RISIKO KREDIT rdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual NO Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total (1) (2) (3) (4) (5) (8) (3) (4) (5) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577 - - 5,651,577 3,734,323 - - 3,734,323 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 247,276-280,734 528,010 96,801-290,111 386,912 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 1,518,366 38 2,925,187 4,443,592 471,490 38 1,021,871 1,493,398 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 227,790 73,334-301,124 260,465 79,193-339,658 6 Kredit Beragun Properti Komersial 5,849 154-6,003 9,121 359-9,480 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 9,328,609 2,669,537 307 11,998,453 9,327,710 2,674,408 241 12,002,359 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,640,899 216,962-1,857,861 1,720,721 216,166-1,936,887 9 Tagihan Kepada Korporasi 166,389 19,356-185,745 369,555 23,661-393,216 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 20,373 2,786 4 23,163 16,707 1,916-18,623 11 Aset Lainnya 1,270,169 110,206 10,486 1,390,861 1,240,551 107,965-1,348,516 Total 20,077,296 3,092,373 3,216,719 26,386,388 17,247,444 3,103,706 1,312,223 21,663,372
Tabel 2 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kredit - Bank Secara Individual NO Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jangka Waktu Kontrak Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jangka Waktu Kontrak < 1 tahun > 1 tahun s.d 3 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun > 5 tahun n-kontraktual Total < 1 tahun > 1 tahun s.d 3 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun > 5 tahun n-kontraktual Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577-5,651,577 3,734,323-3,734,323 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15,018 37,444-475,548-528,010 238,382 51,729-96,801-386,912 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 4,325,409 - - 118,183-4,443,592 1,493,398 - - - - 1,493,398 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2,164 37,227 50,922 210,810-301,124 2,214 40,919 51,211 245,313-339,657 6 Kredit Beragun Properti Komersial 2,748-771 2,483-6,003 6,114 777 873 1,716-9,480 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 69,994 768,534 1,348,136 9,811,788-11,998,453 65,515 819,934 1,275,309 9,841,600-12,002,358 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 294,977 623,507 686,728 252,649-1,857,861 314,522 655,466 661,439 305,460-1,936,887 9 Tagihan Kepada Korporasi 158,235 13,271 4,644 9,595-185,745 356,460 14,595 7,468 14,685 393,215 7 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 10,734 4,904 2,436 5,069 19 23,163 2,262 2,390 1,787 11,277 908 18,624 11 Aset Lainnya - - - - 1,390,861 1,390,861 - - - - 1,348,516 1,348,516 10,530,857 1,484,888 2,093,638 10,886,125 1,390,880 26,386,388 6,213,191 1,585,810 1,998,087 10,516,852 1,349,431 21,663,372 Total
Tabel 3 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Tagihan Kepada Bank Pembangunan Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - 206 983 17 1,068,293 505 3,935-2 Perikanan - - - - - - 29 20,677 1,306 365-3 Pertambangan dan Penggalian - - - - 934 - - 54-2 - 4 Industri pengolahan - - - - 2,187 - - 15,645-504 - 5 Listrik, Gas dan Air - 284,719 - - - - - 1,441 1,022 1-6 Konstruksi - - - - 895 1,137-62,868 95,932 6,056-7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 853 1,598 194 536,352 1,964 5,286-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - 34,534-821 - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - 15 9,612-140 - 10 Perantara keuangan - 243,290-4,443,592 - - - 377-1 - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 18 452-15,387 981 20-12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - 13 Jasa pendidikan - - - - - - - 1,946-1 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 11,176-31 - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - 86 1,833-61,702 4,169 979-16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - 808 - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 286,046-11,015,555 7,022 1,761 4,364-20 Lainnya 5,651,577 - - - 9,899-982,642 9,967 78,105 657 1,390,861 Total 5,651,577 528,010-4,443,592 301,124 6,003 11,998,453 1,857,861 185,745 23,163 1,390,861 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Tagihan Yang telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - 338-80 1,049,040 35,000 1,430-2 Perikanan - - - - - - - 20,489 1,100 11-3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - 209 - - - 4 Industri pengolahan - - - - 3,006 - - 15,820 - - - 5 Listrik, Gas dan Air - 148,530 - - - - - 481 - - - 6 Konstruksi - - - - - 6,113-78,139 169,691 2,572-7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 498 1,686 977 582,872 4,496 1,343-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - 64-58 41,371-448 - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - 22 7,550 - - - 10 Perantara keuangan - 238,382-1,493,398 - - - 582 - - - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 22 756-11,759-32 - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - 13 Jasa pendidikan - - - - - - - 3,007 - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 17,285 - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - 116 762-63,115 2,095 410-16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - 1,343 - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 322,367-11,202,731 23,738 3,513 9,943-20 Lainnya 3,734,323 - - - 13,246 162 798,492 20,085 177,320 2,440 1,348,516 Total 3,734,323 386,912-1,493,398 339,657 9,479 12,002,359 1,936,885 393,215 18,629 1,348,516
