A. Risiko Kredit/Credit Risk 1. Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Disclosure on Credit Risk - Net Receivables by Region Tagihan bersih berdasarkan wilayah / Net Receivables by Region Jakarta Batam Bandung Medan Surabaya Semarang Jumlah / Total 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 6,55,907 6,55,907 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions - 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 3,56,222 3,56,222 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property - 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans - Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio - 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 12,004 12,004 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables 147,394 147,394 11 Aset Lainnya / Other Assets 692,64 692,64 Jumlah / Total 11,33,391 11,33,391 2. Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak / Disclosure on Credit Risk - Net Receivables by Remaining Contract Maturity Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak / < 1 tahun / year 1-3 thn / yr 3-5 thn / yr > 5 thn / yr Non Kontraktual Jumlah / Total 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 4,70,31 1,6,526 6,55,907 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 3,40,3 229-15,605-3,56,222 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 10,763 117,241-12,004 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables 13,21 9,176-147,394 11 Aset Lainnya / Other Assets 629,535 63,329 692,64 Jumlah / Total 9,49,25 1,6,755-142,022 63,329 11,33,391
3. Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi / Disclosure on Credit Risk - Net Receivables by on Economic Sectors Sektor Ekonomi / Economic Sector Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and Tagihan Kepada Bank / International Institutions Receivables on Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee / Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due Receivables Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure at Syariah Business Unit (UUS) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan / Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan / Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian / Mining & Quarrying 4 Industri pengolahan / Manufacturing 119,965 21,615 5 Listrik, Gas dan Air / Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi / Construction 7 Perdagangan besar dan eceran / Wholesale & Retail Trading,039 125,779 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Hotel and Food & Beverages 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara keuangan / Financial Intermediary 266,127 3,56,222 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan / Real estate, Rental, and Business Services 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib / Public Administration, Defense and Compulsory Social Security 13 Jasa pendidikan / Education Services 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and Social Activities 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Public Socio- Culture, Entertainment & Other Personal Services 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Personal & Household Services 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International Bodies & Other Extra International Bodies 1 Kegiatan yang belum jelas batasannya / Activities not clearly defined 19 Bukan Lapangan Usaha / Non business activities 20 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN) / Others (additional i.e SBI,SUN) 6,292,70 692,64 - Jumlah / Total 6,55,907 3,56,222-12,004 147,394 692,64-4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan - Dirinci Berdasarkan Wilayah / Disclosure on Receivable and Provisioning by Region Wilayah / Region Keterangan / Remarks Jakarta Batam Bandung Medan Surabaya Semarang Jumlah / Total 1 Tagihan / Receivables 11,965,450 11,965,450 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired ) / Impaired receivables - a. Belum jatuh tempo / Not yet due 329,310 329,310 b. Telah jatuh tempo / Past due 469,6 469,6 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual / individual Impairments 651,091 651,091 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif / Collective Impairments - 5 Tagihan yang dihapus buku / Written off receivables 119,262 119,262
5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi / Disclosure on Receivables & Impairments by Economic Sector Sektor Ekonomi / Economic Sector Belum Jatuh Tempo / Not yet due Telah jatuh tempo / Past due 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan / Agriculture, Hunting and Forestry 2 Perikanan / Fishery 3 Pertambangan dan Penggalian / Mining & Quarrying 4 Industri pengolahan / Manufacturing 322,265 164,491 55,553 199,095 5 Listrik, Gas dan Air / Electricity, Gas and Water 6 Konstruksi / Construction 7 Perdagangan besar dan eceran / Wholesale & Retail Trading 579,152 164,19 414,333 451,996 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Hotel and Food & Beverages 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, Warehouse and Communication 10 Perantara keuangan / Financial Intermediary 4,07,391 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan / Real estate, Rental, and Business Services 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib / Public Administration, Defense and Compulsory Social Security 13 Jasa pendidikan / Education Services 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and Social Activities 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Public Socio-Culture, Entertainment & Other Personal Services 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Personal & Household Services 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International Bodies & Other Extra International Bodies 1 Kegiatan yang belum jelas batasannya / Activities not clearly defined 19 Bukan Lapangan Usaha / Non business activities 119,262 20 Lainnya (tambahan a.l. untuk SBI,SUN) / Others (additional i.e SBI,SUN ) 6,95,642 Jumlah / Total 11,965,450 329,310 469,6 651,091-119,262 6. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai / Disclosure on Movements on Impairment Provisions CKPN Kolektif / CKPN Individual / Collective Individual Impairments Keterangan / Remarks Impairments 1 Saldo awal CKPN / Impairments Provisions Opening balance 1,795,755 911,63 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan / Additional (recovery) in reporting period 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Additional provisions made 212,665 16,055 2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery in the reporting period (273,02) (152,343) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan / Impairments used for write off in the current period (60,949) (106,57) 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other additional / recovery during current period *) (1,023,351) (20,997) Saldo akhir CKPN / Ending Impairment Provision balance 651,092 (0) *) Termasuk total CKPN yang telah dialihkan ke PT Bank HSBC Indonesia Sehubungan Integrasi usaha Tagihan / Receivables Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai / Impaired Receivables Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual / Individual Impairments Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif / Collective Impairments Tagihan yang dihapus buku / Write off
7. Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat / Disclosure on Credit Risk - Net Asset Receivables by Portfolio and Rating 1 2 Tagihan Bersih / Net Receivables Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang / Long Term Rating Peringkat Jangka Pendek / Short Term Rating A-2 A-3 Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- / less than B- A-1 Kurang dari A-3 / less than A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- / less than B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 / less than F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 / less than B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 / less than P-3 Tanpa Peringkat / No Rating Total PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) / less than B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) / less than F3(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- / less than [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 /less than [Idr]A3 PT Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ s.d idaa- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- / less than idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 / less than ida4 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign - 6,55,907-6,55,907 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and - International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks - 17,631 3,3,591 3,56,222 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property - 6 Kredit Beragun Properti Komersial / L oans secured by commercial real - estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee / Retirement Loans - Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio - 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 12,004 12,004 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables 147,394 147,394 11 Aset Lainnya / Other Assets 692,64 692,64 Jumlah / Total - 17,631 6,55,907 4,06,53 11,33,391
. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan/Disclosure on Counterparty Credit Risk a. Transaksi Derivatif Over the Counter / Derivative transaction over the counter Nilai Notional / Notional Amount Variabel yang Mendasari / Underlying Variables < = 1 tahun / year > 1 - < = 5 tahun / year > 5 tahun / year Tagihan Derivatif / Derivative Receivables Kewajiban Derivatif / Derivative Payables Tagihan Bersih sebelum MRK / Net Receivables Prior CRM MRK / CRM Tagihan Bersih setelah MRK / Net Receivables After CRM 1 Suku Bunga / Interest Rates 110,000 20,000 2,00,611 102,293 97,336 133,602-133,602 2 Nilai Tukar / Exchange Rates 3,105,939 12,12 153,67 43,17-43,17 3 Lainnya / Others Jumlah / Total 3,215,939 20,000 2,00,611 114,421 251,203 176,790-176,790 b. Transaksi Repo / Repo Transaction Nilai Wajar SSB Repo / Fair value SSB Repo Kewajiban Repo / Repo Payable Tagihan Bersih / Net Receivables ATMR / RWA Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Keuangan / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks - Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & - Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables on Corporate - Eksposur di Unit Usaha Syariah / Exposures in Syariah Business Unit (UUS) - Jumlah / Total - c. Transaksi Reverse Repo / Reverse Repo Transaction Tagihan Bersih / Net Receivables Nilai MRK / CRM Tagihan Bersih Setelah MRK / ATMR setelah MRK / Net Receivables after CRM RWA after CRM 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Keuangan / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & - Retail Portfolio 6 Tagihan Kepada Korporasi / Receivables on Corporate - 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah / Exposures in Syariah Business Unit (UUS) - Jumlah / Total -
