BAB II PEMBAHASAN. Undang Hukum Perdata menyatakan bahwa suatu perjanjian adalah suatu perbuatan satu

Transkripsi

1 BAB II PEMBAHASAN A. TENTANG PEMBAHASAN 1. TENTANG PERJANJIAN a. Definisi Perjanjian Pengertian perjanjian sebagaimana terdapat dalam Pasal 1313 Kitab Undang- Undang Hukum Perdata menyatakan bahwa suatu perjanjian adalah suatu perbuatan satu orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu orang atau lebih. Dapat disimpulkan bahwa di dalam perjanjian terdapat beberapa unsur yaitu : 1 a. Ada pihak-pihak. Pihak di sini adalah subjek perjanjian sedikitnya dua orang atau badan hukum dan harus mempunyai wewenang melakukan perbuatan hukum sesuai yang ditetapkan oleh undang-undang. b. Ada persetujuan antara pihak-pihak, yang bersifat tetap dan bukan suatu perundingan. c. Ada tujuan yang akan dicapai. Hal ini dimaksudkan bahwa tujuan para pihak hendaknya tidak bertentangan dengan ketertiban umum, kesusilaan dan undang-undang. d. Ada prestasi yang akan dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan bahwa prestasi merupakan kewajiban yang harus dipenuhi, oleh pihakpihak sesuai dengan syarat-syarat perjanjian. e. Ada bentuk tertentu, lisan atau tulisan. Hal ini berarti bahwa perjanjian bisa dituangkan secara lisan atau tertulis. Hal ini sesuai ketentuan undang-undang yang menyebutkan bahwa hanya dengan bentuk tertentu suatu perjanjian mempunyai kekuatan mengikat dan bukti yang kuat. b. Syarat Sahnya Perjanjian 1 Purwahid Patrik, Hukum Perdata II, Penerbit Universitas Diponegoro,Semarang, 1988, h. 4.

2 berikut: 2 Pasal 1320 KUHPerdata menentukan 4 syarat sahnya perjanjian, yaitu sebagai a. Adanya kesepakatan adalah persesuaian pernyataan kehendak antara satu orang atau lebih dengan pihak lain. b. Kecakapan bertindak adalah kecakapan atau kemampuan untuk melakukan perbuatan hukum. Orang-orang yang mengadakan perjanjian haruslah cakap dan berwenang untuk melakukan perbuatan hukum sebagaimana yang ditentukan oleh undang-undang, yaitu orang sudah dewasa. Ukuran dewasa adalah telah berumur 21 tahun dan atau sudah menikah. c. Adanya objek perjanjian adalah prestasi (pokok perjanjian), kewajiban debitur dan hak kreditur. Prestasi terdiri atas peerbuatan positif dan negative. Prestasi terdiri atas memberikan sesuatu, berbuat sesuatu dan tidak berbuat sesuatu. d. Adanya kausa yang halal atau kausa yang tidak terlarang. Suatu sebab adalah terlarang atau bertentangan dengan undang-undang, kesusilaan, dan ketertiban umum. Syarat pertama dan kedua adalah syarat subjektif karena menyangkut pihak-pihak yang mengadakan perjanjian, sedangkan syarat ketiga dan keempat disebut syarat objektif karena menyangkut objek perjanjian. Apabila syarat pertama dan kedua tidak terpenuhi, perjanjian tersebut dapat dibatalkan, artinya salah satu pihak dapt mengajukan pada pengaadilan untuk membatalkan perjanjian yang disepakatinya tetapi dianggap sah. Adapun syarat ketiga dan keempat tidak terpenuhi perjanjian tersebut batal demi hukum, artinya dari semula perjanjian tersebut dianggap tidak pernah ada. c. Unsur-Unsur Perjanjian Unsur-unsur perjanjian dapat dikategorikan sebagai berikut : 3 a. Essentalia, yaitu unsur persetujuan yang tanpa itu persetujuan tidak mungkin ada. b. Naturalia, yaitu unsur yang oleh undang-undang ditentukan sebagai peraturan yang bersifat mengatur. c. Accidentalia, yaitu unsur yang oleh para pihak ditambahkan dalam persetujuan karena undang-undang tidak mengaturnya. d. Bentuk Wanprestasi 2 Wawan Muhwan, Hukum Perikatan, pustaka setia,bandung 2011, h R. Setiawan, Pokok-pokok Hukum Perikatan, Bina Cipta, Bandung 1979, h. 50.

3 Sebagaimana yang kita ketahui wanprestasi adalah prestasi yang telah tidak dapat dilaksanakan sebagaimana mestinya oleh debitor, yaitu: 4 a. Utang tidak dikembalikan sama sekali b. Mengembalikan utang hanya sebagian c. Mengembalikan utang tetapi terlambat waktunya Akibat dari Wanprestasi yang ditimbulkan oleh pihak debitur, oleh karena itu menimbulkan kerugian bagi kreditur. Maka debitur berkewajiban membayar gantikerugian yang dialami oleh kreditur. Dalam Pasal 1246 KUH Perdata, ganti kerugian itu terdiri atas 3 Bagian yaitu : 1. Biaya, yaitu segala pengeluaran atau ongkos-ongkos yang nyata-nyata telah dikeluarkan oleh pihak. 2. Rugi, yaitu kerugian karena kerusakan barang-barang kepunyaan satu pihak yang diakibatkan oleh pihak lainnya. 3. Bunga, yaitu keuntungan yang seharusnya diperoleh atau diharapkan oleh kreditur apabila debitur tidak lalai. 2. JAMINAN KEBENDAAN a. Definisi Jaminan Jaminan kebendaan adalah jaminan yang objeknya berupa brang baik barang bergerak maupun tidak bergerak yang khusus diperuntukkan untuk menjamin utang debitor kepada kreditor apabila dikemudian hari utang tersebut tidak dapat dibayar oleh debitor. 5 Dengan adanya Jaminan kebendaan memberikan kepastian hukum kepada kreditor. Jaminan kebendaan menurut Pasal 1131 KUH Perdata adalah: 4 Gatot Supramono, perjanjian utang piutang, kencana pranata media group, Banjarmasin,h Gatot Supramono, Perjanjian Utang Piutang, kencana pranata media group, Banjarmasin,h 59

4 Segala barang-barang bergerak dan tak bergerak milik debitur, baik yang sudah ada maupun yang akan ada, menjadi jaminan untuk perikatan- perikatan perorangan debitur itu. Jika kekayaan debitur tidak mencukupi untuk melunasi hutang-hutangnya, maka para kreditur itu dibayar berdasarkan asas keseimbangan, yaitu masingmasing memperoleh piutangnya seimbang dengan piutang kerditur lain. c. Jaminan Gadai (KUHPer): 6 Pengertian Gadai berdasarkan Pasal 1150 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata Gadai adalah suatu hak yang diperoleh kreditur atas suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh debitur, atau oleh kuasanya, sebagai jaminan atas utangnya, dan yang memberi wewenang kepada kreditur untuk mengambil pelunasan piutangnya dari barang itu dengan mendahului kreditur-kreditur lain; dengan pengecualian biaya penjualan sebagai pelaksanaan putusan atas tuntutan mengenai pemilikan atau penguasaan, dan biaya penyelamatan barang itu, yang dikeluarkan setelah barang itu diserahkan sebagai gadai dan yang harus didahulukan. Dari perumusan Pasal 1150 KUH Perdata diatas dapat diketahui bahwa: Gadai merupakan suatu hak jaminan kebendaan atas kebendaan bergerak tertentu milik debitur atau seorang lain atas nama Pemberi Gadai untuk dijadikan sebagai jaminan pelunasan utang tertentu, yang memberikan hak didahulukan (voorrang,prefensi) kepada pemegang hak gadai atas penerima gadai lainya, setelah terlebih dahulu didahulukan dari biaya untuk lelang dan biaya penyelamatan barang-barang yang diambil dari hasil penjualan melalui pelelangan umum atas barang-barang yang digadaikan. 7 Selanjutnya ketentuan dalam Pasal 1152 ayat (1) dan (2) Kitab Undang-undang Hukum Perdata menyatakan, sebagai berikut: a. Hak gadai atas benda-benda bergerak dan atas piutang-piutang bawa diletakkan dengan membawa barang gadainya dibawah 6 Pasal 1150 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata 7 Rachmadi Usman,Hukum Jaminan Keperdataan,sinar grafika, Jakarta, h. 105.