Tabel 4 : Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual Keterangan Wilayah Wilayah Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total (1) (2) (3) (4) (5) (7) (3) (4) (5) (7) 1 Tagihan 20,904,965 3,160,830 3,231,655 27,297,450 17,928,038 3,158,359 1,327,213 22,413,610 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired) a. Belum jatuh tempo 634,132 142,204-776,336 308,213 36,778-344,991 b. Telah jatuh tempo 544,773 53,719 2,383 600,875 578,253 47,127 2,433 627,813 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual - 13,771-13,771-13,948-13,948 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 609,486 44,091 2,377 655,954 620,392 40,451 2,825 663,668 5 Tagihan yang dihapus buku - - - - - - - -
Tabel 5 : Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi Tagihan Belum jatuh Tempo Telah jatuh Tempo Cadangan Kerugian Penurunan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) - Individual Kolektif Tagihan yang dihapus buku (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 1,280,898 165,017 159,858-208,024-2 Perikanan 25,372 4,280 2,823-2,794-3 Pertambangan dan penggalian 3,502 150 3,320-3,446-4 Industri pengolahan 34,849 5,985 16,092 13,671 2,378-5 Listrik,Gas dan Air 452,994 148 146-151 - 6 Konstruksi 257,253 5,810 47,914-43,221-7 Perdagangan besar dan eceran 738,457 123,865 158,144-168,915-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 42,995 8,110 7,626-7,104-9 Transportasi,pergudangan dan komunikasi 13,550 4,263 2,883-3,542-10 Perantara keuangan 4,319,150-257 - 256-11 Real estate,usaha persewaan dan jasa perusahaan 21,034 4,292 2,051-3,842-12 Administrasi Pemerintahan,pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - 13 Jasa pendidikan 2,203 47 257-258 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 11,504 2,083 167-294 - 15 Jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan perorangan lainnya 79,551 16,473 9,082-9,307-16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 810 26 2-2 - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha 12,160,007 394,050 189,145-194,707-20 Lainnya 7,853,320 41,737 1,108 100 7,712 - Total 27,297,450 776,336 600,875 13,771 655,954 - Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Sektor Ekonomi Tagihan Belum jatuh Tempo Telah jatuh Tempo Cadangan Kerugian Penurunan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) - Individual Kolektif Tagihan yang dihapus buku (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 1,324,841 69,433 198,590-213,803-2 Perikanan 24,888 2,715 2,236-2,683-3 Pertambangan dan penggalian 3,606 182 3,353-3,398-4 Industri pengolahan 35,162 1,872 15,398 13,848 2,131-5 Listrik,Gas dan Air 165,050 154 150-1,502-6 Konstruksi 336,516 7,711 42,698-42,405-7 Perdagangan besar dan eceran 787,653 62,777 171,573-187,956-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 50,205 6,604 8,009-8,748-9 Transportasi,pergudangan dan komunikasi 11,603 1,102 3,389-3,707-10 Perantara keuangan 1,352,078 42 253-271 - 11 Real estate,usaha persewaan dan jasa perusahaan 16,382 1,211 3,429-4,022-12 Administrasi Pemerintahan,pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - 13 Jasa pendidikan 3,309 517 266-336 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 17,285 - - - 145-15 Jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan perorangan lainnya 75,933 6,011 8,351-9,823-16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 1,348 19 3-23 - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha 12,589,858 171,937 163,608-177,927-20 Lainnya 5,617,893 12,704 6,507 100 4,788 - Total 22,413,610 344,991 627,813 13,948 663,668 -
Tabel 6 : Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara Individual. Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif (1) (2) (3) (4) (3) (4) 1 Saldo awal CKPN 22,213 715,968 22,612 613,569 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 8,712-50,099 2. b. Pemulihan CKPN pada periode pembentukan (8,442) (68,727) (8,664) - 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan 4 Pembentukan (prmulihan) lainnya pada periode berjalan Saldo akhir CKPN 13,771 655,954 13,948 663,668
