BAB III PROFIL PERUSAHAAN. A. Sejarah Berdirinya Bank Syari'ah Mandiri. PT Bank Industri National disingkat PT BINA atau disebut juga PT National

Transkripsi

1 BAB III PROFIL PERUSAHAAN A. Sejarah Berdirinya Bank Syari'ah Mandiri PT Bank Syari'ah Mandiri (Bank) didirikan pertama kali dengan nama PT Bank Industri National disingkat PT BINA atau disebut juga PT National Industrial Banking Corporation Ltd., berkantor pusat di Jakarta, berdasarkan Akta No. 115 tanggal 15 Juni 1955 dibuat di hadapan Meester Raden Soedja, S.H., Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia (dahulu Menteri Kehakiman Republik Indonesia) berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/69/23 tanggal 16 Jull 1955, dan telah didaftarkan pada buku register di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No tanggal 6 Oktober 1955 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 37 tanggal 8 Mel 1956, Tambahan No Sesuai dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 12 tanggal 6 April 1967 yang diubah dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 37 tanggal 4 Oktober keduanya dibuat di hadapan Adlan Yulizar. S-H.. Notaris di Jakarta, yang mana telah diumumkan dalam Berita NegaraRepublik Indonesia No. 34 tanggal 29 April Tambahan No.55, nama Bank diubah dari PT Bank Industri Nasional disinekat PT BINA atau disebut juga PT National Industrial Banking Corporation Ltd. menjadi PT Bank Maritim Indonesia. 32

2 Sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat No. 146 tanggal 10 Agustus 1973 dibuat di hadapan Raden Soeratman, S.H., No Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 79 tanggal 1 Oktober 1974, Tambahan No. 554, nama Bank diubah dari PT Bank Maritim Indonesia menjadi PT Bank Susila Bakti. Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal 19 Mei 1999 dibuat dihadapan Machrani Moertolo Soenarto, S.H., Notarls, di Jakarta yang telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C HT TH 99 tanggal 1 Juli 1999 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 87 tanggal 31 Oktober Tambahan No. 6587nama Bank diubah dari PT Bank Susila Bakti menjadi PT Bank Syari ah Sakinah Mandiri. Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 7 tanggal Juli 1999 dibuat di hadapan Machrani Moertolo Soenarto. S.H.. Notaris di Jakarta. vang diubah berturut-turut dengan Akla Berita Acara Rapat No. 6 tanggal 22 Juli 1999 dan Akta Berita Acara No. 9 tanggal 23 Juli 1999, keduanya dibuat di hadapan Hasanal Yani Ali Amin, S.H., Notaris dijakarta, serta Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 23 tanggal 8 September 1999 dibuat di hadapan Sutjipto. S.H., Notaris di Jakarta, yang telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No HT TH.99 tanggal 16 September 1999 serta diumumkan dalarn Berita Negara Republik Indonesia 33

3 No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No. 6588, nama Bank diubah dari PT Bank Syari'ah Sakinah Mandiri menjadi PT Bank Syari'ah Mandiri. Selanjutnya Bank mendapatkan izin usaha dari Bank Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No. 1/24/KEP.GBI/1999 tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank umum berdasarkan prinsip Syari'ah dan mulai beroperasi sejak tanggal 1 November Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 38 tanggal 10 Maret 2000 dibuat di hadapan Lia Muliani, S,H., pengganti dari Sutjipto, S.H., Notaris di Jakarta, Bank melakukan perubahan jumlah modal saham tang telahmendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. C HT TH.2000 tanggal 6 Juni 2000, serta telah diumumkan dalarn Berita Negara Republik Indonesia No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No Pada tahun 2006 terdapat perubaban terhadap anggaran dasar sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Syari'ah Mandiri No. 59 tanggal 17 Mei dibuat di hadapan Imas. Fatimah, S.H., Notaris di Jakarta,serta telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 74 tanggal 15 September Tambahan No Bank telah mengubah dan menyesuaikan anggaran dasarnya dengan Undangundang RI No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas sebagaimana dimuat dalam Akta No. 10 tertanggal 19 Juni tahun 2008, yang dibuat di hadapan Badarusyamsi, S.H., Notaris di Jakarta. 34

