FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI (BSM) (Periode Tahun )

Transkripsi

1 FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI (BSM) (Periode Tahun ) SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Tugas dan Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (SE) pada Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Sarjana Hukum (SH) pada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta Disusun Oleh : NENDA PRIMA KUSUMAWATI B I TWINNING PROGRAM FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA 2017 i

2 ii

3 iii

4 UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS Jl. A.Yani Tromol Pos 1 Pabelan Kartasuro Telp. (0271) Surakarta PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI Saya yang bertanda tangan di bawah ini: Nama NIM Jurusan : NENDA PRIMA KUSUMAWATI : B / I : EKONOMI PEMBANGUNAN DAN HUKUM EKONOMI SYARIAH Judul Skripsi : FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI (BSM) PERIODE Menyatakan dengan sebenarnya bahwa skripsi yang saya buat dan serahkan ini merupakan hasil karya saya sendiri dan seluruh sumber yang menjadi rujukan dalam karya ini telah saya sertakan sumbernya. Apabila dikemudian hari terbukti dan atau dapat dibuktikan bahwa skripsi ini hasil jiplakan, maka saya bersedia menerima sanksi apapun dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan atau gelar dan ijazah yang diberikan oleh Universitas Muhammadiyah Surakarta batal saya terima. Surakarta, 27 Juli 2017 Pembuat Pernyataan NENDA PRIMA KUSUMAWATI iv

5 MOTTO Tidak ada balasan kebaikan kecuali kebaikan (pula) (QS. Ar-Rahman : 60) Sesungguhnya Allah tidak menyalahi janji ( QS. Ali Imran : 9 ) Jika kamu tidak dapat menahan lelahnya belajar, maka kamu harus sanggup menahan perihnya kebodohan (Imam Syafi'i) v

6 PERSEMBAHAN Karya tulis sederhana ini penulis dedikasikan teruntuk : Ayah tersayang Moh. Yus Amin dan Ibu tersayang Sudarwati Dosen, Guru-guru, Ustadz, Ustadzah dan orang-orang yang telah menyampaikan ilmu-ilmu yang sangat bermanfaat untuk di dunia dan di akhirat kepada penulis Sahabat seperjuangan twinning program ekonomi pembangunan dan hukum ekonomi syariah 2013 Sahabat-sahabatku yang telah menguatkan dan memberi semangat Almamaterku yang mengajariku banyak hal untuk menjadi pribadi yang lebih baik dan bermanfaat Terakhir, teruntuk diriku yang selalu ingin belajar menjadi lebih baik di mata Allah vi

7 KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Alhamdulillahi rabbil alamin, segala puji bagi Allah Subhanahuwata ala, Rabb yang Maha Alim dan mengetahui segala kebenaran. Tiada satupun kejadian di alam ini kecuali atas kehendak-nya. Shalawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan keharibaan Nabi Muhammad Shalallahu alaihiwasallam beserta keluarganya, sahabat dan seluruh pengikutnya hingga akhir zaman. Atas izin Allah penulis bersyukur skripsi ini dapat selesai tepat pada waktunya, sebuah karya tulis dengan judul : FAKTOR FAKTOR YANG MEMPENGARUHI JUMLAH DEPOSITO MUDHARABAH PADA BANK SYARIAH MANDIRI (BSM) PERIODE Skripsi ini disusun dengan maksud untuk memenuhi salah satu syarat dalam rangka menyelesaikan program pendidikan strata 1 pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Fakultas Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhammadiyah Surakarta. Skripsi ini dibuat dengan tujuan agar dapat belajar memahami penulisan karya tulis ilmiah yang diawali dengan proses berfikir ilmiah pula. Tentunya penyelesaian skripsi ini tak luput dari bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak. Sebagai apresiasi yang tinggi penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada : 1. Bapak Dr. Sofyan Anif, M.Si, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Surakarta; 2. Bapak Dr. Syamsudin, MM, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta; 3. Bapak Dr. Syamsul Hidayat, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta; vii

