PENYELESAIAN SENGKETA PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI CABANG KUDUS SKRIPSI Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM PERDATA Disusun oleh : INDRA NURYANTI N.I.M. 2009-20-006 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MURIA KUDUS 2013 i
HALAMAN PENGESAHAN PENYELESAIAN SENGKETA PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI CABANG KUDUS S K R I P S I Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM KEPERDATAAN Oleh: INDRA NURYANTI NIM. 2009 20 006 Disetujui Pembimbing I Pembimbing II ISKANDAR WIBAWA, SH, MH RUMBY CHAYATI, SH, MH Mengetahui Dekan Fakultas Hukum UMK RISTAMADJI, SH, MH ii
HALAMAN PERSEMBAHAN MOTTO KENALILAH ALLAH SAAT ANDA SENANG, NISCAYA ALLAH AKAN MENGENALI KITA SAAT SUSAH (Dr.Aidh Bin Abdullah Al-Qarni ) DAN BAHWASANYA SEORANG MANUSIA TIADA MEMPEROLEH SELAIN APA YANG TELAH DIUSAHAKANNYA ( QS.AN-NAJM :39) Kupersembahkan untuk ; 1. Kedua orangtuaku tercinta; 2. Suamiku Andum dan anakku Naufal Salsabila Irfan tersayang; 3. Saudara dan sahabatku semua; 4. Almamaterku. iii
KATA PENGANTAR Dengan memanjatkan rasa syukur kehadirat Allah SWT, maka saya dapat menyelesaikan skripsi dengan judul PENYELESAIAN SENGKETA PEMBIAYAAN MURABAHAH PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI CABANG KUDUS Skripsi ini disusun untuk melengkapi tugas dan memenuhi persyaratan guna menyelesaikan Studi Program Strata 1 (S1) Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. Dalam penyusunan skripsi ini penulis melibatkan berbagai pihak, maka untuk itu penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada : 1. Bapak Ristamadji, S.H, M.H selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. 2. Bapak Iskandar Wibawa, SH.MH selaku Dosen Pembimbing I, yang membimbing secara langsung sejak persiapan sampai akhir penulisan. 3. Ibu Rumby Chayati, S.H, M.H, selaku Dosen Pembimbing II, yang membimbing sehingga penulisan skripsi ini tersusun. 4. Bapak Pimpinan PT.Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus, yang telah memberikan data yang penulis butuhkan. 5. Semua pihak yang telah membantu baik secara moril maupun materiil. Mengingat skripsi ini masih banyak kekurangan dan jauh dari sempurna, maka segala kritik dan saran yang positif akan penulis terima dengan senang hati. iv
Akhirnya semoga skripsi ini dapat berguna bagi penulis dan para pembaca pada umumnya. Kudus, Maret 2013 P e n u l i s v
ABSTRAK SKRIPSI Skripsi yang berjudul Penyelesaian Sengketa Pembiayaan Murabahah Pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus ini secara umum bertujuan untuk mengetahui Penyelesaian Sengketa Pembiayaan Murabahah Pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus. Berdasarkan kegunaan secara teoritis maka diharapkan hasil penelitian ini dapat memberikan sumbangan pengetahuan ilmu hukum khususnya Hukum Perbankan Syariah, terutama di dalam hal Penyelesaian Sengketa Pembiayaan Murabahah. Apabila dilihat dari kegunaan praktis diharapkan hasil penelitian ini dapat memberikan sumbangan pemikiran kepada para nasabah bank yang menggunakan pembiayaan murabahah pada institusi bank pada umumnya. Dalam hal teknik pengumpulan data, penulis menggunakan data primer dan data sekunder yaitu selain menggunakan data yang diperoleh dari lapangan digunakan juga data kepusatakaan dari literatur yang berisi tentang teori-teori, pendapat para ahli dan lain-lain yang berhubungan dengan pokok permasalahan, yang digunakan sebagai landasan pemikiran yang bersifat teoritis. Setelah data diperoleh, maka disusun secara sistematis dan selanjutnya dianalisa secara kualitatif, sehingga diperoleh kejelasan mengenai permasalahan yang dibahas dan selanjutnya disusun sebagai skripsi yang bersifat ilmiah. Dari hasil penelitian dapat ditunjukkan bahwadalam pelaksanaan akad pembiayaan murabahah di PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus, bank menerapkan faktor kehati-hatian (ikhtiyat) mengingat bahwa pembiayaan yang diberikan kepada debitur mengandung resiko tidak terbayar.hal ini terlihat pada pra akad pembiayaan, akad pembiayaan dan paska pembiayaan. Dalam penyelesaian sengketa pembiayaan murabahah pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus dilakukan pendekatan baik memalui perdamaian, Arbitrase maupun malalui penyelesaian Peradilan Agama. Permasalahan yang timbul dalam penyelesaian sengketa pembiayaan murabahah pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus dari hasil penelitian terhadap nasabah bermasalah, permasalahan timbul karena internal baik karena wanprestasi maupun eksternal karena overmacht atau karena perhitungan ekonomi yang salah. Kata Kunci : Sengketa, Pembiayaan, Bank Syariah vi
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i HALAMAN PENGESAHAN... ii HALAMAN PERSEMBAHAN... iii KATA PENGANTAR... iv ABSTRAK SKRIPSI... vi DAFTAR ISI... vii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 5 B. Rumusan Masalah... 6 C. Tujuan Penelitian... 6 D. Kegunaan Penelitian... 6 E. Sistematika Penulisan... 7 BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 9 A. Tinjauan Umum Tentang Bank Syariah... 9 B. Tinjauan Umum Tentang Pembiayaan Murabahah... 25 C. Tinjauan Umum tentang Perjanjian... 27 D. Tinjauan Umum Tentang Pembiayaan Bermasalah... 32 B A B III METODE PENELITIAN... 37 A. Metode pendekatan.... 37 B. Spesifikasi Penelitian... 38 C. Metode Penentuan Sampel... 39 vii
D. Metode Pengumpulan Data... 40 E. Metode Pengolahan dan Penyajian Data... 43 F. Metode Analisis Data... 44 B A B IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 45 A. Pelaksanaan Pembiayaan Murabahah di PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus... 45 B. Penyelesaian Hukum Terhadap Sengketa Pembiayaan Murabahah Pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus... 58 C. Permasalahan Yang Timbul Dalam Penyelesaian Sengketa Pembiayaan Murabahah Pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Kudus... 64 BAB V PENUTUP... 67 A. Kesimpulan... 67 B. Saran-saran... 68 DAFTAR PUSTAKA... 69 LAMPIRAN viii