5 kekuasaan si berpiutang atau seorang pihak ketiga, tentang siapa telah disetujui oleh kedua belah pihak. b. Tak sah adalah hak gadai atas segala benda yang dibiarkan tetap dalam kekuasaan si berutang atau si Pemberi Gadai, ataupun yang kembali atas kemauan si berpiutang. Dari ketentuan Pasal 1152 ayat (1) dan (2) Kitab Undang-undang Hukum Perdata, untuk terjadinya hak gadai atau sahnya suatu perjanjian gadai itu didasarkan kepada penyerahan benda yang digadaikan ke dalam penguasaan penerima gadai atau pihak ketiga yang ditunjuk bersama. Apabila benda yang digadaikan tetap berada di tangan Pemberi Gadai ataupun dikembalikan oleh penerima gadai atas kemauannya, maka hak gadainya tidak sah demi hukum. Walaupun kebendaan yang digadaikan berada dalam penguasaan penerima gadai, namun penerima gadai tidak boleh menikmati atau memanfaatkan kebendaan yang digadaikan tadi, karena fungsi gadai (barang yang digadaikan) hanyalah sebagai jaminan pelunasan hutang yang jika Pemberi Gadainya wanprestasi dapat digunakan sebagai pelunasan hutangnya. Penyerahan benda-benda yang digadaikan kepada penerima gadai dimaksudkan bukan merupakan penyerahan yuridis, bukan penyerahan yang mengakibatkan penerima gadai menjadi pemilik dan karenanya penerima gadai dengan penyerahan tersebut tetap hanya berkedudukan sebagai pemegang saja. 8 Disini keadaan penerima gadai yang piutangnya dijamin, terhadap perbuatan Pemberi Gadai terjamin, karena penerima gadai yang menguasai bendanya jaminan. 9 8 J.Satrio, Hukum Jaminan,Hak-Hak Jaminan Kebendaan, Citra Aditya Bakti, Bandung, 2002, h Subekti, Jaminan-Jaminan Untuk Pemberian Kredit Menurut Hukum Indonesia, Bandung: PT Citra Aditya Bakti, h. 77.

6 d. Obyek dan Subyek Gadai Menurut Pasal 1131 maka yang dimaksud dengan jaminan adalah: meliputi seluruh kekayaan debitur yang sudah ada mupun yang baru akan ada dikemudian hari, sehingga tanpa harus diperjanjikan secara khusus, benda-benda tersebut telah menjadi jaminan bagi seluruh hutang-hutang debitur. 10 Selanjutnya Pasal 1132, disimpulkan bahwa kedudukan pihak pemberi pinjaman dapat dibedakan atas dua golongan yaitu, (1) yang mempunyai kedudukan berimbang sesuai dengan piutang masing-masing: dan (2) yang mempunyai kedudukan didahulukan dari pihak pemberi pinjaman yang lain berdasarkan suatu peraturan perundang-undangan. 11 Obyek gadai adalah Benda bergerak baik bertubuh maupun tidak bertubuh. Sedangkan subyek gadai adalah sebagai berikut: 12 a. dari segi individu, yang menjadi subyek adalah setiap orang (pasal 1129 KUHPerdata) b. para pihak, yang menjadi subyek gadai adalah: 1. pemberi gadai atau debitur 2. penerima gadai atau kreditur 3. pihak ketiga yaitu orang yang disetujui oleh pemberi gadai dan penerima gadai untuk memegang benda gadai sehingga disebut pemegang gadai. e. Terjadinya Gadai Untuk terjadinya hak gadai, harus memenuhi unsur mutlak, yaitu: Pasal 1131 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata 11 M. Bahsan, Hukum Jaminan Dan Jaminan Kredit Perbankan Indonesia, Raja grafindo persada, Jakarta, 2010 h Henny tanuwidjaja, Pranata Hukum Jaminan Utang Dan Sejarah Lembaga Hukum Notariat, refika aditama, 2012,Surabaya, h.75

7 Timbulnya hak gadai pertama-tama karena diperjanjikan perjanjian tersebut memang dimungkinkan berdasarkan ketentuan Pasal 1132 Kitab Undang-undang Hukum Perdata dan dipertegas dalam Pasal 1133 Kitab Undang-undang Hukum Perdata yang menyatakan bahwa hak untuk didahulukan diantara orang-orang berpiutang terbit dari hak-hak istimewa, hak gadai, dan hipotik. Kemudian Penyerahan benda yang digadaikan dari tangan Pemberi Gadai kepada penerima gadai. Dengan berarti bahwa, bendaan gadainya harus berada di bawah penguasaan penerima gadai, sehingga perjanjian gadai yang tidak dilanjutkan dengan penyerahan benda gadai kepada penerima gadai, berarti hak gadai tersebut tidak sah atau bukan suatu gadai, karena tidak melahirkan hak gadai. f. Kewajiban dan Hak Penerima dan Pemberi Gadai pemberi gadai diwajibkan mengganti kepada kreditur segala biaya yang berguna dan perlu, yang telah dikeluarkan oleh pihak yang tersebut belakangan guna keselamatan barang gadainya 2. penerima gadai bertanggung jawab untuk a. Hilangnya atau kemorosotan barangnya sekedar itu telah terjadi kelalaiannya b. Harus memberi tahukan pemberi gadai, jika benda gadainya dijual c. bertanggung jawab terhadap penjualan benda gadai 3. hak penerima gadai yaitu: a.) Penguasaan benda gadai, namun tidak mempunyai hak untuk memiliki benda gadai b.) Dalam hal debitur wanprestasi, untuk menjual dengan kekuasaan sendiri (parate eksekusi), sehingga hak untuk penjualan benda gadai tidak diperlukan adanya titel eksekutorial. c.) Menjual benda gadai denga perantara hakim, dimana kredirur dapat memohon pada hakim untuk menentukan cara penjualan benda gadai d.) Mendapat ganti rugi berupa biaya yang perlu dan berguna yang telah dikeluarkan guna keselamatan barang gadai e.) Retensi(menahan)benda gadai, bilamana selama utang pokok, bunga, dan ongkos-ongkos yang menjadi tanggungan belum dilunasi maka si berutang tidak berkuasa menuntut pengembalian benda gadai f.) Untuk didahulukan pelunasan piutangnya terhadap kreditur lainnya, hal tersebut diwujudkan melalui parate eksekusi. 13 Rachmadi Usman, Op.Cit., h Henny tanuwidjaja, Pranata Hukum Jaminan Utang Dan Sejarah Lembaga Hukum Notariat, refika aditama, 2012,Surabaya, h.76.

