LEMBARAN PENERANGAN PRODUK (Sila baca Penyata Maklumat Produk ini sebelum anda memohon Kemudahan Kredit bersandarkan Pelbagai Cagaran. Pastikan juga anda membaca segala terma dan syarat. Sila dapatkan penjelasan dari pihak CIMB Bank sekiranya anda tidak memahami mana-mana perkara atau terma asas di dalam dokumen ini) CIMB Bank Berhad Kemudahan Kredit (OD Peribadi) bersandarkan Pelbagai Cagaran <Date PDS issued to customer> 1. Apakah Kemudahan Kredit? Kemudahan Kredit adalah Overdraf terjamin yang dikira berdasarkan kadar faedah berubah. Faedah akan dikenakan setiap hari berdasarkan jumlah baki overdraf yang telah digunakan. Bentuk cagaran yang diterima adalah produk CIMB Bank seperti Simpanan Tetap, Unit Amanah, Pelaburan Berstruktur, Instrumen Deposit Boleh Runding Kadar Terapung (FRNID), Instrumen Deposit Boleh Runding (NID) dan Instrumen Deposit Boleh Runding Islamic (NID-i). 2. Apakah yang saya perolehi dari produk ini? - Had Kredit Maksimum diluluskan : RM <Jumlah Pinjaman> - Penggunaan: Tertakluk kepada cagaran yang akan disandarkan dan diterima oleh Bank seperti berikut:- (a) Simpanan Tetap - Sehingga 100% bagi Simpanan Tetap (Pengeluaran interest/keuntungan tidak dibenarkan sehingga penyelesaian penuh pinjaman/ pembiayaan) - Sehingga 95% for Simpanan Tetap (Dibenarkan pengeluaran interest/keuntungan kepada peminjam/pelanggan/penyimpan). (b) Produk Pelaburan Berstruktur/ FRNID/NID/NID-i yang dikeluarkan oleh CIMB Bank tidak termasuk CIMB Niaga dan CIMB Thai. (c) Semua Unit Amanah atau setara seperti yang dikeluarkan oleh CIMB Bank (d) Principal Protected (100%) Unit Amanah yang dikeluarkan oleh CIMB - 80% dari nilai muka - 60% of nilai pasaran - 80% of nilai muka - Kadar Faedah : Kadar Asas (KA) + <Kadar Tawaran>% setahun - Kadar Faedah Semasa : <(KA) Semasa>% + <Kadar Tawaran>% = <Kadar Faedah Semasa>% - Tempoh Pinjaman : Berdasarkan penilaian tahunan mengikut persetujuan pihak Bank 1
3. Apakah obligasi saya sebagai peminjam? - Membayar faedah bulanan yang dicaj kepada anda berdasarkan amaun overdraf yang telah digunakan - Membayar kesemua jumlah baki pinjaman termasuk baki pinjaman asal, faedah dan sebarang caj lain yang dikenakan jika anda berhasrat untuk membatalkan pinjaman - Apakah formula pengiraan faedah? Baki pinjaman x kadar faedah x bil. hari = RMxx kadar faedah yang dikenakan. 365 Nota: - Faedah yang dicaj akan berubah mengikut perubahan KA. 4. Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar? No. Produk Yuran dan Caj i) OD bercagarkan Simpanan Tetap, Deposit Berstruktur/ FRNID/NID/NID-i, dan Amanah Saham - Surat Tawaran : Ad Valorem (0.5% dari nilai pembiayaan). - Memorandum Deposit Pihak Ketiga (jika digunakan) RM10 [Seperti yang termaktub di dalam Akta Duti Setem 1949 (semakan 1989)] Yuran Komitmen: Fi komitmen sebanyak satu peratus (1%) setahun ke atas bahagian Kemudahan yang tidak digunakan perlu dibayar jika had agregat kemudahan overdraf yang diberikan kepada anda di bawah Kemudahan ini dan di bawah mana-mana kemudahan overdraf lain yang diberikan oleh Bank sebelum ini atau pada bila-bila masa atau dari semasa ke semasa di masa hadapan melebihi RM250,000.00. Nota: Terma dan syarat untuk Akaun Semasa seperti bayaran dan caj serta deposit minimum masih berkuatkuasa. 5. Bagaimana jika saya gagal menunaikan obligasi saya? Melebihi Had Pinjaman: Caj sebanyak KA + 6.35% setahun atau serendah RM5 akan dikenakan ke atas amaun yang melebihi had pinjaman overdraf anda Ingkar Bayaran: Anda hendaklah membayar faedah ingkar ke atas mana-mana jumlah yang kena dibayar tetapi belum dibayar, dan / atau ke atas sebarang baki yang belum dijelaskan jika Kemudahan ditarik balik, dibatalkan atau ditamatkan tidak kira sama ada tuntutan dibuat atau tidak pada hari berikutnya selepas tarikh kena dibayar atas dasar baki harian pada kadar 3.85% melebihi Kadar Asas atau sebarang kadar lain yang boleh ditentukan oleh Bank melebihi KA setahun tertakluk kepada jumlah minimum sebanyak Ringgit Malaysia Lima (RM5.00) sahaja. 2
