BAB I PENDAHULUAN. Kebutuhan akan dana yang dberikan oleh pihak perbankan dalam dunia

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Kebutuhan akan dana yang dberikan oleh pihak perbankan dalam dunia perbankan di Indonesia disebut dengan kredit, yang terkadang selalu dihubungkan dengan adanya jaminan sebagai pengamanan pemberian dana atau kredit tersebut. Jaminan merupakan hal yang penting dalam membuat dan melaksanakan perjanjian kredit atau perjanjian pinjam meminjam uang, serta guna melindungi kepentingan para pihak khususnya kreditur (yang meminjamkan). Djuhaendah Hasan mengatakan bahwasanya fungsi jaminan secara yuridis adalah kepastian hukum pelunas hutang di dalam perjanjian kredit atau dalam hutang piutang atau kepastian realisasi suatu prestasi dalam suatu perjanjian. Kepastian realisasi suatu prestasi dalam suatu perjanjian. Kepastian hukum ini adalah dengan mengikat perjanjian jaminan melalui lembaga-lembaga jaminan. 1 Fungsi jaminan secara yuridis adalah untuk kepastian hukum pelunasan hutang di dalam perjanjian kredit atau hutang piutang atau kepastian realiasasi sutau prestasi dalam suatu perjanjian. Kepastian hukum ini adalah dengan peningkatan jaminan melalui lembaga-lembaga jaminan yang dikenal dalam hukum Indonesia. 1 Djuhaenda Hasan, Perjanijan Jaminan Dalam Perjanjian Kredit, Proyek Elips dan Fakultas Hukum Universitas Indonesia, Jakarta, 1998, hal 68.

2 Lembaga jaminan kebendaan dapat berupa hak tanggungan, kredit verban 2, fidusia, dan gadai. 3 Sehubungan dengan adanya jaminan sebagai pengamanan pemberian dana atau kredit, maka secara garis besar ada dua macam bentuk jaminan, yaitu jaminan perorangan dan jaminan kebendaan. Jaminan yang paling diminati oleh pihak bank dan pihak lainnya sebagai kreditur adalah jaminan kebendaan. Menurut Djuhaendah Hasan, jaminan kebendaan merupakan hak mutlak atas suatu benda tertentu yang dijadikan objek jaminan untuk suatu ketika dapat diuangkan bagi pelunasan atau pembayaran hutang apabila debitur melakukan cidera janji (wanprestasi). Di dalam jaminan kebendaan selalu tersedia benda tertentu yang menjadi objek jaminan sehingga dalam pratek jaminan kebendaan lebih disukai dari pada jaminan perorangan karena sifatnya yang lebih menguntungkan pihak kreditur. 4 Salah satu jaminan kebendaan yang dikenal dalam hukum positif di Indonesia adalah jaminan fidusia. Jaminan fidusia merupakan salah satu lembaga jaminan atas benda bergerak yang sering digunakan dalam berbagai aktifitas bisnis di masyarakat karena mudah proses untuk pengikatannya. Sejalan dengan perkembangan lembaga jaminan yang dikehendaki, agar dituangkan dalam aturan-aturan hukum yang lebih baku, terutama lembaga jaminan fidusia yang pada awalnya hanya bersumber pada Burgerlijke Wetbook (BW). Pada 2 Credit Verband sudah tidak berlaku lagi stelah keluarnya Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan. 3 Mariam Darus Badrulzaman, Kerangka Hukum Jaminan Indonesia Dalam hukum Jaminan Indonesia Seri Dasar Hukum Ekonomi 4, (Bandung : Citra Aditya Bakti, 1998), hal Djuhaendah Hasan, Op Cit, hal 70

3 tanggal 9 September 1999 Dewan Perwakilan Rakyat Republik Indonesian dalam rapat paripurna memutuskan menyetujui Rancangan Undang-Undang (RUU) jaminan fidusia untuk disahkan menjadi Undang-Undang. Dengan disahkan RUU Fidusia oleh Presiden maka terpenuhilah pengaturan fidusia secara komprehensif dan memberikan kejelasan serta kepastian hukum. Jaminan fidusia ini biasanya sering dilakukan oleh pihak debitur atau penerima pinjaman terutama untuk golongan ekonomi menengah ke bawah. Hal tersebut dikarenakan, benda yang dijadikan objek jaminan fidusia tetap berada di tangan debitur, sedangkan hak kepemilikannya saja yang diberikan sebagai jaminan kepada kreditur. Dengan demikian, denda objek jaminan fidusia tersebut masih dapat dipergunakan pihak debitur dalam aktifitas sehari-harinya. Ratnawati L. Prasodjo, staf ahli Menteri Kehakiman, dalam diskusi Undang- Undang Tentang Jaminan Fidusia, menjelaskan apa yang melatarbelakangi diajukan Undang-Undang Jaminan Fidusia yaitu : 1. Memenuhi tuntutan pembangunan ekonomi Pembangunan ekonomi sebagai bagian dari Pembangunan Nasional merupakan salah satu upaya untuk mencapai masyarakat yang adil yang adil dan makmur berdasarkan Pancasila dan Undang-Undang Dasar dalam rangka membangun secara berkesinambungan dibutuhkan dana yang besar. Pinjam meminjam merupakan salah satu bentuk untuk dapat terpenuhinya kebutuhan akan dana yang besar tersebut. Kegiatan pinjam meminjam memerlukan perlindungan melalui sebuah lembaga jaminan yang mampu memberikan kepastian hukum dan perlindungan bagi para pihak yang terlibat. Lembaga jamina fidusia merupakan salah satu bentuk jaminan yang belum ada pengaturanya secara utuh. 2. Kebutuhan Masyarakat. Lembaga jaminan fidusia memungkinkan pra pembeli fidusia untuk tetap menguasai benda yang dijaminkan, agar dapat tetap melangsungkan kegiatan usahanya. Awalnya jaminan fidusia hanya berlaku bagi benda-benda bergerak

