ANALISIS YURIDIS PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI PEGAWAI REPUBLIK INDONESIA (KPRI) UNIVERSITAS NEGERI MALANG Usulan Penelitian untuk Tesis S-2 Program Studi Magister Ilmu Hukum Diajukan oleh: Hari Santoso NIM 09430004 PROGRAM PASCA SARJANA UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2011
ANALISIS YURIDIS PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI PEGAWAI REPUBLIK INDONESIA (KPRI) UNIVERSITAS NEGERI MALANG TESIS Program Studi Magister Ilmu Hukum Diajukan untuk Memenuhi sebagian Persyaratan Memperoleh Gelar Magister Ilmu Hukum Diajukan oleh: Hari Santoso NIM 09430004 PROGRAM PASCA SARJANA UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2011
TESIS Dipersiapkan dan disusun oleh HARI SANTOSO NIM 09430004 Telah dipertahankan di depan Dewan Penguji Pada tanggal 16 April 2011 SUSUNAN DEWAN PENGUJI Ketua : Sumali, S.H., M.H. Sekretaris : Fifik Wiryani, S.H., M.Si, M.Hum. Penguji I : Dr. Rahayu Hartini, S.H., M.Si, M.Hum. Penguji II : Catur Wido Haruni, S.H., M.Si, M.Hum.
ANALISIS YURIDIS PERJANJIAN KREDIT PADA KOPERASI PEGAWAI REPUBLIK INDONESIA (KPRI) UNIVERSITAS NEGERI MALANG Yang diajukan oleh: Hari Santoso NIM 09430004 Telah disetujui Tanggal 16 April 2011 Pembimbing Utama Pembimbing Pendamping Sumali, S.H., M.H. Fifik Wiryani, S.H., M.Si, M.Hum Direktur Program Pascasarjana Ketua Program Studi Magister Ilmu Hukum Dr. Latipun, M.Kes Dr. Rahayu Hartini, M.Si, M.Hum
SURAT PERNYATAAN Yang bertanda tangan di bawah ini, saya Nama : Hari Santoso NIM : 09430004 Program Studi : Magister Ilmu Hukum Dengan ini menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa: 1. Tesis dengan judul Analisis Yuridis Perjanjian Kredit pada Koperasi Pegawai Republik Indonesia (KPRI) Universitas Negeri Malang Adalah hasil karya saya dan dalam naskah Tesis ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang lain untuk memperoleh gelar akademik di suatu Perguruan Tinggi dan tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis dan/atau diterbitkan oleh orang lain, bagi sebagian ataupun keseluruhan, kecuali yang secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka. 2. Apabila ternyata di dalam naskah Tesis ini dapat dibuktikan terdapat unsurunsur PLAGIASI, saya bersedia TESIS ini DIGUGURKAN dan GELAR AKADEMIK YANG TELAH SAYA PEROLEH DIBATALKAN, serta diproses sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku. 3. Tesis ini dapat dijadikan sumber pustaka yang merupan HAK BEBAS ROYALTY NON EKSKLUSIF. Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenarnya untuk dipergunakan sebagaimana mestinya. Malang, 16 April 2011 Yang menyatakan Hari Santoso
KATA PENGANTAR Puji syukur atas berkat dan karunia yang telah Alloh berikan, sehingga penulis dapat menyusun tesis ini dengan judul ANALISIS YURIDIS PERJANJIAN KREDIT PADA KPRI UNIVERSITAS NEGERI MALANG Penulisan tesis ini merupakan salah satu persyaratan yang harus dipenuhi untuk memperoleh gelar Magister Ilmu Hukum pada Program Pasca Sarjana Universitas Muhammadiyah Malang. Penulisan tesis ini tidak lepas dari bantuan, bimbingan petunjuk yang penulis terima dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini izinkanlah penulis dengan segenap kesungguhan hati serta rasa hormat menyampaikan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada Bapak Sumali, S.H., M.H.; Ibu Fifik Wiryani, S.H., M.Si, M.Hum atas kesediaannya memberikan bimbingan dan petunjuk serta saran sejak dari awal penyusunan proposal sampai selesainya penulisan tesis ini. Teristimewa sekali penulis mengucapkan terima kasih kepada Istri dan anak-anaku yang telah memberikan dukungan, doa, semangat, dorongan dan kasih sayangnya sehingga penulis dapat menyelesaikan perkuliahan di Program Pasca Sarjana Universitas Muhammadiyah Malang ini. Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang telah membantu penulisan tesis ini: Dr. Muhajir Effendi, M.Ap. selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang, Dr. Latipun, M.Kes selaku Direktur Program Pasca Sarjana Universitas Muhammadiyah Malang, Dr. Rahayu Hartini, S.H., M.Si, M.Hum. selaku Ketua Program Studi Magister Ilmu Hukum Program Pasca Sarjana Universitas Muhammadiyah Malang, Bapak Prof. Dr. Kudzaifah Dimyati, S.H., M.Hum, Bapak Dr. Surya Anoraga, S.H, M.Hum, Ibu Catur Wido Haruni, S.H., M.Si, M.Hum, Bapak Tulus Winarsunu, M.Si, Bapak, Sulardi, S.H., M.Si, M.Hum, yang telah memberikan dorongan, doa dan motivasi untuk dapat berbuat lebih baik. Serta semua pihak yang telah membantu Penulis yang tidak dapat disebutkan nama dan jabatannya satu persatu. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa hasil penyusunan tesis ini jauh dari sempurna, yang semuanya tidak terlepas dari kurangnya pengetahuan serta pemahaman penulis. Untuk semua ini penulis dengan hati terbuka mengharapkan saran maupun kritik yang dapat memberikan manfaat dan dorongan bagi peningkatan kemampuan penyusunan dimasa yang akan datang. Malang, 16 April 2011 Penulis
DAFTAR ISI ABSTRAK... ABSTRACT... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... i ii iii iv vii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 9 C. Tujuan Penelitian... 10 D. Manfaat Penelitian... 10 E. Metode Penelitian... 11 F. Keaslian Penelitian... 13 G. Kerangka Teori dan Konsepsi... 13 BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 26 A. Tinjauan tentang Perjanjian... 26 1. Pengertian perjanjian... 26 2. Asas-asas Perjanjian... 27 3. Syarat-syarat sahnya perjanjian... 29
B. Tinjauan tentang Perjanjian Pinjam Meminjam... 35 1. Pengertian dan unsur-unsur pinjam meminjam... 35 2. Dasar hukum perjanjian pinjam meminjam... 37 3. Hak dan kewajiban di dalam perjanjian pinjam meminjam... 40 C. Kredit... 43 1. Pengertian perjanjian kredit... 43 2. Dasar hukum perjanjian kredit secara umum... 44 3. Prinsip-prinsip perjanjian kredit... 45 4. Hak dan kewajiban... 48 D. Prestasi dan Wanprestasi... 49 1. Pengertian prestasi dan wanprestasi... 49 2. Dasar hukum... 61 3. Prinsip-prinsip prestasi dan wanprestasi... 63 4. Syarat-syarat ganti rugi... 65 5. Hubungan sebab-akibat antara wanprestasi dengan kerugian.. 65 6. Akibat hukum wanprestasi... 69 7. Proses penyelesaian apabila debitur wanprestasi... 69 BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 71 A. Tinjauan Umum tentang KPRI UM... 71 1. Sejarah Singkat KPRI UM... 71 2. Tujuan KPRI UM... 72 3. Keanggotaa KPRI UM... 73
4. Alat kelengkapan organisasi koperasi... 75 5. Bidang organisasi... 77 6. Bidang Permodalan... 78 7. Bidang usaha... 79 8. Kegiatan dalam kegiatan pendidikan... 84 9. Kegiatan dalam kegiatan sosial... 85 10. Jaminan Asuransi... 86 B. Pelaksanaan Perjanjian Kredit di KPRI UM... 87 1. Macam pelayanan simpan pinjam... 87 2. Batasan pemberian pinjaman... 88 3. Syarat-syarat kredit... 89 C. Hak dan Kewajiban para Pihak... 90 1. Kewajiban peminjam... 90 2. Hak KPRI UM... 90 D. Permasalahan dan Upaya Pemecahan masalah anggota KPRI UM yang melaksanakan perjanjian kredit... 91 BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN... 93 A. Kesimpulan... 93 B. Saran-saran... 95 C. DAFTAR PUSTAKA... 98