8 h. Larangan Penerima Gadai 4. larangan Penerima gadai tidak diperkenankan untuk memiliki atau menjadi pemilik atas benda yang digadaikan. 15 Dalam pasal 1154 KUHPerdata menyatakan dalam hal debitur atau pemberi gadai tidak memenuhi kewajiban-kewajiban, kreditur tidak diperkenankan mengalihkan barang yang digadaikan itu menjadi miliknya. Segala persyaratan perjanjian yang bertentangan dengan ketentuan ini batal. 16 i. Hapusnya Gadai Apabila benda gadai dikeluarkan dari kekuasaan penerima gadai dan kembali ke tangan pemberi gadai 2. Manakala utang pada perikatan pokok telah dilunasi semuanya 3. Hilangnya atau dicurinya benda gadai dari penguasaan pemegang gadai, maka pemberi gadai berhak menuntutnya kembali berdasarkan pasal 1977 ayat 2 KUHPerdata. sedangkan apabila barang gadai didapatnya kembali, hak gadai dianggap tidak pernah telah hilang. 4. Dilepasnya benda gadai secara sukarela oleh pemegang atau penerima gadai. Apabila oleh para pihak telah diperjanjikan lain, maka si berpiutang adalah berhak jika si berutang atau pemberi gadai bercedera janji, setelah tenggang waktu yang telah ditentukan suatu tenggang waktu, setelah dilakukannya suatu peringatan untuk membayar, menyuruh menjual barang gadainya di muka umum menurut kebiasaan-kebiasan setempat serta atas syarat-syarat yang lazim berlaku, dengan maksud untuk mengambil pelunasan sejumlah piutangnya beserta bunga dan biaya dari pendapatan penjualan tersebut., tetapi memperjanjikan cara penjualan lain daripada penjualan dimuka umum tidak diperkenankan Henny tanuwidjaja, Pranata Hukum Jaminan Utang Dan Sejarah Lembaga Hukum Notariat, refika aditama, 2012,Surabaya, h pasal 1154 KUHPerdata 17 Henny tanuwidjaja, Pranata Hukum Jaminan Utang Dan Sejarah Lembaga Hukum Notariat, refika aditama, 2012,Surabaya, h J.satrio,Hukum Jaminan dan hak kebendaan,citra aditya bakti, bandung, 2008, h.136.

9 3. PELAKSANAAN EKSEKUSI JAMINAN GADAI. a. Timbulnya Hak Penerima gadai Melakukan Eksekusi Mengenai dasar alasan penerima gadai melakukan eksekusi, diatur dalam Pasal 1155 Kitab Undang-undang Hukum Perdata, yaitu: Pemberi gadai cidera janji melaksanakan kewajibannya dalam tenggang waktu yang ditentukan dalam Perjanjian; atau 2. Apabila tenggang waktu pemenuhan kewajiban tidak ditentukan dalam perjanjian, pemberi gadai dianggap melakukan cidera janji memenuhi kewajibannya setelah ada peringatan untuk membayar. Demikian pedoman menentukan cidera janji yang diatur dalam Pasal 1155 Kitab Undang-undang Hukum Perdata tersebut. Apabila ketentuan ini terpenuhi, barulah timbul hak penerima gadai melakukan eksekusi. Penjualan barang gadai sebagaimana maksud dan tujuan dibuatnya jaminan utang, tidak lain barang jaminan digunkan untuk pelunasan utang, ketika debitur wanprestasi atas utangnya. Barang jaminan akan dilakukan pelelangan dan hasilnya untuk pembayaran utang. Untuk penjualan barang yang digadaikan, terdapat dua cara yang dapat ditempuh oleh kreditur yaitu: 20 a. Dengan menyuruh debitur menjual barang tersebut dimuka umum menurut kebiasaan-kebiasaan setempat serta syarat yang lazim berlaku. Pasal 1155 KUHPerdata menyakatan bahwa apabila oleh para pihak tidak telah diperjanjikan lain, maka kreditur berhak menjual barang gadai di muka umum. 19 Yahya Harahap, Ruang Lingkup Permasalahan Eksekusi Bidang Perdata, PT. Gramedia, 1989, Jakarta, h Gatot supramono, Perjanjian Utang Piutang, charisma putra utama, Jakarta, h.71.

10 Kewenangan untuk menjual atas kekuasaan sendiri pada gadai timbul karena ditetapkan oleh undang-undang 21 b. Kreditur dapat menuntut melalui perkara perdata di pengadilan negeri supaya barang tersebut dijual menurut cara ditetapka oleh hakim. Pasal 1156 KUHPerdata menyatakan bahwa bagaimanapun apabila debitur atau pemberi gadai cedera janji, kreditur dapat menuntut di muka umum supaya barangnya gadai dijual menurut cara yang ditentukan oleh hakim untuk melunasi utang beserta bungan dan biaya ataupun hakim, atas tuntutan kreditur, dapat mengabulkan bahwa barang gadainya akan tetap pada kreditur untuk suatu jumlah yang akan ditetapkan dalam putusan hingga sebesar utangnya beserta bunga dan biaya. Tentang hal penjualan barang gadai dalam hal-hal tersebut dalam pasal ini dan dalam pasal yang lalu, kreditur diwajibkan untuk memberitahu pemberi gadai, selambat-lambatnya pada hari yang berikutnya apabila ada seuatu perhubungan pos harian ataupun suatu perhubungan telegraf, atau jika tidak demikian halnya dengan pos yang berangkat pertama. Untuk penjualan barang sebagaimana dalam huruf a diatas dengan yang melaksanakan penjualan secara lelang. Debitur meminta bantuan kantor lelang untuk melelang barang yang digadaikan. hasil lelang dibayarkan debitur secara langsung kepada kreditur sesuai dengan besar uang yang harus dibayar. Kemudian mengenai cara penjuan sebagaimana dalam huruf b, kreditur mengajukan gugatan perdata ke pengadilan negeri dengan sengketa utang piutang. b. Pengertian eksekusi barang gadai 22 Eksekusi jaminan gadai adalah penjualan barang dimuka umum atau terbuka untuk umum, sehingga hasil penjualannya juga diketahui oleh umum. Tujuan penjualan dimuka umum untuk menghindari penjualan dibawah tangan atau secara sembunyisembunyi yang berakibat merugikan pihak tereksekusi. c. Tata Cara Eksekusi. Dengan memperhatikan ketentuan Pasal 1155 Kitab Undang-undang Hukum Perdata mengenai pelaksanaan eksekusi atas barang gadai, telah ditentukan dengan cara dan bentuk tertentu. 21 Ny. Sri soedewi Masjchon sofwan, Hukm Jaminan Di Indonesia Pokok-Pokok Hukum Jaminan Dan Jaminan Perseorangan, liberty, Yogyakarta,1980.h Gatot supramono, perjanjian utang piutang, charisma putra utama, Jakarta, h.174.

11 1. Menjual Barang Gadai di Muka Umum Cara ini merupakan ketentuan dasar atas eksekusi barang gadai: a. Penjualan dilakukan di muka umum; b. penjualannya, menurut kebiasaan setepat; c. Sesuai dengan syarat-syarat yang lazim berlaku; d. Dari hasil penjualan, penerima gadai mengambil pelunasan meliputi Jumlah utang pokok, Bunga, Biaya yang timbul dari penjualan.