4 Anggaran dasar ini telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Azasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU tahun 2008 tertanggal 13 Oktober Kantor Pusat Bank berlokasi di Jalan M.H. Thamrin No. 5 Jakarta Sampai dengan tanggal 31 December 2011, Bank memiliki 125kantor cabang, 406 kantor cabang pembantu, 38 kantor kas, 85 paymentpoint dan, 15 kantor layanan Syari'ah, sehingga sampai dengan tahun2012, Bank Syari'ah Mandiri sudah memiliki Kantor Layanan sebanyak669 kantor yang tersebar di seluruh Indonesia dari Sabang sampaimerauke. Sedangkan fasilitas layanan jaringan ATM yang dimilikisebanyak jaringan ATM, yang meliputi: ATM Syari'ah MandiriATM Mandiri unit, ATM Bersama, ATM Prima. dan Malaysia ElectronicPayment System (MEPS). B. Penghargaan yang Diterima Bank Syari'ah Mandiri Bank Syari'ah Mandiri telah mendapatkan 29 penghargaan dari pihak eksternal, baik dari dalam maupun luar negeri, sebagai berikut: 1) Indonesia Brand Champion Award (Islamic Banking) dari Markplus dan Majalah Marketeers; 2) Indonesia Brand Equity Champion (Islamic Banking) dari Markplus dan Majalah Marketeers; 3) Rating BSM Jangka Panjang Naik dari AA- ke AA (Outlook: Stabil) dari Fithc Ratings; 4) Indonesia Service to Care Award (Islamic banking) dari: Markplus dan Marketeers; 35

5 5) Deals of The Year dari Redmonev Islamic Finance News; 6) Indonesia Sharia Bank Loyalty Index dari Markplus dan Infobank: 7) Service Quality Award dari Majalah Service ExceEence dan Carre Customer Satisfaction and Loyalty; 8) Corporate Image Award 2011 darl Bloomberg Indonesia dan Frontier Consulting; 9) Word of Mouth Marketing Award dari SWA dan Onbee Marketing Research: 10) Banking Service ExcellenceAwards 2011dariMRI dan Infobank; 11) Indonesia Best Brand Award (Platinum) dan SWA dan Mars; 12) ABFI Banking Award 2011 dariabfi Institute Perbanas dan Majalah Tempo; 13) Infobank Platinum Trophy dari majalah Infobank; 14) Best Syari'ah 2011 dari Berita Satu Group (Majalah Investor); 15) The Best Islamic Bank in Indonesia dari The Asset, Hong Kong; 16) The Best Islamic Retail Bank in Indonesia dari The Asset, Hongkong; 17) The Best Islamic Trade Finance Bank in Indonesia dari The Asset, Hongkong; 18) The Best Islamic Deals 2011 in Indonesia dari The Asset, Hongkong; 19) Annual Report Award 2010 daribi, Bapepam IL, Dirjen Pajak, KNKG, IAI, BEI, Kementerlan Keuangan; 20) The Best Islamic Bank dari Asiamoney; 21) Net Promotor Score (Leader) dari majalah SWA; 36

6 22) The Most Expansive Third Party, Fund dari Karim Business Consulting; 23) The Most Expansive Financing dari Karim Business Consulting; 24) The Most Prudent dari Karim Business Consulting; 25) The Most Profitable dari Karim Business Consulting; 26) The Best Islamic Bank dari Karim Business Consulting; 27) The 2nd Most Efficient dari Karim Business Consulting: 28) Museum Rekor Dunia Indonesia dari Museum Rekor lndonesia; 29) Rating BSM Jangka Panjang Naik dari AA ke AA+ (Outlook: Stabil) darifitch Ratings. C. Visi dan Misi Bank Syari'ah Mandiri Dalam rangka mendukung penciptaan tujuan perusahaan, makabank Syari'ah Mandiri memandang perlu untuk menetapkan Visi danmenguatkan Misi Perusahaan. Penguatan Misi perusahaan dilakukan dengan cara menyesuaikan rumusan Misi yang ada sebelumnya dengan kondisi saat int. Direksi BSM melalui Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008 tentang Visi, Misi dan BSM Shared Values"ETHIC" telah mensosialisasikan Visi,Misi dan BSM Shared Values kepada seluruh jajaran BSM. Lebih Ianjut, diharapkan seluruh jajaranbsm mengetahui, memahami dan melaksanakan Visi, Misi dan BSM Shared Values. 37

