ANALISIS YURIDIS ATAS PEMBERIAN KREDIT BARANG ELEKTRONIK OLEH BADAN USAHA TANPA IZIN JURNAL. Oleh. M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM /MKn

Transkripsi

1 ANALISIS YURIDIS ATAS PEMBERIAN KREDIT BARANG ELEKTRONIK OLEH BADAN USAHA TANPA IZIN JURNAL Oleh M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM /MKn FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2016

2 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 1 ANALISIS YURIDIS ATAS PEMBERIAN KREDIT BARANG ELEKTRONIK OLEH BADAN USAHA TANPA IZIN M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM ABSTRACT Consumer financing or the so-colled consumer credit is an operation of finance company which is incorporated and granted a permit for installment sale with leasing system for electronics and furniture to consumers. The research used normative judicial method which was analytical descriptive. The results showed that the levering of electronics by the lease seller which was a corporate without a permit in the leasing agreement was not an actual transfer of the ownership right from the lease seller to the lease buyer. Legal/valid because it had met all requirements stipulated in the Article. However, if it is reviewed form the Decree of the Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 448/KMK.017/2000 on Finance Company, a corporation without a permit which run the installment sale for electronics and furniture with the system of leasing agreement to the society had broken the law administratively because it did not have a permit issued by the authorized party to run all its activities. Keywords : Lease Sale, Electronics and Furniture, Fiannce Company without Permit I. Pendahuluan Indonesia termasuk salah satu Negara di Asia Tenggara yang tingkat pertumbuhan ekonominya berkembang cukup pesat. Tingkat pertumbuhan ekonomi Indonesia yang cukup pesat tersebut mengakibatkan kebutuhan masyarakat juga berkembang dengan pesat, tidak hanya dibidang kebutuhan pokok seperti pangan, sandang dan perumahan tetapi juga berkembang kepada tingkat kebutuhan sekunder bahkan tertier. Salah satu kebutuhan sekunder masyarakat di Indonesia adalah kebutuhan akan barang-barang elektronik, perabot rumah tangga, sepeda motor maupun mobil untuk dipergunakan baik di dalam rumah tangga maupun untuk menunjang perkembangan usaha yang dimiliki oleh masyarakat tersebut. Kompleksnya kebutuhan masyarakat dewasa ini maka tidak semua kebutuhan tersebut dapat dipenuhi / dibeli secara tunai karena keterbatasan penghasilan / pendapatan dari masyarakat itu sendiri. Oleh karena itu untuk memenuhi kebutuhan sekunder maupun tertier dari masyarakat lahirlah lembaga perbankan maupun lembaga keuangan non bank yang memberikan fasilitas kredit maupun pembiayaan kepada masyarakat untuk memenuhi kebutuhannya yang kompleks tersebut. 1 1 Munir Fuady, Hukum Tentang Pembiayaan Dalam Teori Dan Praktek, (Bandung : Citra Aditya Bakti, 2002), hlm. 28

3 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 2 Perusahaan pembiayaan lahir pada tahun 1988 melalui Keputusan Presiden No. 61 Tahun 1988 yang membuka peluang bagi berbagai badan usaha untuk melakukan kegiatan-kegiatan pembiayaan sebagai alternatif lain untuk menyediakan dana guna menunjang pertumbuhan perekonomian Indonesia. Kegiatan-kegiatan pembiayaan tersebut dilakukan oleh suatu lembaga yang namanya adalah lembaga pembiayaan atau perusahaan pembiayaan yang pada umumnya memiliki badan hukum seperti Perseroan Terbatas (PT) dan Koperasi. Melalui perusahaan pembiayaan tersebut pelaku bisnis maupun masyarakat luas dapat memperoleh barang-barang elektronik, perabot rumah tangga, sepeda motor maupun mobil yang dibutuhkannya dengan sistem pembelian secara angsuran (cicilan), dengan atau tanpa menggunakan uang muka (down payment). 2 Lahirnya perusahaan pembiayaan maka masyarakat yang membutuhkan barang-barang elektronik, perabot rumah tangga, sepeda motor maupun mobil tidak harus membayar secara tunai dari harga barang tersebut namun cukup hanya membayar sekitar 15-30% uang muka atau melakukan pembayaran cicilan pertama langsung tanpa menggunakan uang muka. Untuk kebutuhan barangbarang elektronik dan perabot rumah tangga seperti televisi, lemari es, mesin cuci, audio tape, komputer, laptop, AC (Air Conditioner), sofa, pring bed, lemari pakaian, kitchen sheet, lemari hias dan lain-lain. Masyarakat (konsumen) hanya mengeluarkan dana dalam jumlah yang kecil sudah memperoleh barang-barang sebagaimana tersebut di atas. Keputusan Presiden No. 61 Tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan kemudian ditindaklanjuti oleh Keputusan Menteri Keuangan No. 1251/KMK.01.3/1988 tentang Ketentuan dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan sebagaimana telah diubah terakhir dengan Keputusan Menteri Keuangan No. 468/KMK.017/1995. Dalam Pasal 1 angka (2) Keppres No. 61 Tahun 1998 tersebut menyebutkan, bahwa yang dimaksud dengan Lembaga Pembiayaan adalah Badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal dengan tidak menarik dana secara langsung dari masyarakat. 2 Salim HS, Perkembangan Hukum Kontrak di Luar KUH Perdata, (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2006), hlm. 12

