NO NAMA PEMEGANG SAHAM PROSETASE JUMLAH SAHAM

Transkripsi

1 IV. KEPEMILIKAN SAHAM a. Kepemilikan saham di PT BPR Mandiri Artha Abadi : Berdasarkan pada POJK Nomor 4/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Perkreditan Rakyat disebutkan dalam Pasal 6 bahwa Direksi dilarang memiliki saham 25% (dua puluh lima persen) atau lebih, maka Bank melakukan proses pengambilalihan saham dari Direktur Utama ke Pemegang Saham Pengendali dengan komposisi saham baru sebagai berikut : NO NAMA PEMEGANG SAHAM PROSETASE JUMLAH SAHAM KEPEMILIKAN 1 Sigit Santoso 25,1% Rp Vanya Sugiarto 25% Rp Hengky Tanto Sugiarto 24,9% Rp Soejanto 15% Rp Kerry Thamrin 10% Rp JUMLAH 100% Rp b. Kepemilikan Pengurus PT BPR Mandiri Artha Abadi di perusahaan/bpr Lain NO NAMA PEMEGANG SAHAM NAMA PERUSAHAAN/BPR LAIN JUMLAH SAHAM 1 Soejanto PT Betiga Sejahtera, PATI 40% PT Dayaguna Potensi 18,18% Bersama Sejahtera, Semarang PT Anugerah Raya 100% Konstruksi, Semarang CV Mandiri Cipta Sarana 100% CV Mitra Cipta Solusi Sarana 100% PT Multi Karya Mitra 15% Sentosa 2 Bambang Widiyanto Nihil 3 Eddy Bagus P Nihil 4 Hengky Tanto Sugiarto PT BPR Weleri Makmur 3,62% PT BPR Mandiri Artha Abadi 24,9% 5 Leny Arjany Nihil 6 Sigit Arie Heryanto Nihil Pengurus PT BPR Mandiri Artha Abadu tidak saling terkait/ tidak ada hubungan keluarga antar pengurus. LAPORAN TATA KELOLA 7

2 V. PAKET/KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN BAGI DEWAN KOMISARIS SERTA DIREKSI Berikut adalah rasio gaji bank mulai dari karyawan, Direksi dan Dewan Komisaris : Rasio gaji tertinggi dan terendah, dalam skala perbandingan: 1) Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah : 10,94 2) Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah : 2,86 3) Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah : 3,69 4) Rasio gaji Direksi tertinggi dan Komisaris tertinggi : 1,51 5) Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi : 3,75 VI. JUMLAH PENYIMPANGAN INTERN (INTERN FRAUD) Sepanjang tahun 2017 masih ada marketing yang melakukan fraud. Berikut adalah karyawan yang melakukan fraud : Internal Jumlah kasus yang dilakukan oleh Fraud Dalam 1 th Direksi Dewan Komisaris Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap Sebelum nya Laporan Sebelum nya Laporan Sebelum nya Laporan Sebelum nya Total Fraud Laporan Telah diselesaikan Dalam proses penyelesaian diinternal BPR Belum diupayakan penyelesaian nya telah ditindaklanjut i melalui proses hukum VII. PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN Dalam sejarah berdirinya PT BPR Mandiri Artha Abadi belum ada benturan kepentingan yang berakibat pada perselisihan antar pengurus Bank. Walaupun tidak terjadi konflik tetapi PT BPR Mandiri Artha Abadi sudah mengatur dalam SOP Tata Kelola bagaimana menyelesaikan benturan kepentingan ini. VIII. PENERAPAN MANAJEMEN Berdasarkan POJK 13/POJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bank, maka bank akan menerapkan manajemen risiko dengan 4 (empat) risiko yaitu : a. Risiko kredit LAPORAN TATA KELOLA 8

