Manajemen Pendapatan Bank Pertemuan ke 8 Manajemen Dana Bank Magister Manajemen Univ. Gunadarma
Outline Jasa-jasa bank yg dipergunakan dlm operasional bank Perdagangan dalam negeri, luar negeri, kredit dokumenter Mekanisme penciptaan uang beredar
Jasa-Jasa Bank : Jasa bank adalah semua kegiatan bank, yg berkaitan dgn fungsinya sebagai lembaga yg memperlancar pembayaran transaksi perdagangan dan sebagai lembaga yang memperlancar peredaran uang, serta fungsinya yg memberikan jaminan kepada nasabahnasabahnya. kegiatan jual beli uang, bank akan memperoleh keuntungan yaitu dari selisih harga beli (bunga simpanan) dengan harga jual (bunga pinjaman). Jasa bank fungsi bank : kliring, transfer, inkaso, asistensi pelatihan kpd nasabah dll Jasa bank laba : biaya transfer, biaya kliring, provisi ekspor, bank garansi, wali amanat dll
Penerimaan yang berasal dari pemberian jasa-jasa disebut fee-based income. Bentuk jasa-jasa antara lain : pengiriman uang letter of credit (LC) bank garansi deposit box telebanking
Jasa Bank dlm pembayaran transaksi perdagangan Perdagangan dalam negeri : menerbitkan cek, bilyet giro, setor dana/transfer dana ke rekening penjual. Cara-caranya : Pd Bank yg sama : menyerahkan cek/bilyet giro Bank berbeda 1 kota : lembaga kliring Bank sama lain kota : inkaso, pemindah bukuan Bank berbeda lain kota :??
Perdagangan Luar negeri Problematika : Geografis, hukum dan politik, bahasa, mata uang dan resiko suatu negara. Sifat-sifatnya : ada ketidakpastian, perbedaan perlakuan akuntansi, benturan kepentingan Bank : bonafide dan dapat dipercaya, mempunyai jaringan koresponden yg luas, berpengetahuan perdagangan internasional, mampu beri informasi akurat Cara-caranya : depository correspondent, nondepository correspondent (letter of credit dan request for reimbursement) dan one side correspondent Kontrol dokumen : List of authorized signatures, list of term and conditions, test key arrangement, codes dan spesimen surat berharga
3 10 ISSUING BANK (Bank Penerbit) 5 9 ADVISING BANK (Bank Penerus) 11 13 4 6 12 14 2 8 7 BUYERS PRODUSEN 1
Penjelasannya: 1. Negosiasi jual beli 2. Pembeli mengajukan LC 3. Bank memeriksa pengajuan LC nasabah 4. Apabila bank setuju, nasabah wajib setor jaminan 5. LC ditujukan kepada bank penerus 6. Advising Bank meneruskan LC ke produsen 7. Produsen mengirim barang 8. Produsen menyerahkan dokumen pengiriman barang kepada advising bank 9. Advising bank tidak langsung memberikan pembayaran, sebagai bank penerus selanjutnya meneruskan penagihan kepada Issuing bank. 10. Issuing bank meneliti keabsahan dokumen dan kesesuaiannya dengan isi perjanjian 11. Setelah dinyatakan sah maka issuing bank melakukan pembayaran melalui advising bank. 12. Advising bank meneruskan pembayaran kepada produsen 13. Issuing bank menagih kewajiban pembayaran pembelian barang kepada buyers Buyers membayar tagihan kepada issuing bank
Manajemen Pricing Suatu kegiatan manajemen untuk menentukan tingkat suku bunga dari produkproduk yg ditawarkan bank, baik dr sisi asset maupun kewajiban. Mendukung strategi dan taktis ALMA bank Faktor penetapan interest rate : Kelompok pinjaman dan kelompok simpanan
Penetapan suku bunga Lending rate : LR = COM + Risk Cost + Spread Di mana : COM (cost of money) COM = COLF + OHC Di mana : COLF (cost of loanable fund) COLF = COF/ (1-RR) COF (cost of fund) : biaya bunga dana dan biaya promosi dana OHC (overhead cost) : biaya di luar biaya dana spt tenaga kerja, operasional pelayanan, perangkat keras dll
Penetapan suku bunga Sukubungapinjaman Tujuannya : meningkatkan jumlah dana yang lebih murah dibandingkan dgn suku bunga pasar, mendukung pemenuhan batasan & target likuiditas dgn menyediakan dana yg sesuai dgn struktur jk wkt yg diinginkan, mencapai target jmlh simpanan sesuai dgn interest maturity target & mendukung target posisi simpanan valas sesuai jenis mata uang yg diinginkan Biaya : suku bunga yg dibayarkan kpd deposan, biaya cadangan wajib likuiditas, biaya pelayanan dan marjin keuntungan
ManajeMen Kredit Hampir 70% volume usaha bank berupa kredit. Arti kredit : Asal bahasa latin (credere) berarti kepercayaan (truth atau faith), sehingga dasar dari kredit adalah kepercayaan dari pemberi kredit (kreditur) kepada penerima kredit (debitur).
Prosedur Umum Perkreditan Permohonan kredit Pengumpulan Data & Jaminan Analisis Kredit Peningkatan Kredit & Jaminan Pengumpulan data Pelengkap Penyusunan Proposal Administrasi Pinjaman Pencairan Dana
Biaya atas kredit bank 1. Simple interest Bunga yang dikenakan atas jumlah pinjaman yang sesungguhnya. Bunga Suku bunga efektif sederhana = X 100 % Pinjaman yang diterima atau i m Suku bunga efektif sederhana = 1 + 1 M Keterangan : i = suku bunga nominal/yang ditetapkan M = jumlah periode peminjaman setiap tahun 2. Discount interest Bunga yang dihitung berdasarkan nilai nominal kredit tetapi bunga ini dibayar dimuka sehingga jumlah bersih yang diterima peminjam lebih kecil daripada nilai nominal kredit. bunga Suku bunga efektif diskonto = X 100% Nilai nominal kredit - bunga = Suku bunga nominal (%) 1 suku bunga nominal Bunga m = 1 + -1 Nilai nominal kredit - bunga