Berurusan dengan Pengantara Takaful

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 26/10/09 10:13 G52 Page 2 Maklumat Am Untuk maklumat lanjut, sila layari www.insuranceinfo.com.my atau lawatilah kios kami di kebanyakan pejabat cawangan syarikat insurans dan pengendali takaful atau hubungi ejen anda Program pendidikan pengguna oleh: Berurusan dengan Pengantara Takaful

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 13/10/09 12:53 G52 Page 4 Kandungan Perihal buku kecil ini 01 Siapakah pengantara takaful? Piawaian minimum perkhidmatan 03 Perilaku asas pengantara takaful 05 Tip untuk berurusan dengan pengantara takaful 08 Cara membuat aduan dan saluran penyelesaian yang ada 10 Soalan lazim 12 Penafian Dokumen ini diterbitkan untuk maklumat am anda sahaja. Ia tidak mengandungi nasihat muktamad atau maklumat lengkap mengenai sesuatu tajuk tersebut dan tidak seharusnya digunakan sebagai alternatif kepada nasihat guaman. Tarikh: 2009 4 Design Copyright 2009 by Freeform Design Sdn Bhd. All rights reserved.

Perihal buku kecil ini Buku kecil ini merupakan panduan bagi urusan anda dengan pengantara takaful sebelum menyertai pelan takaful. Maklumat tambahan boleh diperoleh daripada laman web kami di www.insuranceinfo.com.my atau melalui siri buku panduan produk dan perkhidmatan umum yang ditawarkan di cawangan syarikat insurans dan pengendali takaful tertentu. Siapakah pengantara takaful? Pengantara takaful ialah seorang profesional yang menawarkan pelan takaful atau mencari peserta baru untuk menyertai kontrak takaful dengan pengendali takaful. Mereka juga dikenali sebagai ejen takaful dan broker takaful. Ejen takaful mewakili pengendali takaful dan melaksanakan fungsi berikut: Mempromosikan produk takaful bagi pihak pengendali takaful; 1

Menerangkan ciri-ciri pelan takaful kepada bakal pelanggan; dan Memberikan perkhidmatan yang berkaitan dengan pengeluaran, pembaharuan atau pelanjutan sesuatu sijil takaful. (Catatan: Ejen takaful keluarga mempromosikan produk takaful keluarga manakala ejen takaful am mempromosikan produk takaful am) Broker takaful dilantik oleh pelanggan dan menjalankan fungsi berikut: Membantu pelanggan mendapatkan dan memperbaharui perlindungan takaful daripada pengendali takaful; dan Mencadangkan dan menasihati pelanggan tentang pelan perlindungan dan terma takaful yang paling sesuai yang ditawarkan oleh pelbagai pengendali takaful. Pengantara takaful lazimnya dibayar komisen (atau bayaran pembrokeran bagi broker) bagi setiap pelan yang dipasarkan berdasarkan peratusan daripada jumlah caruman yang dibuat oleh pelanggan yang juga dikenali sebagai peserta. 2

Piawaian minimum perkhidmatan Pengantara takaful dikehendaki memenuhi piawaian minimum perkhidmatan yang ditetapkan sama ada oleh Bank Negara Malaysia, Persatuan Takaful Malaysia (Malaysian Takaful Association, MTA) atau Persatuan Broker-broker Insurans dan Takaful Malaysia (Malaysian Insurance and Takaful Brokers Association, MITBA). Piawaian minimum perkhidmatan ini memastikan pengantara takaful menjalankan urusan dengan tingkat kebertanggungjawaban dan profesionalisme yang tinggi. Ejen takaful am: tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takaful yang ditetapkan oleh MTA; perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhi keperluan latihan Pembangunan Profesional secara Berterusan (Continuous Professional Development, CPD), sekurang-kurangnya 20 jam setahun; dan 8 Pengantara takaful lazimnya dibayar komisen berdasarkan peratusan daripada jumlah caruman yang dibuat oleh peserta