4 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 3 Perusahaan pembiayaan juga diatur di dalam Surat Edaran Direktorat Jenderal Lembaga Keuangan No. SE.1087/LK/1996 tanggal 27 Februari 1996 tentang Petunjuk Pelaksanaan dan Sanksi Bagi Perusahaan Pembiayaan. Menurut Pasal 1 angka (5) Keppres No. 61 Tahun 1988 yang dimaksud dengan perusahaan pembiayaan adalah Badan usaha bank dan lembaga keuangan bukan bank yang khusus didirikan untuk melakukan kegiatan yang termasuk dalam bidang usaha lembaga pembiayaan. Pasal 3 ayat (2) Keppres No. 61 Tahun 1988 menyebutkan bahwa, Perusahaan pembiayaan dimaksud berbentuk perseroan terbatas atau koperasi. Dengan demikian untuk dapat menjalankan usaha di bidang pembiayaan maka perusahaan pembiayaan harus berbentuk badan hukum baik perseroan terbatas atau koperasi. 3 Pembiayaan konsumen adalah juga disebut dengan istilah kredit konsumsi (consumer credit), hanya saja jika pembiayaan konsumen dilakukan oleh perusahaan pembiayaan, sementara kredit konsumsi diberikan oleh bank. 4 Fasilitas kredit untuk pembelian sepeda motor adalah termasuk kredit konsumsi dengan tujuan penggunaanya untuk memiliki sepeda motor oleh konsumen. 5 Namun demikian pengertian kredit konsumsi sebenarnya secara subtansial sama saja dengan pembiayaan konsumen, yaitu kredit yang diberikan kepada konsumen-konsumen guna pembelian barang-barang konsumsi dan jasa-jasa seperti yang dibedakan dari pinjaman-pinjaman yang digunakan untuk tujuantujuan produktif atau dagang. Kredit yang demikian itu dapat mengandung risiko yang lebih besar daripada kredit dagang biasa, dan maka dari itu, biasanya kredit tersebut diberikan dengan tingkat suku bunga yang lebih tinggi. 6 Pada prinsipnya perjanjian sewa beli disebut juga dengan perjanjian sewa beli secara angsuran, dimana kreditur (penjual sewa) menyerahkan (levering) suatu barang tertentu berupa elektronik kepada debitur (pembeli sewa), dengan perjanjian bahwa debitur wajib membayar secara angsuran dalam jangka waktu tertentu barang elektronik yang dibeli secara angsuran tersebut dari kreditur. Di 3 Minardi Alim, Perusahaan Pembiayaan Dasar Hukum dan Operasionalnya, (Bandung : Bumi Aksara, 2010), hlm Shidarta, Hukum Perlindungan Konsumen Indonesia, (Jakarta : PT Grasindo, 2010), hlm. 1 5 Johannes Ibrahim, Mengupas Tuntas Kredit Komersial dan Konsumtif Dalam Perjanjian Kredit Bank (Pespektif Hukum dan Ekonomi), (Bandung : Mandar Maju, 2010), hlm Ibid, hlm. 271

5 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 4 dalam KUH Perdata penyerahan (levering) merupakan salah satu cara untuk memperoleh hak milik karena adanya pemindahan hak milik dari seseorang yang berhak memindahkannya kepada orang lain yang berhak memperoleh hak milik tersebut. Cara memperoleh hak milik dengan levering merupakan cara banyak yang dilakukan dalam kehidupan masyarakat sekarang ini termasuk di dalam perjanjian jual beli secara angsuran barang elektronik. Pasal 570 KUH Perdata menyebutkan bahwa hak milik adalah hak untuk menikmati kegunaan sesuatu kebendaan dengan leluasa, dan untuk berbuat bebas terhadap kebendaan itu dengan kedaulatan sepenuhnya, asal tidak melanggar undang-undang atau peraturan yang ditetapkan oleh suatu kekuasaan yang brehak menetapkannya, dan tidak menganggu hak-hak orang lain kesemuanya itu dengan tidak mengurangi kemungkinan akan mencabut itu demi kepentingan umum berdasarkan atas ketentuan undang-undang dengan pembayaran ganti rugi. Perkataan levering mempunyai 2 (dua) arti yaitu : 1. Perbuatan yang berupa penyerahan kekuasaan belaka (feitelijke levering) 2. Perbuatan hukum yang bertujuan memindahkan hak milik kepada orang lain (juridische levering). 7 Levering menurut KUH Perdata Pasal 1475 Penyerahan adalah suatu pemindahan barang yang telah dijual ke dalam kekuasaan dan kepunyaan pembeli. Levering merupakan perbuatan hukum (yuridis) yang bertujuan untuk memindahkan hak milik atas suatu barang yang diperjualbelikan dari penjual ke pembeli. Kewajiban menyerahkan hak milik bagi penjual meliputi segala perbuatan yang menurut hukum diperlukan untuk mengalihkan hak milik atas barang yang diperjualbelikan. Levering dibedakan menjadi dua bagian yaitu levering benda bergerak dan levering tidak bergerak. Benda bergerak tidak berwujud seperti hak-hak piutang penyerahannya dilakukan dengan penyerahan dokumen atau penyerahan surat disertai dengan indosemen. Dari uraian di atas yang berkaitan dengan perjanjian jual beli barang elektronik secara angsuran yang dilakukan oleh badan usaha tak berijin kepada konsumennya di dalam praktek sehari-hari menarik untuk dibahas lebih lanjut 7 Idris Ramulyo, Beberapa Masalah Dalam Pelaksanaan Jual Beli Berkaitan Dengan Penyearhan (Levering), (Surabaya : Mitra Ilmu, 2011), hlm. 50