4 berwujud yang berbentuk peralatan usaha, dalam perkembanganya objek fidusia meliputi benda tetap. 5 Dari pengamatan terhadap Pasal-Pasal Undang-Undang No. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia, lembaga ini mempunyai ciri-ciri sebagai berikut : 1. Memberikan kedudukan preferen pada kreditor. 2. Mengikuti objek yang dijaminkan (droit de siute). 3. Memenuhi asa spesialitas dan publisitas sehingga mengikat pihak ketiga dan memberikan kepastian hukum pda pihak-pihak yang berkepentingan. 4. Mudah dan pasti dalam pelaksanaan eksekusinya. Tujuan dari pengaturan lembaga fidusia ini diharapkan dapat memperkecil kesulitan yang dihadapi oleh para pihak terutama kreditor yang ternyata debitor tidak memenuhi prestasinya sebagaimana mestinya, apabila benda di tangan debitor. Eksetensi fidusia sebagai lembaga jaminan di Indonesia dulunya hanya didasari pada yurisfrudensi. Hal ini dikarenakan tidak jelasnya konsep mengenai objek fidusia itu sendiri, baik dari sejak lahirnya fidusia dan pengakuannya dalam yurisprudensi tersebut. Pada awalnya, lembaga jamina fidusia ini dikenal dalam lembaga hukum Romawi dengan nama Fiducia cum creditore, sedangkan di Indonesia sendiri kebendaan Fidusia diakui oleh yurisprudensi berdasarkan keputusan Hooggerechtshop (HGH) tanggal 18 Agustus 1932, dan khususnya adalah pada waktu itu, karena sudah terbiasa dengan hukum adat, penyerahan secara constitutum 5 Ratnawati L. Prasodjo, Undang-Undang Tentang Jaminan Fidusia,Diskusi Undang- Undang Jaminan Fidusia dan Pendaftaranya, Hotel Regent, 23 September 1999, hal.30

5 possesorium sulit dibayangkan apabila dimengerti dan dipahami oleh orang Indonesia. Walaupun demikian, sebenarnya konsep constitutum possesorium ini bukan hanya monopoli hukum Barat saja. Kalau diteliti dan dicermati, dalam hukum adat di Indonesia pun mengenal konstruksi demikian. 6 Undang-Undang No. 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia (selanjutnya disebut UUJF) dalam Pasal 1 angka (2) menyebutkan bahwa jaminan fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik itu berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan sebagaimana yang dimaksud dalam Undang-Undang No. 4 tahun 1996 tentang Hak tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan pemberi fidusia sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu, yang memberikan kedudukan diutamakan kepada penerima fidusia terhadap kreditur lainnya. Akan tetapi, ada hal yang harus didasari bahwa pada Pasal 2 UUJF juga memberikan suatu batasan terhadap ruang lingkup berlakunya setiap perjanjian yang bertujuan untuk membebani benda dengan jaminan fidusia. Hal ini kembali dipertegas melalui rumusan dalam Pasal 3 UUJF yang menyatakan bahwasannya UUJF tidak berlaku terhadap : 1. Hak tanggungan yang berkaitan dengan tanah dan bangunan,sepanjang peraturan perundang-undangan yang berlaku menentukan jaminan atas benda-benda tersebut wajib didaftarkan. 2. Hipotek atas kapal yang terdaftar dengan isi kotor berukuran 20 (dua puluh) meter atau lebih. 6 Mustafa Siregar, Ringkasan Hukum Jaminan, Pasca Hukum USU, Medan, 2004, hal 13

6 3. Hipotik atas pesawat terbang. 4. Gadai Berdasarkan penjelasan secara umum dan singkat tentang UUJF di atas, maka dalam hal ini lembaga jaminan fidusia ini digunakan secara luas dalam berbagai transaksi pinjam meminjam atau kredit karena proses pembebanannya dianggap sederhana, mudah dan cepat, serta adanya kepastian hukum dengan cara mendaftarkan jaminan fidusia tersebut. Pendaftaran jaminan fidusia tersebut memberikan hak yang didahulukan (preferen) kepada penerima fidusia terhadap kteditur lain. Karena jaminan fidusia memberikan hak kepada pemberi fidusia untuk tetap menguasai benda yang menjadi objek jaminan fidusia berdasarkan kepercayaan. Hal ini berbeda dengan gadai walaupun objek gadai hamper sama dengan objek fidusia yaitu juga sama-sama benda bergerak berwujud, namun karena objek gadai berada pada penerima gadai, maka objek gadai tersebut tidak dapat dipergunakan atau dimanfaatkan untuk kesehariannya oleh si pemberi gadai seperti sepeda motor, mobil dan sebagainya. Apabila tidak dilakukan maka akan mengalami kekurangan. Hal ini dinyatakan oleh Mariam Darus bahwasanya jika menalaah sistem hukum jaminan maka tampaklah bahwa hukum jaminan belum berada dalam system hukum yang bulat dan tuntas dimana pengaturannya masih bersifat sporadic dan belum tuntas. 7 Fungsi Kantor Pendaftaran Fidusia adalah penyelenggaraan pelayanan hukum terhadap pendaftaran jaminan fidusia untuk terciptanya tertib hukum di masyarakat 7 Mariam Darus Badrulzaman, Kerangka Hukum Jaminan Indonesia Dalam Hukum Jaminan Indonesia Seri Dasar Hukum Ekonomi 4, Citra Aditya Bakti, Bandung, 1998, hal 1