perlu mematuhi piawaian minimum keperluan pendedahan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, yang antara lain menghendaki ejen semasa menawarkan produk, memberikan penjelasan kepada bakal peserta tentang ciri-ciri utama produk yang ingin disertai, butir lengkap komisen yang dibayar, dan prosedur untuk membuat tuntutan dan aduan. Ejen takaful keluarga: tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takaful yang ditetapkan oleh MTA; perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhi keperluan latihan CPD sekurang-kurangnya 30 jam setahun; dan perlu mematuhi piawaian minimum nasihat yang wajar yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia, yang menghendaki ejen mendapatkan maklumat yang mencukupi tentang bakal pelanggan. Ini bagi membolehkan ejen menganalisis keadaan peribadi dan kewangan bakal pelanggan, dan mengenal pasti keperluan kewangan dan keutamaannya supaya ejen dapat mencadangkan produk takaful yang bersesuaian dan mampu disertai oleh pelanggan. Broker takaful: tertakluk kepada Piagam Pelanggan berhubung dengan Tataamalan Perniagaan yang Baik, dan 4

Tataetika dan Tatakelakuan yang ditetapkan oleh MITBA; dan mesti mematuhi peraturan yang ditetapkan dalam Akta Takaful 1984. Selain itu, pengurusan kanan dan ahli lembaga pengarah syarikat broker takaful mesti memenuhi kriteria 'layak dan sesuai' dan kakitangannya juga perlu lulus Kursus Sijil Asas Pembrokeran Insurans. Perilaku asas pengantara takaful Apabila berurusan dengan pengantara takaful, anda boleh mengharapkan mereka memenuhi piawaian perilaku profesional yang tertentu apabila mengendalikan keperluan anda. Pengantara takaful hendaklah: menunjukkan Kad Kuasa Ejennya kepada anda apabila diminta berbuat demikian (berkaitan dengan ejen takaful sahaja). Ejen, yang pendaftarannya telah diluluskan oleh Pendaftar Pengantara Takaful, memiliki Kad Kuasa yang mengandungi maklumat 5

seperti nama pengendali takaful yang diwakili oleh ejen berkenaan, dan tempoh sah pendaftaran ejen berkenaan. Seseorang ejen takaful am boleh mewakili sebanyak dua pengendali takaful am sahaja, manakala seseorang ejen takaful keluarga hanya dibenarkan mewakili satu pengendali takaful. Seseorang ejen takaful yang mempromosikan produk takaful keluarga dan juga takaful am boleh menjadi wakil kepada satu pengendali takaful keluarga dan dua pengendali takaful am sahaja. Seseorang broker takaful perlu menjadi ahli MITBA dan mempunyai lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia. Lesen ini tertakluk kepada kajian semula setiap tahun; Memahami sepenuhnya terma dan syarat kontrak takaful yang dicadangkan 11

secara amnya memperlihatkan pengetahuan mendalam tentang produk dan perkhidmatan yang ditawarkan oleh pengendali takaful dan pasaran takaful; memahami keperluan anda, dan membantu anda memilih produk dan perkhidmatan takaful yang bersesuaian; menerangkan dengan jelas kepada anda, jenis maklumat yang diperlukan dalam borang cadangan, dan juga tentang betapa mustahaknya untuk memahami fakta-fakta penting; menerangkan dengan jelas, syarat dan terma kontrak takaful yang dicadangkan untuk memastikan anda benar-benar faham tentang produk takaful yang dipertimbangkan; menarik perhatian anda kepada apa-apa sekatan dan pengecualian yang berkenaan di bawah kontrak takaful yang dicadangkan; membuat susulan dan memberikan perkhidmatan yang berterusan kepada anda, seperti memperbaharui sijil takaful, dan memaklumi anda tentang maklumat produk-produk baru yang berkaitan; dan membantu anda semasa anda membuat tuntutan terhadap pengendali takaful. 7