12 B. HASIL PENELITIAN 1. Perjanjian Gadai Berdasarkan hasil penelitian penulis di Pasar Salak Banjarnegara serta hasil wawancara yang dilakukan oleh penulis dengan Pemberi Pinjaman Perseorangan bagi Pedagang yang sering disebut dol duit 23, pengusaha ini berdiri sendiri tanpa badan hukum. Dalam hal ini maka penulis dapat mengemukakan bahwa dalam setiap memberikan kredit kepada nasabahnya Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang (penerima gadai) sering menghadapi suatu resiko yaitu tidak kembalinya uang yang dipinjamkan pada nasabah (Pemberi Gadai). Maka dari itu keadaan nasabah harus diawasi terus menerus mulai pada saat pinjaman diberikan sampai kredit lunas. Di Pasar Salak terdapat pengusaha dol duit ada 17 orang 24 sementara pedangang yg meminjam ada banyak karena hampir 75% pedagang beli duit kepada pengusaha dol duit. 25 Sebagian dari pedagang tersebut berusaha di Pasar Salak sebagai agen salak, pedagang salak, pedagang kranjang salak, pedagang bakso, pedagang sayuran, pedagang sembako, sebagai parsortir salak(bekerja memisahkan salak yang busuk dan tidak busuk),dan pedagang bubur. Kebanyakan dari mereka adalah pedagang salak. Dari data tersebut penulis mengumpulkan sampel secara porposif yaitu sampel yang dipilih dengan tujuan mengumpulkan sampel yang pernah meminjam beli duit kepada penguasaha dol duit dengan menggunakan barang gadai dan sebagian dari mereka (Pemberi Gadai) ada yang macet angsurannya (cicilan) dan antara Pemberi Gadai dan penerima gadai membuat kesepakatan cara pengeksekusian barang gadai tersebut. 23 dol duit ungkapan para pedagang kepada Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang 24 Wawancara dengan Rizal Silalahi pengusaha dol duit Pasar Salak Banjarnegara, 6 februari Wawancara dengan Panji, agen salak beli duit Pasar Salak Banjarnegara 6 februari 2016.

13

14 a. Tentang Responden 26 1.responden dol duit 27 Tabel 1. Identitas Penerima Gadai No Nama penerima gadai Jenis kelamin Usia Lama bekerja 1 Rizal silalahi Laki-laki 32 tahun 5 tahun 2 Sanny perempuan 26 tahun 6 tahun 3 Jhon damanik Laki-laki 22 tahun 4 tahun 4 Darmo manurung Laki-laki 47 tahun 14 tahun 5 Febriana malau perempuan 21 tahun 1 tahun 6 Renta sinaga perempuan 21 tahun 3 tahun 7 Kitini turnip perempuan 35 tahun 10 tahun 8 Edor sihaloho Laki-laki 32 tahun 7 tahun 9 Desi sinaga Perempuan 40 tahun 6 tahun 10 Hotma simbolon Perempuan 24 tahun 2 tahun 11 Riky tambunan Laki-laki 27 tahun 1 tahun 12 Frengky sihaloho Laki-laki 28 tahun 6 tahun 13 Yuyun sidabutar Perempuan 21 tahun 1 tahun Sumber: Wawancara dengan responden dol duit (Rizal Silalahi, Sanny, Jhon damanik, Darmo manurung, Febriana malau, Renta sinaga, Kitini turnip, Edor sihaloho, Desi sinaga, Hotma simbolon, Riky tambunan, Frengky Sihaloho, Yuyun sidabutar) di Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari Dari tabel di atas nampak dari 13 responden, 7 perempuan dan 6 laki-laki dengan usia termuda 21 tahun dan usia tertua 47 tahun, dan terpendek waktu bekerja pemberi pinjaman 1 tahun dan yang paling lama adalah 14 tahun. 26 Wawancara dengan Para Pemberi Pinjaman Perseorangan (Penerima Gadai) kepada Para Pedang (Pemberi Gadai) di Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari Wawancara dengan responden dol duit (Rizal Silalahi, Sanny, Jhon damanik, Darmo manurung, Febriana malau, Renta sinaga, Kitini turnip, Edor sihaloho, Desi sinaga, Hotma simbolon, Riky tambunan, Frengky Sihaloho, Yuyun sidabutar) di Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari 2016.

15 No Nama Pemberi Gadai Jenis kelamin 1. Responden beli/tuku duit 28 Jenis dagangan atau pekerjaan 1. Waliah perempuan Persortir salak (pekerja memisahkan salak busuk dan baru) Tabel 2. Identitas Pemberi Gadai Lama berdagang atau lama bekerja Pinjam ke berapa orang 7 tahun 3 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 2. Amin Laki-laki Jual gorengan 5 tahun 3 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 3. Siti perempuan Pedagang salak 3 tahun 1 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 4. Musliah perempuan Pedagang 8 tahun 1 orang orang keranjang salak Pemberi Pinjaman Perseorangan 5. Panji Laki-laki Agen salak 10 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 6. Supriyati perempuan Pedagang sembako 4 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 7. Tini perempuan Pedagang salak 3 tahun 4 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 8 Yati perempuan Pedagang sembako 5 tahun 1 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 9 Busam Perempuan Pedagang salak 3 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 10 Tiwi Perempuan Pedagang salak 6 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 28 Wawancara dengan Responden beli/tuku duit (Waliah, Amin, Siti, Musliah, Panji, Supriyati, Tini, Yati, Busam, Tiwi, Siras, Poniman, Sutirah, Eko, Munaroh, Salim, Hartanto, Mulyadi, Yuni, Karso) di Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari 2016.

16 11 Siras Perempuan Pedagang sayuran 12 Poniman Laki-laki Pedagang keranjang salak 2 tahun 1 orang pengusaha pemeberi pinjaman 6 tahun 3 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 13 Sutirah Perempuan Pedagang salak 14 Eko Laki-laki Agen salak 4 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 15 Munaroh perempuan Persortir salak (pekerja memisahkan salak busuk dan baru) 3 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 16 Salim Laki-laki pedagang bakso 4 tahun 2 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 17 Hartanto Laki-laki Pedagang salak 6 tahun 3 orang Pemberi Pinjaman Perseorangan 18 Mulyadi perempuan Persortir salak (pekerja memisahkan salak busuk dan baru) 3 tahun 1 orang pengusaha pemeberi pinjaman 19 Yuni Perempuan Pedagang salak 4 tahun 1 orang pengusaha pemeberi pinjaman 20 Karso Laki laki Agen salak 5 tahun 2 orang pengusaha pemeberi pinjaman Sumber: Wawancara dengan Responden beli/tuku duit (Waliah, Amin, Siti, Musliah, Panji, Supriyati, Tini, Yati, Busam, Tiwi, Siras, Poniman, Sutirah, Eko, Munaroh, Salim, Hartanto, Mulyadi, Yuni, Karso) di Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari 2016 Dari tabel diatas nampak Tini sebagai responden yang paling banyak meminjam uang kepada Pemberi Pinjaman Perseorangan / penerima gadai. 2. Syarat Sebagai Peminjam.

17 Syarat yang harus dipenuhi Pemberi Gadai sebagai peminjam uang dalam hal meminjam uang kepada para penerima gadai: 1. Harus sebagai Pedagang atau pekerja di dalam pasar salak, ini sebagai syarat utama. Mengapa sebagai syarat utama karena: a. Mempermudah dalam memantau ataupun mengawasi keberadaan para pedagang sebagai peminjam. Karena Penerima gadai tidak perlu mencari informasi terlalu mendalam tentang keberadaan ataupun keberadaan calon nasabahnya. Karena berada dalam suatu kawasan yang sama sehingga mereka antara pedagang dengan pemberi pinjaman sudah saling mengenal sehingga itu mempermudah pengenalan lebih baik b. Mempermudah dalam melakukan transaksi baik melakukan peminjaman, atau pembayaran kredit atau cicilan, karena masih dalam area lingkup kerja Penerima gadai yang berada dalam kawasan pasar sehingga apabila ada calon nasabah yang memerlukan pinjaman maka dapat segera menemuinya di pasar secara langsung. c. Mempermudah dalam melakukan penagihan apabila dikemudian hari Pemberi Gadai atau nasabahnya melakukan wanprestasi untuk membayar cicilan kredit ataupun pelunasan pinjamanya. 2. Pedagang yang sudah lama bekerja dan menetap sebagai pedagang di pasar Salak Banjanegara, dan bukan pedagang sementara. Syarat ini untuk menghindari kemacetan kredit yang disebabkan oleh pedagang-pedagang yang tidak beritikat baik yang berdagang hanya sementara seperti hanya pada saat natal, lebaran ataupun musim panen tertentu.