7 sebagaimana keinginan dari UUJF itu sendiri. Jika dilihat dari arti fungsi, maka fungsi Kantor Pendaftaran Fidusia lebih bersifat administratif, tetapi tidak hanya semata-mata hanya berfungsi administratif maksudnya ketika jaminan fidusia didaftarkan fungsi substantif lebih dominan. Peranan Kantor Pendaftaran Fidusia menurut sosiologis adalah merupakan aspek dinamis kedudukan status, apabila seseorang melaksanakan hak dan kewajiban sesuai dengan kedudukannya. 8 Dengan melihat pengertian kata dasar dari peranan sebagaimana telah disebutkan di atas, maka jika dihubungan dengan peranan Kantor Pendaftaran Fidusia ada 2 (dua) jenis yaitu : 1. Peranan Pasif Peranan Kantor Pendaftaran Fidusia yang bersifat pasif ini ada kaitannya dengan fungsi kantor pendaftaran yang bersifat administratif, maksudnya adalah bahwa kantor pendaftaran fidusia hanya menunggu siapa saja yang mau mendaftarkan jaminan fidusia kepada kantor pendaftaran Jaminan Fidusia, dan karena tidak aktif mencari siapa yang mau mendaftarkan Jaminan Fidusia ke Kantor Pendaftaran Fidusia, walaupun di dalam Pasal 11 Ayat (1) UUJF Jaminan Fidusia wajib didaftarkan. 2. Peranan Aktif Peranan Kantor Pendaftaran Fidusia yang bersifat aktif ini ada kaitannya dengan fungsi kantor pendaftaran fidusia yang bersifat subtansi, maksudnya adalah bahwa ketika ada yang mendaftarkan Jaminan fidusianya ke Kantor Pendaftaran Soejono Soekanto, Sosiologi Suatu Pengantar, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, 1990, hal

8 Fidusia, maka Kantor Pendaftaran Fidusia berhak melakukan pengecekan setiap permohonan pendaftaran tidak mencantumkan apa yang disebutkan dalam Pasal 13 ayat (2) UUJF seperti data perjanjian pokok yang dijaminkan, uraian fisik benda yang menjadi objek jaminan fidusia, nilai penjaminan dan nilai benda yang menjadi objek jaminan fidusia, maka pihak Kantor Pendaftaran Fidusia akan mengembalikan kepada pemohon untuk diperbaiki kembali dan kalau sudah benar akan diproses sampai keluar Sertifikat Jaminan Fidusianya. Dalam pelaksanaan Pendaftaran Fidusia terlibat 2 (dua) pihak yaitu Pemohon dan Kantor Pendaftaran Fidusia. Pemohon dapat mengajukan pendaftaran jaminan fidusia jika sudah ada Kantor Pendaftaran Fidusia. Pada Pasal 12 UUJF menyatakan bahwa Pendaftaran Jaminan Fidusia adalah sebagai berikut : 1. Pendaftaran jaminan fidusia sebagaimana dimaksud dalam pasal 11 ayat (1) UUJF dilakukan pada kantor pendaftaran fidusia; 2. Untuk pertama kali, kantor pendaftaran fidusia didirikan di Jakarta dengan wilayah kerja mencakup seluruh wilayah Negara Republik Indonesia; 3. Kantor pendaftaran Fidusia sebagaimana yang dimaksud ayat (2) berada dalam lingkup tugas Departemen Hukum dan Hak asasi Manusia RI; 4. Ketentuan mengenai pembentukan Kantor pendaftaran Fidusia untuk daerah lain dan penetapan wilayah kerjanya diatur dengan keputusan Presiden. Berdasarkan Pasal 12 ayat (4) UUJF serta keputusan Presiden No. 139 tahun 2000 tentang Pembukaan Kantor Pendaftaran Fidusia yang menyatakan mengenai kedudukan Kantor Pendaftaran Fidusia adalah setiap ibukota propinsi di wilayah Negara Republik Indonesia (selanjutnya disebut dengan Keppres No. 139 tahun

9 2000). Alas an dibuatnya Keppres No. 139 tahun 2000 adalah melaksanakan Pasal 12 UUJF. Sehubungan dengan pertanyaan tersebut di atas, maka yang perlu untuk diteliti sebenarnya adalah Analisis Hukum Terhadap Pendaftaran Jaminan Fidusia Dalam Pemberian Kredit Perbankan Menurut Undang-Undang No. 42 Tahun B. Rumusan masalah Berdasarkan kenyatan tersebut, menimbulkan permasalahan sebagai berikut : 1. Apakah objek yang dapat didaftarkan dalam perjanjian Kredit dengan Jaminan Fidusia? 2. Bagaimana Hambatan-Hambatan yang terjadi pada proses pendaftaran Jaminan Fidusia di Kantor Pendaftaran Fidusia? 3. Apakah semua perjanjian Jaminan Fidusia yang diikat didaftarkan di Kantor Pendaftaran Fidusia? C. Tujuan penelitian Mengacu pada Permasalahan yang telah dikemukakan di atas, maka tujuan yang hendak dicapai dalam penelitian ini adalah : 1. Untuk mengetahui objek apa yang dapat didaftarkan dalam perjanjian kredit dengan jaminan fidusia 2. Untuk mengetahui hambatan-hambatan yang terjadi pada proses pendaftaran jaminan fidusia di Kantor Pendaftaran fidusia 3. Untuk mengetahui bentuk perjanjian jaminan fidusia yang diikat dan didaftarakan di Kantor Pendaftaran Fidusia