Tip untuk berurusan dengan pengantara takaful Bagi memastikan anda mendapat perkhidmatan terbaik dan nasihat yang betul daripada ejen atau broker takaful anda, anda perlu membuat pertimbangan sama ada beliau menunjukkan ciri berikut: mempunyai pengetahuan mendalam tentang produk takaful; memahami keperluan dan kepentingan anda; memastikan bahawa anda memahami apa yang anda sertai; tidak memberikan janji-janji manis atau mempromosikan secara berlebih-lebihan; menerangkan dengan lengkap tentang produk, skop perlindungan, dan pengecualian, sekiranya ada; dan memberikan perkhidmatan yang baik dan tepat pada masanya. Bagi memastikan kepentingan dan hak anda dilindungi: berurusanlah hanya dengan pengantara takaful yang berdaftar/berlesen; berurusanlah dengan pengantara yang mempunyai rekod pencapaian yang terbukti atau pengantara takaful yang dicadangkan oleh rakan-rakan dan saudara-mara anda; 8

berikan fakta-fakta penting sepenuhnya tentang diri anda secara jujur; jangan termakan pujuk untuk menandatangani borang kosong atau apa-apa yang tidak anda fahami; pastikan anda memahami sepenuhnya produk yang dipertimbangkan; baca manfaat dan syarat-syarat sijil dengan teliti, dan bandingkannya dengan produk lain yang serupa; cari dan kaji beberapa pilihan lain bagi mendapatkan produk yang berpadanan dengan caruman; buat penyertaan berdasarkan keperluan dan kemampuan anda; minta bahan-bahan pemasaran, contohnya ilustrasi pemasaran, risalah produk atau borang fakta pelanggan (untuk pelan takaful keluarga sahaja), dan simpan dokumen ini untuk rujukan masa depan; apabila anda ragu-ragu, dapatkan maklumat lanjut daripada pengantara atau dapatkan penjelasan dari pada pengendali takaful yang menawarkan produk takaful berkenaan; dan minta dan simpan resit sebagai bukti pembayaran caruman kepada pengendali takaful. 9

Cara membuat aduan dan saluran penyelesaian yang ada Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, maklum balas atau aduan tentang seseorang ejen atau broker takaful, rujuk hal ini kepada pengendali takaful atau syarikat pembrokeran berkenaan terlebih dahulu. Anda juga boleh rujuk hal ini kepada: Bagi ejen takaful am dan/atau keluarga Pendaftar Lembaga Pendaftaran dan Peraturan Ejen-Ejen Takaful Persatuan Takaful Malaysia Persatuan Takaful Malaysia Tingkat 21, Blok Utama Dataran Kewangan Darul Takaful Jalan Sultan Sulaiman 50000 Kuala Lumpur Tel: 03 2031 8160 Faks: 03 2031 8170 E-mel: info@malaysiantakaful.com 10

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 Bagi broker insurans dan/atau takaful Pengerusi Persatuan Broker-broker Insurans dan Takaful Malaysia Unit 303, Blok A Pusat Dagangan Phileo Damansara II No. 15, Jalan 16/11, Off Jalan Damansara 46350 Petaling Jaya Selangor Tel: 03 7960 8191 Faks: 03 7954 3954 E-mel: mitba@streamyx.com Jika anda masih tidak berpuas hati dengan penyelesaian aduan tersebut, anda boleh menulis kepada: BNMTELELINK Jabatan Komunikasi Korporat Bank Negara Malaysia Peti Surat 10922 50929 Kuala Lumpur Tel: 1 300 88 5465 Faks: 03 2174 1515 E-mel: bnmtelelink@bnm.gov.my 11 11:21 G5

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109? 23/10/09 11:21 G5 Soalan Lazim