Tabel 7 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Tanpa Peringkat Total PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+ (idn) s.d A- (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT. Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ s.d idaa- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 1 5,651,577 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 5,651,577 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 111,512 67,944 63,835 - - - - - - - - 284,719 528,010 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasinal - - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 2,122,987 1,798,628 498,352 - - - - - - - 23,624 4,443,592 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 301,124 301,124 6 Kredit Beragun Properti Komersial 6,003 6,003 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 11,998,452 11,998,452 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,857,861 1,857,861 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - 185,745 185,745 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 23,164 23,164 11 Aset Lainnya 1,390,861 1,390,861 Total 2,234,498.61 1,866,571.66 562,187.17 - - - - - - - - 21,723,130.95 26,386,388 Tagihan Bersih Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Tanpa Peringkat Total PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+ (idn) s.d A- (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT. Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ s.d idaa- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 1 3,734,323 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 3,734,323 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 127,237 57,464 53,681 - - - - - - - - 148,530 386,912 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral - - - - - dan Lembaga Internasinal - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 135,297 398,785 222,744 736,572 1,493,397 - - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 339,657 339,657 6 Kredit Beragun Properti Komersial 9,479 9,479 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 12,002,359 12,002,359 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,936,888 1,936,888 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - 393,216 393,216-10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 18,624 18,624 11 Aset Lainnya 1,348,515 1,348,515 456,248.70 - - - - - - - - 20,668,164.12 21,663,372 Total 262,533.76 276,425.02
Tabel 8 : Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Risk) - Bank Secara Individual a) Transaksi Derivatif Over The Counter Bank tidak memiliki eksposur transaksi Derivatif Over The Counter Variabel yang Mendasari tional Amount tional Amount Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Tagihan Bersih Sebelum MRK MRK Tagihan Bersih Setelah MRK < 1 Tahun > 1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun < 1 Tahun > 1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Tagihan Bersih Sebelum MRK MRK Tagihan Bersih Setelah MRK 1 Suku Bunga - - - - - - - - - - - - - - - - 2 Nilai Tukar - - - - - - - - - - - - - - - - 3 Lainnya - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - TOTAL
b) Transaksi Repo Bank tidak memiliki eksposur transaksi Repo Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - Total - - - - - - - -
b) Transaksi Reverse Repo Bank tidak memiliki eksposur transaksi Reverse Repo Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - Total - - - - - - - -
Tabel 9 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577 - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 119,258 179,455 - - - 63,835 - - - - 67,808 5,425 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - 4,396,145 - - - 47,446 - - - - 902,952 72,236 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 299,213 - - - - - - - 104,724 8,378 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 4,672 - - 4,672 374 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - 11,998,452 - - - - 5,999,226 479,938 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 1,814,728 - - - 1,361,046 108,884 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - 94,765 - - 94,765 7,581 10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - 2,842 20,306-33,301 2,664-11 Aset lainnya 584,469 - - - - - - 804,836 1,556-807,170 64,574 Total Eksposur Neraca 6,355,304 4,575,601 299,213 - - 12,109,733 1,814,728 907,116 21,862-9,375,665 750,053 B Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15,461 - - - - 150,000 - - - - 75,000 6,000 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 1,911 - - - - - - - 669 54 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 1,331 - - 1,331 106 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 43,133 - - - 32,350 2,588 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - 90,980 - - 90,980 7,278 10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - - - 15-23 2 Total Eksposur TRA 15,461-1,911 - - 150,000 43,133 92,311 15-200,352 16,028 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - - - Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit ATMR Beban Modal 