18 3. Prosedur Peminjaman 29 a. Prosedur Peminjaman Uang Untuk Pertama kali. 1. Peminjam datang ke pemilik duit dan menunjukkan kartu identias KTP 2. Tanya jawab soal tempat jualannya di mana 3. Tanya jawab besaran pinjaman dan sistem pengebalian 4. Menunjukan barang jaminan 5. Perjanjian dilakukan secara lisan jika sudah setuju 6. Penyerahan barang jaminan setelah sepakat saat itu juga b. Prosedur peminjaman ke dua kali dan seterusnya tetapi utang/pinjaman yang sebelumnya belum lunas (penambahan jumlah pinjaman). Prosedur permohonan ini berbeda dengan permohonan awal pinjaman. Untuk prosedurnya adalah : 30 1) Untuk sistem peminjaman secara per minggu / perbulan / (Sebrangan). a. Permohonan secara lesan. Permohonan ini hanya bersifat pemberitahuan kepada Penerima gadai atas keinginan dari Pemberi Gadai untuk menambah jumlah pinjamannya. Penambahan jumlah ini akan diperhitungkan oleh Penerima gadai berapa jumlah maksimal yang bisa ditambahkan kepada Pemberi Gadai dengan 29 Wawancara dengan Rizal Silalahi selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang Pasar Salak Banjarnegara, 6 februari Wawancara Sanny selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang Pasar Salak Banjarnega, 8 februari 2016.

19 memperhitungkan jumlah taksiran barang gadai dikurangi dengan utangnya maka dapat diketahui jumlah maksimal yang bisa diberikan kepada Pemberi Gadai. Namun apabila ingin menambahkan jumlahnya yang sudah melebihi dari jumlah taksiran harga barang yang dijaminkan, maka Pemberi Gadai dapat memberikan barang lain yang dapat dijadikan sebagai jaminan tambahan, biasa sesuai dengan jumlah pinjamannya. Segala sesuai yang di perjanjikan antara pemberi gadai dan menerima gadai secara lisan. Setelah melakukan permohonan secara lesan dan apabila Penerima gadai menyetujui maka langsung dapat diberikan pinjaman tanpa adanya proses lainya seperti pembuatan perjanjian kembali. 2) Untuk sistem pinjaman dengan cicilan 24 hari atau 30 hari Untuk sistem pinjaman dengan cicilan 24 hari atau 30 hari (Cicilan) ini menggunakan sistem yang berbeda dengan sistem biasa yang per minggu / perbulan / (Sebrangan) karena sistem ini memang dikhususkan untuk menambahkan jumlah pinjaman dikemudian hari sebelum cicilannya selesai. Sistemnya pun berbeda yaitu Pemberi Gadai dapat menambah pinjaman atau mengulangi sejumlah pinjaman yang sama seperti pertama meminjam pada waktu utangnya belum lunas atau cicilanya belum terpenuhi semuanya. Sistem ini mereka menyebut dengan Manutup. 31 Sehingga dengan sistem ini Pemberi Gadai akan mendapatkan sejumlah uang yang 31 Manutup adalah proses pengakhiran/pelunasan uang pinjaman seolah-olah sudah dibayar dengan pengembalian cicilan kesemula baik 24/30 hari sehingga Pemberi Gadai mendapatkan uang pinjaman lagi dengan cicilanya kembali dari awal dan dianggap belum mencicil utangnya satupun.

20 didapat dari jumlah pinjaman yang akan dipinjam dikurangi dengan jumlah sisa cicilanya. Misalnya adalah seorang Pemberi Gadai yang pada waktu pertama kali meminjam Rp ,- dengan cicilan 24 hari dengan cicilan Rp per hari, dan Pemberi Gadai sudah mencicil sebanya 14 hari sehingga sisa cicilanya adalah 10 hari lagi dengan jumlah per harinya Rp maka totalnya adalah Rp jadi kalau Pemberi Gadai ingin menutup cicilanya dengan jumlah pinjaman yang mau dipinjam adalah Rp maka Penerima gadai hanya memberikan Rp lagi karena dipotong jumlah cicilan dari Pemberi Gadai yang masih belum lunas. 32 Sedangkan untuk prosedur permohonanya hampir sama dengan sistem yang lain yaitu Setelah melakukan permohonan secara lesan dan apabila Penerima gadai menyetujui maka langsung dapat diberikan pinjaman (pencairan dana) tanpa adanya proses lainya atau pembuatan perjanjian kembali. 2. Barang obyek gadai Emas menjadi prioritas utama bagi pemberi pinjaman (Penerima gadai) dalam memberikan pinjaman.apabila Pemberi Gadai memberikan jaminan gadainya berupa emas, sebagian besar permohonan pinjaman uang dapat dikabulkan oleh Penerima gadai. Untuk emas sendiri ada kriteria yang ditetapkan batasan maksimalnya yaitu : Wawancara Sanny selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang Pasar Salak Banjarnegara, 8 februari Wawancara dengan Darmo Manurung selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang, Pasar Salak Banjarnegara, 3 oktober 2015.

21 Tabel.3 34 Data Taksiran Harga Emas dan Jumlah Maksimal Pinjaman No Harga emas Jumlah maksimal pinjaman < Rp < Rp Rp < Rp < Rp Rp < Rp < Rp Rp < Rp < Rp Rp < Rp < Rp >Rp < Rp Sumber: Wawancara dengan Darmo Manurung selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang, Pasar Salak Banjarnegara, 3 oktober Selain emas sebagai barang jaminan juga barang-barang elektronik dengan jenis yang bervariasi, namun yang lebih sering dan dapat diterima yaitu barang-barang elektronik yang bernilai tinggi yaitu dapat berupa Handphone dan Laptop, karena mudah dibawa dan harganyapun mudah ditafsirkan. Apabila Penerima gadai atau Pemberi pinjaman merasa bahwa calon nasabah tersebut layak atau dapat mendapatkan pinjaman maka pemberi pinjaman akan memberikan syarat dan ketentuan dalam pinjam-meminjam uang yang berlaku pada calon nasabah. a. Penentuan syarat-syarat dalam perjanjian pinjam-meminjam uang ini yaitu : i. Barang gadaian berada di tangan penerima gadai selama utang atau uang pinjaman beserta kewajiban-kewajiban yang timbul karena utang tersebut belum dilunasi oleh 34 Wawancara dengan Darmo Manurung Selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang, Pasar Salak Banjarnegara, 3 oktober 2015.

22 Pemberi Gadai, meskipun Pemberi Gadai telah melunasi sebagian dari utangnya kepada Penerima gadai. ii. Jangka waktu pengembalian harus tepat waktu. Untuk jangka waktu dari perjanian pinjam-meminjam uang (Pemberi Gadainya) berbeda-beda Pemberi Gadai sendiri diminta untuk memilih sistem yang bagaimana.

