Materi 6 Produk Penghimpunan Dana by HJ. NILA NUROCHANI, SE., MM. 1
Kombinasi Akad Dapat dilakukan antara: 1. Akad tabarru dengan akad tabarru - Berorientasi non profit - Para pihak tidak boleh mengambil keuntungan dari transaksi Contoh: Kombinasi akad wakalah dan akad waqaf, dimana: - Suatu pihak memberikan hak perwakilan mengumpulkan dana waqaf kepada pihak lain; - Pihak yang diberikan perwakilan tersebut kemudian melakukan tugas pengumpulan untuk kepentinganyang memberikan perwakilan 2
Kombinasi Akad (Cont...) 2. Akad tijarah dengan akad tijarah berorientasi profit Contoh: Kombinasi akad ba'i dan akad ijarah, dimana suatu pihak melakukan pembelianobyek tertentudan kemudian menyewakannya kembalikepadapihak lain 3
Kombinasi Akad (Cont...) 3. Akad tabarru dengan akad tijarah Memungkinkan salah satu pihak mengambil keuntungan dari transaksi Contoh: Kombinasi akad rahn dan akad ijarah, dimana suatu pihak menerima pinjaman dengan jaminan tertentu, jaminan tersebut kemudian dipelihara dengan memungut biaya pemeliharaan (keuntungan). 4
Prinsip Syariah Penghimpunan Dana Prinsip wadiah Ø Wadiah yad amanah Ø Wadiah yad dhamanah Prinsip Mudharabah Ø Ø Mudharabah mutlaqah (Investasi Tidak Terikat / Unrectricted Investment) Mudharabah Muqayyadah (Investasi Terikat / Restricted Investment) 5
Wadiah Akad penitipan dana antara pihak yang mempunyai dana dengan pihak yang diberi kepercayaan untuk menjaga keselamatan, keamanan serta keutuhan dana Berdasarkan jenisnya : Wadiah yad amanah Wadiah yad dhamanah 6
Rukun Wadiah Dana yang disimpan/dititipkan (wadiah) Pemilik dana yang bertindak selaku pihak yang menitipkan (muwaddi) Pihak yang menyimpan atau memberikan jasa penyimpanan (mustawda) Ijab qabul (sighat) 7
Wadiah Yad Amanah Akad penitipan dana dimana pihak penerima titipan tidak diperkenankan menggunakan dana yang dititipkan dan tidak bertanggung jawab atas kerusakan atau kehilangan dana titipan yang bukan diakibatkan perbuatan atau kelalaian penerima titipan 8
Skema Wadiah Yad Amanah 2. Penyerahan dana Muwaddi 1. Akad/Ijab qabul Mustawda 3. Pengembalian dana saat diminta 9
Wadiah Yad Dhamanah Ø Akad penitipan dana dimana pihak penerima titipan dengan atau tanpa izin pemilik dana dapat memanfaatkan dana titipan dan harus bertanggung jawab terhadap kehilangan dana titipan. Ø Semua manfaat dan keuntungan yang diperoleh dalam penggunaan dana titipan tersebut menjadi hak penerima titipan. Ø Pihak yang menitipkan dana atas kebijakan pihak yang menerima titipan dapat memperoleh manfaat berupa bonus atau hadiah. 10
Skema Wadiah Yad Dhamanah 2. Penyerahan dana Muwaddi 1. Akad/Ijab qabul 5. Pemberian bonus 3. Pemanfaatan dana Mustawda 4. Penerimaan manfaat Pihak ke-3 6. Pengembalian dana saat diminta 11
Mudharabah Akad antara pemilik dana dan pengelola dana untuk memperoleh keuntungan => dibagi sesuai nisbah yang disepakati pada awal akad Berdasarkan kewenangan yang diberikan kepada mudharib Mudharabah mutlaqah (Investasi Tidak Terikat / Unrestricted Invesment) Mudharabah Muqayyadah ( Investasi Terikat / Restricted Invesment 12
Skema Mudharabah PENGHIMPUNAN DANA SHAHIBUL MAAL dana mudharabah MUDHARIB PENYALURAN DANA modal mudharabah bagi hasil bagi hasil Bank sebagai mudharib SHAHIBUL MAAL MUDHARIB Bank sebagai shaibul maal/rabul maal Mudharabah Muqayyadah BANK SEBAGAI AGEN 13
Mudharabah Mutlaqah Pemilik dana/investor menginvestasikan dananya kepada lembaga keuangan yang diberikan kekuasaan mutlak/penuh unntuk melakukan tindakan investasi. Investasi yang dilakukan lembaga keuangan tidak terikat oleh ketentuan dan persyaratan yang ditentukan oleh investor. Cocok untuk para investor yang memiliki dana berlebih tetapi tidak tahu bagaimana melakukan investasi yang baik dan benar. 14
Mudharabah Muqayyadah Pemilik dana/investor menginvestasikan dananya kepada lembaga keuangan dengan menetapkan batasan tertentu kepada lembaga keuangan terkait investasi yang akan dilakukan. Investasi yang dilakukan lembaga keuangan terikat oleh ketentuan dan persyaratan yang ditentukan oleh investor. Cocok untuk para investor yang memiliki pengetahuan dan wawasan tentang sektor usaha yang prospektif tetapi membutuhkan lembaga perantara. 15
Aplikasi Produk Penghimpunan Dana No Produk Prinsip syariah 1 Giro Wadi ah Yad Dhamanah 2 Tabungan Wadi ah Yad Dhamanah dan Mudharabah Mutlaqah (Investasi Tidak Terikat) 3 Deposito Mudharabah Mutlaqah (Investasi Tidak Terikat) 4 Investasi Khusus Mudharabah Muqayyadah (Investasi Terikat) 16
SKB TERIMA KASIH 17