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 3,734,323 - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 132,658 184,701 - - - 53,681 - - - - 63,781 5,102 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - 1,482,398 - - - 11,000 - - - - 301,980 24,158 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 337,776 - - - - - - - 118,222 9,458 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 7,979 - - 7,979 638 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - 12,002,359 - - - - 6,001,180 480,094 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 1,875,292 - - - 1,406,469 112,518 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - 246,705 - - 246,705 19,736 10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - 2,519 16,085-26,646 2,132-11 Aset lainnya 609,757 - - - - - - 737,202 1,556 739,536 59,163 Total Eksposur Neraca 4,476,739 1,667,099 337,776 - - 12,067,041 1,875,292 994,406 17,640 8,912,497 713,000 - B Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15,872 - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 1,881 - - - - - - - 658 53 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 1,501 - - 1,501 120 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 61,596 - - - 46,197 3,696 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - 146,511 - - 146,511 11,721 10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - - - 20-30 2 Total Eksposur TRA 15,872-1,881 - - - 61,596 148,011 20-194,896 15,592 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - - -
Tabel 10 : Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual Tagihan Bersih Bagian yang Dijamin Dengan Agunan Garansi Asuransi kredit Lainnya Bagian yang Tidak Dijamin (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577-5,651,577 - - 2 Tagihan Kepada Entitas Publik 362,548-119,258-243,290 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 4,443,592 - - - 4,443,592 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 299,212 299,212 6 Kredi Beragun Properti Komersial 4,672 4,672 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 11,998,452 11,998,452 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 1,814,728 1,814,728 9 Tagihan Kepada Korporasi 94,765 94,765 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 23,149 23,149 11 Aset Lainnya 1,390,861 1,390,861 Total Eksposur Neraca 26,083,556-5,770,835 - - 20,312,721 B Eksposur Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Publik 165,461-15,461-150,000 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1,911 - - - 1,911 6 Kredi Beragun Properti Komersial 1,331 - - - 1,331 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 43,133 - - - 43,133 9 Tagihan Kepada Korporasi 90,980 - - - 90,980 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 15 - - - 15 Total Eksposur Rekening Administratif 302,832-15,461 - - 287,371 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Publik - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - Total Ekposur Counterparty Credit Risk - - - - - - Total (A)+(B)+(C) 26,386,388-5,786,296.19 - - 20,600,092 Bagian yang Dijamin Dengan Tagihan Bersih Bagian yang Tidak Dijamin Agunan Garansi Asuransi kredit Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah 3,734,323 - - - 3,734,323-2 Tagihan Kepada Entitas Publik 371,040 - - - 132,658 238,382 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 1,493,398 - - - - 1,493,398 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 337,776 337,776 6 Kredi Beragun Properti Komersial 7,979 7,979 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 12,002,359 12,002,359 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 1,875,292 1,875,292 9 Tagihan Kepada Korporasi 246,705 246,705 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 18,604 18,604 11 Aset Lainnya 1,348,515 1,348,515 Total Eksposur Neraca 21,435,992 - - - 3,866,981 17,569,011 B Eksposur Rekening Administratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Publik 15,872 15,872-3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1,881 - - - - 1,881 6 Kredi Beragun Properti Komersial 1,501 - - - - 1,501 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 61,596 - - - - 61,596 9 Tagihan Kepada Korporasi 146,511 - - - - 146,511 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 20 - - - - 20 Total Eksposur Rekening Administratif 227,380 - - - 15,872 211,508 C Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Publik - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - Total Ekposur Counterparty Credit Risk - - - - - - Total (A)+(B)+(C) 21,663,372 - - - 3,882,853 17,780,519