23 3. Sistem Peminjaman Tabel 4 Sistem Pinjamanan 35 No Sistem peminjama n 1. Perhari 3-5 % /hari 2. Perminggu/ Sebrangan, Bunga Obyek Gadai Cara pembayaran/ pelunasan 5-10% /mingg u 3. Perbulan 10-15% /perbul annya 4. Kredit 24 /30 hari Emas atau elektorik Emas atau elektorik Emas atau elektorik Keesokan harinya harus dilunasi beserta bunganya Setelah 1 minggu pinjam,dikembalika n Bunga beserta uang pokoknya. Bunga beserta uang pokok dikembalikan Jangka waktu 1 hari 1 minggu, tetapi bisa menjadi tidak terbatas. Tidak terbatas jangka waktunya, selama tiap bulannya Pemberi Gadai memberikan bunga sampai modal uang pokoknya dikembalikan 24 atau 30 hari 20- Emas atau Uang pokok+ 25% elektorik bunga di jumlah, dan dicicil setiap harinya sampai 24 atau 30 hari. Sumber: wawancara dengan jhon dhamanik Pengusaha Dol Duit (Penerima Gadai), Pasar Salak Banjarnegara, 6 februari Dari table diatas nampak bahwa ada beberapa sistem pinjaman dengan besaran bunga digantungkan pada tawar menawar dan kesepakatan antara penerima gadai dan Pemberi Gadai. 35 Wawancara dengan Jhon dhamanik Pengusaha Dol Duit (Penerima Padai), Pasar Salak Banjarnegara, 6 februari 2016.

24 Berikut keterangan system pinjaman: a) Sistem pinjaman dengan bunga per Hari. Untuk sistem bunga per hari maka pinjamannya adalah hanya 1 hari saja sejak dipinjam. Biasanya ini adalah kebutuhan bagi para agen besar yang kurang modal untuk memasok/membeli barang dagangan yang besar sehingga membutuhkan dana secepatnya. Untuk itu para juragan ini hanya meminta 1 hari saja, setelah itu besoknya akan dikembalikan uang pinjaman yang sering disebut dengan modal/pokok beserta dengan bunganya. b) Sistem pinjaman dengan bunga per minggu/sebrangan Untuk sistem ini maka Pemberi Gadai harus menyerahkan bunga dari uang pinjamanya per minggu. Bunga tidak akan berhenti selama utang atau pinjaman uang pokok belum dikembalikan. Jadi utang atau modal akan tetap sebesar jumlah pinjaman dari awal jika hanya membayar bunganya per minggu. Sistem ini biasanya dipakai oleh para pedagang salak, dan parbeceran 36 pagi. Seperti yang diungkapkan oleh Tini seorang pedagang parbeceran yang meminjam uang dengan sistem per minggu. Dia mengatakan bahwa bila per minggu tidak repot, hanya seminggu sekali, tidak tiap hari seperti harian/cicila dan bunganya tidak terlalu berat. Karena saya hanya penjual salak keliling, bila pake pinjaman harian nanti uangnya malah nyetor ke dool duit malah kerubur habis nyicil kan saya tidak sanggup. 37 c) Sistem pinjaman per bulan. 36 Parbeceran adalah istilah yang digunakan bagi pedagang yang datang pagi-pagi kepasar untuk belanja dan hanya belanja salak dan menjualkan dagangan belanjanya itu keluar wilayah pasar salak yaitu ke desa-desa. 37 Wawancara dengan Tini selaku Pedagang Parbeceran, Pasar salak Banjarnegara, 8 februari 2016.

25 Untuk sistem per bulan ini lebih panjang waktunya yaitu untuk pengembalian pinjaman beserta bunganya jangka waktu dari hari peminjaman adalah 1 bulan lamanya. Dengan syarat yang harus dipenuhi dalam sistem ini yaitu: 1. Pemberi gadai yang boleh menggunakan sistem ini adalah pemberi gadai tetap dan sebelumnya sudah pernah atau lama meminjam dari penerima gadai. Hal ini menjadi semacam bonus bagi pemberi gadai lama yang setia pada penerima gadai sebagai nasabahnya. 2. Selama meminjam uang pemberi gadai tidak pernah membuat masalah seperti jangka waktu pengembalian kurang tepat waktu, kurang bunganya, atau sama sekali tidak memberikan bunga atau segala prestasinya dipenuhi.. 3. Minimal dari pinjaman perbulan ini adalah 5 juta rupiah. 4. Pemberian sistem ini tergantung dari jumlah kisaran harga barang jaminan yang akan digadaikan. 5. Jaminan Barang gadai yang boleh dijaminkan hanyalah emas tidak boleh barang elektronik. 6. Pinjamannya maksimal 3 bulan dengan tetap per bulan membayar bunga, beserta uang pokoknya. 38 d) Sistem pinjaman dengan cicilan per 24 hari atau 30 hari. 38 Wawancara dengan Jhon damanik Selaku Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang Pasar salak Banjarnegara, 6 februari 2016.

26 Sistem ini berbeda dengan sistem yang dijelaskan sebelumnya. Sistem ini dengan tenggang waktu pembayaranya adalah per 24 hari atau 30 hari. Jadi perhari membayar uang yang ditentukan dan sudah termasuk bunganya beserta modal atau uang pokok yang dipinjam dari awal. Jadi setelah membayar atau mengkredit uang yang ditentukan selama 24 kali maka utang atau uang pinjaman lunas dan barang gadaian dapat diminta kembali oleh Pemberi Gadai. Sistem cicilan ini lebih banyak diminati oleh para pedagang, karena sistem ini lebih mempermudah mereka untuk membayar uang moadal beserta bunganya. Jadi para pemberi gadai tidak terlalu terjerat dengan utang. Karena pelunasanya sudah beserta dengan bunganya. Untuk sistem yang menggunakan hitungan perhari, perminggu, atau perbulan disebut dengan istilah Sebrangan, sedangkan untuk cicilan per 24 haridan 30 hari, digunakan istilah manisil. Untuk sistem sebrangan dan manisil ini ada kelebihan dan kekurangannya, sehingga sistemnya tergantung dari kebutuhan dan kemampuan dari para pemberi gadai. bila untuk sistem manisil ini sama dengan sistem dari kredit pada dasarnya seperti biasa yang dilakukan oleh koperasi.

27 Tabel 5. Realisasi Sistim Peminjam 39 No Pembe ri Gadai Penerim a gadai 1 Siti Rizal silalahi Jumlah pinjaman Rp Tini Sanny Rp Walia h Jhon damanik 4 Panji Darmo manurun g 5 Supriy anti 6 Muslia h Febriana malau Renta sinaga 7 Amin Kitini turnip 8 Yati Hotma simbolo n 9 Busam Rizal silalahi 10 Tiwi Yuyun sidabuta r 11 Siras Desi sinaga Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Jaminan gadai Besa r bung a Emas seharga -+ Rp Emas seharga -+ Rp Hp seharga -+ Rp Emas seharga Rp HP seharga - +Rp Emas seharga - +Rp Emas seharga -+ Rp Emas seharga Rp Emas seharga Rp Emas seharga Rp Emas seharga Rp System pinjaman 5 % Permingg u /sebrangan Lama pinjaman Berjalan 2 bulan sampai sekarang 5% Permingg Berjalan 1 bulanan u/ Pemberi Gadai sebrangan memberikan bunga, dan macet 3 minggu 20% 24 hari berjalan 10 hari dan masih sisa 14 cicilan lagi 3% 1 hari Sudah lunas 5% Sebrangan / perminggu berjalan 2 minggu dan macet 4 minggu 25% 30 hari Berjalan dicicil 20 kali, cicil tinggal 10 kali lagi 12% Sebrangan per bulan 12% Sebrangan per bulan berjalan 2 bulan sampai sekarang berjalan 1 bulan sampai sekarang 25% 30 hari Telah dicicil 15 kali, cicil tinggal 15 kali lagi 20% 24 hari Telah dicicil 13 kali, cicil tinggal 11 kali 5 % Permingg u lagi Berjalan 2 bulan, macet 3 minggu 39 Wawancara dengan Responden beli/tuku duit (Waliah, Amin, Siti, Musliah, Panji, Supriyati, Tini, Yati, Busam, Tiwi, Siras, Poniman, Sutirah, Eko, Munaroh, Salim, Hartanto, Mulyadi, Yuni, Karso), Pasar Salak Banjarnegara pada tanggal 27 februari 2016.