7 1. Visi Bank Syari'ah Mandiri Menjadi Bank Syari ah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha 2. Misi Bank Syari'ah Mandiri a) Mewujudkanpertumbuhandankeuntunganyangberkesinambungan; b) Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM; c) Merekrut dan mengembangkan pegawai prefesional dalamlingkungan kerja yang sehat d) Mengembangkan nilai-nilai Syari'ah universal; e) Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat. D. Penjelasan Visi Bank Syari ah Mandiri 1) Bank Syari'ah Terpercava Untuk menjadi bank Syari'ah terpercaya kami lakukan dengan terns menjaga kompetensi dan integritas. a) Kompetensi Kami implementasikan dengan meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi bankir. Hal ini sesuai dengan landasan normatif yaitu : "Dan janganlah kamu mengikuti apa yang kamu tidak mempunyai pengetahuan tentangnya. Sesungguhnya pendengaran, penglihatan dan hati, semuanyaitu akan diminta pertanggungjawabannya. (Al Qur'an, Surat Al Isra 17:36). 38

8 b) lntegritas Kami implementasikan dengan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji. Hal ini sesuai dengan landasan normatif,yaitu: "Allah tidak menyukai orang-orang yang membuat kerusakan" (Al Qur'an, Surat Al Maidah 5:64). 2) Pilihan Mitra Usaha Untuk menjadi bank pilihan mitra usaha kami lakukan dengan senantiasa menjaga usaha baik aspek bisnis maupun aspek Syari ah, yaitu: a) Aspek Bisnis Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek bisnis, kami implementasikan dengan menyediakan diantaranya: produk yang menarik,pricing yang kompetitif, business process yang prudent dan efisien, serta infrastruktur yang memadai. Hal ini sesuai dengan landasan normatif, yaitu: "Permudahlah (segala urusan), jangan dipersulit dan ajaklah dengan baik, jangan menyebabkan orang lain menjauh (Diriwayatkan oleh H.R. Al Bukhari dan Muslim) b) Aspek Syari'ah Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek Syari'ah. kami implementasikan dengan menjalankan fungsi Dewan Pengawas Syari'ah sesuai ketentuan yang berlaku. 39

9 Hal ini sesuai dengan landasan normatif, yaitu: "Dan siapakah yang lebi, baik agamanya dari pada orang yang ikhlas menverahkan dirinya kepada Allah. sedang dia pun mengerjakan kebaikan. dar, dia mengikuti agama Ibrahim yang lurus? Dan Allah mengambil Ibrahim menjadi kesayangannya-nya (Al Qur'an, Surat An Nisaa, 4:125). Untuk mendukung pencapaian Visidan Misi Perusahaam BSM merumuskan mlal-mlal utama (shared values)perusahaan yangdisebutbsm Shared Values melalui Surat Edaran Direksi No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008 tentang Visi, Misi dan BSMShared Values ETHIC". Nilainilai perusahaan BSM terdiri atasexcellence, Teamwork, Humanity, Integrity dan Customer Focus.Nilai-nilai ini lahir dari kesepakatan seluruh jajaran BSM secara bottom up. Agar nilai-nilai yang telah dirumuskan dan disepakati dapat dipahami dan dilaksanakan oleh seluruh insan BSM dalam kehidupan berorganisasi. E. Sasaran dan Strategi Bank Syariah Mandiri Penentuan Sasaran dan Strategi BSIM diselaraskan dengan bisnis yang dijalankan, sehingga membentuk sinergi yang berkesinambungan, Sasaran dan Strategi BSM tersebut tercermin dalam 5 (lima) program kerja utama dan 10 (Sepuluh) Prioritas Tahun Lima Program Kerja Utama a) Pencapaian profitabilitas sebesar Rp800 miliar melalui: (1) Peningkatan produktifitas; (2) Perbaikan efisiensi (BO/PO sebesar 82,60%); 40