3 b. Risiko operasional c. Risiko kepatuhan d. Risiko likuiditas Penerapan manajemen risiko akan dilakukan setiap 3(tiga) bulan sekali di bulan April, Juli, Oktober dan Januari. Penerapan manajemen risiko ini akan diterapkan di tahun Ada 2 (dua) komponen dalam penerapan penilaian manajemen risiko : a. Inheren Risk b. Risk Control System Berikut adalah komponen penerapan manajemen risiko : 1. Penilaian Inherent Risk Inherent risk adalah risiko terjadinya salah saji material dalam laporan keuangan karena tidak adanya kontrol internal di dalam suatu entitas. KERTAS KERJA PENGUKURAN PENERAPAN MANAJEMEN DENGAN MENGGUNAKAN 4 RESIKO PT. BPR MANDIRI ARTHA ABADI NO 1 JENIS PERINGKAT INDIKATOR Tinggi Sedang Rendah KREDIT (1) % KAP > 14,85% 5%-14,85% <5% (2) % NPL >5% >3-5% <3% (3) % Jumlah Pendapatan bunga Kredit (4) % Hapus Buku Kredit dari outstanding kredit <40% dari Pendapatan bunga kredit yang harus diterima >25% dari OS NPL (5) % Jumlah AYDA >30% dari OS NPL (6) Over Financing (melebihi nilai >6 debitur likuidasi) /tahun >40%-<80% dari Pendapatan bunga kredit yang harus diterima >10%-25% dari OS NPL >20%-30% dari OS NPL 3-6 debitur/tahun >80% dari Pendapatan bunga kredit yang harus diterima < 10% dari OS NPL < 20% dari OS NPL <3 debitur/th (7) % Jumlah debitur terbesar kredit (25 debitur terbesar) > 30% dari (8) % Jangka waktu kredit > 5 thn > 30% dari (9) % Kualitas kredit prematur (3 bulan) >25%-30% dari >20%-30% dari <25% dari <20% dari >5% >2%-5% 0%-2% LAPORAN TATA KELOLA 9

4 (10) Kredit jatuh tempo > 5 nasabah 1-5 nasabah Tidak ada kredit jatuh tempo (11) Frekuensi pelanggaran sisdur per periode penilaian (3 bulanan) 2 Risiko Kerusakan komputer/cbs Operasional (1) Error/server down (2) Human Error yang menimbulkan kerugian bank > 15 per periode >3 >3 (3) Frekuensi pengaduan nasabah > per periode < 10 per periode Tidak ada gangguan Proses Operasional sesuai dengan aturan 1-5 (4) Frekuensi Fraud >3 1-3 Jumlah fraud tidak ada NO JENIS 3 Risiko Kepatuhan INDIKATOR (5) Gangguan/ pemadaman listrik (6) Kesalahan pembukuan/ administrasi (7) % karyawan yang belum mengikuti training (Akumulasi 3 Bulanan) PERINGKAT Tinggi Sedang Rendah >5 Tidak ada gangguan 1-5 >5 1-5 Tidak ada kesalahan jurnal > 80% yg belum mengikuti training/th 50%-80% yg belum mengikuit training/th <50% yg belum mengikuti training/th (1) Teguran BI/OJK > 5 kali 1-5 kali Tidak ada teguran (2) Denda dari BI/OJK > 3 kali 1-3 kali Tidak ada denda dari BI/OJK (3) Pelanggaran/ pelampauan BMPK >3 kali 1-3 kali Tidak ada pelanggaran/pelampauan BMPK (4) % KPMM < 12% % >15 % (5) Tindak lanjut atas temuan SKAI (6) Keterlambatan pelaporan eksternal ke instansi terkait (7) Hasil pemeriksaan SKAI/ temuan yang berulang Tindak lanjut atas temuan > 60 hari Tindak lanjut atas temuan hari Tindak lanjut atas temuan < 30 hari > 3 kali 1-3 kali Tidak ada keterlambatan pelaporan >5 kali 1-5 kali Tidak ada kesalahan administrasi LAPORAN TATA KELOLA 10

5 4 Risiko likuiditas (1) % CASH RATIO < 2,55% Cash ratio 3,30%- 2,55% (2) % LDR >102,25% LDR 94,75%- 102,25% Cash ratio > 4,05% LDR < 94,75% (3) % Jumlah Deposan inti 25 besar > 20% dari > 15%-20% dari <15% dari (4) % Jangka waktu deposito 1 bulanan > 50% dari DPK > 20%-50% dari DPK < 20% dari DPK (5) % ABP / total dana pihak ke 3 > 25 % dari DPK 15%-25% dari DPK < 15% dari DPK HASIL AKHIR PENILAIAN MANAJEMEN No. PT. BPR MANDIRI ARTHA ABADI Nilai ratarata 6 Bobot Faktor Jenis Risiko Risiko 1. Risiko Kredit 2. Risiko Operasional 3. Risiko Kepatuhan 4. Risiko Likuiditas Nilai Akhir Total 0,00 Tingkat Risiko 2. Risk Control System (RCS) RCS adalah sistem pengendalian risiko yang telah dituangkan dalam kebijakan dan prosedur bank sesuai dengan prinsip-prinsip manajemen risiko yang baik. Penilaian dengan metode ini akan mengukur risiko dari masing-masing risiko yang ada. Berikut adalah penilaian berdasarkan ke-4 (empat) risiko yang ada : a. Risiko Kredit K E R T A S K E R J A PENILAIAN RISK CONTROL SYSTEM (SISTEM PENGENDALIAN ) PENERAPAN MANAJEMEN KREDIT PT BPR MANDIRI ARTHA ABADI PERIODE PENILAIAN : No MANEJEMEN KREDIT LAPORAN TATA KELOLA 11

6 No MANEJEMEN KREDIT PENGAWASAN AKTIF DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI 1 Apakah Direksi telah menetapkan rumusan tingkat risiko yang akan diambil? 2 Apakah Dewan komisaris dan Direksi memiliki awareness dan pemahaman yang sangat baik mengenai manajemen risiko kredit? 3 Apakah Dewan Komisaris secara aktif memberikan persetujuan terhadap kebijakan dan strategi risiko kredit? 4 Budaya manajemen risiko kredit yang sangat kuat apakah sudah diinternalisasikan dengan sangat baik pada seluruh level organisasi? 5 Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi secara keseluruhan apakah sudah memadai terhadap risiko kredit? KEBIJAKAN, PROSEDUR DAN PENETAPAN LIMIT 6 Fungsi manajemen risiko kredit independen, apakah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas dan apakah telah berjalan dengan sangat baik? 7 Apakah delegasi kewenangan telah dikendalikan dan dipantau secara berkala dan telah berjalan dengan baik? 8 Apakah strategi perkreditan sudah dilaksanakan dengan baik dan sejalan dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko kredit? 9 Kebijakan, prosedur dan limit risiko kredit apakah sudah memadai dan tersedia untuk seluruh area manajemen risiko kredit sejalan dengan penerapan dan dipahami dengan baik oleh pegawai? PROSES MANAJEMEN KREDIT, KECUKUPAN SDM, KECUKUPAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN 10 Proses manajemen risiko kredit apakah sudah memadai dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko kredit? 11 Sistem pemeringkatan risiko kredit terutama dalam kewenangan komite kredit apalah sudah dipahami oleh semua pegawai dan komite kredit? 12 Apakah terdapat fungsi review kredit yang independen dan berjalan dengan baik.? 13 Sistem Informasi Manajemen (SIM) risiko kredit apakah sudah dilaksanakan dengan baik sehingga menghasilkan pelaporan risiko kredit yang LAPORAN TATA KELOLA 12

