RINGKASAN INFORMASI PRODUK LIFE PRIVILEGE Nama Produk Jenis Produk Penerbit Bank Partner Cara Penjualan Life Privilege Term Insurance + TPD + Return of um PT Commonwealth Life PT Bank Commonwealth Telemarketing Deskripsi Produk Adalah produk Asuransi jiwa Term Life yang memberikan manfaat perlindungan Asuransi Jiwa dan Cacat Tetap Total, dan pengembalikan yang telah dibayarkan di akhir tahun tertentu jika tidak terjadi klaim dan Polis tetap aktif. Manfaat Produk Manfaat Meninggal o Memberikan Santunan sebesar 100% Uang Pertanggungan apabila Tertanggung mengalami musibah meninggal dunia karena kecelakaan dalam 6 bulan pertama berlakunya polis dan selanjutnya pertanggungan berakhir. o Memberikan Santunan sebesar 100% Uang Pertanggungan apabila Tertanggung mengalami musibah meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan setelah 6 bulan berlakunya polis dan selanjutnya pertanggungan berakhir Manfaat Cacat Tetap Total Memberikan Santunan sebesar 100% Uang Pertanggungan apabila Tertanggung mengalami Cacat Tetap Total karena sakit atau kecelakaan dan selanjutnya pertanggungan berakhir Manfaat Pengembalian di akhir tahun. Apabila Polis aktif dan Tertanggung hidup sampai dengan akhir tahun tertentu, maka akan mendapat pengembalian dari total premi yang telah dibayarkan sebagai berikut: Akhir Tahun Manfaat Pengembalian ke: Tahunan Bulanan 2 10% x 2 x Tahunan 10% x 24 x Bulanan 4 15% x 4 x Tahunan 15% x 48 x Bulanan 6 25% x 6 x Tahunan 25% x 72 x Bulanan 8 40% x 8 x Tahunan 40% x 96 x Bulanan 10 45% x 10 x Tahunan 45% x 120 x Bulanan Catatan: Manfaat Pengembalian akan dikreditkan ke Rekening tabungan Bank Commonwealth milik Pemegang Polis. Pilihan Plan : Manfaat Meninggal Dunia Cacat Tetap Total Uang Pertanggungan per Tertanggung Plan 1 Plan 2 Plan 3 Rp.150,000,000 Rp.300,000,000 Rp.500,000,000 Rp.150,000,000 Rp.300,000,000 Rp.500,000,000 Usia Usia Masuk: : 18 60 tahun (ulang tahun terakhir) Maksimal Usia Pertanggungan: 70* tahun *)Khusus untuk masa perlindungan cacat tetap total karena sebab apapun akan berakhir sesuai dengan masa perlindungan (10 tahun) atau maksimum sampai dengan usia 65 tahun mana yang lebih dulu terjadi.
Tertanggung Kepemilikan Polis Pemegang Polis Tipe Pertanggungan Masa Pertanggungan Masa Pembayaran Cara Pembayaran um Discount Grace Period Mulai Pertanggungan Mata Uang Kondisi yang sudah ada sebelumnya (Pre existing condition) Masa tunggu (waiting Period) Ketentuan Underwriting Tertanggung : Nasabah PT Bank Commonwealth 1 Tertanggung hanya dapat memiliki 1 Pertanggungan. Nasabah PT Bank Commonwealth Term Insurance + TPD + Return of um 10 tahun 10 tahun pada hakekatnya adalah tahunan yang dibayar di muka pada tanggal jatuh tempo. Atas persetujuan Penanggung, pembayaran dapat dilakukan secara Bulanan dan wajib dibayarkan secara penuh kepada Penanggung sesuai dengan yang tercantum dalam Rincian Polis. Besar premi tetap selama masa pertanggungan Dihitung berdasarkan Age band & Plan Tidak ada 30 hari Pertanggungan mulai berlaku sejak Formulir Aplikasi atau persetujuan calon Pemegang Polis melalui telepon telah disetujui oleh Penanggung dan pertama telah diterima oleh Penanggung. Rupiah Tidak berlaku 180 hari, manfaat yang berlaku hanya manfaat meninggal dunia karena kecelakaan. Menjawab Pertanyaan Kesehatan: 1. Apakah Anda pernah ditolak permintaan asuransi jiwa atas nama saudara, ditunda, diterima dengan syarat atau ditolak permintaan pemulihan polisnya? 