OPERASIONAL KLIRING Officer Development Program Learning Center Division
Landasan Syariah: Al Wakalah: Mewakilkan sesuatu urusan Al Qur an Maka suruhlah salah seorang diantara kamu pergi ke kota dengan membawa uang perakmu ini. (Al kahfi : 19) Al Hadist Dikabarkan Rasulullah SAW telah mengutus Assah untuk mengumpulkan zakat, urwah bin umayyah untuk menjadi wali dalam pernikahan dan hakim bin hajam dikala membeli ternak qurban (HR.Bukhori Muslim) 2
Landasan Operasional Peraturan BI No.2/4/PBI/2000 Fatwa Dewan Syariah Nasional No.10/DSN-MUI/IV/2000, prinsip Al- Wakalah 3
Batasan Materi Alur kliring Kredit, Debet & Retour Pengenalan terhadap Warkat kliring Proses inkaso & intercity Jurnal transaksi kliring 4
Pengertian Umum Kliring Pertukaran warkat atau data keuangan elektronik antar peserta kliring baik atas nama peserta maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu. (PBI.1/3/1999) 5
Bagaimana Alur Transaksi Kliring?? 6
Garis Besar Proses Kliring Outgoing Credit (Transfer Keluar) Incoming Credit (Transfer Masuk) Outgoing Debet (Setoran Kliring) Incoming Debet (Tarikan Kliring) Outgoing Retour (Tolakan Keluar) Incoming Retour (Tolakan Masuk) 7
Pengertian Outgoing Credit (Transfer Keluar) adl penyerahan DKE kepada bank lain yang berakibat akan mengurangi jumlah dana bank pengirim Incoming Credit (Transfer Masuk) adl penerimaan DKE dari bank lain yang berakibat akan menambah jumlah dana bank penerima Outgoing Debet (Setoran Kliring) adl penyerahan warkat kliring bank lain kepada bank pemilik warkat tersebut yang berakibat akan menambah jumlah dana bank pengirim Incoming Debet (Tarikan Kliring) adl penerimaan warkat kliring milik bank dari bank lain yang berakibat akan mengurangi jumlah dana bank penerima 8
Outgoing Retour Credit (Tolakan Keluar Kredit) adl pengembalian DKE kepada bank lain Incoming Retour Credit (Tolakan Masuk Kredit) adl penerimaan DKE yang dikembalikan dari bank lain Outgoing Retour Debet (Tolakan Keluar Debet) adl warkat kliring milik bank yang ditolak dan dikembalikan kepada bank penagih Incoming Retour Debet (Tolakan Masuk Debet) adl penerimaan warkat kliring milik bank lain yang ditolak oleh bank pemilik warkat 9
Alur Outgoing Credit aplikasi NASABAH BSM Via SKN BANK INDONESIA Via SKN NASABAH (Credit) BANK LAIN 10
Jurnal Outgoing Credit Teller D. Kas/Rekening Nasabah K. RAB SKN Outgoing Credit (xxx9999320) Cat. No Ref. penginputan sesuai Surat DOA Back Office D. RAB SKN Outgoing Credit (xxx9999320) K. Rekening Titipan SKN (9999999340) Head Office D. Rekening Titipan SKN (9999999340) K. Giro BI (10230) 11
Alur Incoming Credit BANK LAIN Via SKN BANK INDONESIA Via SKN B S M NASABAH (Credit) 12
Jurnal Incoming Credit Head Office D. Giro BI (10230) K. RPK Incoming Credit (11205) Nama & No.Rek. sama ( otomatis ) D. RPK Incoming Credit (11205) K. Nasabah Nama & No.Rek. tidak sama (Cabang) D. RPK Incoming Credit (11205) K. RAB SKN Incoming Credit (xxx9999330) 13
Back Office Nama & No.Rek. tidak sama ( Cabang) D. Rekening Titipan SKN (xxx9999330) K. Nasabah Ket. BO melakukan pencetakan dokumen dari AS 400 memastikan bahwa incoming credit untuk nasabah ybs. Apabila incoming credit bukan untuk nasabah ybs, lakukan retour D. RAB SKN Incoming Credit (xxx9999330) K. Rekening Titipan SKN (9999999340) Ket. Untuk retour ke bank pengirim gunakan no.rek 000000002 14
Searching No. Referensi 15
16
Informasi Incoming Credit 17
18
19
Alur Outgoing Debet NASABAH B S M B S M Cek / BG Bank Lain BANK INDONESIA Cek / BG Bank Lain Cek / BG Bank Lain NASABAH (Debit) BANK LAIN 20