7 No MANEJEMEN KREDIT komprehensif dan terintegrasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 14 Secara umum apakah sumber daya manusia sangat memadai baik dari sisi kuantitas maupun kompetensi pada fungsi manajemen risiko kredit.? SISTEM PENGENDALIAN KREDIT 15 Sistem pengendalian intern apakah sudah efektif dalam mendukung pelaksanaan manajemen risiko kredit? 16 Pelaksanaan kaji ulang independen oleh satuan kerja audit internal dan fungsi yang melakukan kaji ulang independen apakah sudah memadai baik dari sisi metodologi, frekuensi maupun pelaporan kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 17 Apakah secara umum terdapat kesalahan yang sama dalam penyajian usulan kredit di semua cabang? 18 Tindak lanjut atas kaji ulang independen apakah telah dilaksanakan dengan sangat memadai? b. Risiko Operasional K E R T A S K E R J A PENILAIAN RISK CONTROL SYSTEM (SISTEM PENGENDALIAN ) PENERAPAN MANAJEMEN OPERASIONAL PT BPR MANDIRI ARTHA ABADI PERIODE PENILAIAN : No MANEJEMEN OPERASIONAL PENGAWASAN AKTIF DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI 1 Apakah Direksi secara aktif melakukan evaluasi atas kebijakan dan strategi risiko operasional? 2 Apakah Direksi secara continue dan konsisten mengkomunikasikan kebijakan dan strategi risiko operasional kepada seluruh satuan kerja serta melakukan evaluasi penerapan kebijakan? 3 Apakah Dewan komisaris dan Direksi memiliki awareness dan pemahaman LAPORAN TATA KELOLA 13

8 No MANEJEMEN OPERASIONAL yang sangat baik mengenai manajemen risiko Operasional? 4 Pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dan Direksi secara keseluruhan apakah sudah memadai? 5 Apakah Direksi sudah menempatkan dan meningkatkan kompetensi serta integritas SDM pada seluruh aktivitas fungsional bank? 6 Apakah Dewan Komisaris dan Direksi mendukung SKAI untuk mengaudit semua risiko yang ada? KEBIJAKAN, PROSEDUR DAN PENETAPAN LIMIT 7 Fungsi manajemen risiko Operasional independen, apakah sudah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas dan telah berjalan dengan sangat baik? 8 Apakah strategi risiko operasional sudah sejalan dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko operasional? 9 Kebijakan, prosedur dan limit risiko Operasional apakah sudah sangat memadai dan tersedia untuk seluruh area manajemen risiko Operasional sejalan dengan penerapan dan dipahami dengan baik oleh pegawai. PROSES MANAJEMEN KREDIT, KECUKUPAN SDM, KECUKUPAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN 10 Proses manajemen risiko Operasional apakah sudah sangat memadai dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko Operasional? 11 Apakah Bank sudah menerapkan program APU PPT dan memahami tindak pidana pencucian uang? 12 Sistem Informasi Manajemen (SIM) risiko Operasional apakah sudah dilaksanakan dengan sangat baik sehingga menghasilkan pelaporan risiko Operasional yang komprehensif dan terintegrasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 13 Secara umum apakah sumber daya LAPORAN TATA KELOLA 14

9 No MANEJEMEN OPERASIONAL manusia sudah sangat memadai baik dari sisi kuantitas maupun kompetensi pada fungsi manajemen risiko Operasional.? SISTEM PENGENDALIAN OPERASIONAL 14 Apakah struktur organisasi manajemen risiko yang dimiliki BPR telah menggambarkan batas wewenang dan tanggung jawab manajemen risiko yang jelas? 15 Apakah struktur organisasi mendukung pelaksanaan manajemen risiko? 16 Apakah kewenangan untuk mengakses, memodifikasi dan merubah model pengukuran risiko dan software MIS nya telah dibatasi hanya pada pejabat yang berwenang? 17 Apakah telah dilakukan audit secara berkala oleh audit internal untuk menilai pelaksanaan, proses dan system manajemen risiko pada aktivitas fungsional yang memiliki eksposure risiko serta dilakukan tindak lanjut atas temuan pemeriksaan? 18 Apakah laporan keuangan adalah akurat, dapat dipercaya dan tepat waktu dan apakah jika terdapat penyimpangan segera dilakukan penelitian dan perbaikannya? 19 Apakah prosedur audit intern memberikan kecukupan lingkup pemeriksaan Bank dan bersifat indepeden dan obyektif c. Risiko Kepatuhan K E R T A S K E R J A PENILAIAN RISK CONTROL SYSTEM (SISTEM PENGENDALIAN ) PENERAPAN MENAJEMEN KEPATUHAN PT BPR MANDIRI ARTHA ABADI PERIODE PENILAIAN : No MANEJEMEN KEPATUHAN LAPORAN TATA KELOLA 15