2. Dalam 3 tahun terakhir ini pernahkah Anda menjalani operasi, biopsi, check-up laboratorium, rontgen, EKG, treadmil, echo, USG, CT Scan, MRI, radiasi, kemoterapi, terapi psychiatric, pengalaman keracunan, kecelakaan atau diberlakukan sebagai pasien di rumah sakit 3. Pernahkan Anda menderita sakit jantung, asma, TBC, darah tinggi, liver, hepatitis, kanker, tumor, diabetes, kerusakan otot maupun syaraf dan penyakit atau kelainan lainnya? Keputusan Underwriting : Aksep : Jika Seluruh Jawaban Tidak Tolak : Jika salah satu Jawaban Ya Ilustrasi Perhitungan Tanggal Lahir : 1 Juni 1980 Jenis Kelamin : Pria Tanggal Pembelian : 20 Januari 2017 Usia : 36 tahun (usia terakhir) Plan : 2 : Rp.7.400.000,-/tahun (Pembayaran premi akan tetap sepanjang masa pertanggungan)
Ilustrasi Perhitungan Pengembalian Tanggal Lahir : 1 Juni 1980 Jenis Kelamin : Pria Tanggal Pembelian : 20 Januari 2017 Usia : 36 tahun (usia terakhir) Plan : 2 : Rp.7.400.000,-/tahun (Pembayaran premi akan tetap sepanjang masa pertanggungan) Akhir tahun Polis ke- Total Manfaat Pengembalian Pengembalian 2 Rp 14,800,000 10% x 2 x Tahunan Rp 1,480,000 4 Rp 29,600,000 15% x 4 x Tahunan Rp 4,440,000 6 Rp 44,400,000 25% x 6 x Tahunan Rp 11,100,000 8 Rp 59,200,000 40% x 8 x Tahunan Rp 23,680,000 10 Rp 74,000,000 45% x 10 x Tahunan Rp 33,300,000 Total Rp 74,000,000 Pengecualian Penanggung tidak berkewajiban membayar apapun dalam hal Tertanggung meninggal dunia karena: a. Sakit yang terjadi dalam Masa Tunggu; b. Bunuh diri dalam waktu kurang dari 13 (tigabelas) bulan dari Tanggal Mulai Berlaku nya Pertanggungan; c. Dihukum mati oleh Pengadilan. d. Akibat tindak kejahatan yang dilakukan oleh pihak yang berkepentingan dalam pertanggungan; Penanggung tidak berkewajiban membayar apa pun dalam hal Tertanggung menderita Cacat Tetap Total yang disebabkan oleh hal-hal di bawah ini: a. Bunuh diri atau percobaan bunuh diri; b. Cidera atau sakit akibat perbuatan melukai diri sendiri; c. Pengaruh alkohol atau obat terlarang atau tanpa resep Dokter; d. Terbang bukan sebagai seorang penumpang pesawat komersil; e. Dinas pada angkatan bersenjata suatu Negara; f. Perlombaan profesional apapun selain perlombaan yang menggunakan kaki (footracing); g. Perang (baik dinyatakan atau tidak), kerusuhan, atau huru-hara, aksi penggulingan Pemerintah, kerusuhan sipil; h. Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS), ARC (AIDS Related Complex) atau virus HIV; i. Kehamilan dan/atau melahirkan dan/atau komplikasinya. j. Tindakan kriminal oleh Tertanggung dan/atau pihak lainnya yang mungkin mempunyai kepentingan dalam pertanggungan ini; Pengakhiran Pemulihan Kembali (Reinstatement) Pertanggungan akan berakhir apabila: o Tertanggung meninggal dunia atau menderita Cacat Tetap Total; o Masa Pertanggungan berakhir; o Polis dibatalkan oleh Pemegang Polis atau Penanggung, o Tertanggung Utama telah berusia 70 (tujuhpuluh) tahun pada saat ulang tahun Polis, o Adanya suatu keputusan dari Pemerintah Indonesia bahwa kelanjutan Polis akan melanggar atau menempatkan Penanggung dalam pelanggaran undang-undang apapun. Pemulihan dapat dilakukan maksimum sampai dengan 3 tahun setelah tanggal lapse dengan ketentuan : Pengajuan Tertulis dari Pemegang Polis, Pemegang Polis harus membayar seluruh premi yang tertunggak Berdasarkan persetujuan Penanggung