10 D. Manfaat penelitian Penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat baik secara teoritis maupun secara praktis, adalah sebagai berikut : 1. Secara Teoritis untuk menambah literatur tentang perkembangan hukum khususnnya di bidang jaminan fidusia dalam hubungannya dengan jasa yang dikuasai oleh pemerintah. 2. Secara Praktis sebagai sumber pemikiran dan masukan para pihak yang berkepentingan khususnya masyarakat luas tentang fungsi dan kegunaan UUJF. E. Keaslian penelitian Sepanjang yang diketahui dari hasil hasil penelitian yang sudah ada dan yang sedang dilaksanakan terhadap analisis Hukum terhadap pendaftaran jaminan Fidusia dalam pemberian Kredit Perbankan Menurut Undang Undang No. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia. Adapun penelitian mengenai jaminan yang sudah dilaksanakan oleh saudara Juraini Sulaiman, Mahasiswa pasca Sarjana Bidang Ilmu Hukum dengan Nomor Induk Mahasiswa , meneliti tentang Analisis Yuridis fungsi dan peranan Kantor Pendaftaran Fidusia ditinjau dari Undang- undang No.42 Tahun 1999 tentang jaminan fidusia (Suatu penelitian di kantor wilayah departemen Hukum dan HAM Sumatera Utara). Penelitian tersebut mempermasahkan dan membahas tentang bagaimana fungsi dan peranan Kantor Pendaftaran Fidusia ditinjau dari Undang- Undang No. 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia. Pendaftran Jaminan Fidusia dan prosedur yang ditempu pihak Kantor Pendaftran Fidusia dalam memberikan kepastian hukum kepada para pihak.

11 Dewi, Mahasiswi KeNotarisan dengan Induk Mahasiswa , menelitih tentang Pemberian Kredit Bank dengan Jaminan Fidusia telah keluarnya Undang-Undang No 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia di Kota Binjai. Penelitian tersebut mempermasalahkan dan membahas tentang peraturan perundangundangan yang mengatur pemberian kredit bank dengan jaminan fidusia sebelum atau sudah dikeluarkannya Undang-Undang No, 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia, serta Pendaftaran Fidusia setelah dikeluarkannya Undang-Undang No. 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia serta hambatan-hambatan yang terjadi dalam melakukan pendaftaran jaminan fidusia dan eksekusi terhadap jaminan fidusia setelah dikelurkannya Undang-Undang No. 42 btahun 1999 tentang Jaminan Fidusia. Dengan demikian, maka penelitian ini dapat dikatakan asli, baik disegi materi dari sifat penelitiannya belum ada yang menelitih sebelumnya. Sehingga dengan begitu, dapat saya pertanggungjawabkan Kemudian hari. F. Kerangka Teori dan Konsepsi 1. Kerangka Teori Kerangka teori merupakan teori yang dibuat untuk gambaran yang sistematis mengenai masalah yang akan ditelitih. Teori ini masih bersifat sementara yang akan dibuktikan kebenarannya dengan cara menelitih secara realitas. Kerangka teoritis lazimnya dipergunakan dalam penelitian ilmu-ilmu sosial dan juga dapat dipergunakan dalam penelitian hukum, yaitu pada penelitian hukum sosiologis atau empiris. 9 9 Soejono Soekanto, Pengantar Penelitian Hukum, UI Press, Jakarta, 1986, hal 127

12 Fungsi teori dalam penelitian dimaksudkan untuk memberikan arahan/petunjuk dan merambalkan serta menjelaskan gelaja yang diamati untuk dikaji dengan norma hukum. 10 Menurut teori konpensional, tujuan hukum adalah untuk mengwujudkan keadilan (rechtgerehtigheid), kemanfaatan (rechtsutiliteit), dan kepastian hukum (rechtszekerheid). 11 Hukum perbankan berkembang sesuai dengan perkembangan kebutuhan masyarakat di bidang hukum perbankan. Jaminan Fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik yang berwujud maupun tidak berwujud dan bangunan/rumah di atas tanah orang lain baik yang terdaftar maupun yang tidak terdaftar, yang tidak dapat dibebani hak tanggungan, yang tetap berada dalam penguasaan pemberi fidusia sebagai agunan penulasan hutang tertentu, yang memberikan kedudukan diutamakan kepada penerima fidusia terhadap kreditur lainnya. 12 Fidusia adalah lembaga yang berasal dari system hukum perdata barat yang eksistensi dan perkembangannya selalu dikaitkan dengan system civil law. Istilah civil law berasal dari kata latin jus civilei, yang diperlakukan kepada masyarakat Romawi. Selain jus civilei terdapat pula hukum yang mengatur warga Romawi dengan orang asing yang dikenal dengan jus gentium Tan Kamello,Hukum Jaminan Fidusia Suatu Kebutuhan Yang Didambakan, PT Alumni, Bandung, 2004, hal Ahmad Ali, Menguak Tabir Hukum, Suatu Kajian Filosofis dan Sosiologi, PT Agung, Jakarta, 2002, hal Pengertian Jaminan Fidusia di dalam UU Jaminan Fidusia No. 42 Tahun 1999 Pasal 1 angka 2 UU Jaminan Fidusia dapat disimpulkan bahwa objek Jaminan Fidusia meliputi benda bergerak dan tidak bergerak. 13 Ibid, hal 38