6 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 5 dalam bab selanjutnya pada penelitian ini mengenai masalah Analisis Yuridis Atas Pemberian Kredit Barang Elektronik Oleh Badan Usaha Tanpa Izin. Perumusan masalah penelitian ini adalah: 1. Bagaimana kedudukan penyerahan (levering) barang-barang elektronik yang dilakukan oleh kreditur (penjual sewa) yang merupakan badan usaha tanpa izin kepada debitur (konsumen) dalam suatu perjanjian sewa beli atau jual beli secara angsuran? 2. Bagaimana legalitas suatu badan usaha tanpa izin dalam menjalankan usaha penjualan barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga secara angsuran dengan sistem perjanjian sewa beli/jual beli secara angsuran kepada masyarakat? 3. Bagaimana sanksi hukum yang dapat dikenakan kepada badan usaha tanpa ijin dalam melaksanakan kegiatan usaha pembiayaan konsumen jual beli barang elektronik dan perabot rumah tangga secara angsuran (sewa beli) kepada masyarakat? Sesuai dengan perumusan masalah tersebut di atas, maka tujuan penelitian ini ialah 1. Untuk mengetahui kedudukan penyerahan (levering) barang-barang elektronik yang dilakukan oleh kreditur (penjual sewa) yang merupakan badan usaha tanpa izin kepada debitur (konsumen) dalam suatu perjanjian sewa beli atau jual beli secara angsuran 2. Untuk mengetahui legalitas suatu badan usaha tanpa izin dalam menjalankan usaha penjualan barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga secara kredit dengan sistem perjanjian sewa beli/jual beli secara angsuran kepada masyarakat 3. Untuk mengetahui sanksi hukum yang dapat dikenakan kepada badan usaha tanpa ijin dalam melaksanakan kegiatan usaha pembiayaan konsumen jual beli barang elektronik dan perabot rumah tangga secara angsuran (sewa beli) kepada masyarakat

7 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 6 II. Metode Penelitian Penelitian ini bersifat deskriptif. Jenis penelitian yang digunakan adalah hukum normatif (yuridis normatif). Sumber data yang dipergunakan pada penelitian ini adalah data sekunder yang terdiri dari : a. Bahan hukum primer, yang terdiri dari peraturan perundang-undangan yang berkaitan Presiden Republik Indonesia No. 61 Tahun 1988 tentang Lembaga Pembiayaan, Presiden Republik Indonesia No. 9 Tahun 2009 tentang Lembaga Pembiayaan, Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 1251/KMK.013/1988 tentang Ketentuan dan Tata Cara Pelaksanaan Lembaga Pembiayaan yang diperbaharui dengan Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 448/KMK.017/2000 tentang Perusahaan Pembiayaan b. Bahan hukum sekunder, yaitu bahan-bahan yang berkaitan dengan bahan hukum primer, misalnya, buku-buku yang berkaitan dengan permasalahan, tulisan para ahli, makalah, hasil-hasil seminar atau pertemuan ilmiah lainnya yang relevan dengan penelitian ini. c. Bahan hukum tertier, yaitu bahan-bahan yang bersifat menunjang bahan hukum primer dan sekunder untuk memberikan informasi tentang bahanbahan sekunder, misamya majalah, surat kabar, kamus hukum, kamus Bahasa Indonesia dan website. Metode pengumpulan data yang digunakan dalam penulisan ini adalah menggunakan : metode penelitian kepustakaan (library research). III. Hasil Penelitian dan Pembahasan Pemberian angsuran barang-barang elektronik dari kreditur penjual sewa yang merupakan badan usaha tanpa ijin tersebut dilakukan dengan surat perjanjian di bawah tangan yang memuat ketentuan-ketentuan tentang pelaksanaan perjanjian jual beli secara angsuran barang-barang elektronik tersebut dalam hal jumlah pembayaran setiap bulan, tanggal jatuh tempo pembayaran, sanksi denda dan ketentuan terjadinya penarikan barang yang diangsurkan. Barang usaha tanpa ijin yang melaksanakan perjanjian jual beli secara angsuran tersebut dalam pelaksanaan penarikan barang apabila debitur telah menunggak pembayaran angsuran selama 2 (dua) bulan menggunakan dasar surat pernyataan penyerahan kembali barang-barang elektronik yang diangsur secara suka rela dari konsumen