Tabel 11 : Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank Secara Individual Bank tidak memiliki eksposur transaksi Sekuritisasi Aset Eksposur Sekuritisasi Nilai Aset yang Disekuritisasi Nilai Aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Nilai Aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Laba/Rugi dari aktivitas ATMR Pengurang Modal Nilai Aset yang Disekuritisasi sekuritisasi Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh tempo Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh tempo Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi ATMR Pengurang Modal (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 1 Bank bertindak sebagai Kreditur asal - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 2 Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung a. Fasilitas pemegang risiko pertama - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Fasilitas pemegang risiko kedua - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 3 Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 4 Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 5 Bank bertindak sebagai Bank Kostudian - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 6 Bank bertindak sebagai Pemodal a. Senior tranche - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Junior tranche - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)
Tabel 12 : Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset Dalam Hal Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank Secara Individual Bank tidak memiliki eksposur transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal Bank bertindak sebagai kreditur asal Underlying Asset Nilai Aset yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) penjualan Nilai Aset yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) penjualan (1) (2) (3) (4) (5) (6) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - 2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - 3 Tagihan - - - - Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan kepada Bank - - - - 5 Kredit beragun Rumah Tinggal - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - 10 Aset Lainnya - - - - Total - - - -
Tabel 13 : Pengungkapan Perhitungan ATMR Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank Secara Individual a) Eksposur Aset di Neraca Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 5,651,577 - - 3,734,323 - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 362,548 127,438 67,808 371,040 130,110 63,781 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 4,443,592 902,952 902,952 1,493,398 301,980 301,980 5 Kredit beragun Rumah Tinggal 299,212 104,724 104,724 337,776 118,222 118,222 6 Kredit beragun Properti Komersial 4,672 4,672 4,672 7,979 7,979 7,979 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 11,998,452 5,999,226 5,999,226 12,002,359 6,001,180 6,001,180 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1,814,728 1,361,046 1,361,046 1,875,292 1,406,469 1,406,469 9 Tagihan kepada Korporasi 94,765 94,765 94,765 246,705 246,705 246,705 10 Tagihan yang telah jatuh tempo 23,148 33,301 33,301 18,604 26,646 26,646 11 Aset lainnya 1,390,861-807,170 1,348,515 739,536 TOTAL 26,083,556 8,628,124 9,375,665 21,435,992 8,239,290 8,912,497 b) Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi Pada Transaksi Rekening Administratif Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 165,461 82,731 75,000 15,872 7,936-3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - 5 Kredit beragun Rumah Tinggal 1,911 669 669 1,881 658 658 6 Kredit beragun Properti Komersial 1,331 1,331 1,331 1,501 1,501 1,501 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 43,133 32,350 32,350 61,596 46,197 46,197 9 Tagihan kepada Korporasi 90,980 90,980 90,980 146,511 146,511 146,511 10 Tagihan yang telah jatuh tempo 15 23 23 20 30 30 TOTAL 302,832 208,083 200,352 227,380 202,832 194,896 c) Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk ) Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - 7 Eksposur Tertimbang dari Credit Valuation Adjusment (CVA) TOTAL - - - - - - d) Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelment (Settlement Risk ) Jenis Transaksi Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK (1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5) 1 Delivery versus payment - - - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) b. Baban Modal 50% (16-30 hari) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 2 n delivery versus payment - - - - - - TOTAL - - - - - -
e) Ekposur Sekuritisasi Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR (1) (2) (3) (4) (3) (4) 1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - - - - 2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan - - - - 3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan - - - - 4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan - - - - 5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - - - - 6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - - - - Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian 7 dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum - - - - TOTAL - - - -
f) Total Pengukuran Risiko Kredit TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 9,576,018 9,107,393 TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL - -