik Bagimu Daripada Yang Sekarang (Qs.Ad Dhuha : 4) v
PERSEMBAHAN Skripsi ini Penulis persembahkan kepada : 1. Terima kasih kepada Bapak dan Ibuku, yang selama ini tidak henti-hentinya memberikan segalanya kepadaku. Skripsi ini adalah jawaban dari segala upaya jerih payah yang Bapak Ibu berikan kepadaku. 2. Ayah dan Ibunda atas dukungannya selama ini. 3. Kepada teman-teman yang telah memberikan saran, kritik dan dukungannya. 4. Almamaterku vi
KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr. Wb. Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SW, karena atas Rahmat-Nya Penulis telah berhasil menyelesaikan skripsi ini dengan mengambil judul : KAJIAN YURIDIS PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI SIMPAN PINJAM (KSP) ARTHA JAYA MAKMUR SURAKARTA sebagai syarat untuk memperoleh gelar kesarjanaan di bidang Hukum di Universitas Muhammadiyah Surakarta. Kami menyadari atas keterbatasan pengetahuan dan kemampuan yang penulis miliki ini tentunya. Oleh sebab itu penulis dalam menyusun skripsi ini dibantu dan dibimbing dari beberapa pihak, maka dengan penuh kerendahan hati, penulis ucapkan terima kasih kepada : 1. Allah SWT atas segala Ridho dan Rahmat-Nya. 2. Bapak Muchammad Ikhsan, SH.M.Hum. Selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta. 3. Bapak Moh. Sandjoyo, SH., M.Hum, selaku Pembimbing Pertama yang telah memberikan pengarahan dan bimbingan dalam penulisan Skripsi ini. 4. Ibu Inayah, SH, M.H, selaku Pembimbing Kedua yang penuh bijaksana memberikan petunjuk dan bimbingan sehingga Skripsi ini dapat diselesaikan. vii
5. Seluruh Dosen Pengajar yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan selama penulis dalam menyelesaikan studi di Fakultas Hukum. 6. Para Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta 7. Semua pihak yang telah berjasa baik moril maupun materiil dalam penyusunan skripsi ini, yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu. Besar harapan penulis semoga hasil yang sangat sederhana ini dapat bermanfaat bagi Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta khususnya dan para pembaca umumnya. Wassalamu alaikum wr.wb. Surakarta, November 2013 Penulis viii
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERSETUJUAN... HALAMAN PENGESAHAN... HALAMAN PERNYATAAN... MOTTO... PERSEMBAHAN... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... ABSTRAKSI... i ii iii iv v vi vii ix xii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Pembatasan Masalah... 4 C. Perumusan Masalah... 4 D. Tujuan Penelitian... 5 E. Manfaat Penelitian... 5 F. Metode Penelitian... 5 G. Sistematika Skripsi... 10 BAB II LANDASAN TEORI... 13 A. Tinjauan Tentang Koperasi... 13 1. Pengertian Koperasi... 13 2. Pengaturan Koperasi Indonesia... 15 3. Prinsip-Prinsip Dasar Koperasi... 16 4. Modal Koperasi... 17 5. Jenis-Jenis Koperasi... 20 ix
B. Tinjauan Umum Tentang Perjanjian... 20 1. Pengertian Perjanjian... 20 2. Asas-Asas Perjanjian... 22 3. Jenis-Jenis Perjanjian... 26 4. Syarat-Syarat Perjanjian... 33 5. Wanprestasi... 36 6. Berakhirnya Perjanjian... 38 C. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit... 40 1. Pengertian Perjanjian Kredit... 40 2. Pengertian Kredit... 42 3. Unsur-unsur Kredit... 44 4. Tujuan dan Fungsi Kredit... 45 5. Bentuk Perjanjian Kredit... 48 6. Perjanjian Kredit sebagai Perjanjian Baku... 49 7. Isi Perjanjian Kredit... 50 D. Tinjauan Tentang Kredit Macet... 51 1. Pengertian Kredit Macet... 51 2. Gejala-Gejala Kredit Macet... 52 3. Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Macet... 55 BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 58 A. Deskripsi Lokasi Penelitian... 58 B. Tanggung Jawab Pengurus Terhadap Pelaksanaan Perjanjian Kredit Apabila Terjadi Wanprestasi... 69 x