Jurnal Outgoing Debet Teller D. RPK Outgoing Debet (11202) K. Nasabah / KRR Titipan Kliring Head Office D. Giro BI (10230) K. RPK Outgoing Debet (11202) 21
Alur Incoming Debet BANK LAIN Cek / BG Bank BSM BANK INDONESIA Cek / BG Bank BSM B S M PENERIMA (DEBIT) 22
Jurnal Incoming Debet Head Office D. RPK Incoming Debet (11204) K. Giro BI (10230) D. Nasabah Giro K. RPK Incoming Debet (11204) 23
Another Matter Signature Verification System (SVS) # Cabang wajib mengupdate data svs nasabah # Verifikasi terhadap warkat yg di faximile dilakukan dengan membubuhkan stempel dan nama jelas Nominal Besar ( Nombes ) # Cabang wajib menjawab data verifikasi tarikan kliring nominal besar # Nilai nominal besar adalah sejumlah Rp.100 juta ke atas # Cabang agar melakukan konfirmasi kepada nasabah tertarik penandatangan di warkat tersebut 24
Alur Outgoing Retour Cek / BG Bank BSM Cek / BG Bank BSM BANK LAIN BANK INDONESIA BANK BSM Tolakan Tolakan Tolakan PENERIMA (Debit) OK? Tidak 25
Alur Incoming Retour Cek / BG Bank Lain Cek / BG Bank Lain BANK BSM BANK INDONESIA BANK LAIN Tolakan Tolakan Tolakan PENERIMA (Debit) OK? Tidak 26
Time Schedulle Outgoing/Incoming Credit Pengiriman Siklus I == Pkl. 11.30 WIB Pengiriman Siklus II == Pkl. 14.00 WIB Up load Siklus I == Pkl. 13.00 WIB Up load Siklus II == Pkl. 16.00 WIB Outgoing/Incoming Debet Pengiriman Setoran kliring == Pkl. 14.00 WIB Up load Tarikan kliring == Pkl. 16.00 WIB Pengiriman Tolakan Keluar == Pkl. 09.30 WIB Up load Tolakan Masuk == Pkl. 14.00 WIB 27
Warkat kliring?? Tanya kenapa!! 28
Warkat Kliring Adalah alat lalu lintas pembayaran giral dalam mata uang rupiah yang diperhitungkan dalam proses kliring yaitu ; Cek, Bilyet Giro, Traveller cek, Nota Debet, Nota Credit, WBUT ( PBI 1/3/1999) 29
Bilyet Giro Surat perintah dari nasabah kepada bank penyimpan dana untuk memindah bukukan sejumlah dana dari rekening yang bersangkutan kepada rekening pemegang yang disebut namanya. ( PBI 1/3/1999 dan SEBI 3/27/DASP) 30
Cek Surat perintah membayar sebagaimana diatur dalam KUHD, yang memuat kata Cek, diterbitkan pada tanggal dan tempat tertentu, yang mana penerbit memerintahkan tanpa syarat kepada Bank untuk membayar sejumlah uang tertentu kepada pemegang atau pembawa. ( PBI 1/3/1999 dan SEBI 3/27/DASP) 31
Contoh Cek / BG BSM 32
Contoh Cek / BG BSM 2011. desk training. banking staff program. 33
Perbedaan Cek & B/G No. Cek B/G 1 KUHD SK BI 28/32/1995 2 Tunai/Pindah buku Pindah buku 3 Dapat dipindahtangankan kecuali di cross Tidak dapat 4 Tenggang waktu 70 hari sejak penarikan 5 Daluarsa 6 bulan sejak berakhir masa tenggang Sejak penawaran Idem 6 Efektif sejak penarikan Sejak tanggal efektif 34
Alasan Penolakan Cek / BG Saldo Tidak Cukup Rekening telah ditutup Syarat formal Cek / BG tidak dipenuhi yaitu : - Tidak terdapat Tempat dan Tanggal Penarikan - Tidak terdapat Tanda Tangan Penarik & atau Stempel Perusahaan - Tidak terdapat Nama & No. Rekening Giro Pemegang/ penarik - Tidak terdapat Nama Bank Penerima - Tidak ada Jumlah Dana yg Dipindahbukukan dlm angka/tulisan Bilyet Giro ditawarkan sebelum tanggal efektif Cek / BG sudah kadaluwarsa Perubahan teks yang tertulis pada Cek/BG tidak ditandatangani penarik Tanda tangan penarik tidak sesuai dengan specimen Bank penagih bukan yang disebut namanya dalam Bilyet Giro Cek / BG diblokir pembayarannya oleh penarik karena hilang Rekening Giro diblokir oleh instansi yang berwenang Penerimaan DKE Debet tidak disertai dengan penerimaan fisik warkat 35