10 PERAN AKTIF DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI 1 Apakah Dewan komisaris dan Direksi memiliki awareness dan pemahaman yang sangat baik mengenai manajemen risiko Kepatuhan? 2 Apakah Dewan Komisaris dan Direksi sudah memastikan bahwa Manajemen Risiko untuk risiko kepatuhan dilakukan secara teritegrasi dan setiap permasalahan yang timbul bisa diselesaikan secara efektif oleh satuan kerja kepatuhan? 3 Apakah Direksi sudah memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, system dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan peraturan yang berlaku? 4 Pelaksanaan tugas Komisaris dan Direksi secara keseluruhan apakah sudah memadai? KEBIJAKAN, PROSEDUR DAN PENETAPAN LIMIT 5 Fungsi manajemen risiko kepatuhan independen, apakah sudah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas dan telah berjalan dengan sangat baik? 6 Apakah kepatuhan terhadap prosedur pemantauan dan pengendalian risiko sudah dilaksanakan secara memadai? 7 Apakah setiap kebijakan baru sudah dikomunikasikan kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi? 8 Apakah kepatuhan terhadap prosedur pemantauan dan pengendalian risiko sudah dilaksanakan secara memadai PROSES MANAJEMEN KEPATUHAN, KECUKUPAN SDM, KECUKUPAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN LAPORAN TATA KELOLA 16

11 No MANEJEMEN KEPATUHAN 9 Proses manajemen risiko kepatuhan apakah sudah sangat memadai dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko kepatuhan? 10 Sistem Informasi Manajemen (SIM) risiko kepatuhan apakah sudah dilaksanakan dengan sangat baik sehingga menghasilkan pelaporan risiko kepatuhan yang komprehensif dan terintegrasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 11 Secara umum apakah sumber daya manusia sudah sangat memadai baik dari sisi kuantitas maupun kompetensi pada fungsi manajemen risiko kepatuhan.? SISTEM PENGENDALIAN KEPATUHAN 12 Apakah setiap kelemahan yang material dan telah diidentifikasi diberikan respon secara tepat waktu dan memadai dan apakah respon tersebut secara obyektif diverifikais dan direview secara memadai? 13 Pelaksanaan kaji ulang independen oleh satuan kerja audit internal dan fungsi yang melakukan kaji ulang independen apakah sudah sangat memadai baik dari sisi metodologi, frekuensi maupun pelaporan kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 14 Tindak lanjut atas kaji ulang independen apakah telah dilaksanakan dengan sangat memadai? d. Risiko Likuiditas K E R T A S K E R J A PENILAIAN RISK CONTROL SYSTEM (SISTEM PENGENDALIAN ) PENERAPAN MENAJEMEN LIKUIDITAS LAPORAN TATA KELOLA 17

12 PT BPR MANDIRI ARTHA ABADI PERIODE PENILAIAN : No MANEJEMEN LIKUIDITAS PERAN AKTIF DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI 1 Apakah Perumusan tingkat risiko yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) likuiditas sangat memadai dan telah sejalan dengan sasaran strategis dan strategis bisnis bank secara keseluruhan? 2 Apakah Dewan komisaris dan Direksi memiliki awareness dan pemahaman yang sangat baik mengenai manajemen risiko likuiditas? 3 Budaya manajemen risiko likuiditas yang sangat kuat apakah sudah diinternalisasikan dengan sangat baik pada seluruh level organisasi? 4 Pelaksanaan tugas Komisaris dan Direksi secara keseluruhan apakah sudah memadai? KERANGKA MANAJEMEN LIKUIDITAS 5 Fungsi manajemen risiko likuiditas termasuk ALCO dan komite terkait lainnya independen, apakah sudah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas dan telah berjalan dengan sangat baik? 6 Apakah delegasi kewenangan telah dikendalikan dan dipantau secara berkala dan telah berjalan dengan baik? 7 Apakah strategi pengelolaan likuiditas sudah sangat memadai, yang mencakup antara lain strategi pendanaan, strategi penglolaan posisi dan risiko likuiditas intrahari, manajemen posisi dan risiko likuiditas intragrup, manajemen asset likuid berkualitas tinggi sebagai agunan dan rencana pendanaan darurat (contingency funding Plan/CFP)? 8 Kebijakan, prosedur dan limit risiko likuiditas apakah sudah sangat memadai LAPORAN TATA KELOLA 18