13 Hukum Romawi memuat ketentuan khususnya di bidang hukum perjanjian pada tingkat awal perkembangannya, dimana tidak terdapat bentuk yuridis yang memadai untuk memberikan jaminan baik benda bergerak maupun benda tidak bergerak, karena hak gadai dan hipotik sebagai hak jaminan bentuk lembaga jaminan pada saat itu sangat dirasakan dalam hubungannya dengan peminjaman uang, sehingga praktek menggunakan konstruksi hukum yang ada yaitu pemberian jaminan kebendaan oleh debitur kepada krediturnya dengan pengalihan hak milik secara kepercayaan. 14 Salah satu fungsi bank sebagai penyalur dana kepada masyarakat, bank melakukan secara aktif usahanya yakni memberikan kredit kepada pihak nasabah beditur. Bank memberikan kredit didasarkan kepada prinsip kehati-hatian. Pada prinsipnya dalam hukum adat tidak terdapat pengaturan secara khusus mengenai benda. Pada ahli hukum hanya menjelaskan hukum adat tentang benda antara lain hukum tanah, hukum transaksi yang berkaitan dengan tanah dan hukum perutangan. Oleh karena itu dalam penyusunan hukum benda yang dipergunakan adalah prinsip hukum adat mengenai tanah, yang dikombinasikan dengan hukum benda dalam BW serta hukum benda dari system hukum anglo saxon. Asas mempertahankan kepribadian bangsa lewat hukum adat ini diikuti oleh prinsip nasionalitas sebagaimana tercantum pada Pasal 9, 21, 30, dan 36 UUPA, sebaliknya terhadap benda bukan tanah belum ada larangannya untuk menerapkan prinsip nasionalitas. 14 Ibid

14 Penjaminan atas benda bukan tanah dapat dilakuakn dengan 2 (dua) cara yaitu : a. Penggunaan lembaga jaminan fidusia yang dibebankan terhadap benda bukan tanah sebagai jaminan utang yang penguasaannya tetap berada di tangan debitur; b. Lembaga gadai yang dibebani terhadap benda bukan tanah yang penguasaannya diserahkan kepada kreditur; Adanya pola pembagian benda yang demekian, berarti tidak terdapat tumpang tindih antara hukum jaminan yang mengatur tentang tanah dan hukum jaminan yang mengatur tentang bukan tanah. Hal tersebut juga akan menjadi koreksi terhadap UUJF sehingga dapat mengatasi ketidak jelasan objek jaminan fidusia. Praktek jaminan fidusia telah lama dkenal sebagai salah satu instrument jaminan kebendaan bergerak yang bersifat non-possessory, berbeda dengan jaminan kebendaan yang bersifat possessory seperti gadai, jaminan fidusia memungkinkan pihak debitur sebagai pemberi jaminan untuk tetap menguasai dan mengambil manfaat atas benda bergerak yang telah dijaminkan tersebut. Pada awalnya benda yang menjadi objek jaminan fidusia hanya terbatas pada kekayaan benda bergerak yang berwujud dalam persediaan (inventory). 15 Terdapat beberapa ketentuan perundang-undangan yang membahas mengenai fidusia sebagai suatu instrument jaminan. Meskipun begitu, secara umum tidak ada panduan teknis mengenai pelaksanaan instrumen fidusia tersebut. Lahirnya jaminan fidusia merupakan murni didasarkan pada ketentuan Pasal 1320 jo.1338 BW 15 Widjaja Gunawan & Ahmad Yani, Jaminan Fidusia (seri Hukum Bisnis), PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2000, hal 6

15 mengenai kebebasan berkontrak. Pada Pasal 1 ayat (2) UUJF menyatakan bahwasanya hak tanggungan tetap berada dalam penguasaan pemberi jaminan fidusia sebagai agunan bagi pelunasan hutang tertentu yang memberikan kedudukan yang diutamakan kepada penerima jaminan fidusia terhadap kreditur lainnya. Dengan keluarnya UUJF ini, maka dengan melihat ketentuan yang terdapat pada Pasal 17 UUJF menggariskan bahwasanya pembebanan hak jaminan pada benda bergerak menjadi lebih memiliki kepastian hukum, karena status kreditur dijamin dengan adanya institusi pendaftaran yang berfungsi untuk mendata pembebanan jaminan fidusia guna mencegah terjadinya pembebanan ulang jaminan fidusia terhadap barang yang sama tanpa sepengetahuan penerima jaminan fidusia yang pertama. Undang-Undang No.10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan pada Pasal 1 ayat 1 menyebutkan bahwasanya Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. Kata kredit berasal dari bahasa romawi yaitu credere yang artinya percaya. Dalam Bahasa Inggris disebut dengan faith atau trust. 16 Dengan demikian kredit menunjukkan hubungan kepercayaan antara pihak yang memberikan kredit (kreditur) dengan yang menerima kredit (debitur). Sementara pada Pasal 1 ayat 11 Undang-Undang No.10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas Undang-Undang No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan menyebutkan bahwasanya kredit adalah penyedian uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan 16 Badarulzaman Mariam Darus, Perjanjian Kredit Bank, PT. Alumni, Bandung, 1978, hal 19