8 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 7 kepada kreditur penjual sewa, sehingga pelaksanaan penarikan barang tersebut terkesan menggunakan pemaksaan dari kreditur terhadap konsumen agar mau menanda tangani surat pernyataan penyerahan kembali secara suka rela barangbarang elektronik yang diangsurnya apabila konsumen tersebut sudah menunggak selama minimal dua bulan angsuran. 8 Di dalam Pasal 7 ayat (1) Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan disebutkan bahwa, Perusahaan pembiayaan didirikan dalam bentuk badan hukum perseroan terbatas atau koperasi. Ketentuan Pasal 7 ayat (1) Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan membatasi bahwa perusahaan yang dapat melaksanakan usaha di bidang pembiayaan konsumen adalah perusahaan yang memiliki badan hukum perseroan terbatas atau koperasi. Di luar dari perusahaan yang telah ditetapkan di dalam Pasal 7 ayat (1) tersebut di atas maka perusahaan yang menjalankan pembiayaan konsumen melalui jual beli secara angsuran (sewa beli) baik barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga secara administrasi hukum adalah tidak sah atau ilegal. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa badan usaha tanpa ijin yang menjalankan usaha dibidang penjualan barang-barang elektronik secara angsuran (pembiayaan konsumen) adalah melanggar ketentuan yang berlaku sesuai dengan Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan. Dengan demikian dapat dikatakan bahwa secara administrasi badan hukum badan usaha tanpa ijin yang melaksanakan penjualan secara angsuran baik barang-barang elektronik, perabot rumah tangga, kendaraan bermotor yang tidak mengikuti ketentuan yang termuat di dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan adalah tidak sah atau tidak ilegal. Namun demikian secara hukum perjanjian, bahwa perjanjian jual beli barang-barang elektronik yang dilakukan oleh badan usaha tanpa ijin terhadap masyarakat dipandang tetap sah sebagai suatu perjanjian jual beli secara angsuran yang tunduk kepada hukum perjanjian yang termuat di dalam KUH Perdata. 9 8 Amir Djunaidi, Hukum Perusahaan, (Bandung : Balai, 2009), hlm Doharman Damanik, Hukum Perjanjian (Suatu Tinjauan menurut KUH Perdata), (Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2013), hlm. 9

9 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 8 Pasal 1338 KUH Perdata dapat dikatakan bahwa apabila perjanjian yang telah dibuat tersebut telah sah maka perjanjian tersebut berlaku sebagai undangundang bagi mereka yang membuatnya. Persetujuan tersebut tidak dapat ditarik kembali selain dengan kesepakatan kedua belah pihak atau karena alasan-alasan yang ditentukan dalam undang-undang. Persetujuan yang telah sah tersebut dan telah berlaku sebagai undang-undang bagi mereka yang membuatnya harus dilaksanakan dengan itikad baik berdasarkan asas pacta sunt servanda. Perjanjian jual beli barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga yang dilakukan oleh badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya di masyarakat bila ditinjau dari segi hukum perjanjian adalah sah karena telah memenuhi persyaratan sebagaimana telah ditentukan di dalam Pasal 1320 KUH Perdata dan oleh karena itu perjanjian tersebut mengikat sebagai undang-undang baik bagi badan usaha tanpa ijin sebagai kreditur maupun kepada konsumen selaku debitur. Namun demikian perjanjian jual beli secara angsuran barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga yang dilakukan oleh badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya tersebut merupakan suatu perjanjian antara pemilik badan usaha tanpa ijin secara pribadi dengan para konsumennya. Hal ini berbeda dengan perjanjian pembiayaan konsumen yang dilakukan oleh yang memiliki badan hukum sesuai dengan ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan yang merupakan suatu perjanjian jual beli secara angsuran atau sewa beli antara badan hukum yang dipersamakan dengan orang dengan para konsumennya. Hal ini disebabkan karena apabila suatu perusahaan pembiayaan telah berbadan hukum seperti perseroan terbatas dan koperasi maka setiap perjanjian yang dilakukan oleh badan hukum tersebut tunduk kepada ketentuan-ketentuan sebagaimana yang ditetapkan kepada badan hukum tersebut baik untuk PT yaitu pada Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang PT maupun Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Koperasi, setelah Undang-Undang Nomor 17 Tahun 2012 tentang Koperasi dinyatakan tidak berlaku lagi oleh Mahkamah Konstitusi. Oleh karena itu secara administrasi badan hukum perusahaan pembiayaan setiap perusahaan atau badan usaha yang akan melaksanakan kegiatan usaha di bidang pembiayaan konsumen baik pembiayaan untuk kendaraan bermotor, perumahan, anjak piutang maupun

