PENERAPAN PROGRAM APU DAN PPT PADA BANK PERKREDITAN RAKYAT Kunjungi Website Kami: www.crevabusinessconsulting.com
Fungsi CIF Manajemen Risiko Pelaksanaan: 1. Pemantauan terhadap transaksi nasabah 2. Pemenuhan kewajiban pelaporan Pengkinian Data kepada pihak Otoritas (OJK) Meningkatkan Bisnis Ketersediaan data untuk: 1. Penawaran atau penjualan produk bank yang lain ke nasabah (cross selling) 2. Meminta referal dari nasabah yang berkaitan dengan usahanya
PT. BPR Sehat Untung Sejahtera DATA PRINSIP MENGENAL NASABAH INDIVIDU UNTUK PENGKINIAN DATA (Lembar Formulir KYC - Know Your Customer/ Mengenal Nasabah) 1 2 3 4 5 6 Nama Lengkap Alamat Tempat dan Tanggal Lahir Jenis Kelamin Nama Gadis Ibu Kandung Jenis Identitas 7 8 9 10 Pendapatan Lainnya 11 12 13 Nomor Identitas Pekerjaan Gaji No. Telp (Fix Lined) atau No. HP (Pasca Bayar) Kewarganegaraan Status Perkawinan 14 Tujuan Berhubungan dengan Bank Pernyataan: Dengan ini saya menyatakan bahwa: Informasi yang saya berikan dalam formulir ini adalah benar dan lengkap dan saya akan memberitahukan secara tertulis bilamana ada perubahan atas informasi yang dimaksud. Data ini satu kesatuan dengan syarat dan ketentuan dalam pembukaan rekening. Nama Tanggal Tanda tangan Nasabah
KEWAJIBAN PELAPORAN KE OJK Laporan Rencana Pengkinian Data (dilaporkan setiap tahun paling lambat bulan Desember dan untuk pertama kalinya dilaporkan pada bulan Desember 2017) Laporan Realisasi Pengkinian Data (dilaporkan pertama kalinya paling lambat akhir bulan Desember 2018)
Contoh Laporan Rencana Pengkinian Data LAPORAN RENCANA PENGKINIAN DATA PT. BPR XYZ TAHUN 2018 No Jenis Nasabah dan Tingkat Risiko CIF yang akan dikinikan Jumlah CIF % terhadap jumlah seluruh CIF Informasi yang akan dikinikan Metode atau strategi Persentase pemenuhan CIF yang telah dikinikan (a) (b) ( c ) (d) ( e ) ( f ) ( g ) 1 Nasabah orang perorangan a. Risko tinggi 10.00 0.25% Penghasilan, Pekerjaan, b. Risiko menengah 30.00 0.75% Alamat, No. Telepon, c. Risiko rendah 710.00 17.75% Nama Gadis Ibu Kandung 1. Pengumuman di lobby perihal Pembaruan Data Nasabah 2. Pada saat nasabah memperpanjang atau pelunasan kredit 3. Nasabah ganti buku tabungan 4. Nasabah ada keperluan lain ke Bank 5. Kunjungan ke nasabah dengan membawa surat dari Bank 6. Menelepon meminta nasabah ke Bank Triwulan I : 225 Triwulan II : 450 Triwulan III : 675 Triwulan IV : 750 ASUMSI Keterangan Jumlah Total CIF 4,000.00 Unclean Data 3,000.00 Target Cleansing 2018 (25%) 750.00 Persentasi Terhadap Jumlah Seluruh CIF a. Risko tinggi 10.00 0.25% b. Risiko menengah 30.00 0.75% c. Risiko rendah 710.00 17.75% Total CIF yang akan dicleansing 750.00 18.75% Progress Cleansing Periode Jumlah Triwulan I (30%) 225.00 Triwulan II (60%) 450.00 Triwulan III (90%) 675.00 Triwulan IV (100%) 750.00
Nomor : SUS/249/Lap.OJK/XII/2017 Tanggal : 20 Desember 2017 Lampiran : 1 (Satu) Lembar Contoh Surat Pengantar ke OJK tentang Laporan Rencana Pengkinian Data Kepada Kepala Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Kantor Regional IV Jawa Timur Gedung BI Lt. 4 Jalan Pahlawan No. 105 Surabaya 60174 Perihal : Laporan Rencana Pengkinian Data PT. BPR XWZ Tahun 2018 Menunjuk Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 32 /SEOJK.03/2017 tanggal 22 Juni 2017 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di sektor Perbankan Bab VII butir 1b mengenai penyampaian laporan rencana pengkinian data, dengan ini kami sampaikan laporan dimaksud sesuai data terlampir. Demikian kami sampaikan atas perhatian serta kerjasamanya kami ucapkan terima kasih. PT. BPR XWZ Jujur Pranoto Direktur Kepatuhan
Contoh Laporan Realisasi Pengkinian Data LAPORAN REALISASI PENGKINIAN DATA PT. BPR XYZ TAHUN 2018 Perkembangan No Jenis Nasabah dan Tingkat Risiko Target Realisasi Deviasi (%) Kendala Upaya yang akan dilakukan (a) (b) ( c ) (d) ( e ) ( f ) ( g ) 1 Nasabah orang perorangan a. Risko tinggi 10.00 10.00 0.00% Nihil - b. Risiko menengah 30.00 30.00 0.00% c. Risiko rendah 710.00 710.00 0.00%
Prinsip Mengenal Pegawai Pelatihan APU PPT Topik dan Evaluasi Pelatihan
Prinsip Mengenal Pegawai pada BPR Prinsip KYE (Know Your Employee) Prinsip mengenal Pegawai (KYE) adalah upaya untuk mengidentifikasi kerawanan atau risiko yang bersumber dari pegawai (people) dalam kegiatan usaha Bank Kejahatan perbankan secara umum sering didominasi oleh keterlibatan pegawai atau orang dalam baik kejahatan tunggal maupun sebagai bagian dari sindikat yang berupaya untuk membobol Bank atau upaya lainnya yang berkaitan dengan dengan tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme.