9.a Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Untuk Portofolio yang Diukur dengan Pendekatan Standar setelah mempertimbangkan dampak mitigasi Risiko kredit/ Disclosure on Credit Risk - Net Receivables Based on Risk Weight Measured Using Standardized Method 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% ATMR / RWA A Eksposur Neraca / Balance Sheets Exposures 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 6,55,907 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks - 3,00,063 760,013 60,01 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate - 710 710 57 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables 147,394-221,092 17,67 11 Aset Lainnya / Other Assets - 692,63 692,63 55,429 Jumlah / Total 6,55,907 3,00,063 693,573 147,394-1,674,67 133,974 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Off balance Sheets Exposures 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate - 6,664 6,664 533 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables C Jumlah / Total - 6,664 6,664 533 Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) / Counterparty Credit Risk Exposures Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit /Net Receivables After Taking Account Credit Risk Mitigation Faktor Pengurang Modal / Capital Deduction Beban Modal (ATMR x %) / Capital Charge (RWA x %) 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks - 17,631 3,52-22,791 1,23 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate - 120,631 120,631 9,650 Jumlah / Total - 17,631 3,52-120,631 143,422 11,473
10. Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit Menggunakan Pendekatan Standar / Disclosure on Credit Risk Mitigation Using Standardized Approach Tagihan Bersih / Net Receivables Bagian Yang Dijamin Dengan / Secured Portion By Asuransi Kredit / Agunan / Collateral Garansi / Guarantee Credit Insurance Bagian Yang Tidak Dijamin / Unsecured Portion Lainnya / Others A Eksposur Neraca / Balance Sheets Exposures 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 6,55,907-6,55,907 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 3,00,063-3,00,063 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 710-711 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables 147,394-147,394 11 Aset Lainnya / Other Assets 692,63-692,63 Jumlah / Total 11,199,937-3,00,063 7,399,75 B Eksposur Rekening Adminsitratif / Off balance Sheets Exposures 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 6,664-6,664 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables Jumlah / Total 6,664-6,664 C Eksposur Counterparty Credit Risk / Counterparty Credit Risk Exposures 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 56,159-56,159 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 6 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 120,631-120,631 Jumlah / Total 176,790-176,790 Jumlah / Total (A+B+C) 11,33,391-3,00,063 7,53,329
11. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi / Disclosure on Securitisation Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Laba/Rugi dari Nilai aset yg Impaired securitisation aktivitas sekuritisasi / Eksposur Sekuritisasi / Securitisation Exposure disekuritisasi / Securitised Assets Telah jatuh tempo / Past due Belum Jatuh Tempo / Not yet due Profit/loss from securitisation ATMR / RWA Pengurang Modal / Capital Deduction 1 Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank acts as originator creditors 2 Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts as provider for supporting creditors a. Fasilitas penanggung risiko pertama / Supporting facilities - first level risk bearer b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Supporting facilities - 2nd level risk bearer 3 Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / Bank acts as provider of liquidity facility 4 Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / Bank acts as provider of service 5 Bank bertindak sebagai Bank Kostudian / Bank acts as custodian bank Kostudian 6 Bank bertindak sebagai Pemodal / Bank acts as investor a. Senior tranche b. Junior tranche 12. Pengungkapan Sekuritisasi - Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal / Disclosure on Securitisation - Summary of Transactions Bank acts as Originating Creditors Nilai Aset Yang Keuntungan (kerugian) Aset yang mendasari / Underlying Asset Disekuritisasi / Penjualan / 1 Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4 Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6 Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7 Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9 Tagihan kepada Korporasi / Receivables on Corporate 10 Aset Lainnya / Other Assets 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah / Exposure at Syariah Business Unit (UUS) Jumlah / Total