10 (3) Peningkatan CASA(Low Cost Fund sebesar 46,47%); (4) Perbaikan Kualitas Aset (NPF sebesar 2,18%); (5) Penagihan Debitur Write-off (recovery rate di atas 30%). b) Peningkatan pangsa pasar melalui pertumbuhan: (1) Asset dengan pertumbuhan sebesar Rp. 16,95 triliun; (2) pembiayaan dengan pertumbuhan sebesar Rp.14,45 triliun; (3) DPK dengan pertumbuhan sebesar Rp14,91 triliun. c) Peningkatan kualitas layanan menjadi 3 besar di PerbankanSyari'ah; d) Implementasi PFOvek Corporate Plan dan Core Banking System(CBS) Tahun 2012; e) Penguatan implementasi Share Values ETHIC 2. Sepuluh Prioritas Tahun 2012 a) Mencapai laba bersih dengan pertumbuhan sekurang-kurangnya Rp.800 miliar; b) Menghimpun dana pihak ketiga dengan pertumbuhan sekurangkurangnya Rp triliun, serta mempertahankan porsi dana konsumer min. 50% dan porsi low cost fund minimal 40,00%; c) Mengembangkan pembiayaan dengan hati-hati sekurang-kurangmya Rp.14,45 triliun dengan porsi pembiayaan UMKM minimal 65%; d) Mengendalikan kualitas pembiayaan sehingga NPF gross maksimal 3,00%, NPF nett maksimal 2.00% dan APYD/AP maksimal 2.50%; e) Meningkatkan efisiensi usaha sehingga cost to income ratio maksimal 62,00%; 41

11 f) Memperoleh,feebased income minimal Rp 1,51 triliun; g) Meningkatkan kualitas layanan melalui peningkatan peringkat servis menjadi 3 besar di perbankan Syari'ah dan pembukaan outlet: 6 KC, 75 KCP, 75 KCP Khusus gadai (kerjasarna dengan Bank Mandiri 20 outlet, PT Pos 50 outlet, BSHB 5 outlet), 25 KK, 79 PP, 250 sales outlet gadai di PT Pos, 285 sales outlet gadai di Bank Mandiri, dan 294 ATM, h) Mengimplementasikan Core Banking System baru; i) Mengimplementasikan proyek Corporate Plan 2012; j) Memperkuatcompetency-based human resource melaluipengembangan kornpetensi, kualitas dan produktifitas pegawai serta internalisasi budaya perusahaan (ETHIC). F. Produk Pendanaan Bank Syari'ah Mandiri Produk pendanaan yang ditawarkan oleh Bank Syari ah Mandiri, diantaranya, adalah sebagai berikut: 1) BSM Tabungan Tabungan dalarn mata uang rupiah dengan akad Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang disepakati. 2) BSM Tabungan Berencana Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang, serta kepastian bagi penabung maupunahli waris untuk memperoleh dananya sesuai target waktu dan dengan perlindungan asuransi gratis. 42

12 3) BSM Tabungan Simpatik Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip wadiah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati. 4) BSM Tabungan Mabrur Tabungan untuk membantu masyarakat untuk merencanakan ibadah haji & umrah. 5) BSM Tabungan Dollar Tabungan dalam mata uang Dollar yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan. 6) BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC) Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat dalam melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikanbagi putra/putri. 7) BSM Tabungan Perusahaan Tabungan yang hanya berfungsi untuk menampung kelebihan dana rekening giro yang dimiliki institusi/perusahaan berbadan hukum dengan menggunakan fasilitas autosave. 8) BSM Deposito Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukansetelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan. 43

13 9) BSM Deposito Valas Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan dalam bentuk valuta asing. 10) BSM Giro Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah. 11) BSM Giro US Dollar Simpanan dalam dollar Amerika yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah. 12) BSM Giro Singapore Dollar Simpanan dalam mata uang dollar Singapore yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah. 13) BSM Giro Euro Simpanan dalam mata uang Euro yangpenarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yadadh-dhamanah. 14) BSM Obligasi Surat berharga jangka paniang berdasar prinsip Syari'ah yang mewajibkan Emiten (Bank Syari'ah Mandiri) untuk membayar Pendapatan Bagi Hasil/Kupon dan membayar kembali Dana Obligasi Syari'ah pada saat jatuh tempo. 44

14 G. Produk Pembiayaan Bank Syari'ah Mandiri Produk pemblayaan yang ditawarkan olen Bank Syari'ah Mandiri, diantaranya, adalah sebagai berikut: 1) BSM Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan di mana seluruh modal kerja yang dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati. 2) Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana dana dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakat 3) BSM Pembiayaan Murabahah Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan yangdisepakati. Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (Investasi, modal kerja) dan pembiayaan konsumer. 4) BSM Pembiayaan Talangan Haji Pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah khusus untuk kekurangan dana untuk memperoleh kursi/seat haji dan pada saat pelunasan BPIH. 45