S. J. Bagaimanakah boleh saya pastikan bahawa saya berurusan dengan ejen berdaftar? Bagi ejen takaful, anda boleh meminta Kad Kuasa Ejen yang mengandungi maklumat seperti nama pengendali takaful yang diwakili oleh ejen itu dan tempoh sah pendaftarannya atau anda boleh menghubungi pengendali takaful yang berkenaan atau MTA untuk mengesahkan status ejen berkenaan. Bagi broker takaful, anda mungkin ingin memastikan sama ada broker berkenaan mempunyai lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia untuk mengendalikan perniagaan pembrokeran takaful, dan juga merupakan ahli MITBA. S. J. Apakah yang boleh saya harapkan daripada seseorang pengantara apabila beliau mencadangkan produk takaful keluarga kepada saya? Pengantara bertanggungjawab untuk melaksanakan sekurang-kurangnya perkara berikut: Mendapatkan maklumat yang mencukupi tentang diri anda, seperti butir-butir peribadi dan keadaan kewangan anda; Memahami keperluan kewangan anda yang berkaitan dengan pelan perlindungan, persaraan, pendidikan anak-anak, tabungan, dan pelaburan; 13

Memastikan produk yang dicadangkan bersesuaian dengan keperluan anda, dengan mengambil kira keadaan kewangan anda; Menerangkan mengapa produk yang dicadangkannya bersesuaian untuk anda; dan Memberikan anda maklumat yang mencukupi untuk membolehkan anda membuat keputusan berdasarkan maklumat yang mencukupi sebelum menyertai sesuatu pelan takaful keluarga. S. J. Saya telah dinasihati oleh pengantara supaya membatalkan sijil takaful saya yang sedia ada dan menyertai pelan perlindungan yang baru. Apakah yang harus saya lakukan sebelum membuat keputusan? Sebelum membuat keputusan untuk membatalkan sijil yang sedia ada dan menyertai kontrak yang baru, anda harus mempertimbangkan perkara berikut: Bandingkan ciri-ciri dan manfaat sijil yang sedia ada dengan sijil yang baru; Memahami kos yang terlibat bagi pembatalan, seperti bayaran penamatan sijil yang sedia ada, bayaran penyertaan bagi sijil baru, kerugian nilai wang tunai dan sebarang kehilangan manfaat akibat pembatalan sijil yang sedia ada. Bagi sijil takaful keluarga, nilai serahan wang tunai mengandungi simpanan terkumpul dalam Akaun Peserta, dan 14

sebarang pulangan pelaburan; dan Minta nasihat pengendali takaful atau ejen yang anda peroleh sijil takaful yang sedia ada, untuk mengkaji semula kos yang terlibat. Mungkin tidak begitu bermanfaat bagi anda untuk membatalkan sijil takaful keluarga yang sedia ada untuk menyertai kontrak yang baru. Walau bagaimanapun, sekiranya anda mendapati bahawa anda tidak akan kerugian ekoran penukaran berkenaan, anda boleh mendapatkan pengesahan bertulis daripada pengendali takaful anda bahawa penukaran tersebut tidak akan merugikan anda. S. J. Saya telah menyertai pelan takaful melalui pengantara. Siapakah yang bertanggungjawab mengeluarkan dan menghantarkan dokumen sijil kepada saya? Pengendali takaful bertanggungjawab mengeluarkan dan menghantarkan sijil dokumen terus kepada anda. Walau bagaimanapun, terdapat juga pengendali takaful yang menghantar dokumen tersebut melalui pengantara kepada anda. Pengantara tidak diberi kuasa untuk mengeluarkan sebarang sijil takaful bagi pihak pengendali takaful. Sekiranya anda tidak memperoleh sijil dalam masa sebulan selepas membayar caruman, anda perlu menghubungi pengendali takaful berkenaan. 15

S. J. Saya membuat caruman melalui ejen/pengantara. Adakah cara ini selamat? Apabila membuat pembayaran caruman, elakkan daripada membayar secara tunai kepada ejen/pengantara. Anda dinasihati supaya membayar terus kepada pengendali takaful, sama ada melalui cek, kiriman wang, arahan tetap, potongan kad kredit atau potongan gaji. Sekiranya anda membuat pilihan untuk membayar melalui ejen anda, pastikan cek atau kiriman wang dibuat atas nama pengendali takaful, dan bukan atas nama ejen/pengantara. Pastikan anda menerima resit sebagai bukti pembayaran. 16