Program KYE (Know Your Employee) Sistem dan prosedur rekruitmen dengan melakukan pre employee screening Sistem seleksi yg ditujukan untuk menempatkan orang pada posisi yang tepat dan disesuaikan dengan potensi serta pengukuran risiko. Sistem ini juga mencakup pelaksanaan promosi maupun mutasi termasuk pertimbangan penempatan pegawai pada posisi yang memiliki potensi kecurangan (Fraud). Prinsip KYE (Know Your Employee) / Prinsip mengenal Pegawai terkait dengan pemantauan perilaku, karakter dan gaya hidup pegawai
Pelatihan APU - PPT 1. Bank harus memberikan pelatihan mengenai penerapan program APU dan PPT kepada seluruh pegawai 2. Dalam menentukan peserta pelatihan, Bank mengutamakan pegawai yang memiliki tugas harian dengan kriteria sebagai berikut: a) berhadapan langsung dengan Nasabah (front liner); b) melakukan pengawasan pelaksanaan penerapan program APU dan PPT; dan/atau c) terkait dengan penyusunan pelaporan kepada PPATK dan Otoritas Jasa Keuangan. 3. Pegawai yang melakukan pengawasan penerapan program APU dan PPT harus mendapatkan pelatihan secara berkala, sedangkan pegawai lainnya harus mendapatkan pelatihan paling sedikit 1 (satu) kali dalam masa kerjanya. Pegawai yang berhadapan langsung dengan Nasabah (front liner) harus mendapatkan pelatihan sebelum penempatan.
Metode Pelatihan 1. pelatihan dapat dilakukan secara elekronik (online base) maupun melalui tatap muka. 2. pelatihan secara elektronik (online base) dapat menggunakan media electronic learning (e-learning) baik yang disediakan oleh otoritas berwenang seperti PPATK dan/atau yang disediakan secara mandiri oleh Bank. 3. pelatihan melalui tatap muka dilakukan dengan menggunakan pendekatan antara lain: 1. tatap muka secara interaktif (misalnya workshop) dengan topik pelatihan disesuaikan dengan kebutuhan peserta. Pendekatan ini digunakan untuk pegawai yang mendapatkan prioritas dan dilakukan secara berkala, misalnya setiap tahun. 2. tatap muka satu arah (misal seminar) dengan topik pelatihan adalah berupa gambaran umum dari penerapan program APU dan PPT. Pendekatan ini diberikan kepada pegawai yang tidak mendapatkan prioritas dan dilakukan apabila terdapat perubahan ketentuan yang signifikan.
Topik dan Evaluasi Pelatihan I. Topik Pelatihan Topik Pelatihan paling sedikit meliputi: 1. implementasi ketentuan peraturan perundangundangan yang terkait dengan penerapan program APU dan PPT; 2. teknik, metode, dan tipologi Pencucian Uang dan/atau Pendanaan Terorisme termasuk tren dan perkembangan profil risiko produk perbankan; dan 3. kebijakan dan prosedur penerapan program APU dan PPT serta peran dan tanggung jawab pegawai dalam mencegah dan memberantas Pencucian Uang dan/atau Pendanaan Terorisme, termasuk konsekuensi apabila pegawai melakukan tipping off.
Topik dan Evaluasi Pelatihan (Continued) II. Evaluasi Pelatihan Evaluasi pelatihan sesuai hal-hal sebagai berikut: 1. Untuk mengetahui tingkat pemahaman pegawai dan kesesuaian materi pelatihan, Bank harus melakukan evaluasi terhadap setiap pelatihan yang telah diselenggarakan. 2. Evaluasi dapat dilakukan secara langsung melalui wawancara atau secara tidak langsung melalui tes. 3. Bank harus melakukan upaya tindak lanjut dari hasil evaluasi pelatihan melalui penyempurnaan materi dan metode pelatihan.
Terima Kasih Layanan: 1. Kepatuhan (Compliance) 2. Manajemen Risiko (Risk Management) 3. Audit Intern (Internal Audit) 4. Strategi Anti Fraud 5. Penerapan Program APU PPT 6. Aspek Hukum Perkreditan 7. Aspek Hukum Operasional 8. Layanan: Aspek Hukum Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah 9. Service Excellence 10.Selling Skill 11.Motivasi Pegawai untuk Mencapai Kinerja Unggul 12.Konsultasi Bisnis & Manajemen Perubahan (Change Management) No. Contact : 082131385985 I 081357488473 Email : crevabusinessconsulting@gmail.com fernando@crevabusinessconsulting.com