16 kesepakatan pinjam-pinjaman antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak meminjam untuk mengembalikan atau melunasi hutang setelah jangka waktu yang telah ditentukan dengan pemberian bunga. Namun undang-undang tersebut tidak menemukan lebih lanjut mengenai bagaiman bentuk persetujuan pinjam-meminjam tersebut. Perbedaan terletak pada bentuk kontra-prestasi yang akan diberikan nasabah peminjam dana (debitur) kepada bank (investor) atas pemberian kredit atau pembiayaan. Pada bank konvensional, kontrak prestasinya berupa bunga, sedangkan bank syariah kontrak prestasinya berupa imbalan atau bagi hasil sesuai dengan persetujuan atau kesepakatan bersama. KUHPerdata merumuskan dalam Pasal 1131 dan 1132 KUH-Perdata yaitu: Pasal 1131 KUH-Perdata berbunyi : Segala kebendaan siberhutang baik yang bergerak maupun yang tidak bergerak, baik yang sudah ada maupun yang akan ada dikemudian hari menjadi tanggungan untuk segala perikatan perseorangan. Pasal 1132 KUH-Perdata berbunyi : Kebendaan tersebut menjadi jaminan bersamasama bagi semua benda yang menguntungkan padanya, pendapatan penjualan bendabenda itu dibagi menurut keseimbangan, yaitu menurut besar kecil piutang masingmasing, kecuali diantara para berpiutang itu ada alasan-alasan yang sah untuk didahulukan. Pasal 8 Undang-Undang No.10 Tahun 1998 tentang Perbankan menyebutkan bahwasanya dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. Bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisa yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesanggupan nasabah debitur untuk melunasi hutangnya

17 atau mengembalikan pembiayaan berdasarkan prinsip Syariah, sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan Bank Indonesia. Keberadaan Kantor Fidusia ini berada dalam lingkup tugas Departemen Hukum Dan HAM (Hak Asasi Manusia), segala keterangan mengenai benda yang menjadi objek jaminan fidusia yang ada pada Kantor Pendaftaran Fidusia terdapat pada Pasal 18 UUJF. Permohonan pendaftaran jaminan fidusia dilakukan penerima fidusia, kuasa atau wakilnya dengan melampirkan pernyataan pendaftaran jaminan fidusia yang memuat : a. Identitas pihak Pemberi Fidusia dan Penerima Fidusia; b. Tanggal, nomor akta Jaminan fidusia, nama, dan tempat kedudukan notaris yang membuat akta Jaminan fidusia; c. Data perjanjian pokok yang menjadi objek Jaminan fidusia; d. Uraian mengenai Benda yang menjadi objek Jaminan fidusia; e. Nilai penjaminan; dan f. Nilai benda yang menjadi objek Jaminan fidusia. Kantor Pendaftaran Fidusia mencatat jaminan fidusia dalam Buku Daftar Fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan pendaftaran. Sebagai bukti kreditur bahwa ia merupakan pemegang Jaminan fidusia adalah Sertifikat Jaminan fidusia yang diterbitkan Kantor Pendaftaran Fidusia pada tanggal yang sama dengan tanggal penerimaan permohonan Pendaftaran jaminan

18 fidusia. Berdasarkan Pasal 17 UUJF menyebutkan bahwasanya pemberi fidusia dilarang melakukan fidusia ulang terhadap objek jaminannya fidusia yang sudah terdaftar. Fidusia ulang oleh pemberi Fidusia, baik debitur maupun penjamin pihak ketiga tidak dimungkinkan atas benda yang dijadikan objek jaminan fidusia karena hak kepemiliknnya beralih kepada penerima fidusia. 2. Konsepsi Konsepsi adalah satu bagian terpenting dari teori. Peranan konsep dalam penelitian adalah untuk menghubungi antara teori yang ada dengan kegiatan observasi dalam penelitian, dan juga antar abstrak dan realitas. 17 Konsep diartikan sebagai kata yang menyatakan abstraksi yang digeneraliskan dari hal-hal yang khusus, 18 yang disebut dengan operasional. Pentingnya suatu definisi operasional adalah untuk menghindarkan perbedaan pengertian atau penafsiran dari suatu istilah yang dipakai,selain dipergunakan juga untuk memberikan pegangan pada proses penelitian ini. Oleh karena itu, dalam rangka penelitian ini perlu dirumuskan beberapa defenisi operasional tersebut yaitu : Masri Singarimbun dan Sofian Efendi, Metode Penelitian Survei, LP3ES, Jakarta, 1989, hal 18 Sumadi Suryabrata, Metodologi Penelitian, Raja Grafindo Persada, Jakarta, 1998,hal 3

19 a. Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya. 19 b. Kredit adalah penyedian uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan atau persetujuan kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mengwajibkan pihak meminjam untuk mengembalikan atau melunasi hutang setelah jangka waktu yang telah ditentukan dengan pemberian bunga. 20 c. Kreditur adalah pihak bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang mempunyai piutang karena perjanjian atau undang-undang. 21 d. Debitur adalah orang atau badan usaha yang memilki hutang kepada bank atau lembaga pembiayaan lainnya karena perjanjian atau undang-undang. 22 Bahwa setiap bank yang memberikan kredit pada pihak debitur harus adanya jaminan yang harus dijaminkan kepada pihak bank, dimana antara pihak debitur dan pihak kreditur telah membuat perjanjian agar pihak bank dapat mengeluarkan kredit yang dibutuhkan oleh pihak debitur dalam membangun usahanya dan apabila pihak debitur tidak dapat membayar utangnya pada pihak bank, maka pihak kreditur baik itu melalui pengadilan atau kantor penfadratan fidusia berhak melelang barang yang menjadi jaminan utang debitur agar dapat melunasinya. 19 Lihat Undang Undang RI No. 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang Undang No.7 Tahun 1992 tentang Perbankan. 20 Lihat Pasal 1 Ayat 11 Undang Undang No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. 21 Riduan Tobink dan Bill Nikholaus, Kamus Istilah Perbankan, Atalya Rileni Sudeco, Jakarta, 2003, hal Ibid