10 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 9 pembiayaan, alat-alat elektronik maupun perabot rumah tangga, maka perusahaan tersebut haruslah berbentuk badan hukum perseroan terbatas maupun koperasi. 10 Apabila badan usaha yang melaksanakan kegiatan usahanya di bidang pembiayaan konsumen tidak berbentuk badan hukum perseroan terbatas maupun koperasi sebagaimana yang telah ditentukan dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan maka perusahaan tersebut tidak berwenang melaksanakan kegiatan di bidang pembiayaan konsumen. Akan tetapi dari segi hukum perjanjian yang termuat di dalam KUH Perdata perjanjian jual beli secara angsuran yang dilakukan oleh badan usaha tanpa ijin kepada para konsumennya di masyarakat dipandang sah sebagai suatu perjanjian jual beli secara angsuran sepanjang perjanjian tersebut dibuat berdasarkan ketentuanketentuan berlaku di bidang hukum perjanjian khususnya Pasal 1320 KUH Perdata tentang syarat-syarat sahnya suatu perjanjian. Namun demikian perjanjian yang dibuat antara perjanjian usaha tanpa ijin dengan para konsumen merupakan suatu perjanjian antara pemilik badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya bukan merupakan perjanjian antara badan hukum yang dipandang sebagai orang dengan para konsumennya. Hal ini disebabkan karena badan usaha tanpa ijin yang bukan merupakan badan hukum, maka perjanjian-perjanjian yang dibuat oleh badan usaha tanpa ijin tersebut merupakan perjanjian-perjanjian secara pribadi antara pemilik badan usaha tanpa ijin tersebut dengan para konsumennya. 11 Dalam pelaksanaan kegiatan usaha jual beli barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga secara angsuran oleh badan usaha tanpa ijin, barang elektronik dan perabot rumah tangga yang di perjualbelikan secara angsuran tersebut dalam praktek tetap merupakan jaminan fidusia karena sewaktu-waktu dapat ditarik oleh perusahaan pembiayaan apabila debitur tidak mampu membayar angsuran atau melunasi keseluruhan harga barang-barang elektronik. Hal ini dilakukan oleh perusahaan tanpa ijin sebagaimana layaknya perusahaanperusahaan pembiayaan yang berbadan hukum. Untuk pembiayaan kendaraan bermotor bagi perusahaan-perusahaan pembiayaan maka berdasarkan Menteri 10 Ibid, hlm Suwito Mahmud, Ketentuan Hukum Tentang Perusahaan Pembiayaan Kendaraan Bermotor, (Yogyakarta : Liberty, 2010), hlm. 78

11 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 10 Keuangan Republik Indonesia No. 43/PMK.010/2012 tentang Uang Muka Pembiayaan Konsumen untuk kendaraan bermotor pada perusahaan pembiayaan maka ditetapkan bahwa perusahaan pembiayaan yang melakukan kegiatan usaha pembiayaan konsumen untuk kendaraan bermotor wajib menerapkan ketentuan uang muka (Down Payment) kepada konsumen kendaraan bermotor roda dua paling rendah 20% dari harga jual kendaraan yang bersangkutan, bagi kendaraan bermotor roda empat yang digunakan untuk tujuan produktif, paling rendah 20% dari harga jual kendaraan yang bersangkutan, dan bagi kendaraan bermotor roda empat untuk tujuan non produktif, paling rendah 20% dari harga kendaraan yang bersangkutan. 12 Selanjutnya di dalam Pasal 1 ayat (1) Peraturan Menteri Keuangan No. 130/PMK.010/2012 tentang Pendaftaran Jaminan Fidusia bagi perusahaan pembiayaan yang melakukan pembiayaan konsumen untuk kendaraan bermotor dengan pembebanan jaminan fidusia menyebutkan bahwa, Perusahaan pembiayaan yang melakukan pembiayaan konsumen untuk kendaraan bermotor dengan pembebanan jaminan fidusia wajib mendaftarkan jaminan fidusia di maksud pada kantor pendaftaran fidusia, sesuai undang-undang yang mengatur mengenai jaminan fidusia selanjutnya Pasal 1 ayat (2) Peraturan Menteri Keuangan No. 130/PMK.010/2012 tentang Pendaftaran Jaminan Fidusia menyebutkan bahwa, Kewajiban pendaftaran jaminan fidusia sebagaimana dimaksud pada ayat (1) berlaku pula bagi perusahaan pembiayaan yang melakukan: 1. Pembiayaan konsumen kendaraan bermotor berdasarkan prinsip syariah, dan /atau 2. Pembiayaan konsumen kendaraan bermotor yang pembiayaannya berasal dari pembiayaan penerusan (channeling) atau pembiayaan bersama (joint financing). Badan usaha tanpa ijin yang melaksanakan kegiatan usaha pembiayaan konsumen dengan cara jual beli barang elektronik dan perabot rumah tangga secara angsuran (sewa beli) kepada masyarakat dewasa ini cukup banyak terdapat di masyarakat Indonesia. Dari segi hukum perjanjian, pelaksanaan perjanjian jual beli 12 Suwandy Darmanto, Sistem Hukum Perjanjian Sewa Beli Barang-barang Elektronik Dan Perabot Rumah Tangga Dalam Teori Dan Praktek, (Surabaya : Pustaka Ilmu, 2013), hlm. 80