Hak untuk menjelaskan: Keterhutangan anda kepada Bank di dalam ini yang termasuk keterhutangan masa kini dan masa hadapan yang mungkin ditanggung oleh anda pada bila-bila masa atau dari semasa ke semasa sama ada sebagai peminjam dan atau penjamin dan atau penyedia cagaran hendaklah dijamin oleh cagaran yang diwujudkan di dalam ini atau dari semasa ke semasa oleh anda memihak kepada Bank. Tanpa menjejaskan perkara yang disebut sebelum ini, dengan ini selanjutnya diperuntukkan bahawa Bank berhak menahan, menggabungkan atau menyatukan semua atau mana-mana akaun sedia ada Penanggung Obligasi (sama ada akaun semasa, deposit, pinjaman atau sebarang sifat lain pun jua dan sama ada dalam Ringgit Malaysia atau sebarang mata wang lain) di mana jua letaknya (Akaun-akaun tersebut) dan menolak atau memindahkan sebarang baki yang ada atau sebarang jumlah kredit dalam mana-mana satu atau lebih daripada satu akaun tersebut untuk atau bagi tujuan menjelaskan sebarang keterhutangan Penanggung Obligasi setelah Bank memberikan notis terdahulu selama tujuh (7) hari kalendar kepada Penanggung Obligasi. Sementara menunggu Bank melaksanakan tolakan tersebut, Bank berhak menahan dan atau menggantung pembayaran apa-apa wang daripada baki kredit dalam Akaun. Hak untuk menyumberluarkan pungutan hutang: Jika sebarang wang yang perlu dibayar di bawah Kemudahan perlu didapatkan kembali daripada Peminjam, Bank berhak untuk menyumberluarkan pungutan hutang kepada agensi luar yang dipilih oleh Bank menurut budi bicara tunggalnya dan Peminjam bertanggungjawab bagi fi pungutan hutang, fi penilaian, fi jurulelong, fi profesional lain dan caj dan kos lain yang ditanggung untuk mendapatkannya kembali dan/atau untuk menguatkuasakannya. 6. Bagaimana jika saya membuat bayaran penuh ke atas pinjaman saya sebelum tempoh pinjaman tamat? Anda boleh membuat pembayaran penuh ke atas pinjaman anda pada bila-bila masa tanpa sebarang penalti. 7. Adakah sebarang risiko utama? Kadar faedah yang dikenakan boleh berubah bergantung kepada perubahan terhadap Kadar Asas (KA). Jika anda mempunyai masalah dalam membuat pembayaran balik, sila hubungi pihak Bank untuk berbincang mengenai alternatif lain. 8. Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran? Penjamin tidak diperlukan. Sila rujuk kepada Perkara 1 untuk bentuk cagaran yang diterima oleh pihak Bank. 9. Bolehkah saya meneruskan kemudahan Overdraf saya sekiranya saya ingin mengeluarkan Simpanan Tetap (FD) atau membatalkan pelaburan saya yang telah dicagarkan kepada pihak bank? Boleh. Walaubagaimanapun anda dikehendaki untuk menggantikan cagaran semasa dengan Simpanan Tetap (FD) atau pelaburan anda yang lain yang mempunyai nilai dan jenis yang sama. Had Overdraf anda tidak akan berubah. Nota: Cagaran baru hendaklah dibayar sepenuhnya sebelum cagaran semasa boleh dikeluarkan atau dibatalkan. Tertakluk kepada jenis cagaran yang hampir mencapai tarikh matang pelaburan dan kes-kes tertentu sahaja. 3
10. Apakah yang perlu saya lakukan jika terdapat sebarang pertukaran mengenai maklumat peribadi saya? Sila maklumkan pihak Bank untuk sebarang perubahan mengenai maklumat peribadi anda bagi memastikan segala maklumat dari pihak Bank dapat sampai kepada anda pada masa yang sepatutnya. 11. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan pembelaan? Jika anda mempunyai masalah dalam membuat bayaran balik, anda perlu menghubungi kami seawal mungkin untuk membincangkan alternatif pembayaran balik. Anda boleh menghubungi kami di: Customer Resolution Unit 19th Floor, Menara Bumiputra Commerce 11, Jalan Raja Laut 50350 Kuala Lumpur Call Centre No: 1 300 880 900 Fax No: +603 2691 3248 Email: cru@cimb.com Selain itu, anda boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan percuma mengenai pengurusan wang, kaunseling kredit dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di: Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail 50250 Kuala Lumpur Tel No: 1-800-88-2575 Email: enquiry @akpk.org.my Jika anda ingin membuat aduan mengenai produk atau perkhidmatan yang disediakan oleh kami, anda boleh menguhubungi kami di: Customer Resolution Unit 19th Floor, Menara Bumiputra Commerce 11, Jalan Raja Laut 50350 Kuala Lumpur Call Centre No: 1 300 880 900 Fax No: +603 2691 3248 Email: cru@cimb.com Jika soalan atau aduan anda tidak dapat penyelesaian yang memuaskan dari kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia atau TELELINK di: 4
Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato' Onn 50480 Kuala Lumpur Tel No: 1-300-88-5465 Fax No: 03-2174 1515 Email: bnmtelelink@bnm.gov.my 12. Bagaimana jika saya ingin mendapatkan maklumat selanjutnya? Sila dapatkan penjelasan dari CIMB Bank sekiranya anda tidak memahami mana-mana perkara atau terma asas di dalam dokumen ini. Sebarang pertanyaan, sila kunjungi cawangan CIMB Bank yang berdekatan atau hubungi kami di talian 1300 880 900, atau email kami di alamat callcentre@cimb.com 13. Adakah CIMB Bank menawarkan produk overdraf terjamin yang lain? Tidak NOTA PENTING: CAGARAN ANDA MUNGKIN AKAN DILUPUSKAN DENGAN SERTA-MERTA SEKIRANYA ANDA GAGAL UNTUK MEMBUAT PEMBAYARAN FAEDAH YANG TELAH DIKENAKAN KE ATAS AKAUN ANDA DALAM TEMPOH YANG TELAH DITETAPKAN Segala maklumat didalam penyata ini adalah sah pada <date PDS issued to customer>. 5