13 No MANEJEMEN LIKUIDITAS dan tersedia untuk seluruh area manajemen risiko likuiditas sejalan dengan penerapan dan dipahami dengan baik oleh pegawai. ASPEK PROSES MANAJEMEN LIKUIDITAS, KECUKUPAN SDM, KECUKUPAN SISTEM INFORMASI MANAJEMEN 9 Proses manajemen risiko likuiditas apakah sudah memadai dalam mengidentifikasi, mengukur, memantau dan mengendalikan risiko likuiditas? 10 Sistem Informasi Manajemen (SIM) risiko likuiditas apakah sudah dilaksanakan dengan sangat baik sehingga menghasilkan pelaporan risiko likuiditas yang komprehensif dan terintegrasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 11 Secara umum apakah sumber daya manusia sangat memadai baik dari sisi kuantitas maupun kompetensi pada fungsi manajemen risiko likuiditas.? ASPEK KECUKUPAN SISTEM PENGENDALIAN LIKUIDITAS 12 Sistem pengendalian intern apakah sudah sangat efektif dalam mendukung pelaksanaan manajemen risiko likuiditas? 13 Pelaksanaan kaji ulang independen (independent review) oleh satuan kerja audit internal dan fungsi yang melakukan kaji ulang independen apakah sudah sangat memadai baik dari sisi metodologi, frekuensi maupun pelaporan kepada Dewan Komisaris dan Direksi? 14 Apakah secara umum tidak terdapat kelemahan yang signifikan berdasarkan hasil kaji ulang independen. 15 Tindak lanjut atas kaji ulang independen apakah telah dilaksanakan dengan sangat memadai? LAPORAN TATA KELOLA 19

14 Hasil Penilaian Aspek Risk Control System No. Kriteria dan Parameter Hasil Bobot Kriteria 1 Resiko Kredit 2 Resiko Operasional 3 Resiko Kepatuhan 4 Resiko Likuiditas Jumlah 0,00 Peringkat Nilai Kriteria Strong Acceptable Weak Risk Control Mapping Composite Risk Grid Overall Inherent Risk Risk Low Moderate High Low or Moderate or Weak Moderate High High Acceptable Low Moderate High Strong Low Low or Moderate Moderate or High IX. PENERAPAN SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) Dari hasil penilaian sendiri atas pelaksanaan GCG Bank ditarik kesimpulan bahwa Pelaksanaan GCG Bank memperoleh peringkat Baik. Dasar pertimbangan penilaian tersebut adalah karena pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance secara umum telah dilaksanakan namun masih banyak juga yang belum dilaksanakan secara optimal dan konsekuen, sebagaimana dapat dilihat dari hasil penilaian dibawah ini : a. Bank telah memiliki Pedoman Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) diharapkan kedepan tata kelola Bank akan berjalan baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. b.bank telah memiliki Pedoman Kerja dan pembagian tugas Direksi yang ditetapkan sehingga Direksi dapat melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara efektif. c. Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan secara efektif dan efisien d.telah ditunjuk Pejabat Eksekutif yang membawahi fungsi kepatuhan bank, Fungsi Manajemen Risiko dan Fungsi Audit Intern dan diharapkan penerapan Good Corporate Governance (GCG) kedepan akan lebih focus dan terarah. e. Tidak ada transaksi yang mengandung benturan kepentingan f. Bank telah menyusun Rencana Bisnis Bank secara periodik. LAPORAN TATA KELOLA 20

15