12 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 11 barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga secara angsuran dipandang tetap sah berlaku sebagai sebuah perjanjian sepanjang perjanjian tersebut sesuai dengan ketentuan-ketentuan yang termuat di dalam Pasal 1320 KUH Perdata tentang syarat-syarat sahnya suatu perjanjian. Apabila perjanjian jual beli barangbarang elektronik dan rumah tangga yang dilaksanakan oleh badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya tersebut memenuhi ketentuan-ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 1320 KUH Perdata tersebut maka perjanjian tersebut memiliki kekuatan mengikat baik bagi badan usaha tanpa ijin maupun bagi konsumennya yang harus dipatuhi dan dilaksanakan dengan itikad baik. Hal ini disebabkan karena di dalam hukum perjanjian disebutkan bahwa semua perjanjian yang dibuat secara sah berlaku sebagai undang-undang bagi mereka yang membuatnya. 13 Dengan demikian dapat dikatakan bahwa perjanjian jual beli secara angsuran barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga yang dilaksanakan oleh badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya harus dilaksanakan dengan itikad baik dan mempunyai akibat hukum apabila perjanjian tersebut dilanggar. Namun demikian di dalam perjanjian jual beli secara angsuran barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga yang dilakukan oleh badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya tersebut merupakan suatu perjanjian secara pribadi antara pemilik badan usaha tanpa ijin dengan para konsumennya. Hal ini berbeda dengan perjanjian jual beli secara angsuran (sewa beli) antara perusahaan pembiayaan yang berbadan hukum baik PT maupun koperasi dengan para konsumennya yang merupakan perjanjian antara badan hukum yang dipersamakan dengan orang dengan para konsumennya. Oleh karena itu meskipun perjanjian secara angsuran (sewa beli) merupakan suatu perjanjian tidak bernama atau yang tidak memiliki nama di dalam KUH Perdata, namun ketentuan-ketentuan tentang hukum perjanjian wajib diikuti dalam pelaksanaan pembuatan perjanjian jual beli secara angsuran tersebut. Perusahaan pembiayaan dilarang melakukan penarikan benda jaminan fidusia yang juga merupakan objek perjanjian jual beli secara angsuran tersebut apabila kantor pendaftaran fidusia belum menerbitkan sertipikat jaminan fidusia 13 Ibid, hlm. 81

13 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 12 dan menyerahkannya kepada perusahaan pembiayaan. Dengan demikian dapat dikatakan dasar hukum penarikan barang yang menjadi objek perjanjian jual beli secara angsuran adalah sertipikat jaminan fidusia. Dengan adanya sertipikat jaminan fidusia maka sertipikat tersebut berfungsi sebagai dasar dalam melaksanakan penarikan benda jaminan fidusia apabila konsumen tidak mampu lagi membayar angsuran dari objek perjanjian jual beli secara angsuran yang juga merupakan objek jaminan fidusia tersebut. Dalam perjanjian jual beli secara angsuran barang-barang elektronik dan perabot rumah tangga, meskipun tidak diwajibkan untuk dilakukan pembebanan jaminan fidusia, namun untuk lebih menjamin keselamatan barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga yang menjadi objek perjanjian jual beli secara angsuran tersebut sebaiknya juga dilakukan pembebanan jaminan fidusia, sehingga dalam pelaksanaan penarikan barangnya dapat menggunakan sertipikat jaminan fidusia sebagai dasar penarikan barang kembali dari rumah konsumen. Namun apabila pelaksanaan jual beli barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga yang dilakukan oleh badan usaha tanpa ijin terhadap para konsumennya tidak dapat menggunakan perjanjian jaminan fidusia karena perusahaan tersebut tidak berbadan hukum, maka menyampaikan permohonan ijin penarikan barang ke pengadilan agar pelaksanaan penarikan barang tersebut sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku. Apabila dalam hal pelaksanaan penarikan barang dari rumah konsumen oleh badan usaha tanpa ijin tersebut tidak melalui prosedur hukum dengan memohon ijin penarikan barang ke pengadilan, maka badan usaha tanpa ijin tersebut dapat dikenakan sanksi pidana dalam hal ini adalah pemilik badan usaha tanpa ijin atau pihak-pihak yang melaksanakan penarikan barang secara sewenang-wewenang dirumah konsumen tersebut. Penjatuhan sanksi dalam hal penarikan barang secara sewenang-wenang oleh pihak badan usaha tanpa ijin adalah sanksi pidana berupa pengambilan barang dengan melawan hak sebagaimana termuat dalam ketentuan Pasal 362 KUH Pidana dengan ancaman hukum penjara paling lama 5 (lima) tahun. Penjatuhan sanski pidana bagi badan usaha tanpa ijin adalah penjatuhan sanksi kepada pihak-pihak yang melaksanakan barang secara sewenang-wenang dan juga kepada pemilik badan usaha tanpa ijin yang bertanggung jawab atas pelaksanaan

