ABSTRAK Kesejahteraan keuangan merupakan kondisi dimana seseorang memiliki kontrol atas keuangan sehari-hari, punya kapasitas untuk menghadapi masalah keuangan, berada di jalur yang benar menuju tujuan keuangannya dan memiliki kebebasan finansial dalam membuat pilihan yang dapat membuatnya menikmati hidup. Pengelolaan keuangan pribadi menjadi salah satu cara untuk mencapai kesejahteraan keuangan. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi pengelolaan keuangan pribadi antara lain: financial self-efficacy dan faktor sosiodemografi (usia, pendidikan dan pendapatan). Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh financial self-efficacy, usia, pendidikan dan pendapatan terhadap pengelolaan keuangan pribadi secara simultan maupun parsial. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi berganda. Data dikumpulkan melalui survei online. Sampel pada penelitian ini adalah 385 mahasiswa program sarjana (S1) universitas di Kota Bandung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial, financial self-efficacy, usia, pendidikan dan pendapatan mempengaruhi pengelolaan keuangan pribadi. Secara simultan, financial self-efficacy, usia, pendidikan dan pendapatan berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan pribadi sebesar 40%. Kata kunci: financial self-efficacy, faktor sosiodemografi, pengelolaan keuangan pribadi vi
ABSTRACT Financial well-being is described as a state of being wherein you: have control over day-today, month-to-month finances; have the capacity to face financial problems; are on track to meet your financial goals; and have the financial freedom to make the choices that allow you to enjoy life. Personal finance management is one of the ways to achieve financial well-being. There are several factors that affect personal finance management such as: financial selfefficacy and sociodemographic factors (age, education and income). The purpose of this research was to examine the effect of financial self-efficacy, age, education and income, both simultaneously and partially. The research method used in this study is multiple regression analysis. Data were collected through online surveys. A sample of 385 undergraduate university students in Bandung is used in the study. The result of this study showed that partially, financial self-efficacy, age, education and income has a positive and significant effect on personal finance management. Simultaneously, financial self-efficacy, age, education and income has effect on personal finance management at 40%. Keywords: financial self-efficacy, sociodemographic factors, personal finance management vii
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL i HALAMAN PENGESAHAN. iii SURAT PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI... iv KATA PENGANTAR. v ABSTRAK vi ABSTRACT... vii DAFTAR ISI viii DAFTAR GAMBAR x DAFTAR TABEL xi DAFTAR LAMPIRAN xiii BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang. 1 1.2 Rumusan Masalah 5 1.3 Tujuan Penelitian. 6 1.4 Manfaat Penelitian... 6 BAB II LANDASAN TEORI 2.1 KajianPustaka 2.1.1 Teori Penunjang 8 2.1.1.1 Manajemen Keuangan.... 8 2.1.1.2 Pengelolaan Keuangan Pribadi... 8 2.1.1.3 Behavioral Finance.... 12 2.1.1.4 Paham Behaviorism... 14 2.1.1.5 Social Learning... 15 2.1.1.6 Triadic Reciprocal Causation.. 16 2.1.1.7 Human Agency 18 2.1.1.8 Self-Efficacy. 18 2.1.1.9 Financial Self-Efficacy.. 24 2.1.1.10 Faktor Sosiodemografi 26 2.1.2 Riset Empiris.. 27 2.1.3 Rerangka Teori...29 2.2 Rerangka Pemikiran. 30 2.3 Pengembangan Hipotesis. 31 2.3.1 Model Penelitian.... 35 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 JenisPenelitian..36 3.2 Populasi dan Sampel Penelitian... 36 3.2.1 Populasi.. 36 3.2.2 Sampel 37 viii
3.3 Definisi Operasional Variabel (DOV). 38 3.4 Teknik Pengumpulan Data.. 43 3.5 Uji Instrumen... 45 3.5.1 Uji Validitas... 45 3.5.2 Uji Reliabilitas... 45 3.6 Uji Asumsi Klasik 46 3.6.1 Uji Normalitas 46 3.6.2 Uji Multikolinearitas.. 47 3.6.3 Uji Heterokedastisitas 47 3.7 Metode Analisis Data.. 47 3.7.1 Analisis Regresi Berganda. 47 3.8 Uji Hipotesis 49 3.8.1 Uji F (Uji Simultan)... 49 3.8.2 Uji T (Uji Parsial).. 49 3.8.3 Koefisien Determinasi (R 2 ) 50 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN 4.1 Hasil Penelitian 51 4.1.1 KarakteristikResponden. 51 4.1.2 Analisis Deskriptif Data Penelitian 53 4.1.3 Hasil Uji Instrumen 99 4.1.3.1 Hasil Uji Validitas. 99 4.1.3.2 Hasil Uji Reliabilitas. 100 4.1.4 Hasil Uji Asumsi Klasik 101 4.1.4.1 Hasil Uji Normalitas.. 101 4.1.4.2 Hasil Uji Multikolinearitas 102 4.1.4.3 Hasil Uji Heterokedastisitas... 103 4.1.5 Analisis Regresi Berganda. 104 4.1.6 Hasil Pengujian Hipotesis.. 106 4.1.6.1 Uji F (Uji Simultan)... 106 4.1.6.2 Uji T (Uji Parsial).. 107 4.1.6.3 Koefisien Determinasi (R 2 ) 108 4.2 Pembahasan.109 BAB V PENUTUP 5.1 Simpulan.. 113 5.2 Keterbatasan Penelitian... 113 5.3 Saran 114 DAFTAR PUSTAKA.. 115 LAMPIRAN DAFTAR RIWAYAT HIDUP PENULIS (CURRICULUM VITAE) ix
