BAB I PENDAHULUAN. Gambar 1.1 Perkembangan Jumlah Bank Umum Syariah Sumber: Statistik Perbankan Syariah (data diolah)

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Perkembangan Bank Syariah di Indonesia diawali dengan Bank Muamalat Indonesia. beberapa tahun kemudian berdiri Bank Mandiri Syariah yang menjadi Bank Syariah kedua di Indonesia. Perbankan Syariah di Indonesia semakin berkembang dan bermunculan bank syariah lainnya. Sampai tahun 2016 ini, Bank Umum Syariah di Indonesia terdapat 12 Bank Umum Syariah yang telah terpisah atau spin off dari Bank Konvensional. Berikut adalah data jumlah Perbankan Syariah di Indonesia sejak tahun 2003 sampai Gambar 1.1 Perkembangan Jumlah Bank Umum Syariah Sumber: Statistik Perbankan Syariah (data diolah) Grafik diatas menunjukkan bahwa Bank Umum Syariah pada tahun 2003 berjumlah 2 yaitu Bank Mualamat Indonesia dan Bank Mandiri Syariah, Tahun 2004 muncul Bank Syariah Mega Indonesia. Tahun 2008 bergabung pula BRI Syariah dan Bank Syariah Bukopin, Bank Panin Syariah pada tahun 2009, tahun 2010 BNI Syariah, BJB Syariah, Bank Victoria Syariah, BCA Syariah, dan 1

2 2 Maybank Syariah, serta BTPN Syariah pada tahun Hingga saat ini Bank Umum Syariah berjumlah 12 bank. Jakarta Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan saat ini total nasabah perbankan syariah mencapai sekitar 15 juta jiwa. Sementara itu, nasabah perbankan konvensional menyentuh sekitar 80 juta orang. Dibandingkan dengan bank konvensional, total nasabah bank syariah baru mencapai 18,75 persen. Menurut Direktur Penelitian, Pengembangan, Pengaturan, dan Perizinan Perbankan Syariah OJK Dhani Gunawan Idat menyatakan bahwa: Kalau dibanding dengan perbankan konvensional, total nasabah perbankan syariah memang masih lebih kecil. Namun, sejauh ini pertumbuhan nasabah di industri bank syariah rata-rata mencapai kisaran persen ( nasabah-bank-syariah-1875-persen-dari-total-konvensional.html) Keberadaan nasabah sangat penting karena dalam menjalankan aktivitasnya, bank membutuhkan dana dan dana terbesar dalam bank adalah modal asing, yaitu dana yang dihimpun dari masyarakat atau sering disebut dengan dana pihak ketiga. Sehingga dana pihak ketiga ini memiliki peranan penting dalam perbankan. Sesuai dengan penjelasan Ketua Ikatan Ahli Ekonomi Syariah (IAEI), Agustianto Mingka, bahwa: Dana Pihak Ketiga bagi perbankan adalah ibarat darah, tanpanya lembaga perbankan akan lesu dan tidak bergairah. Oleh karena itu tantangan utama bank-bank syariah adalah bagaimana bisa menggali dan mendapatkan danadana pihak ketiga yang murah. (05 Januari 2016) (sumber: Tabel 1.1 Pertumbuhan DPK Bank Syariah Tahun Pertumbuhan 45.46% 51.79% 27.81% 24.42% 18.70% 6.11% DPK Sumber: Statistik Perbankan Syariah (data diolah) Tabel diatas menunjukkan bahwa pertumbuhan DPK bank syariah tahun 2011 mengalami peningkatan yaitu sebesar 51.79% dibandingkan dengan tahun

3 yang pertumbuhannya sebesar 45.46%. Namun di tahun 2012 dan 2013 pertumbuhan DPK tidak sebesar tahun 2011 yaitu sebesar 27.81% dan 24.42%. Begitu pula dengan pertumbuhan DPK pada tahun 2014 dan 2015 semakin menurun yaitu pertumbuhannya sebesar 18.70% dan 6.11%. Peningkatan ataupun penurunan pertumbuhan DPK pada Bank Syariah tentu dipengaruhi oleh beberapa hal. Menurut Hasibuan (2015, hlmn. 71), besarnya penarikan dana pihak ketiga atau dana asing dipengaruhi oleh beberapa faktor, yaitu: kepercayaan masyarakat; area operasional bank; kemudahan pencairan tabungan; tingkat bunga tabungan; pelayanan yang baik dan benar; sarana-sarana penabungan; kebersihan dan kenyamanan bank; promosi dan hadiah-hadiah; krisis moneter dan perbankan; serta lokasi dan keamanan bank. Pada bank umum Syariah, sistem yang digunakan dalam pembagian keuntungan adalah sitem bagi hasil bukan sistem bunga. Bagi hasil yang ditawarkan oleh bank Syariah menjadi suatu ketertarikan bagi nasabah. Nilai bagi hasil ditentukan berdasarkan nisbah yang telah disepakati dan juga ditentukan oleh seberapa besar keuntungan yang didapat dari pembiayaan yang dilakukan oleh bank. Seorang analis senior sektor keuangan di Bank Indonesia, Nugroho Joko Prastowo, menyatakan bahwa faktor utama yang menurunkan kemampuan bank syariah dalam penghimpunan DPK, salahsatunya adalah perkembangan suku bunga simpanan. Pada 2013, pelambatan pertumbuhan DPK terjadi baik pada bank konvensional maupun syariah. Namun, kenaikan suku bunga simpanan pada bank konvensional yang lebih agresif membuat pelambatan pertumbuhan DPK pada perbankan syariah menurun lebih tajam. Hal ini disinyalir karena sebagian nasabah bank syariah juga melakukan pengalihan dananya ke bank umum konvensional. (Sumber: mendorong-akselerasi-perbankan-syariah)