8 4. Ibu Ir. Maulidyah Indira Hasmarini, MS, selaku Ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta; 5. Bapak Drs. Imron Rosyadi, M.Ag, selaku Ketua Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta; 6. Ibu Eni Setyowati, SE, M.Si sebagai Pembimbing I skripsi ini, terimakasih atas bimbingannya dan curahan waktu, tenaga, pikiran hingga skripsi ini dapat terselesaikan; 7. Bapak Dr. M. Muhtarom, SH., M.H sebagai Pembimbing II skripsi ini, terimakasih atas bimbingannya dan curahan waktu, tenaga, pikiran hingga skripsi ini dapat terselesaikan; 8. Bapak Drs. Harun, M.H selaku Pembimbing Akademik, terimakasih atas bimbingannya selama ini; 9. Bapak Drs. Yuni Prihadi Utomo, SE, MM selaku Pembimbing Akademik, terimakasih atas bimbingannya selama ini; 10. Bapak dan Ibu tersayang : Moh. Yus Amin dan Sudarwati, terimakasih atas segala sesuatu yang tidak bisa dirinci yang telah diberikan selama ini; 11. Bapak-bapak dan Ibu-ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis dan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu yang bermanfaat; 12. Sahabat-sahabat terbaikku Twinning Program Ekonomi Pembangunan dan Hukum Ekonomi Syariah 2013 terimakasih atas kebersamaan dan semangatnya selama ini; 13. Teman-teman dan Adik-adik Forum Studi Ekonomi Islam. Terimakasih atas kebersamaan dan semangatnya selama ini; 14. Sahabat-sahabat termanis Pondok Dewi Muning 2 terimakasih atas kebersamaanya selama ini; 15. Teman-teman dan Kakak-kakak Kelas Inspirasi Grobogan terimakasih atas semangatnya selama ini; viii

9 16. Mereka yang membantu dan memberi support selama ini, terimakasih dan semoga Allah membalas dengan kebaikan dan diberikan kesuksesan dunia dan akhirat, aamiin Penulis menyadari dalam penulisan ini penulis masih banyak kekurangan dan jauh dari kesempurnaan, maka kritik dan saran selalu penulis harapkan untuk tercapainya karya yang lebih baik dan bermanfaat. Semoga skripsi ini dengan segala kekurangan yang ada dapat bermanfaat bagi kita semua. Aamiin. Wassalamu alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Surakarta, Juli 2017 Penulis NENDA PRIMA KUSUMAWATI ix

10 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERSETUJUAN... HALAMAN PENGESAHAN... HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN... HALAMAN MOTTO... HALAMAN PERSEMBAHAN... i ii iii iv v vi KATA PENGANTAR... vii DAFTAR ISI... x DAFTAR TABEL... xiii DAFTAR GAMBAR... xiv DAFTAR LAMPIRAN... xv ABSTRAKSI... xvi ABSTRACT... xvii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 4 C. Tujuan Penelitian... 5 D. Manfaat Penelitian... 6 E. Metode Penelitian... 7 F. Sistematika Penulisan... 9 x

11 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Pengertian Bank B. Permodalan Bank C. Pengertian Deposito Mudharabah D. Bagi Hasil E. Pengertian Inflasi F. Pengertian Bunga Bank G. Kantor Cabang Bank Syariah H. Pengaruh Jumlah Bagi Hasil Deposito Terhadap Jumlah Deposito Mudharabah I. Pengaruh Tingkat Inflasi Terhadap Jumlah Deposito Mudharabah J. Pengaruh Tingkat Suku Bunga BI Terhadap Jumlah Deposito Mudharabah K. Pengaruh Jumlah Kantor Cabang Terhadap Jumlah Deposito Mudharabah L. Penelitian Terdahulu M. Kerangka Pemikiran N. Hipotesis BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Objek Penelitian B. Jenis dan Sumber Data C. Definisi Operasional Variabel D. Alat dan Model Analisis E. Partial Adjustment Model (PAM) xi

12 F. Uji Asumsi Klasik G. Uji Kebaikan Model H. Uji Validitas Pengaruh BAB IV HASIL ANALISIS DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Variabel Penelitian B. Uji Asumsi Klasik C. Uji Kebaikan Model D. Uji Validitas Pengaruh E. Interpretasi Pengaruh Variabel Independen F. Interpretasi Ekonomi BAB V PENUTUP A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xii

13 DAFTAR TABEL Tabel 2.1 Perbedaan antara Bagi Hasil dan Bunga Tabel 2.2 Penelitian Terdahulu Tabel 4.1 Hasil Estimasi Model Partial Adjustment Model (PAM) Tabel 4.2 Hasil Koefisien Regresi Jangka Panjang Tabel 4.3 Hasil Pengujian Multikolinieritas Tabel 4.4 Hasil Pengujian Normalitas Residual Tabel 4.5 Hasil Pengujian Heteroskedastisistas Tabel 4.6 Hasil Pengujian Autokorelasi Tabel 4.7 Uji Eksistensi Model xiii

14 DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Bagan Pengaruh BHD, INF, SB, JKC Gambar 4.1 Grafik JDM pada Bank Syariah Mandiri Gambar 4.2 Grafik BHD pada Bank Syariah Mandiri Gambar 4.3 Grafik INF di Indonesia Gambar 4.4 Grafik SB Bank Indonesia Gambar 4.5 Grafik JKC pada Bank Syariah Mandiri xiv

15 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Data data Variabel Penelitian dari Tahun Lampiran 2 Hasil Olah Data Variabel Penelitian dari Tahun xv

16 ABSTRAKSI Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh bagi hasil deposito, tingkat suku bunga BI, tingkat inflasi, dan jumlah kantor cabang terhadap jumlah deposito mudharabah di Bank Syariah Mandiri pada tahun Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dan Partial Adjustment Model (PAM). Data yang dilakukan dalam penelitian ini adalah data sekunder dan time series yang diperoleh dari laporan keuangan Bank Syariah Mandiri, Badan Pusat Statistik dan Statistik Keuangan Bank Indonesia. Sampel yang digunakan yaitu laporan keuangan triwulanan dan bulanan selama tahun 2011 sampai tahun Analisis regresi dilakukan untuk uji signifikansi pengaruh bagi hasil deposito, tingkat suku bunga BI, tingkat inflasi, dan jumlah kantor cabang secara parsial terhadap jumlah deposito mudharabah. Hasil penelitian ini memberikan bukti bahwa: (a) tingkat bagi hasil tidak berpengaruh terhadap jumlah deposito mudharaba; (b) tingkat suku bunga BI berpengaruh signifikan positif terhadap jumlah deposito mudharabah Bank Syariah Mandiri karena di saat bunga bank konvensional naik, jumlah deposito mudharabah tidak mengalami perubahan drastis dikarenakan nasabah tetap menginvestasikan dananya di Bank Syariah Mandiri; (c) tingkat inflasi tidak berpengaruh terhadap jumlah deposito mudharabah; (d) jumlah kantor cabang berpengaruh signifikan positif terhadap jumlah deposito mudharabah Bank Syariah Mandiri karena di saat jumlah kantor cabang semakin banyak maka jumlah deposito mudharabah mengalami kenaikan. Kata kunci: Jumlah Deposito Mudharabah, Jumlah Kantor Cabang, Partial Adjustment Model (PAM), Tingkat Bagi Hasil, Tingkat Inflasi, Tingkat Suku Bunga BI xvi

17 ABSTRACT This study aimed to test the effect of deposits profit sharing, central bank s interest rates, inflation rates, and the number of branch offices to total deposits of mudharaba Bank Syariah Mandiri in This study used quantitative methods and Partial Adjustment Model (PAM). The data in this research is secondary data and time series derived from the financial statements of Bank Syariah Mandiri, the Central Bureau of Statistics and Financial Statistics Bank Indonesia. The samples are quarterly and monthly financial reports of the year 2011 to The regression analysis was performed to test the significance of the effect of deposits profit sharing, interest rates, inflation rates, and the number of branch offices in partial to total deposits of mudharaba. The results of this study provide evidence that: (a) the level of revenue sharing does not affect the amount of deposits mudharaba; (b) the interest rate of BI has positive significant effect on the amount of deposits of mudharaba Bank Syariah Mandiri because when conventional bank interest rises, the amount of deposits of mudharaba does not change drastically because customers still invest in Bank Syariah Mandiri; (c) the inflation rates does not affect the amount of deposits of mudharaba; (d) the number of branch offices has positive significant effect on the amount of deposits of mudharaba Bank Syariah Mandiri because when the number of branches is increase the amount of deposits of mudharaba is increase. Keywords: Deposits of Mudharaba,The Number of Branch Offices, Partial Adjustment Model (PAM), Profit Sharing Rate, Inflation Rate, Interest Rate xvii