13.Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar / Calculation on RWA Credit Risk Using Standardized Approach a. Eksposur Aset di Neraca / Balance Sheets Exposure Tagihan Bersih / Net Receivables ATMR Sebelum MRK / RWA Prior CRM ATMR Setelah MRK / RWA After CRM Kategori Portofolio / Category Portfolio 1. Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 6,55,907 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 3,00,063 760,013 760,013 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6. Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7. Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi / Receivables on Corporate 710 710 710 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables 147,394 221,092 221,092 11. Aset Lainnya / Other Assets 692,63-692,63 Jumlah / Total 11,199,937 91,15 1,674,67 b. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif / Off Balance Sheets Exposure Tagihan Bersih / ATMR Sebelum MRK / Kategori Portofolio / Category Portfolio Net Receivables RWA Prior CRM ATMR Setelah MRK / RWA After CRM 1. Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions 4. Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans secured by residential property 6. Kredit Beragun Properti Komersial / Loans secured by commercial real estate 7. Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retirement Loans. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 9. Tagihan Kepada Korporasi / Receivables on Corporate 6,664 6,665 6,664 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo / Past due receivables Jumlah / Total 6,664 6,665 6,664 c. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk Exposure Kategori Portofolio / Category Portfolio 1. Tagihan Kepada Pemerintah / Receivables on Sovereign 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivables on Public Sector Entity 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables on Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan Bersih / Net Receivables ATMR Sebelum MRK / RWA Prior CRM ATMR Setelah MRK / RWA After CRM 4. Tagihan Kepada Bank / Receivables on Banks 56,159 22,791 22,791 a. Tagihan Jangka Pendek b. Tagihan Jangka Panjang 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables on SME & Retail Portfolio 6. Tagihan Kepada Korporasi / Receivables on Corporate 119,54 119,54 119,54 7. Eksposur tertimbang dari Credit valuation Adjustment (CVA) 1,03 1,03 1,03 Jumlah / Total 176,790 143,422 143,422 d. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen / Settlement Risk Exposure 1. Delivery versus payment Jenis Transaksi / Transactions Type a. Beban Modal % (5-15 hari) / Capital Charge % (5-15 days) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) / Capital Charge 50% (16-30 days) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) / Capital Charge 75% (31-45 days) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) / Capital Charge 100% (more than 45 days) 2. Non-delivery versus payment Nilai Eksposur / Exposure Faktor Pengurang Modal / Capital Deduction Factor ATMR Setelah MRK / RWA After CRM Jumlah / Total e. Eksposur Sekuritisasi / Securitisation Exposure Jenis Transaksi / Transactions Type 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan / Supporting credit facility which fulfill requirements 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan / Supporting credit facility which do not fulfill requirements 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan / Eligible liquidity facility 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan / Non eligible liquidity facility 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan / Purchase of asset backed securities which fulfill requirements 6. 7. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan / Purchase of asset backed securities which do not fulfill requirements Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Securitisation exposure which not included in the Bank Indonesia's prudential regulation Jumlah / Total Faktor Pengurang Modal / Capital Deduction Factor ATMR / RWA f. Total Pengukuran Risiko Kredit / Total Credit Risk Measurements TOTAL ATMR RISIKO KREDIT / TOTAL CREDIT RISK RWA TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL / CAPITAL DEDUCTION FACTOR 1,24,762 -
B, Risiko Pasar / Market Risk 1. Pengungkapan Risiko Pasar - Metode Standar / Disclosure on Market Risk - Standardized Method Jenis Risiko / Type of Risk Beban Modal / Capital Charge ATMR / RWA 1 Risiko Suku Bunga / Interest rate Risk a. Risiko Spesifik / Specific Risk b. Risiko Umum / General Risk 16,090 201,125 2 Risiko Nilai Tukar / Exchange Rate Risk 5,929 74,113 3 Risiko Ekuitas / Equity Risk 4 Risiko Komoditas / Commodity Risk 5 Risiko Option / Option Risk Jumlah / Total 22,019 275,23