28 12 Ponim an Jhon malau 13 Eko Edor haloho 14 Mulya di 15 Munar oh Riky tambuna n Frengki sihaloho 16 Salim Darmo manurun g 17 Hartan to Kitini turnip 18 Yuni Darrmo manurun g 19 Karso Rizal silalahi 20 Sutira h Frengki sihaloho Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Hp seharga Rp Laptop seharga Rp Hp seharga Rp Emas seharga Rp /sebrangan 20% 24 hari Telah dicicil 5 kali, cicil tinggal 19 kali lagi 3% 1 hari Sudah lunas 25% 30 hari Telah dicicil 16 kali, cicil tinggal 14 kali lagi 25% 30 hari Telah dicicil 23 kali, cicil tinggal 7 kali Rp % Sebrangan per bulan Hp seharga Rp Emas seharga Rp Emas seharga Rp Laptop seharga Rp lagi berjalan 3 bulan sampai sekarang 25% 30 hari Telah dicicil 20 kali, cicil tinggal 5 kali lagi, tp macet sudah 2 hari 25% 30 hari Telah dicicil 19 kali, cicil tinggal 11 kali lagi 20% 24 hari Telah dicicil 17 kali, cicil tinggal 7 kali lagi 5% Sebrangan per mingguan berjalan 7 minggu sampai sekarang Sumber: Wawancara Dengan Pemberi Gadai Dan Penerima Gadai di Pasar Salak Banjarnegara Dari tabel diatas nampak bahwa barang jaminan gadai lebih banyak adalah emas dibandingkan barang elektronik, dan sebagian dari para Pemberi Gadai lebih memilih menggunakan sistem cicilan 24/30 hari selanjutnya baru sebrangan mingguan. Bagi yang keterangan macet, biasanya para penerima gadai akan memperingatkan dan memberi waktu agar Pemberi Gadai dapat melunasinya, bila Pemberi Gadai wanprestasi dan tidak dapat memberikan bunga dan uang pokok maka barang jaminan gadai akan di jual secara bawah tangan.

29 4. Eksekusi Barang Gadai Eksekusi barang jaminan gadai dilakukan bila pinjaman tidak terbayar sebanyak/sejumlah kekurangan sisa cicilan uang pokok atau uang pokok beserta bungannya. Adapun faktor-faktor yang menjadikan Pemberi Gadai atau pedagang tidak dapat memenuhi kewajibanya ataupun prestasinya diantaranya: a. Persaingan antar pedagang salak yang ketat menjadikan para pemberi gadai yang tidak bisa mengikuti harga dalam pasar menjadikan pedagang gulung tikar, sehingga tidak adanya pendapatan untuk membayar utang ataupun bunga dalam perjanjian pinjam-meminjam 40. b. Bunga yang terlau besar bagi pedagang, sehingga hasil dari daganganya saja tidak cukup untuk membayar bunganya apalagi uang pokoknya 41. c. Sulitnya untuk menjual barang-barang dagangan yang tidak bisa tahan lama, sehingga apabila tidak terjual dalam 3-5 hari maka buah salak akan mengalami kebusukan sehingga susah untuk di jual ataupun mendapatkan keuntungan 42. d. Kebutuhan para pedagang untuk mencukupi kebutuhan rumah tangga seperti sekolah dan kebutuhan makan sehari-hari yang menjadikan uang yang seharusnya untuk berdagang tidak dijadkan untuk berdagang sehingga mereka sulit untuk mengembangkan dagangan mereka Wawancara dengan supriyanti selaku pemberi gadai, Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari. 41 Wawancara dengan karso selaku pemberi gadai, Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari Wawancara dengan Tini selaku Pemberi Gadai, Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari Wawancara dengan Siras selaku Pemberi Gadai, Pasar Salak Banjarnegara, 27 februari 2016.

30

31 Tabel 6. Cara Eksekusi Barang Jaminan Gadai No Lihat tabel Tempat Hasil Sisa hutang tidak terbayar, hasil penjualan 5 penjualan penjualan barang gadai 1 Keterangan Toko jual Rp Macet bunga ibu Tini 3 minggu, setelah no 2 (ibu beli emas tawar menawar antara Pemberi Gadai dan Tini) penerima gadai, maka ibu tini hanya membeyar bunga satu minggu saja. Hasil penjualan uang pokok dan bunga 1 minggu (Rp = uang yang diterima ibu Tini Rp Keterangan no 5 (ibu Supriyanti) 3 Keterangan Dimiliki oleh penerima gadai( dibeli penerima gadai) Diserahka Rp Dengan tawar menawar dan persetujuan antara penerima gadai dan Pemberi Gadai, ibu Supriyanti yang sudah macet Bunga 4 minggu diberi kelonggaran hanya membayar Bungan 2 minggu. Hasil penjualan uang pokok dan bunga 2 minggu (Rp = uang yang diterima ibu Supriyanti Rp Rp Dengan tawar menawar dan persetujuan no 11 (ibu n kepada antara penerima gadai dan Pemberi Gadai,

32 Siras) Pemberi ibu Siras yang sudah macet Bunga 3 minggu Gadai diberi kelonggaran hanya membayar Bunga untuk 2 minggu. Hasil penjualan uang pokok dan menjual bunga 2 minggu (Rp sendiri = uang yang diterima ibu Siras Rp Keterangan Hp masih Belum dijual Karena masih macet 2 hari, maka penerima no 17 dikuasai gadai masih memberi peringatan kepada (bapak oleh Pemberi Gadai agar segera dilunasi sisa Hartanto) penerima cicilannya. gadai Sumber: Wawancara dengan Pemberi Gadai Ibu Tini, Supriyanti, Siras dan Bapak Hartanto. Dalam melakukan pemberian pinjaman para Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang ini sangat hati-hati dan selektif, namun memang apabila Pemberi Gadai wanprestasi atau tidak melakukan kewajibanya tidak dapat dihindari dan pertama yang dilakukan penerima gadai adalah 1. Memberikan peringatan kepada Pemberi Gadai untuk segera melunasi utang atau kewajibanya dengan tenggang waktu tertentu; Apabila Pemberi Gadai sudah tidak berjualan lagi di pasar Salak, maka Penerima gadai biasanya melakukan tindakan Mamarani 44 ke tempat tinggal Pemberi Gadai yang tercatat dalam kartu tanda pengenal yang di pegang oleh Penerima gadai. 44 Mamarani adalah proses mengunjungi rumah dari Pemberi Gadai apabila Pemberi Gadai wanprestasi dengan bertujuan untuk memberi peringatan ataupun melakukan penagihan.