C. Daftar Pustaka Amien, M. 1984. Hukum Perikatan dan Surceance. Jakarta: Pradya Paramita. Baswir, R. 2000. Koperasi Indonesia. Yogyakarta, BPFE Yogyakarta. Boediono. 1986. Koperasi Yang Efisien Untuk Pemerataan Koperasi Dalam Era Efisiensi Nasional. Jakarta: Badan Litbang Koperasi. Badrulzaman, Mariam Darus, Mencari Sistem Hukum Benda Nasional, Bandung, Alumni, 1983, 1991, Bab-Bab Tentang Credit Verband, Gadai dan idusia, Bandung: Citra Aditya Bakti., 1992, Perjanjian Kredit Bank, Bandung: Citra Aditya Bakti., dan kawan-kawan, 2001, Kompilasi Hukum Perikatan, Bandung: Citra Aditya Bakti. Djojodirdjo, M. 2000. Perbuatan Melawan Hukum. Jakarta: Pradya Paramita. Djumliana, M. 2000. Hukum Perbankan di Indonesia. Jakarta: PT Citra Aditya Bakti. Fathorazzi, M, & Hendipiris, 1997, Kapan dan Bilamana Berkoperasi, Pekanbaru: UNRI Press., 2001, Hukum Kontrak (Dari Sudut Pandang Hukum Bisnis), Bandung: Citra Aditya Bakti. Firdaus, Muhammad & Agus Edhi Susanto, 2002, Perkoperasian (Sejarah, Teori, & Praktek), Jakarta: Ghalia Indonesia. Hadhikusuma, R.T.S.R. 2000. Hukum Koperasi Indonesia. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada. Harahap, M.Y. 1986. Segi-segi Hukum Perjanjian.Bandung: Alumni. Hasan, Djuhaendah, 1996, Lembaga Jaminan Kebendaan Bagi Tanah dan Benda Lain Yang Melekat Pada Tanah Dalam Konsepsi Penerapan Azas, Pemisahan Horizontal, Bandung: Citra Aditya Bakti. Hendrojogi, 1997, Koperasi Azas azas Teori dan Praktek, Jakarta: RajaGrafindo Persada. Hasibuan, H. Malayu SP, 2001, Dasar-Dasar Perbankan, Jakarta: Citra Aditya Bakti.
Hutagalung, Arie Sukamti, 2005, Transaksi Berjamin, Jakarta: Fakultas Hukum UI. HS, H. Salim, 2004, Perkembangan Hukum Jaminan Di Indonesia, Jakarta: RajaGrafindo Persada. Hadikusuma, R.T. Sutantya Rahardja, 2000, Hukum Koperasi Indonesia, Jakarta: RajaGrafindo. Harjono, Dhaniswara K, 2006, Pemahaman Hukum Bisnis Bagi Pengusaha, Jakarta: RajaGrafindo Persada. Kartasapoetra, G., Kartasanoetra, A.G, dkk. 2001. Koperasi Indonesia yang Berdasarkan Pancasila dan UUD 1945. Jakarta: PT Rineka Cipta. Koentjaraningrat, 1997, Metode-Metode Penelitian Masyarakat, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. Kasmir, 2003, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta: Rajawali Press., 2003, Dasar-Dasar Perbankan, Jakarta:Raja Grafindo Persada. Komaruddin & Komaruddin, Y.T, 2000, Kamus Istilah Karya Tulis Ilmiah, Jakarta: Bumi Aksara. Lubis, M. Solly, 1994, Filsafat Ilmu dan Penelitian, Bandung: Mandar Maju. Mertokusumo, Sudikno, 1986, Mengenal Hukum (Suatu Pengantar), Yogyakarta: Liberty. Moleong, J. Lexy, 2000, Metodelogi Penelitin Kualitatif, Bandung: Remaja Rosdakarya. Moejono, Eugenia Liliawati, 2003, Tinjauan Yuridis Undang-Undang Nomor 4 Tahun Tentang Hak Tanggungan Dalam Kaitannya Dengan Pemberian Kredit Oleh Perbankan, Harvavindo,. Masjchoen, Soedewi Sri, 2003, Hukum Jaminan di Indonesia: Pokok-pokok Hukum Jaminan dan Jaminan Perorangan, Yogyakarta: Liberty. Malik, Rusdi, 1984, Penemu Agama Dalam Hukum Di Indonesia, Jakarta: Universitas Trisakti. Soeprapto, Hartono Hadi, Pokok-Pokok Hukum Perikatan dan Hukum Jaminan, Yogyakarta: Liberty. Siregar, Mustafa, 1991, Pengantar Beberapa Pengertian Hukum Perbankan, Medan: USU-Press.