14 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 13 penarikan barang secara sewenang-wenang tersebut. Dari segi administrasi badan hukum perusahaan pembiayaan, legalitas pelaksanaan kegiatan usaha jual beli secara angsuran oleh badan usaha tanpa ijin tersebut telah melanggar ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan dari segi tata cara pendirian badan usaha yang bergerak di bidang pembiayaan konsumen dimana perusahaan pembiayaan wajib didirikan dalam bentuk badan hukum perseroan terbatas atau koperasi. Disamping itu persyaratan lain sebagai perusahaan pembiayaan wajib terlebih dahulu memperoleh ijin usaha sebagai perusahaan pembiayaan dari Menteri Keuangan. Dari ketenuan tersebut di atas maka dapat dikatakan bahwa badan usaha tanpa ijin yang telah melaksanakan kegiatan usaha dibidang pembiayaan konsumen dalam jual beli secara angsuran barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga telah melanggar ketentuan Peraturan Menteri Keuangan No. 84/PMK.012/2006 tentang Perusahaan Pembiayaan dimana badan usaha tanpa ijin tersebut tidak berbadan hukum baik PT maupun koperasi namun melaksanakan kegiatan usahanya sama seperti perusahaan pembiayaan yang berbadan hukum baik PT maupun koperasi tersebut. Oleh karena itu dari segi administrasi badan hukum dan legalitas usaha yang dijalankan oleh badan usaha tanpa ijin tersebut maka sanksi yang dapat dikenakan terhadap badan usaha tanpa ijin tersebut adalah membekukan kegiatan usaha dari badan usaha tanpa ijin tersebut hingga dipenuhinya seluruh persyaratan dan ketentuan yang berlaku bagi perusahaan pembiayaan apabila bada uasha tanpa ijin tersebut akan melanjutkan kegiatan usaha pembiayaan konsumen dibidang barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga. 14 Sanksi lain yang dapat dijatuhkan terhadap badan usaha tanpa ijin yang melaksanakan kegiatan usaha di bidang pembiayaan konsumen alat-alat elektronik dan perabot rumah tangga adalah mencabut ijin usaha dari badan usaha tanpa ijin tersebut di bidang pembiayaan konsumen khususnya dalam pelaksanaan jual beli secara angsuran barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga yang selama ini dilaksanakannya. Oleh karena itu badan usaha tanpa ijin yang 14 Bandiyo Rastono, Penerapan Sanksi Administratif Bagi Perusahaan Pembiayaan yang Melanggar Hukum, (Jakarta : Sinar Grafika, 2013), hlm. 42

15 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 14 melaksanakan kegiatan usahanya di bidang pembiayaan konsumen khsusunya di bidang jual beli secara angsuran barang-barang elektronik maupun perabot rumah tangga wajib terlebih dahulu menyesuaikan bentuk badan hukum yang telah ditetapkan oleh Peraturan Menteri Keuangan No. 48/PMK.012/2006 tentang Perusahaan pembiayaan dan seluruh persyaratan yang telah ditetapkan sebagai perusahaan pembiayaan agar tidak dikenakan sanksi dalam pelaksanaan kegiatan usahanya di bidang pembiayaan konsumen. IV. Kesimpulan dan Saran A. Kesimpulan 1. Levering terhadap barang elektronik dalam perjanjian jual beli secara angsuran bukan merupakan peralihan hak kepemilikan barang dari penjual kepada pembeli tetapi merupakan awal dari dimulainya pelaksanaan jual beli secara angsuran dimana selama masa angsuran tersebut hak kepemilikan barang masih berada di tangan penjual sedangkan pembeli berstatus sebagai penyewa dari barang tersebut. Apabila barang tersebut telah lunas dibayar oleh pembeli maka hak kepemilikan dari barang tersebut baru beralih dari penjual kepada pembeli. Selama masa angsuran berlangsung tidak oleh ada pemindahtanganan hak kepemilikan atas tanah. Apabila pembeli memindah tangankan hak kepemilikan barang tersebut maka dapat dituntut oleh penjual baik secara perdata maupun pidana (ganti rugi maupun pasal penggelapan). 2. Perjanjian jual beli barang secara angsuran yang dilakukan oleh suatu badan usaha tanpa izin secara hukum perjanjian perdata adalah sah berdasarkan ketentuan Pasal Namun demikian dalam pelaksanaan kegiatan usaha jual beli barang elektronik secara angsuran menurut Putusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No. 448/KMK.017/2000 tentang Perusahaan Pembiayaan adalah tidak sah karena tidak sesuai karena perusahaan tersebut tidak memiliki badan hukum dan tidak memiliki ijin dalam menjalankan usahanya di bidang jual beli barang elektronik secara angsuran tersebut, sehingga kegiatan usaha yang dilakukan badan usaha tanpa ijin dapat dibekukan oleh pemerintah dalam hal ini adalah Kementerian Keuangan Republik Indonesia.