4 4 Tipe nasabah bank Syariah menurut Mansur dan Rr. Kathrin (2012) terdapat tiga segmen pasar perbankan syariah, yaitu segmen syariah loyalist, segmen floating mass, dan segmen conventional loyalist. Segmen floating mass merupakan target pasar yang paling potensial karena memiliki pangsa pasar terbesar bila dibandingkan dengan segmen syariah loyalist ataupun segmen conventional loyalist. Tipe nasabah segmen floating mass inilah yang mengedepankan motif keuntungan, sehingga nasabah dapat memindahkan dananya ke bank konvensional ketika suku bunga lebih menguntungkan dibanding bank Syariah. Tingkat bunga yang tinggi menyebabkan menyimpan uang di bank terasa lebih menguntungkan ketimbang dihabiskan untuk konsumsi. (Prathama dan Mandala, 2014, hlmn. 59). Karena pada bank syariah tidak mengunakan sistem bunga, sehingga dapat diartikan bahwa semakin tinggi suku bunga maka masyarakat akan semakin ingin menabung pada bank konvensional. Semakin rendah suku bunga maka masyarakat akan cenderung tidak menginvestasikan dananya pada bank konvensional melainkan pada bank syariah. Suku bunga deposito dan suku bunga kredit perbankan dapat dipengaruhi oleh perubahan BI Rate. Suku bunga kebijakan BI Rate merupakan instrumen kebijakan utama untuk mencapai tujuan akhir dari kebijakan moneter, yaitu menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah yang salah satunya tercermin dari tingkat inflasi yang rendah dan stabil. Perbankan syariah yang menjadi tren dari beberapa tahun yang lalu, tentu didorong dengan adanya kegiatan promosi dari bank Syariah. Biaya promosi adalah biaya yang diperlukan untuk membayar kebutuhan dalam hal pemasaran. Kegiatan promosi atau pemasaran dilakukan untuk menginformasikan kepada masyarakat tentang adanya suatu produk. Program pemasaran dibantu dengan kampanye yang didesain oleh agen periklanan yang baik dapat mendatangkan respon dalam memecakan rekor penjualan produk. (Ali, 2010, hlmn. 138).

5 5 Penelitian sebelumnya oleh Hermanto (2008), serta Ani dan Wasilah (2010) yang menyatakan bahwa bagi hasil dan suku bunga berpengaruh terhadap dana pihak ketiga. Sedangkan menurut Siringoringo (2006), Indah (2013), dan M. Nur (2010) menyatakan bahwa biaya promosi berpengaruh terhadap dana pihak ketiga. Berdasarkan latar belakang diatas, peneliti tertarik untuk meneliti kembali faktor yang mempengaruhi Dana Pihak Ketiga, yaitu bagi hasil, tingkat suku bunga (BI rate) dan biaya promosi. Sehingga judul pada penelitian ini adalah Pengaruh Bagi Hasil, Suku Bunga (BI Rate) dan Biaya Promosi terhadap Dana Pihak Ketiga. 1.2 Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang di atas, maka rumusan masalah pada penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Apakah bagi hasil berpengaruh positif terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank Umum Syariah. 2. Apakah suku bunga (BI rate) berpengaruh negatif terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank Umum Syariah. 3. Apakah biaya promosi berpengaruh positif terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank Umum Syariah. 4. Bagaimana pengaruh bagi hasil, suku bunga (BI Rate) dan biaya promosi terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) 1.3 Tujuan Penelitian Adapun tujuan dari penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Untuk mengetahui apakah bagi hasil berpengaruh positif terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank Umum Syariah. 2. Untuk mengetahui apakah suku bunga (BI rate) berpengaruh negatif terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank Umum Syariah. 3. Untuk mengetahui apakah biaya promosi berpengaruh positif terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) pada Bank Umum Syariah.

6 6 4. Untuk mengetahui pengaruh bagi hasil, suku bunga (BI rate), dan biaya promosi pada Bank Umum Syariah terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK). 1.4 Kegunaan Penelitian Adapun kegunaan dari penelitian ini terdiri dari kegunaan teoritis dan kegunaan praktis, yaitu sebagai berikut: Teoritis Adapun kegunaan teoritis dari penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Memberikan pengetahuan dan pemahaman pada penulis tentang pengaruh bagi hasil, suku bunga (BI rate) dan biaya promosi terhadap Dana Pihak Ketiga. 2. Memberikan pemahaman tentang bermuamalah dalam hukum Islam (prinsip bagi hasil), suku bunga yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia, dan biaya promosi yang dikeluarkan oleh bank dalam menunjang bidang pemasaran Bank Syariah. 3. Diharapkan dapat menjadi masukan sebagai bahan kajian lebih lanjut bagi para ilmuan/pemerhati/akademisi yang ingin mendalami ataupun yang sedang mempelajari perbankan syariah. 4. Sebagai bahan pengetahuan bagi pihak yang tertarik untuk mengetahui faktor yang mempengaruhi dana pihak ketiga Praktis Penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat dan informasi kepada pembaca yang ingin berpatisipasi menanamkan dananya pada perbankan syariah. Penelitian ini juga diharapkan dapat membantu manajemen bank dalam meningkatkan daya saing dan strategi untuk mendapatkan dana pihak ketiga.