20 Asas jaminan fidusia menurut Tan Kamello berdasarkan UUJF anatar lain : a. Bahwa kreditur penerima fidusia berkedudukan sebagai kreditur yang diutamakan dari kreditur-kreditur lainnya; b. Bahwa jaminan fidusia tetap mengikuti benda yang menjadi objek jaminan fidusia dalam tangan siapa pun benda tersebut berada (droit de suite atau zaaksgevolg); c. Benda jaminan fidusia merupakan perjanjian ikutan yang lain tersebut asas asesoritas; d. Bahwa jaminan fidusia dapat diletakkan atas hutang yang baru aka nada (kontinjen); e. Bahwa jaminan fidusia dapat dibebankan terhadap benda yang akan ada; f. Bahwa jaminan fidusia dapat dibebankan terhadap bangunan/rumah yang terdapat di atas tanah milik orang lain; g. Bahwa jaminan fidusia berisikan uraian secara detail terhadap subjek dan objek di atas tanah milik orang lain; h. Bahwa pemberian jaminan fidusia harus orang yang memiliki kewenangan hukum atas objek jaminan fidusia; i. Bahwa jaminan fidusia harus didaftrakan ke kantor pendaftaran fidusia; j. Bahwa benda yang dijadikan objek jaminan fidusia tidak dapat dimiliki oleh kreditur penerima jaminan fidusia sekalipun itu diperjanjikan; k. Bahwa jaminan fidusia memberikan hak prioritas kepada kreditur penerima fidusia yang terlebihdahulu mendaftarkan ke kantor pendaftaran fidusia dari pada kreditur yang mendaftrakan kemudian;

21 l. Bahwa pemberi jaminan fidusia yang tetap menguasai benda jaminan harus mempunyai itikat baik; m. Bahwa jaminan fidusia mudah dieksekusi; 23 Pendaftaran benda jaminan yang ada di luar Negeri berdasarkan pasal 11 ayat (2) UUJF menyebutkan bahwasannya kewajiban pendaftaran tetap berlaku sekalipun benda yang dijaminkan benda luar Negeri. Hal ini berarti bahwa pendaftaran tetap dilakukan di dalam negeri sesuai dengan ketentuan UUJF. Akan tetapi dari pernyatan tersebut, maka ada kesulitan atau kendala yang bisa timbul jika benda tersebut tidak dikenal lembaga pendaftaran tersebut. Hal ini juga menjadi kesulitan, karena dalam penjelasan Pasal 11 UUJF mengatakan bahwa pendaftaran tersebut harus dilakukan di tempat kedudukan pemberi fidusia. G. Metode Penelitian 1. Lokasi Penelitian Penelitian ini dilakukan di Medan pada Kantor Wilayah Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Propinsi Sumatera Utara. Objek penelitian ini adalah Jaminan Fidusia yang di daftarkan pada Kantor Wilayah Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Propinsi Sumatera Utara yang berkenaan dengan objek, Hambatan-Hambatan dan Perjanjian Jamanina Fidusia yang dilakukan di Kantor Pendaftaran Fidusia yang ditinjau dengan Undang-Undang No. 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia. 2. Jenis dan Sifat Penelitian 23 Tan Kamello, Hukum Jaminan Fidusia, Suatu Kebutuhan Yang Didambakan, PT Alumni, Bandung, 2004, hal

22 Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah Metode penelitian normatif yang bersifat kualitatif yaitu metode penelitian yang mengacu pada normanorma hukum yang terdapat dalam perundang-undangan. 24 Dalam penelitian ini dipergunakan adalah merujuk pada sumber hukum yakni penelitian yang mengacu norma-norma hukum terdapat dalam perangkat hukum. Tujuan pendaftaran dilakukan untuk mendapatkan kepastian hukum. Penelitian ini adalah yang bersifat deskriptif analitis yaitu suatu penelitian yang bertujuan untuk mendeskripsikan (menggambarkan) tentang kondisi atau gejala yang menjadi objek penelitian. Setelah itu diadakan suatu telaah secara kritis, dalam arti memberikan penjelasan-penjelasan atas fakta atau gejala tersebut, baik dalam kerangka sistematisasi, maupun sinkronisasi, dengan berdasarkan pada aspek yuridis. Dengan demikian akan menjawab permasalahan yang menjadi objek penelitian. 3. Pendekatan Penelitian Penelitian hukum terhadap beberapa pendekatan, dengan pendekatan tersebut peneliti akan mendapatkan informasi dari berbagai aspek mengenai isu hukum yang sedang dicoba untuk dicari jawabannya. Penelitian ini sendiri akan menggunakan metode pendekatan Normatif atau Undang-Undang. Pendekatan ini dilakukan dengan menelaah semua Undang-Undang dan regulasi yang bersangkutpaut dengan isu hukum yang menjadi objek penelitian ini. Pendekatan Normatif yang dimaksud untuk memecahkan permasalahan yang merupakan isu hukum yang diangkat dalam penelitian ini yaitu untuk meninjau 24 Soejono Soekanto dan Sri Mamudji, Penelitian Hukum Normatif, Raja Grafindo Perdasa, Jakarta, hal 14