Subagyo, Joko, 1999, Metode Penelitian Dalam Teori Dan Praktek, Jakarta: Rineka Cipta. Sudjana, Nana, dan H. Awal Kusumah MS, Proposal Penelitian Di Perguruan Tinggi, Bandung, Sinar Baru Albensindo, 2000 Satrio, J, 2002, Hukum Jaminan Hak Jaminan Kebendaan, Jakarta: Citra Aditya Bakti. Syahrani, H. Riduan, Seluk Beluk dan Asas-Asas Hukum Perdata, Bandung, Alumni, 2004 Soekamto, Soerjono, & Sri Mamudji, 1985, Penelitian Hukum Normatif Suatu Tinjauan Singkat, Jakarta: Rajawali., 1986, Pengantar Penelitian Hukum, Jakarta: UI-PRESS, Subekti. R, 1992, Hukum Perjanjian, Jakarta: Intermasa., 1996, Jaminan-Jaminan Untuk Pemberian Kredit Menurut Hukum Indonesia, Bandung: Citra Aditya Bakti. Setiawan, R. 1983. Pokok Pokok Hukum Perikatan. Bandung: Bina Cipta. Sofwan, S.S.M. 1980. Hukum Jaminan di Indonesia Pokok-Pokok Hukum Jaminan dan Jaminan Perorangan. Yogyakarta: Penerbit Liberty. Subekti, R. 1985. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Jakarta: Pradya Paramita.. 1985. Aneka Perjanjian. Bandung: Alumni.. 1983. Pokok Pokok Hukum Perdata. Jakarta: PT. Internusa. Sutamo. 2003. Aspek-aspek Hukum Perkreditan pada Bank. Alfabeta. Suyatno, Thomas, dkk, 1995, Dasar-Dasar Perkreditan, Jakarta: STIE Perbanas & Gramedia Pustaka Utama. Sunaryo, 2008, Hukum Lembaga Pembiayaan, Jakarta: Sinar Grafika., Supramono, Gatot, 1995, Perbankan Dan Masalah Kredit, Jakarta: Djambatan. Usman, Rachmadi, 2001, Aspek-Aspek Hukum Perbankan di Indonesia, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Widiyanti, Ninik, dan Y.W. Sunindia, 1988, Koperasi dan Perekonomian Indonesia, Jakarta: Rineka Cipta. Widyadharma, Ignatius Ridwan, 1997, Hukum Sekitar Perjanjian Kredit, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Wijaya, Gunawan, dan Ahmad Yani, 2001, Seri Hukum Bisnis Jaminan Fidusia, Jakarta: Rajawali Press. Peraturan Perundang Undangan Indonesia. 2009. Undang-Undang Dasar 1945 Sebelum dan Setelah Amandemen. Jakarta: Nuansa Aulia. Kitab Undang-Undang Hukum Perdata S 1847-23 Undang-undang Nomor 10 tahun 1998 tentang perubahan Undang-undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan, Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1998 Nomor 182 Undang-undang Nomor 25 tahun 1992 tentang Koperasi, Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1992 Nomor 116 Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 02 Internet http://www.depkumham.go.id/nr/rdonlyres/f93c4144-9eb1-436a-bca9-01cc876b4d09/0/hukum PERJANJIAN.html, Tata Cara Pendaftaran, Perubahan, Penghapusan/Pencoretan Sertifikat Jaminan P:erjanjian Kredit, 12 Mei 2008.