16 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM Berdasarkan keputusan Menteri Keuangan RI No. 448/KMK.017/2000 tentang Perusahaan Pembiayaan bahwa badan usaha yang tidak memiliki ijin dan tidak berbadan hukum tidak dibenarkan melaksanakan kegiatan usaha jual beli barang elektronik secara angsuran. Oleh karena itu badan usaha tanpa ijin tersebut dapat dikenakan sanksi peringatan maupun sanksi pembekuan kegiatan usaha sampai dilakukan pengurusan B. Saran 1. Hendaknya masyarakat yang melakukan perjanjian jual beli secara angsuran harus memahami isi dari perjanjian tersebut mengenai hak dan kewajiban para pihak sehingga dapat mengetahui dengan jelas batas-batas hak dan kewajiban konsumen dalam pelaksanaan perjanjian jual beli angsuran tersebut. Disamping itu konsumen harus memahami dalam perjanjian jual beli secara angsuran hak kepemilikan objek benda yang dijual beli secara angsuran tersebut masih berada ditangan kreditur atau penjual sewa hingga seluruh angsuran dibayar lunas oleh konsumen tersebut, dan levering merupakan tanda dimulainya jual beli barang secara angsuran. 2. Hendaknya konsumen memilih perusahaan pembiayaan jual beli secara angsuran yang memiliki ijin usaha yang sesuai dengan Keputusan Menteri Keuangan RI No. 448/KMK.017/2000 tentang Perusahaan Pembiayaan. Demikianpula halnya dengan perusahaan pembiayaan yang melaksanakan kegiatan usaha di bidang jual beli barang secara angsuran haruslah mematuhi ketentuan-ketentuan yang berlaku sesuai dengan Keputusan Menteri Keuangan RI No. 448/KMK.017/2000 tentang Perusahaan Pembiayaan, sehingga menimbulkan suatu kepastian hukum dan dapat melindungi hak-hak kewajiban masing-masing pihak sesuai ketentuan hukum tersebut. 3. Hendaknya instansi terkait dalam hal ini Kementerian Keuangan RI lebih mensosialisasikan tentang peraturan yang berlaku dalam pelaksanaan kegiatan usaha jual beli barang secara angsuran kepada perusahaan-perusahaan pembiayaan yang belum memenuhi ketentuan ketentuan tersebut sehingga dapat segera mematuhi ketentuan hukum tersebut dalam melaksanakan kegiatan usahanya di bidang jual beli barang secara angsuran

17 M. INDRA RACHMATSYAH IBRAHIM 16 V. Daftar Pustaka Alim, Minardi, Perusahaan Pembiayaan Dasar Hukum dan Operasionalnya, Bandung : Bumi Aksara, 2010 Damanik, Doharman, Hukum Perjanjian (Suatu Tinjauan menurut KUH Perdata), Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2013 Darmanto, Suwandy, Sistem Hukum Perjanjian Sewa Beli Barang-barang Elektronik Dan Perabot Rumah Tangga Dalam Teori Dan Praktek, Surabaya : Pustaka Ilmu, 2013 Djunaidi, Amir, Hukum Perusahaan, Bandung : Balai, 2009 Fuady, Munir, Hukum Tentang Pembiayaan Dalam Teori Dan Praktek, Bandung : Citra Aditya Bakti, 2002 HS, Salim, Perkembangan Hukum Kontrak di Luar KUH Perdata, Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2006 Mahmud, Suwito, Ketentuan Hukum Tentang Perusahaan Pembiayaan Kendaraan Bermotor, Yogyakarta : Liberty, 2010 Ramulyo, Idris, Beberapa Masalah Dalam Pelaksanaan Jual Beli Berkaitan Dengan Penyearhan (Levering), Surabaya : Mitra Ilmu, 2011 Rastono, Bandiyo, Penerapan Sanksi Administratif Bagi Perusahaan Pembiayaan yang Melanggar Hukum, Jakarta : Sinar Grafika, 2013 Shidarta, Hukum Perlindungan Konsumen Indonesia, Jakarta : PT Grasindo, 2010Johannes Ibrahim, Mengupas Tuntas Kredit Komersial dan Konsumtif Dalam Perjanjian Kredit Bank (Pespektif Hukum dan Ekonomi), Bandung : Mandar Maju, 2010