BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Transkripsi

1 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 KESIMPULAN Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan mengenai fungsi sistem pengolahan data elektronik dalam menunjang efektivitas pemebrian kredit small business, penulis menyimpulkan bahwa sistem pengolahan data elektronik telah berfungsi dalam menunjang efektivitas pemberian kredit small business, dengan unsur-unsur sebagai berikut: 1. Adanya fungsi sistem pengolahan data elektronik dalam proses pemberian kredit small business. Hal ini tercermin dari unsur-unsur sebagai berikut: 1) Terdapatnya perangkat keras (hardware), perangkat lunak (software), sumber daya manusia (brainware) dan prosedur (procedure) yang berfungsi dengan memadai. Hal yang mendukung CPU dengan tingkat kapasitas hardisk yang sesuai dengan kemajuan teknologi dan kebutuhan perusahaan, dan dimilikinya peralatan yang mendukung lainnya seperti keyboard, mainframe monitor, printer, media penyimpanan dan jaringan internet. Selain itu telah dimilikinya program aplikasi khusus proses pemberian kredit yaitu sistem BDS (Branch Delivery System) emas yang menggunakan menu Small Business Scoring System untuk proses perkreditan small business dan LOS (Loan Origination System) yang merupakan pengembangan dari sistem emas, serta didukung oleh prosedur operasional untuk pemberian kredit small business dalam Prosedur Small Business dengan menggunakan StrategyWare.. hal di atas didukung dengan adanya sumber daya manusia yang memiliki keahlian yang cukup karena telah melalui pelatihan atau training yang berkala yang diadakan PT Bank Mandiri 79

2 2. Dalam Prosedur pemberian kredit PT Bank Mandiri menggunakan prinsip 5C dalam menilai pengajuan kredit yang diberikan calon debitur kepada PT Bank Mandiri. Prinsip-prinsip kredit tersebut adalah: 1) Capital PT Bank Mandiri melakukan penilaian karakter calon debitur pada tahap penyidikan dan analisis kredit sehingga diketahui moral, sifat pribadi dan prilaku calon debitur. 2) Capacity PT Bank Mandiri melakukan analisis sampai sejauh mana kemampuan calon debitur dalam mengembalikan pinjaman pokok beserta bunganya. 3) Capital Hal ini berhubungan dengan jumlah modal sendiri yang dimilki calon debitur untuk menjalankan usahanya sehingga dapat diketahui perbandingan modal sendiri dengan kredit yang akan diterimanya. 4) Collateral Penilaian jaminan kredit atau agunan kredit yang dilakukan oleh Credit Operations dengan mengecek kelengkapan dokumen dengan lampirannya dengan teliti sehingga dapat diketahui keadaan barang jaminan yang sebenarnya. Hal itu dapat dilakukan dengan melakukan kunjungan ke lapangan oleh Risk Management. 5) Condition Pertimbangan kondisi perekonomian menjadi salah satu penilaian dalam menentukan jenis kredit dan limit kredit yang akan diberikan PT Bank Mandiri kepada nasabah. 3. Terdapat efektivitas pemberian kredit untuk kredit small business pada PT Bank Mandiri, hal ini dapat dinilai dari: 1) Tercapainya anggaran pemberian kredit 80

3 Efektivitas pemberian kredit pada PT Bank Mandiri dinilai baik hal ini dapat dilihat dari membuatnya anggaran setiap satu tahun dalam Rapat Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP) yang ditentukan oleh pemegang kewenangan di kantor pusat. Rapat Kerja Anggaran Perusahaan (RKAP) ini menentukan ukuran kinerja PT Bank Mandiri disetiap cabangnya. 2) Membaiknya posisi kolektibilitas kredit Fungsi Pengolahan data elektonik dalam aktivitas kolektibilitas kredit telah memadai, hal ini didukung dengan adanya sistem yang digunakan dalam menilai pengembalian kredit oleh nasabah yang mengajukan permohonan kredit. Dalam menentukan kolektibilitas kredit pada PT Bank Mandiri terbagi dalam dua cara yaitu: a. Kredit Modal Kerja Dalam kredit modal kerja jangka waktu pengembalian kredit adalah 1 (satu) tahun, jangka waktu tersebut dapat diperpanjang dengan mengajukan permohonan perpanjangan jangka waktu kredit kepada debitur. Untuk menganalisis permohonan nasabah, PT Bank Mandiri menggunakan BDS (Branch Delivery System) emas dengan mengklik icon SBSS (Small Business Scoring System). Hasil analisis kredit dari sistem tersebut menghasilkan 3 (tiga) keputusan yaitu accept, grey zone dan decline. b. Kredit Investasi Untuk mengetahui jangka waktu pengembalian kredit investasi dengan menganalisis proyeksi laba yang akan diterima dengan menggunakan sistem analisa kredit yang sudah ada. Hasil analisis tersebut menentukan berapa lama jangka waktu pengembalian kredit yang akan dicapai oleh debitur sehingga pemberian kredit dinyatakan layak atau tidak. 81

4 c. Dilaksanakannya prosedur pemberian kredit Proses pemberian kredit pada PT Bank Mandiri dinilai efektif karena dalam proses perkreditan pada PT Bank Mandiri Cabang Bandung telah memiliki prosedur pemberian kredit yang dinamakan prosedur pemberian kredit dengan menggunakan StrategyWare. Dalam setiap tahap pada prosedur pemberian kredit diperlukan input berupa data-data yang akan dimasukkan dalam suatu sistem yang dinamakan sistem BDS (Branch Delivery System) emas dan LOS (Loan Origination System) yang akan menghasilkan output dalam mengambil suatu keputusan. Namun masih terdapat kelemahan yang ditemukan selama melakukan penelitian yaitu: 1. Proses pemberian kredit pada PT Bank Mandiri memerlukan waktu yang cukup lama dibandingkan dengan bank lain. Hal ini dikarenakan adanya beberapa pihak yang terlibat dalam proses pengambilan keputusan terhadap nasabah yang mengajukan permohonan kredit. 2. Tidak adanya analis dan programmer pada PT Bank Mandiri Cabang Bandung karena analis dan programmer dari sistem yang sudah ada terdapat pada kantor pusat. 5.2 SARAN Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan serta kelemahan-kelemahan yang penulis uraikan sebelumya, maka penulis mencoba memberikan saran yang mungkin bermamfaat sebagai bahan pertimbangan untuk meningkatkan pelaksanaan fungsi sistem pengolahan data elektronik dalam menunjang efektivitas pemberian kredit small business. Adapun saran tersebut yaitu: 82

5 1. Sebaiknya ditentukan jangka waktu dalam mengambil keputusan terhadap pengajuan permohonan kredit dari nasabah sehingga prosesnya lebih cepat dan dapat lebih menguntungkan nasabah. 2. Sebaiknya pada setiap kantor cabang terdapat analis dan programmer sehingga kegiatan koreksi dapat segera ditangani apabila terdapat kesalahan atau kerusakan pada sistem yang digunakan oleh PT Bank Mandiri Cabang Bandung.. 3. Laporan perkembangan cabang yang termasuk perkembangan kredit di dalamnya hendaklah diedarkan kepada karyawan sehingga semua karyawan dapat mengetahui perkembangan operasional perbankannya. 83