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Triadic Reciprocal Causation 16 Gambar 2.2 Rerangka Teori.. 29 Gambar 2.3 Rerangka Pemikiran.. 30 Gambar 2.4 Model Penelitian... 35 x
DAFTAR TABEL Tabel 2.1 Riset Empiris. 27 Tabel 3.1 Definisi Operasional Variabel... 38 Tabel 3.2 Skala Likert untuk Variabel Independen (Financial Self-Efficacy).. 44 Tabel 3.3 Skala Likert untuk Variabel Dependen (Pengelolaan Keuangan Pribadi) 44 Tabel 4.1 Deskripsi Karakteristik Responden Menurut Jenis Kelamin Responden.. 51 Tabel 4.2 Deskripsi Karakteristik Responden Menurut Program Studi Responden. 52 Tabel 4.3 Sulit untuk Menjaga Pengeluaran Saya Ketika Biaya Tak Terduga Meningkat.. 53 Tabel 4.4 Membuat Progress pada Tujuan Keuangan Saya adalah Hal yang Menantang. 55 Tabel 4.5 Biasanya Saya Harus Menggunakan Kredit Jika Pengeluaran Tak Terduga Muncul.. 56 Tabel 4.6 Saya Mengalami Kesulitan Mencari Solusi ketika Dihadapkan dengan Tantangan Keuangan 58 Tabel 4.7 Saya Kurang Percaya Diri Terhadap Kemampuan Saya Mengelola Keuangan Pribadi 60 Tabel 4.8 Saya Khawatir Kehabisan Uang Ketika Pensiun.. 61 Tabel 4.9 Deskripsi Variabel Usia Responden. 63 Tabel 4.10 Deskripsi Variabel Pendidikan (Lama Studi) Responden 65 Tabel 4.11 Deskripsi Variabel Pendapatan per Bulan Responden. 66 Tabel 4.12 Saya Mengikuti Anggaran Belanja Per Minggu atau Per Bulan.. 68 Tabel 4.13 Saya Rajin Menabung 70 Tabel 4.14 Saya Membandingkan Pembelian Barang yang Mahal dengan Anggaran Saya Per Bulan.. 71 Tabel 4.15 Saya Membuat Keputusan Keuangan dengan Berpikir Terlebih Dahulu.. 74 Tabel 4.16 Saya Secara Teratur Menyimpan Uang Untuk Mengantisipasi Biaya-Biaya Tak Terduga.. 76 Tabel 4.17 Saya Jarang Sekali Mengeluarkan Jumlah Uang yang Lebih Besar Dari yang Saya Miliki 77 Tabel 4.18 Saya Menabung Secara Teratur untuk Masa Pensiun Saya.. 79 Tabel 4.19 Saya Membuat Tujuan Keuangan yang Harus Dicapai 80 Tabel 4.20 Saya Sering Merasa Stres Tentang Persoalan Uang.. 82 Tabel 4.21 Saya Mengakui Bahwa Saya Membeli Sesuatu Karena Saya Membutuhkannya dan Bukan untuk Membuat Orang Lain Terkesan. 83 Tabel 4.22 Saya Berpersepsi Bahwa Uang Bukanlah Simbol dari Kesuksesan Saya. 84 Tabel 4.23 Ketika Saya Berbelanja Bahan Makanan, Saya Hanya Membeli Apa yang Saya Butuhkan.. 85 Tabel 4.24 Ketika Saya Memiliki Masalah Keuangan, Saya Mulai Mencari Solusi Sebelum Masalahnya Menjadi Tambah Besar.. 87 xi
Tabel 4.25 Saya Pikir Investasi Merupakan Sesuatu yang Penting dan Saya Memiliki Rencana Spesifik untuk Mencapai Tujuan Keuangan Saya.. 88 Tabel 4.26 Saya Selalu Menabung Uang Saya Terlebih Dahulu Sebelum Saya Membeli atau pun Melunasi Beban-Beban Saya.. 90 Tabel 4.27 Saya Benci Menghabiskan Uang Lebih Daripada yang Saya Hasilkan 91 Tabel 4.28 Saya Mengevaluasi Kebiasaan Pengeluaran Saya. 92 Tabel 4.29 Saya Jarang Sekali Membuat Keputusan Keuangan Tanpa Banyak Berpikir. 94 Tabel 4.30 Berpikir Tentang Kondisi Keuangan yang Diharapkan 5 Atau 10 Tahun Lagi Merupakan Hal yang Esensial Untuk Mencapai Tujuan Keuangan.. 95 Tabel 4.31 Merencanakan Pengeluaran Uang Merupakan Hal yang Esensial untuk Mencapai Kesuksesan Keuangan Sepanjang Siklus Hidup... 97 Tabel 4.32 Hasil Uji Validitas. 99 Tabel 4.33 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Financial Self-Efficacy 100 Tabel 4.34 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Pengelolaan Keuangan Pribadi 100 Tabel 4.35 Hasil Uji Normalitas.. 101 Tabel 4.36 Hasil Uji Multikolinearitas 102 Tabel 4.37 Hasil Uji Heterokedastisitas.. 103 Tabel 4.38 Hasil Perhitungan Regresi. 104 Tabel 4.39 Hasil Perhitungan Uji F (Secara Simultan) 106 Tabel 4.40 Hasil Perhitungan Uji T (Secara Parsial).. 107 Tabel 4.41 Koefisien Determinasi (R 2 ) 109 xii
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran A Lampiran B Lampiran C Lampiran D Lampiran E Kuesioner Penelitian Data Tabulasi Kuesioner Konversi Data Ordinal Menjadi Interval dengan Teknik MSI (Method Of Successive Interval) Korelasi Pearson Financial Self-Efficacy Korelasi Pearson Pengelolaan Keuangan Pribadi xiii