Cek/BG Kosong Cek/BG yang diunjukkan oleh pemegang baik melalui kliring ataupun loket bank dan ditolak pembayarannya oleh bank tertarik dengan alasan Saldo Tidak Cukup 36
Inkaso kliring & Intercity!! 37
Latar Belakang Kliring diselenggarakan per wilayah kliring ( Kliring Lokal) dengan penyelenggara KBI atau (Cabang) Bank lain yang di setujui BI. Hanya mengakomodir transaksi Cek / BG yang diterbitkan bank peserta kliring wilayah lokal. Untuk warkat non lokal, bank mengembangkan mekanisme sendiri sendiri (yang dikenal dengan istilah inkaso). Adanya bank bank yang sudah mempunyai sistem validasi on-line antar seluruh cabang cabangnya. (cikal bakal intercity kliring) 38
Inkaso Inkaso adalah penagihan surat berharga (warkat inkaso) yang diterima dari nasabah untuk ditagihkan kepada bank lain diluar wilayah kliring atau Penagihan warkat inkaso yang diterima dari bank lain untuk ditagihkan kepada cabang tertarik (cabang BSM pemilik rekening) Warkat yang dapat diterima sebagai obyek inkaso, misalnya : Cek, Bilyet Giro 39
Intercity Clearing Adalah penyelenggaraan kliring lokal atas Cek dan Bilyet Giro yang diterbitkan oleh kantor bank yang bukan peserta di wilayah kliring lokal tersebut (SEBI 4/16/DASP) Dengan perkataan lain ; Meniadakan (secara bertahap) kegiatan inkaso yang selama ini berjalan 40
Prinsip-prinsip Umum 1. Warkat Luar Kota (Cek/BG) dapat dikliringkan dimanapun sepanjang: Warkat tsb. Diterbitkan oleh Bank yang sudah terdaftar sebagai Peserta Kliring Warkat Luar Wilayah (intercity clearing) ; dan Pada wilayah kliring lokal tsb. terdapat kantor cabang dari bank penerbit. 2. Pendaftaran dilakukan oleh Kantor Pusat dan berlaku bagi seluruh kantor bank ybs. 3. BI tidak mengatur mekanisme internal bank dalam melakukan validasi Warkat Luar Kota-nya. 4. Dalam proses kliring, proses atas Warkat Luar Kota tidak dipisahkan dari proses warkat lokal lainnya. 5. Efektivitas dana warkat luar kota sama dengan jadwal kliring lokal dimana ia dikliringkan. 41
Proses Inkaso NASABAH DENGAN CEK BANK LAIN LUAR WILAYAH KLIRING Jalur yang masih harus dijalankan : BSM harus mengirimkan warkat tersebut ( inkaso ) WARKAT ( 1 ) ( 6 ) DANA BSM ( 5 ) ( 2 ) DANA WARKAT Secara fisik ke cabang BSM luar kota tempat Bank penerbit warkat tersebut. KLIRING ( DANA ) CABANG BANK LAIN DI LUAR KOTA ( PENERBIT WARKAT ) ( 4 ) ( 3 ) KLIRING LOKAL BSM Luar Kota Satu Kota / Kliring Lokal dengan (Cabang) Bank Penerbit Warkat 42
Workflow Inkaso Nasabah Bilyet Giro Isi Slip Inkaso Slip Inkaso Bilyet Giro Slip Inkaso Periksa Slip Inkaso Bilyet Giro Slip Inkaso Periksa Fisik Bilyet Giro Bilyet Giro Slip Inkaso Autorize Transaksi Bilyet Giro Slip Inkaso Input Data Slip Inkaso Bilyet Giro Database Cetak Slip Inkaso Slip Inkaso Bilyet Giro Copy Slip Inkaso 43
Proses Intercity NASABAH DENGAN CEK BANK LAIN LUAR KOTA / WILAYAH KLIRING WARKAT ( 1 ) ( 6 ) DANA Cabang BSM Jalur yang dihapus : BSM tak perlu mengirimkan warkat tersebut secara fisik ( 5 ) ( 2 ) DANA KLIRING ke cabang BSM lain luar kota tempat cabang bank penerbit warkat tersebut. (DANA) CABANG BANK LAIN DI LUAR KOTA ( PENERBIT WARKAT ) ( 4 ) ( 3 ) Konfirmasi via SVS, Fax, dll CABANG BANK LAIN SATU KOTA 44
Workflow Intercity Nasabah Bilyet Giro Isi Slip Setoran Slip Setoran Bilyet Giro Slip Setoran Periksa Slip Setoran Bilyet Giro Slip Setoran Periksa Fisik Bilyet Giro Bilyet Giro Slip Setoran Autorize Transaksi Bilyet Giro Slip Setoran Input Data Slip Setoran Bilyet Giro Database Cetak Slip Setoran Slip Setoran Bilyet Giro Copy Slip Setoran 45
46