33 2. Dalam penambahan tenggang waktu yang diberikan oleh Penerima gadai, Pemberi Gadai masih tidak memenuhi kewajibanya, maka Penerima gadai menemui Pemberi Gadai untuk menyatakan akan mengeksekusi benda gadai yang sudah dalam jaminan; 3. Setelah pemberitahuan untuk mengeksekusi barang jaminan gadai, maka Penerima gadai selanjutnya melakukan eksekusi terhadap barang jaminan gadai tersebut. Berikut ada beberapa cara yang dilakukan oleh Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang sebagai Penerima gadai apabila Pemberi Gadai wanprestasi yaitu: a. Eksekusi Oleh Penerima gadai Eksekusi yang dilakukan oleh Penerima gadai disini ada dua cara yaitu : a) Menjual barang gadai secara dibawah tangan. b) Dimiliki oleh penerima gadai sendiri Barang jaminan gadai tersebut dibeli oleh penerima gadai dengan persetujuan/izin Pemberi Gadai dan hasil penjualannya dikurangi dengan pinjaman uang pokok dan bunga. b. Eksekusi diserahkan pada Pemberi Gadai. Eksekusi ini untuk meberikan kesempatan pada Pemberi Gadai untuk menjual sendiri barangnya sebagai jaminan gadai. Biasanya ini dilakukan dengan cara Pemberi Gadai mencari calon pembeli sendiri yang menurutnya jumlah harga penjualan lebih mahal dari pada dijual kepada penerima gadai. Setelah menemukan calon pembeli maka Pemberi Gadai menemui Penerima gadai untuk meminta barang yang dijadikan sebagai jaminan agar dijual kepada calon pembeli

34 dengan didampingi oleh Penerima gadai untuk memberikan kepastian untuk meminta hasil penjualan untuk membayar utang Pemberi Gadai.

35 C. ANALISIS 1. Analisis Terhadap Perjanjian Gadai Dalam Pinjam-meminjam yang diatur dalam Pasal 1754 KUH perdata adalah suatu perjanjian dengan mana pihak yang satu memberikan kepada pihak yang lain suatu jumlah tertentu barang-barang yang menghabis karena pemakaian, dengan syarat bahwa pihak yang terakhir ini akan mengembalikan sejumlah yang sama dari jenis dan mutu yang sama pula. Dari penjelasan diatas dapat disimpulkan bahwa di dalam perjanjian terdapat beberapa unsur yaitu : 45 a. Ada pihak-pihak. Pihak di sini adalah subjek perjanjian sedikitnya dua orang atau badan hukum dan harus mempunyai wewenang melakukan perbuatan hukum sesuai yang ditetapkan oleh undang-undang. b. Ada persetujuan antara pihak-pihak, yang bersifat tetap dan bukan suatu perundingan. c. Ada tujuan yang akan dicapai. Hal ini dimaksudkan bahwa tujuan para pihak hendaknya tidak bertentangan dengan ketertiban umum, kesusilaan dan undang-undang. d. Ada prestasi yang akan dilaksanakan. Hal ini dimaksudkan bahwa prestasi merupakan kewajiban yang harus dipenuhi, oleh pihakpihak sesuai dengan syarat-syarat perjanjian. e. Ada bentuk tertentu, lisan atau tulisan. Hal ini berarti bahwa perjanjian bisa dituangkan secara lisan atau tertulis. Hal ini sesuai ketentuan undang-undang yang menyebutkan bahwa hanya dengan bentuk tertentu suatu perjanjian mempunyai kekuatan mengikat dan bukti yang kuat. Apabila dua pihak telah mufakat mengenai semua unsur dalam perjanjian pinjam meminjam uang maka tidak berarti bahwa perjanjian tentang pinjam uang itu telah terjadi. Yang hanya baru terjadi adalah perjanjian untuk mengadakan perjanjian pinjam uang. Apabila uang yang diserahkan kepada pihak peminjam, lahirlah perjanjian pinjam 45 Purwahid Patrik, Hukum Perdata II, Penerbit Universitas Diponegoro,semarang, 1988, h. 4.

36 meminjam uang dalam pengertian undang-undang menurut bab XIII buku ketiga KUHPerdata. 46 Ketentuan perjanjian tersebut adalah mengenai pengertian perjanjian pinjam meminjam uang yang meliputi unsur-unsur prestasi, imbalan prestasi, suatu jangka waktu tetentu dan bunga yang masing-masing diatur dengan undang-undang itu. Sebagaimana halnya perjanjian pada umumnya perjanjian pinjam meminjam yang dibuat oleh para pihak harus memenuhi persyaratan yang ditentukan undang-undang. Hal ini sesuai dengan pendapat Abdul Kadir Muhammad yang mengatakan bahwa Perjanjian yang sah adalah perjanjiann yang syarat-syaratnya telah ditentukan dalam undang-undang sehingga dapat diakui oleh hukum (Legally Conchide). 47 Perjanjian Pinjam-meminjam uang dengan jaminan gadai antara pedagang pasar dan Pemberi Pinjaman Perseorangan Bagi Pedagang tersebut apabila dilihat dari KUH Perdata untuk sahnya suatu perjanjian diperlukan empat syarat (Pasal 1320 KUH Perdata), yaitu : 48 a. Adanya kesepakatan adalah persesuaian pernyataan kehendak antara satu orang atau lebih dengan pihak lain. Pernyataan adalah kapan momentum terjadinya persetujuan pernyataan kehendak tersebut. b. Kecakapan bertindak adalah kecakapan atau kemampuan untuk melakukan perbuatan hukum. Perbuatan hukum adalah perbuatan yang akan menimbulkan akibat hukum. Orang-orang yang akan mengadakan perjanjian haruslah orangorang yang cakap dan berwenang untuk melakukan perbuatan hukum 46 Mariam darus Badrulzaman, Perjanjian Kredit Bank, Penerbit, Alumni, Bandung, 1983 h Muhammad Abdul kadir, Hukum Perjanjian, Penerbit, Alumni,1980, Bandung, h Wawan Muhwan, hukum perikatan, pustaka setia,bandung 2011, h.123.

37 sebagaimana yang ditentukan oleh undang-undang yaitu orang yang sudah dewasa. c. Adanya objek perjanjian adalah prestasi (pokok perjanjian), kewajiban debitur dan hak kreditur, yang terdiri atas memberikan sesuatu, berbuat sesuatu, tidak berbuat sesuatu, d. Adanya kausa yang halal atau kausa yang tidak terlarang. Suatu sebab adalah terlarang atau bertentangan dengan undang-undang, kesusilaan, dan ketertiban umum. Syarat pertama dan kedua adalah syarat subjektif karena menyangkut pihak-pihak yang mengadakan perjanjian, sedangkan syarat ketiga dan keempat disebut syarat objektif karena menyangkut objek perjanjian. Apabila syarat pertama dan kedua tidak terpenuhi, perjanjian tersebut dapat dibatalkan, artinya salah satu pihak dapat mengajukan pada pengaadilan untuk membatalkan perjanjian yang disepakatinya tetapi dianggap sah. Adapun syarat ketiga dan keempat tidak terpenuhi perjanjian tersebut batal demi hukum, artinya dari semula perjanjian tersebut dianggap tidak pernah ada. Apabila dilihat dari perjanjian antara pemberi gadai dengan penerima gadai telah memenuhi unsur-unsur syarat sahnya perjanjian, yaitu : 1. Sepakat: mereka sama-sama sepakat dalam membuat perjanjian dan akibat akibat yang timbul dari perjanjiannya berupa hak dan kewajiban masingmasing. 2. Kecakapan: dari kartu tanda penduduk (KTP) identitas para pihak telah memenuhi usia dewasa atau cakap dan sehat secara jasmani