C. Hubungan Hukum Antara Debitur Dengan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta Dalam Pelaksanaan Perjanjian Kredit... 78 D. Tindakan dan Upaya Penyelesaian Yang Dilakukan Apabila Salah satu Pihak Melakukan Wanprestasi... 88 BAB V PENUTUP... 94 A. Kesimpulan... 94 B. Saran... 95 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xi
ABSTRAKSI Ika Puspita Sari. NIM. C100070137. 2013. Kajian Yuridis Pelaksanaan Perjanjian Kredit Pada Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta. Skripsi, Jurusan Hukum Perdata Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum. Universitas Muhammadiyah Surakarta. Tujuan penelitian ini adalah untuk : 1) Mengkaji tanggung jawab pengurus terhadap pelaksanaan perjanjian kredit apabila terjadi wanprestasi. 2) Mengkaji hubungan hukum antara debitur dengan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta dalam pelaksanaan perjanjian kredit. 3) Mengkaji tindakan dan upaya penyelesaian yang dilakukan apabila debitur melakukan wanprestasi. Metode pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan yuridis empiris. Spesifikasi penelitian dalam penulisan hukum ini adalah bersifat deskriptif analitis. Jenis datanya berupa data primer dan sekunder, yang terdiri atas bahan hukum primer, sekunder dan tersier. Metode analisis data yang dipergunakan adalah analisis data deduktif. Metode deduktif adalah suatu metode penarikan kesimpulan dari hal-hal yang bersifat umum menuju penulisan yang bersifat khusus. Hasil penelitian diperoleh kesimpulan: 1) Tanggung jawab pengurus terhadap pelaksanaan perjanjian kredit apabila terjadi wanprestasi yaitu mempertanggung jawabkan baik secara bersama-sama maupun sendiri-sendiri menanggung kerugian yang diderita koperasi karena tindakan yang dilakukan dengan kesengajaan atau kelalaian. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan Pasal 60 Undang-Undang No. 17 Tahun 2012 tentang koperasi. 2) Hubungan hukum antara debitur dengan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) Artha Jaya Makmur Surakarta dalam pelaksanaan perjanjian kredit didasarkan pada unsur hukum dan unsur kepercayaan. Unsur hukum yaitu para pihak mengikatkan diri pada suatu perjanjian berdasarkan ketentuan Pasal 1320 KUHPerdata mengenai syarat sahnya perjanjian, dan unsur kepercayaan yaitu pihak koperasi percaya untuk meminjamkan sejumlah uang untuk digunakan sebagai modal kerja bagi debitur dengan pihak debitur menjadi anggota koperasi terlebih dahulu. Dari hubungan hukum dan kepercayaan tersebut, masing-masing pihak yaitu debitur dan koperasi memiliki hak dan kewajiban yang harus dilaksanakan sesuai dengan yang telah disepakati bersama. 3) Tindakan dan upaya penyelesaian yang dilakukan apabila debitur melakukan wanprestasi yaitu dengan mengedepankan azas kekeluargaan dan secara administrasi perkreditan. Tindakan pertama-tama secara langsung menagih terus-menerus, pemanggilan debitur dan melalui program pembinaan kredit dengan menyelidiki faktor apa yang menyebabkan keterlambatan pembayaran tersebut dan juga berusaha untuk memulihkan usaha debitur dengan cara mencarikan jalan keluar yang terbaik, tindakan selanjutnya adalah melakukan penjadwalan kembali (resceduling), mengubah persyaratan kredit (reconditioning) dan melakukan penataan kembali (restucturing). xii