DAFTAR ISI Halaman LEMBAR PERSETUJUAN LEMBAR PENGESAHAN PERNYATAAN ORISINIL MOTO BIOGRAFI ABSTRAK KATA PENGANTAR... ii DAFTAR ISI... vi DAFTAR TABEL... x DAFTAR GAMBAR... xi BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Identifikasi Masalah... 13 C. Rumusan Masalah... 14 D. Tujuan Penelitian... 14 E. Kegunaan Penelitian... 15 1. Kegunaan Akademis... 15 2. Kegunaan Praktis... 16 F. Kerangka Pemikiran... 17 G. Hipotesis... 24 BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 27 A. Manajemen Keuangan... 27
1. Pengertian Manajemen Keuangan... 27 2. Fungsi Manajemen Keuangan... 28 B. Manajemen Perbankan... 30 C. Bank... 32 1. Pengertian Bank... 32 2. Jenis Bank... 33 3. Kegiatan Perbankan... 38 4. Fungsi dan Peranan Bank... 41 5. Fungsi Intermediasi Bank... 43 6. Laporan Keuangan Bank... 44 7. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank... 47 8. Analisis Rasio Keuangan Perbankan... 51 a. Loan to Deposit Ratio (LDR)... 52 b. Net Interest Margin (NIM)... 54 c. Non Performing Loan (NPL)... 55 d. Biaya Operasional Pendapatan Operasional... 57 BAB III METODOLOGI PENELITIAN... 61 A. Metode Penelitian... 61 B. Objek Penelitian... 63 C. Jenis dan Sumber Data... 63 D. Variabel Penelitian... 64 1. Variabel Independen... 64 2. Variabel Dependen... 64 E. Operasional Variabel... 64 F. Sumber dan Metode Pengumpulan Data... 66 1. Sumber Data... 66 2. Metode Pengumpulan Data... 66 G. Populasi dan Sampel Penelitian... 67 1. Populasi Penelitian... 67 2. Teknik Sampling... 68 H. Uji Asumsi Klasik... 69 1. Uji Normalitas... 69
2. Uji Multikolinearitas... 70 3. Uji Autokorelasi... 70 4. Uji Heteroskedastisitas... 71 I. Analisis Regresi Linier Berganda... 72 J. Uji Hipotesis... 73 1. Uji Statistik Parsial (t)... 74 2. Uji Statistik Simultan (F)... 75 K. Analisis Korelasi... 77 L. Uji Determinasi... 78 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 80 A. Gambaran Umum PT Bank Mandiri (Persero) Tbk... 80 1. Sejarah Umum PT Bank Mandiri (Persero) Tbk... 80 2. Visi dan Misi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk... 82 B. Hasil Penelitian... 82 1. Net Interest Margin (NIM) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 82 2. Non Performing Loan (NPL) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 85 3. Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO )Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 89 4. Loan to Deposit Ratio (LDR) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 91 5. Analisis Deskriptif Penelitian... 93 6. Hasil Uji Asumsi Klasik... 95 a. Uji Normalitas... 95 b. Uji Multikolinearitas... 96 c. Uji Heterokedastisitas... 97 d. Uji Autokorelasi... 99 7. Regresi Linear Berganda... 100 8. Hasil Uji Hipotesis... 102 9. Uji Korelasi....110 10. Uji Koefisien Determinasi.... 113
C. Pembahasan Penelitian.... 114 1. Pengaruh Net Interest Margin (NIM) Terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR) pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 114 2. Pengaruh Non Performing Loan (NPL) Terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR) pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014115 3. Pengaruh Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) Terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR) pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 116 4. Pengaruh Net Interest Margin (NIM), Non Performing Loan (NPL) dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) Terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR) pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 117 BAB V PENUTUP... 118 A. Kesimpulan... 118 B. Saran... 121 DAFTAR PUSTAKA... 124 LAMPIRAN-LAMPIRAN DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Kelompok 10 Bank Terbesar di Indonesia Periode 2004-2015... 6 Tabel 1.2 Penelitian Terdahulu yang Dijadikan Referensi... 19 Tabel 3.1 Operasional Variabel... 65 Tabel 3.2 Uji Statistik Durbin Waston... 72 Tabel 3.3 Pedoman Untuk Memberikan Interpretasi Terhadap Koefisien Korelasi... 78 Tabel 4.1 Hasil Output Perhitungan Nilai Minimum, Maximum, Mean, Standar Deviation 94 Tabel 4.2 Hasil Output Uji Normalitas... 96
Tabel 4.3 Hasil Output Uji Multikolinearitas... 97 Tabel 4.4 Hasil Output Pengujian Autokorelasi... 99 Tabel 4.5 Hasil Output Uji Coefficients Regresi Linear Berganda... 100 Tabel 4.6 Output SPSS Uji Parsial (T-test)... 102 Tabel 4.7 Hasil Pengujian Uji F... 109 Tabel 4.8 Hasil Output Korelasi antara Net Interest Margin (NIM), Non Performing Loan (NPL) dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Loan to Deposit Ratio (LDR) pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk periode 2004-2014... 111 Tabel 4.9 Hasil Output Uji Determinasi... 113 DAFTAR GAMBAR Gambar 1.1 Grafik Loan to Deposit Ratio (LDR) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk selama periode penelitian (2004-2014)... 7 Gambar 1.2 NIM, NPL, BOPO dan LDR PT Bank Mandiri (Persero) Tbk pada periode penelitian 2004-2014... 10 Gambar 1.3 Bagan Kerangka Pemikiran... 23 Gambar 1.4 Bagan Pradigma Penelitian... 24 Gambar 3.1 Grafik Daerah Penerimaan dan penolakan Ho (uji t)... 75 Gambar 3.2 Grafik Daerah Penerimaan dan penolakan Ho (uji F)... 77 Gambar 4.1 Tingkat Rasio Net Interest Margin (NIM) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 83 Gambar 4.2 Tingkat Rasio Non Performing Loan (NPL) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 86 Gambar 4.3 Tingkat Rasio Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 89
Gambar 4.4 Tingkat Rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) Pada PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Periode Tahun 2004-2014... 92 Gambar 4.5 Grafik Hasil Output Uji Heteroskedastisitas... 98 Gambar 4.6 Grafik Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho (Uji -t)... 104 Gambar 4.7 Grafik Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho (Uji -t)... 105 Gambar 4.8 Grafik Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho (Uji -t)... 107 Gambar 4.9 Grafik Daerah Penerimaan dan Penolakan Ho (Uji F)... 109