PERANAN CREDIT UNION SEBAGAI LEMBAGA PEMBIAYAAN MIKRO Studi Kasus: Padaa Usaha UMKM Di Desa Tumbang Manggo Kecamatan Sanaman Mantikei, Kabupaten Katingan, Provinsi Kalimantan Tengah Tahun 2013 Skripsi Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Sarjanaa Ekonomi (S1) Pada Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Atma Jaya Yogyakarta Disusun oleh: Monica Carollina NPM : 09 111 17864 FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITASS ATMA JAYA YOGYAKARTAA YOGYAKA ARTA, 2013 i
KATA PENGANTAR Segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yesus Kristus atas segala kuasa dan kebaikannya, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik. Skripsi ini ditulis guna memenuhi salah satu persyaratan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi Universitas Atma Jaya Yogyakarta. Penulis ingin mengucapkan terima kasih dengan segala kerendahan hati terhadap pihak pihak yang telah membantu skripsi ini dari awal sampai akhir. Terima kasih penulis ucapkan kepada : 1. Tuhan Yesus Kristus, yang selalu membimbing dan menyertai setiap usaha penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 2. Bapak Ag. Edi Sutarta, S.E., M.Si, selaku dosen pembimbing yang telah berkenan membimbing, mendampingi, dan mengarahkan penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 3. Bapak Y. Sri Susilo, Drs., M.Si, AM. Rini Setyastuti, S.E., M.Si, atas nasehat dan saran dalam kolokium, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik. 4. Bapak Andreas Sukamto, Drs., M.Si, AM. Rini Setyastuti, S.E., M.Si, atas nasehat dan saran dalam ujian pendadaran, sehingga penulis dan menyelesaikan skripsi dengan baik. 5. Ibu Nurcahyaningtyas, S.E., M.Si, terima kasih untuk dukungannya, saya bersyukur bisa mengenal ibu. v
vi 6. Segenap dosen, karyawan pengajaran, dan karyawan perpustakaan S1 yang telah membantu kelancaran dalam menyusun skripsi ini. 7. Keluarga yang selalu setia memberi dukungan dan doa dalam kondisi apapun, terima kasih banyak ibu, ayah, adikku Petrick dan Veronica, kalian begitu berarti untukku. 8. Aten Metahay yang tersayang, terima kasih banyak atas segala doa dan dukungannya, kamu begitu istimewa. 9. Teman teman terdekatku Maria Natividade, Erikson Manurung, Dewi Agustina atas segala dukungan dan kebersamaan dalam berbagai hal kepada penulis. 10. Teman teman Ilmu Ekonomi Arita Adelheid, Irene Linda, Paulina Rista, Natalia Wulandari, Daniel Dimas, Fridolin, Norman Luther, dan yang tidak bisa saya sebutkan satu per satu, terima kasih banyak buat dukungan dan keceriaan yang kalian berikan. 11. Semua orang yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang telah membantu, mendukung dan memberikan kritik dan saran saran dalam menyusun skripsi ini. Penulis sangat menyadari bahwa hasil dalam penelitian ini masih jauh dari sempurna. Segala komentar, kritik dan saran akan penulis terima dengan hati terbuka sebagai masukan untuk pembelajaran. Yogyakarta, 9 September 2013 Penulis, ` Monica Carollina
MOTTO Raihlah Semua Mimpimu dan Jangan Pernah Berhenti Walaupun Harus Terjatuh. Selama kita Hidup pasti akan Selalu ada perjuangan dan pengorbanan, Tak Ada yang Tak Mungkin Bila Mau Berusaha dan Berdoa vii
HALAMAN PERSEMBAHAN Kupersembahkan skripsi ini kepada : Semua orang yang telah membantuku melangkah sejauh ini, terutama Keluargaku. viii