C. Risiko Likuiditas / Liquidity Risk 1. Pengungkapan Risiko Likuiditas - Profil Maturitas (Valuta Rupiah) / Disclosure on Liquidity Risk - Maturity Profile (IDR) I Jatuh Tempo / Maturity Pos-pos / Accounts Saldo / Balance < 1 bulan / month > 1-3 bln / mth > 3-6 bln / mth > 6-12 bln / mth > 12 bulan / month NERACA / Balance Sheet A Aset / Asset 1. Kas / Cash 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placement with Bank Indonesia 62,741 62,741-3. Penempatan pada bank lain / Placement with Other Banks 2,941,067 2,941,067-4. Surat Berharga / Marketable Securities 2,546,577 597,41 425,750 379,39 1,143,94-5. Kredit yang diberikan / Loans 526,13 490,569 9,51 5,271-21,392 6. Tagihan lainnya / Other Receivables 657 52 129 7. Lain-lain / Others 636,69 636,69 - Jumlah Aset / Total Asset 6,714,553 4,72,556 435,331 34,669 1,144,476 21,521 B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 31 31-2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities with Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities with Other Banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities Issued 5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings 1,150,000 647,62 16,647 333,725 6. Kewajiban lainnya / Other Liabilities 10 10 7. Lain-lain / Others 131,374 131,374 - Total Kewajiban / Total Liabilities 1,21,415 779,033 16,647 333,735 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Variance on Balance Sheets Asset and Liabilites 5,433,13 3,949,523 266,64 50,934 1,144,476 21,521 II REKENING ADMINISTRATIF / Off Balance Sheets A. Tagihan Rekening Administratif / Off Balance Sheet Receivables 1. Komitmen / Commitment 677,04 19,09 153,300 504,650 2. Kontijensi / Contingent Total Tagihan Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Receivables 677,04 19,09 153,300 504,650 B. Kewajiban Rekening Administratif / Off Balance Sheet Payables 1. Komitmen / Commitment 2,57,25-135,360 263,935 2,34,530 110,000 2. Kontijensi / Contingent Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Payables 2,57,25-135,360 263,935 2,34,530 110,000 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Variance on Off Balance Sheets Asset and Liabilites (2,10,777) - (135,360) (244,37) (2,195,230) 394,650 Selisih / Variance [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 3,252,361 3,949,523 131,324 (193,903) (1,050,754) 416,171 Selisih Kumulatif / Cummulative Variance 3,949,523 4,00,47 3,6,944 2,36,190 3,252,361
2. Pengungkapan Risiko Likuiditas - Profil Maturitas (Valuta Valas) / Disclosure on Liquidity Risk - Maturity Profile (Foreign Currency) I Jatuh Tempo / Maturity Pos-pos / Accounts Saldo / Balance < 1 bulan / month > 1-3 bln / mth > 3-6 bln / mth > 6-12 bln / mth > 12 bulan / month NERACA / Balance Sheet A Aset / Asset 1. Kas / Cash 2. Penempatan pada Bank Indonesia / Placement with Bank Indonesia 203,36 203,36-3. Penempatan pada bank lain / Placement with Other Banks 5,997 5,997-4. Surat Berharga / Marketable Securities 3,746,203 2,057,677 1,6,526 5. Kredit yang diberikan / Loans 272,35 251,790 20,595 6. Tagihan lainnya / Other Receivables 113,61-61 - 11,544 101,637 7. Lain-lain / Others 119,491 119,491 - Jumlah Aset / Total Asset 5,314,323 1,433,664 61-2,069,221 1,10,75 B. Kewajiban / Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds 14 14-2. Kewajiban pada Bank Indonesia / Liabilities with Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain / Liabilities with Other Banks 1,129,761 1,129,761-4. Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities Issued 5. Pinjaman yang Diterima / Borrowings 5,730,25 2,012,453 2,065,763 1,652,610 6. Kewajiban lainnya / Other Liabilities 251,330 -,941 139,992-102,396 7. Lain-lain / Others 63,909 63,909 - Total Kewajiban / Total Liabilities 7,176,00 3,206,306,941 139,992 2,065,763 1,755,006 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Variance on Balance Sheets Asset and Liabilites (1,61,65) (1,772,642) (,260) (139,992) 3,45 55,751 II REKENING ADMINISTRATIF / Off Balance Sheets A. Tagihan Rekening Administratif / Off Balance Sheet Receivables 1. Komitmen / Commitment 12,559,756-133,275 519,12 9,26,059 2,00,609 2. Kontijensi / Contingent Total Tagihan Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Receivables 12,559,756-133,275 519,12 9,26,059 2,00,609 B. Kewajiban Rekening Administratif / Off Balance Sheet Payables 1. Komitmen / Commitment 2,92,454 27,745 133,275 2,40,434 2. Kontijensi / Contingent 13,32 13,32 - Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Payables 2,905,72 13,32-27,745 133,275 2,40,434 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Variance on Off Balance Sheets Asset and Liabilites 9,653,974 (13,32) 133,275 241,06 9,692,74 (399,25) Selisih / Variance [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 7,792,29 (1,75,970) 125,015 101,076 9,696,242 (344,074) Selisih Kumulatif / Cummulative Variance (1,75,970) (1,660,956) (1,559,0),136,363 7,792,29 3. Pengungkapan Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR) Nilai LCR (%) Triwulan I Triwulan II Bank Secara Individu 561% 63%
D. RISIKO OPERASIONAL/Operational Risk 30 Juni 2017 Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 No tahun terakahir) Beban Modal ATMR 1 Pendekatan Indikator Dasar 5,49,35 77,404 10,967,547 Total