15 5) BSM Pembiayaan Istishna Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengadaan barang (obyek Istishna), di mana masa angsuran melebihi periode pengadaan barang (goods inprocess financing) dan bank mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang, maupun setelah barang selesai dikerjakan. 6) BSM Pembiayaan dengan IMBT (Ijarah MuntahiyahBittamlik) Pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara Bank dan Nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan barang di tangan nasabah. 7) BSM Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah di mana Bank bertindak sebagai agen (channelling agent), sehingga Bank tidak menanggung risiko. 8) BSM Customer Network Financing Pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada nasabah (agen, dealer, dan sebagainya) untuk pe-mbelian persediaan/inventory barang dari Rekanan (ATPM, produsen/distributor, dan sebagainya) yang menjalin kerjasama dengan Bank. 46

16 9) BSM Pembiayaan Resi Gudang Pembiayaan transaksi komersial dari suatu komoditas/ produk vane diperdagangkan secara lugs dengan jaminan utama berupa komoditasi produk yang dibiayai dan berada dalam suatu gudang atau tempat }anqterkontrol secara independen. 10) BSM Pembiayaan Edukasi Pembiayaan jangka pendek dan menengah untuk memenuhi kebutuhanuang masuk sekolah/perguruan tinggi/ lembaga pendildilkan lainnyaatau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran / semester baruberikutnya dengan akad ijarah. 11) BSM Pembiayaan Koperasi Karyawan Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota (PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi karyawan untukpemenuhan kebutuhan konsumer para anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada koperasi karyawan. 12) BSM Implan Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan/anggota Kopkar, yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif). 13) BSM Pembiayaan Dana Berputar Pembiayaan modal kerja dengan prinsip musyarakah yang penarikandananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan rill nasabah. 47

17 14) BSM Pembiayaan Pemilikan Rumah Pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk pembelian rumah tinggal, baik baru maupun bekas, di lingkungan developer maupun non developer, dengan sistem murabahah. 15) BSM Optima Pembiayaan Permlikan Rumah Pembiayaan penillikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah padawaktu tertentu sepanjang masih coverage alat agunannya masih dapat mengcover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan kecukupandebt to service ratio nasabah. 16) BSM Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) Syari'ah Bersubsidi Pembiayaan untuk pemilikan/pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan subsidi uang muka dari pernerintah, yang ditujukan kepada golongan berpendapatan tetap (pegawai/karyawan). 17) BSM Pembiayaan Umrah Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasikebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan akad ijarah. 18) BSM Pembiayaan Griya DP 0% Pembiayaan Griya BSM tanpa dipersyaratkan adanya uang muka baginasabah, di mana nilai pembiayaan adalah sebesar 100% dari hargatransaksi rumah. 48

18 19) BSM Sistem Pembayaran Off Line Sistem pembayaran BSM secara off line yang dapat digunakan olehinstitusi yang memiliki pelanggan yang banyak untuk melakukanpembayaran dari pelanggan institusi di seluruh konter BSM. 20) BSM Pembiayaan Agunan Investasi Terikat Syari'ah Mandiri Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi(cash collateral), di mana pemilik dana (investor memberikan batasan kepada Bankmengenai tempat, cara dan objek investasinya. 21) BSM Pembiayaan kepada Pensiunan Pembiayaan konsumer (termasuk pembiayaan multiguna) kepada para pensiunan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan langsung uang pensiun yang diterima Bank setiap bulan (pensiun bulanan). 22) BSM Pembiayaan Peralatan Kedokteran Pembiayaan kepada para profesional di bidang kedokteran/ kesehatan untuk pernbelian peralatan baru penunjang kerja. H. Fasilitas Layanan Bank Syari'ah Mandiri Fasilitas layanan yang ditawarkan oleh Bank Syari'ah Mandiri. diantaranya, adalah sebagai berikut: 1) BSM Card Sarana untuk melakukan transaksi penarikan, pembayaran. dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM, ATM Mandiri, ATM Bersama, maupun ATM Bank Card. 49