Tata Cara Klaim Melengkapi persyaratan dokumen sebagai berikut: 1. Klaim meninggal dunia: a) Polis asli; b) Bukti identitas Tertanggung dan Penerima Manfaat; c) Kartu keluarga; d) Formulir pengajuan klaim yang telah dilengkapi oleh Penerima Manfaat (K1) dan Dokter (K2); e) Akte kematian dari catatan sipil; f) Surat Keterangan Kematian dari Instansi yang berwenang; g) Berita Acara dari kepolisian (apabila meninggal dunia karena Kecelakaan atau sebabsebab tidak wajar); h) Surat keterangan Kematian dari Kedutaan Besar Republik Indonesia setempat, apabila meninggal dunia di luar negeri; i) Bukti pembayaran terakhir; 2. Klaim Cacat Tetap Total: a) Polis asli; b) Bukti identitas Tertanggung dan Penerima Manfaat; c) Kartu keluarga; d) Formulir pengajuan klaim yang telah dilengkapi oleh Tertanggung atau Penerima Manfaat (M1) dan Dokter (M2); e) Laporan medis pendukung (Medical Report); f) Berita Acara dari kepolisian (apabila menderita Cacat Tetap Total karena Kecelakaan atau sebab-sebab tidak wajar); g) Bukti pembayaran terakhir 3. PT Commowealth Life berhak meminta dokumen atau surat keterangan lain yang dianggap relevan dan perlu untuk mendukung syarat-syarat tersebut di atas. 4. Dalam hal terjadi pembayaran manfaat Meninggal Dunia/cacat Tetap Total atas polis dengan cara pembayaran premi bulanan, maka Manfaat Pertanggungan yang dibayarkan akan dikurangi dengan premi bulanan yang belum dibayarkan untuk tahun polis tersebut. Tata Cara Pengaduan Dalam hal terdapat pengaduan nasabah dapat menghubungi: Commonwealth Life Customer Care melalui Telepon : 1500525 atau (0210 570 5000, 29299500; Email ke : commcenter@commlife.co.id; Mengunjungi kantor PT. Commonwealth Life; atau Menghubungi Tenaga Pemasar PT. Commonwealth Life. Lain-lain Definisi Cacat Tetap Total : Cacat sebagai akibat dari Penyakit atau Kecelakaan yang mengakibatkan Tertanggung: a. Tidak dapat melakukan kegiatan atau terikat dengan pekerjaan apapun selama 6 (enam) bulan kalender berturut-turut setelah didiagnosa menderita cacat dan apabila setelah 6 (enam) bulan kalender berturut-turut Tertanggung masih menderita cacat dan menurut pandangan Penanggung serta dinyatakan oleh Dokter setelah mempertimbangkan bukti medis yang dianggapnya cukup, cacat tersebut bersifat permanen; atau b. Terjadinya satu atau lebih keadaan dibawah ini: i. Kehilangan atau kehilangan fungsi penglihatan pada kedua mata; atau ii. Kehilangan atau kehilangan fungsi kedua tangan atau kaki mulai dari pergelangan tangan atau pergelangan kaki ke atas; atau iii. Kehilangan atau kehilangan fungsi satu tangan dan satu kaki; atau iv. Kehilangan atau kehilangan fungsi satu tangan dan satu mata; atau v. Kehilangan atau kehilangan fungsi satu kaki dan satu mata. Risiko RISIKO LIKUIDITAS
Risiko likuiditas dapat timbul apabila penerbit efek tidak dapat dengan segera menyediakan fasilitas untuk melunasi penjualan kembali unit penyertaan yang dimiliki pemegang unit sebagai akibat dari kondisi: dilikuidasinya perusahaan penerbit efek sebagai pengelola investasi tersebut, perdagangan di bursa efek dihentikan, dan keadaan kahar (force majeure). RISIKO KREDIT Risiko yang dapat terjadi jika perusahaan yang menerbitkan instrumen investasi mengalami wanprestasi (default) atau tidak mampu memenuhi kewajibannya untuk membayar pokok hutang, bunga dan/atau dividen. RISIKO OPERASIONAL Risiko yang disebabkan karena tidak berjalannya proses internal, sistem, maupun proses eksternal.