23 begaimana pelaksanaan terhadap objek yang dapat didaftarkan, Hambatan-Hambatan dan Perjanjian Pendaftaran Fidusia di Kantor Pendaftaran Fidusia dan juga untuk melihat apakah pelaksanaan peraturan perundang-undangan mengenai Jaminan Fidusia secara langsung dalam masyarakat sudah sinkron atau sesuai dengan perintah Undang-Undang atau belum. 4. Sumber Data Adapun penelitian hukum yang digunakan dalam tesi ini diperoleh dari : a. Bahan Penelitian Primer yaitu : 1) Peraturan dasar (konvensi) tentang jaminan fidusia, antara lain Undang-undang No.42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia, Undang-undang No.4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan, dan Undang-undang No.10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-undang No.7 Tahun tentang Perbangkan. 2) Peraturan Pemerintah No.86 Tahun 2000 Tentang Tata Cara Pendaftaran Jaminan Fidusia dan Biaya Perbankan Akta Jaminan Fidusia, Keputusan Presiden No.139 Tahun 2000 Tentang Pembentukan Kantor Pendaftaran fidusia disetiap Ibukota Propinsi di Wilayah Negara Republik Indonesia, Keputusan Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. M. OB.PR Tahun 2000 Tentang Pembukaan Kantor Pendaftaran Jaminan Fidusia di seluruh Kantor Departemen Kehakiman dan Hak Asasi Manusia, dan Surat Edaran Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.C Tahun 2004 Tentang Kewanangan Penandatanganan Sertifikat Jaminan Fidusial.

24 b. Bahan Penelitian Skunder Bahan Penelitian skunder yaitu bahan yang memberikan penjelasan mengenai bahan hukum primer, misalnya karya dikalangan hukum ditambah dengan data yang diperoleh dari lapangan berupa table tentang objek jaminan fidusia yang didaftarakan, hasil wawancara dari Narasumber yang berkompeten dibidang jaminan fidusia yang dilaksanakan pada Kantor Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia (HAM) Sumatera Utara. c. Bahan Penelitian tertier atau bahan hukum penunjukan mencangku : 1. Bahan-bahan yang memberikan petunjuk-petunjuk maupun penjelasan terhadap bahan hukum primer dan skunder. Contohnya buku-buku, literature, media elektronik dan lain sebagainya. 2. Bahan-bahan hukum primer, skunder dan tertier (penujang) diluar bidang hukum yang dipergunakan untuk melengkapi atau penujang data penelitian. 5. Alat Pengumpulan Data Untuk memperoleh data dalam penelitian ini adapun tehnik yang digunakan sebagai berikut: a. Studi Keperpustakan Studi Keperpustakan dilakukan dengan menelaah semua literatur pusaka yang berhubungan dengan topik penelitian baik yang bersifat normatif maupun yang berupa hasil penelitian kalangan hukum;

25 b. Studi dokumen yaitu membaca, mempelajari, meneliti literatur, dokumendokumen tertulis serta dokumen-dokumen lainnya yang relevan dengan kerangka dasar penelitian; c. Wawancara yaitu dilakukan dengan menggunakan pedoman wawancara yang bertujuan untuk memperoleh data yang lebih mendalam yang berkaitan dengan permasalahan yang akan diteliti. Adapun yang akan menjadi responden adalah : Kantor Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia (HAM) Sumatera Utara; 6. Metode Analisis Data Dalam penelitian hukum kepustakaan (normatif) kegiatan analisis data sebenarnya telah dimulai sejak sebelum penyusunan kerangka acuan penelitian sampai pada saat terakhir penulisan laporan penelitian. Supaya laporan penelitian itu benar-benar memuat hasil pemikiran dan pendapat yang didasarkan informasi yang selengkap-lengkapnya. 25 (interprestasi) hukum yang dikenal, seperti penafsiran autentik, penafsiran menurut tata bahasa (gramatikal), penafsiran berdasarkan sejarah perundang-undangan (wethistoris) atau berdasarkan sejarah hukum (rechthistoris), penafsiran sistematis, penafsiran sosiologi, teleologis, penafsiran fungsional, ataupun penafsiran futuristik (suatu pemikiran) 26 Selanjutnya dijelaskan bahwa analisis bahan-bahan yang telah dikumpulkan tentu saja harus dilakukan menurut cara-cara analisis atau penafsiran 27. Bertitik tolak dan pemikiran tersebut dalam penelitian mi 25. C.F.G. Sunaryati Hartono, Penelitian Hukum Di Indonesia Pada Akhir Abad ke 20, (Bandung : Alumni, 1994) hal Ibid. hlm Disini sepertinya Sunaryati Hartono menyamakan pengertian Analisis dengan Penafsiran

26 digunakan penafsiran fungsional (penafsiran bebas) yang tidak mengikat dan sepenuhnya kepada kalimat dan kata-kata peraturan, melainkan mencoba untuk memahami maksud yang sebenarnya dan suatu peraturan dengan menggunakan berbagai sumber lain yang dianggap bisa memberikan kejelasan yang lebih memuaskan 28 serta tidak menutup kemungkinan metode penafsiran lain sesuai dengan kebutuhan. Alasan menggunakan metode penafsiran tersebut didasarkan pada pertimbangan bahwa tidak dapat disangkal bahwa dalam hukum berkaitan erat dengan faktor-faktor lain non hukum, oleh karena itu penggunaan metode interprestasi mi diharapkan dapat langsung mengkait kepada faktor-faktor tersebut. Analisis data merupakan hal yang sangat penting dalam suatu penelitian dalam rangka memberikan jawaban terhadap masalah yang diteliti. Sebelum dilakukan analisis lebih lanjut penelitian ini, terlebih dahulu dilakukan pemeriksaan dan Evaluasi terhadap semua data yang ada untuk mengetahui validitasnya. Untuk selanjutnya dilakukan pengelompokan terhadap data yang sejenis untuk kepentingan analisis dan penulisan laporan penelitian. 28. Satjipto Raharjo, Ilmu Hukum, Cet 3, (Bandung: PT Citra Aditya Bakti, 1991), hlm. 95.