19 Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit yang dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-merchant yang berlogokan "Gunakan BSM Card Anda disini". 2) BSM Mobile Banking Layanan perbankan yang berbasis teknologi SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja. 3) BSM Sentra Bayar Layanan bank dalam menerima pembayaran tagihan pelanggan padapihak ketiga (PLN, Telkom, Indosat, Telkomsel). Layanan sentra bayar dapat dilakukan dengan setoran uang kas atau debet rekeningmelalui teller, ATM, SMS Banking, atau proses autodebet secarabulanan. 4) BSM Net Banking Layanan bank bagi nasabah untuk melakukan transaksi perbankan(ditentukan bank) melalui jaringan internet dengan sarana komputer. 5) BSM Mobile Banking GPRS Layanan perbankan yang berbasis teknologi GPRS telepon selular(ponsel) yang memberikan kemudahan kepada nasabah untukmelakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja. 50

20 6) BSM PPBA (Pembayaran via menu Pemindahbukuan di ATM) Layanan pembayaran institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu pemindahbukuan di ATM. 7) BSM Pooling Fund Fasilhas yang disediakan oleh Bank yang memudahkan nasabah untuk mengatur atau mengelola dana di setiap rekening yang dimilikinasabah secara otomatis sesuai keinginan nasabah. 8) BSM Pertukaran Valas Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing atau mata uangasing dengan mata uang asing lainnya yang dilakukan oleh BSMdengan nasabah. 9) BSM Bank Garansi Janji tertulis yang diberikan oleh bank kepada pihak ketiga, di mana bank menyatakan sanggup memenuhi kewajiban-kewajiban kepadapihak ketiga dimaksud apabila pada suatu waktu tertentu yang telahditetapkan pihak yang dijamin (nasabah) tidak memenuhikewajibannya. 10) BSM Electronic Payroll Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi terkini BSMsecara mullah, aman dan fleksibel. 51

21 11) BSM SKBDN Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant) yangmengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar kepadapenerima atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh tempoyang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima, atau untuk meneeosiasikanwesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen (untuk saat ini khusus BSM dengan BSM). 12) BSM Letter of Credit Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant)yangmembayar BSM sebagai bank pembuka untuk membayarkepadapenerima atau ordernya atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima,atau untuk menegoslasikan wesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen. 13) BSM Transfer Western Union Jasa pengiriman uang/penerimaan kiriman uang secara cepat (real time on line) yang dilakukan lintas negara atau dalam satu negara (domestik). 14) BSM Kliring Jasa penagihan warkat bank lain di mana lokasi bank tertariknyaberada dalam satu wilayah kliring. 52

22 15) BSM Inkaso Jasa penagihan warkat bank lain di mana bank tertariknya berbeda wilayah kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan akan dikredit ke rekening nasabah 16) BSM Intercity Clearing Jasa penagihan warkat (cek/bilyet giro valuta rup ahp bank di luar wilayah kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat menerimadanahasil tagihan cek atau bilyet giro pada keesokan harinya. 17) BSM RTGS (Real Time Gross Settlement) Jasa transfer uang valuta rupiah antar bank baik dalam satu kotamaupun dalam kota yang berbeda secara real time. 18) BSM Transfer Dalam Kota (LLG) Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah kliring lokal. 19) BSM Transfer D.U.I.T. (Dana Untuk Indonesia Tercinta) Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia. Saat inibsm bekerjasama dengan Merchantrade Asia (MTA) Malaysia. 20) BSM Pajak Online Pemberian kemudahan kepada wajib pajak untuk membayar kewajiban pajak (bukan dalam rangka pembayaran pajak impor) secara otomatisdengan mendebet rekening atau secara tunai. 53

23 21) BSM Pajak Impor Pemberian kemudahan kepada importir untuk membayar pajak barangdalam rangka impor secara online sebagai syarat untuk mengeluarkanbarangnya dari gudang kantor bea dan cukai. 22) BSM Referensi Bank Surat Keterangan yang diterbitkan oleh BSM atas dasar permintaandari nasabah untuk tujuan tertentu. 23) BSM Autosave Layanan pemindahbukuan otomatis antar rekening giro dan rekeningtabungan dengan memelihara saldo tertentu. 24) BSM Standing Order Pemberian kemudahan yang diberikan BSM kepada nasabah yangdalam transaksi finanslainya hares memindahkan dari suatu rekeningke rekening lainnya secara berulang-ulang. Dalam pelaksanaannyanasabah memberikan instruksi ke bank hanya satu kali saja. 25) BSM Transfer Valas Transfer valas terdiri dari: a) Transfer ke luar yaitu pengiriman valas dari nasabah BSMke nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri. b) Transfer masuk yaitu peneriman valas dan nasabah bank lain baikdalam maupun luar negeri ke nasabah BSM. 54