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING... HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI... HALAMAN PERNYATAAN... KATA PENGANTAR... MOTTO... HALAMAN PERSEMBAHAN... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR LAMPIRAN... INTISARI... BAB I PENDAHULUAN... 1.1 Latar Belakang... 1.2 Rumusan Masalah... 1.3 Tujuan Penelitian... 1.4 Manfaat Penelitian... 1.5 Sistematika Penulisan... BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 2.1 Partisipasi Anggota... 2.1.1 Cara Meningkatkan Partisipasi Anggota... 2.1.2 Alasan Masuk Koperasi... 2.2 Definisi Koperasi Kredit... i ii iii iv v vii viii ix xiii xv xvii xviii 1 1 6 6 7 7 9 9 11 11 12 ix
x 2.2.1. Definisi dan Tujuan Credit Union... 2.2.2. Prinsip Koperasi Kredit (Credit Union)... 12 14 2.2.3 Perbedaan Credit Union dengan Lembaga Keuangan Lainnya... 2.2.4 Pelayanan Di Credit Union... 2.2.5 Peran Pengurus... 2.2.6 Fungsi Pengurus... 2.2.7 Tugas dan Tanggung Jawab Pengurus... 2.2.8 Tantangan CU dari Lingkungan Eksternal... 2.2.9 Tantangan CU dari Lingkungan Internal... 2.2.10 Struktur Organisasi CU... 2.2.11 Fungsi dan Peran CU... 2.2.12 Organisasi CU... 2.2.13 Memberantas Kemiskinan Melalui CU... 2.2.14 Ukuran Keberhasilan Organisasi... 2.3 Studi Terkait... BAB III METODE PENELITIAN... 3.1 Metode Penentuan Lokasi... 3.2 Metode Pengambilan Sampel... 3.3 Metode Pengumpulan Data... 3.4 Metode Analisis Data... 3.4.1 Analisis Deskriptif... 3.5 Definisi Operasional... BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN... 4.1 Karakteristik Responden... 14 15 16 16 16 17 17 18 19 19 20 20 21 24 24 24 25 25 25 26 28 28
xi 4.1.1 Umur Responden... 4.1.2 Tingkat Pendidikan Responden... 4.1.3 Jenis Pekerjaan Responden... 4.2 Profil Credit Union (CU) TPK Desa Tumbang Manggo... 4.2.1 Visi, Misi, Slogan, dan Motto Pelayanan... 4.2.2 Perkembangan Aset CU TPK Desa Tumbang Manggo... 4.2.3 Struktur Organisasi Credit Union TPK Desa Tumbang Manggo... 4.2.4 Keanggotaan CU TPK Desa Tumbang Manggo... 4.2.5 Produk-Produk Pelayanan... 4.2.6 Prosedur Kredit atau Pinjaman... 4.2.7 Besarnya Bunga Pinjaman atau Kredit... 4.2.8 Jatuh Tempo... 4.2.9 Denda... 4.3 Peranan CU TPK Desa Tumbang Manggo... 4.3.1 Credit Union Sebagai Lembaga Penyimpanan Uang... 4.3.2 CU Sebagai Lembaga Peminjaman Modal Bagi Anggota... 4.3.3 CU Sebagai Penyelenggara Pendidikan dan Pelatihan... 28 29 29 30 31 31 34 36 38 44 45 45 45 46 46 47 50 4.4 Hal-Hal yang Mempengaruhi Keputusan Masyarakat dalam Memilih Credit Union Sebagai Sumber Pembiayaan... 4.5 Pengalokasian Kredit atau Pinjaman dari CU... 4.6 Diskusi Ekonomi... BAB V PENUTUP... 5.1 Kesimpulan... 5.2 Saran... 52 56 60 69 69 70
xii DAFTAR PUSTAKA... LAMPIRAN... 71 74
DAFTAR TABEL Halaman Tabel 4.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Umur... 29 Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan... 29 Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Pendidikan... 30 Tabel 4.4 Perkembangan Jumlah Kredit yang Disalurkan... 32 Tabel 4.5 Perkembangan Jumlah Aset CU TPK Desa Tumbang Manggo... 33 Tabel 4.6 Perkembangan Jumlah Aset yang Sudah Dipengaruhi Inflasi... 34 Tabel 4.7 Hal-Hal yang Mempengaruhi Keputusan Masyarakat dalam Memilih CU TPK Desa Tumbang Manggo sebagai Sumber Pembiayaan... 54 Tabel 4.8 Frekuensi Peminjaman Responden CU TPK Desa Tumbang Manggo... 57 Tabel 4.9 Produk Kredit yang Pernah Digunakan oleh Responden... 58 Tabel 4.10 Produk Kredit yang Sering Digunakan oleh Responden... 59 Tabel 4.11 Peranan CU TPK Desa Tumbang Manggo... 61 Tabel 4.12 Hal-hal yang Mempengaruhi Keputusan Responden... 64 xiii
Tabel 4.13 Pengalokasian Kredit oleh Responden dari CU... 64 Tabel 4.14 Peranan CU TPK Desa Tumbang Manggo sebagai Lembaga Pembiayaan Mikro... 66 xiv
DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar 2.1 Struktur Organisasi CU... 21 Gambar 4.1 Perkembangan Jumlah Anggota CU TPK Desa Tumbang Manggo... 32 Gambar 4.2 Struktur Organisasi CU TPK Desa Tumbang Manggo.. 37 Gambar 4.3 Peran CU dalam Membantu Modal Usaha... 47 Gambar 4.4 Aktif atau Tidak Responden Melakukan Pinjaman untuk Modal Usaha... 48 Gambar 4.5 Responden Memiliki Usaha Lebih dari Satu atau Tidak.. 48 Gambar 4.6 Rutin atau Tidak Responden Membayar Simpanan Wajib... 49 Gambar 4.7 Rutin atau Tidak Responden Membayar Simpanan Sukarela... 49 Gambar 4.8 Peran CU dalam Meningkatkan Kualitas SDM... 50 Gambar 4.9 Sudah atau Belum Responden Mengikuti Pendidikan dari CU... 51 Gambar 4.10 Tertarik atau Tidak Responden Melakukan Kredit untuk Usaha Setelah Mengikuti Pendidikan dari CU... 51 Gambar 4.11 Responden Termotivasi atau Tidak Melakukan Kredit untuk Usaha Setelah Mengikuti Pendidikan dari CU... 52 Gambar 4.12 Responden Pernah atau Tidak Melakukan Pinjaman Sebelum Menjadi Anggota CU... 55 xv
Gambar 4.13 Penggunaan Kredit oleh Responden dari CU... 57 Gambar 4.14 Pernah atau Tidak Terlambat Membayar Kredit... 59 Gambar 4.15 Perkembangan Jumlah Kredit di CU TPK Desa Tumbang Manggo Simpanan Saham dan Non Saham CU TPK Desa Tumbang Manggo... 60 Gambar 4.16 Perkembangan Simapanan Saham dan Non Saham CU TPK Desa Tumbang Manggo... 62 xvi
DAFTAR LAMPIRAN Halaman Lampiran 1 Data Karakteristik Responden... 76 Lampiran 2 Data Peranan CU TPK Desa Tumbang Manggo... 80 Lampiran 3 Data Hal-Hal yang Mempengaruhi Keputusan Masyarakat dalam Memilih CU TPK Desa Tumbang Manggo sebagai Sumber Pembiayaan... 97 Lampiran 4 Data Pengalokasian Kredit atau Pinjaman dari CU... 104 Lampiran 5 Kuisioner... 119 xvii
PERANAN CREDIT UNION SEBAGAI LEMBAGA PEMBIAYAAN MIKRO Studi Kasus: Pada Usaha UMKM Di Desa Tumbang Manggo Kecamatan Sanaman Mantikei, Kabupaten Katingan, Provinsi Kalimantan Tengah Tahun 2013 Disusun oleh Monica Carollina NPM : 09 11 17864 Pembimbing Edi Sutarta, S.E., M.Si. Intisari Peranan lembaga penunjang dalam permodalan di Desa Tumbang Manggo sangat diperlukan terutama untuk kalangan kecil dan menengah untuk mendapatkan pinjaman yang digunakan untuk modal usaha. Permasalahan yang utama dalam membuka usaha adalah keberadaan modal yang terbatas. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui peranan Credit Union di TPK Desa Tumbang Manggo, Kalimantan Tengah sebagai lembaga pembiayaan untuk usaha mikro. Data yang digunakan dalam penelitian adalah data sekunder dan data primer. Data sekunder diperoleh dari Credit Union TPK Desa Tumbang Manggo serta Inkopdit. Data primer diperoleh melalui wawancara langsung dan kuisioner. Analisis yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan analisis deskriptif. Berdasarkan hasil penelitian CU tidak hanya berperan sebagai lembaga pembiayaan untuk membantu masyarakat dalam memperoleh dana untuk modal usaha tetapi juga sebagai lembaga penyimpanan uang dan penyelenggara pendidikan dan pelatihan bagi anggotanya. Hal yang paling banyak mempengaruhi keputusan responden dalam memilih CU sebagai lembaga pembiayaan adalah kemudahan dalam memperoleh pinjaman (20,205 %), pelayanan yang memuaskan (20,205 %), dan kemudahan dalam membayar cicilan (20,205 %). Kredit yang diperoleh dari CU paling banyak digunakan oleh responden sebagai modal usaha yaitu sebanyak 80 %. Kata kunci : Credit Union, Peranan Credit Union, Hal-hal yang Mempengaruhi Keputusan, Pengalokasian Kredit. xviii