Pengungkapan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual Berdasarkan Wilayah Wil. Jakarta Wil. Barat Wil. Tengah Wil. Timur Total (3) (4) (5) (6) (7) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2,435,098 - - - 2,435,098.00 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 819,757 5,296-2,973 828,026 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 58,280 31,943 7,071 10,881 108,175 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 527 92 301 117 1,037 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 23,801 4,188 938 11,919 40,846 9 Tagihan kepada Korporasi 2,221,108 1,841,956 1,017,890 1,798,736 6,879,690 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 64,283 39,458 18,425 11,283 133,449 11 Aset Lainnya 744,373 - - - 744,373.00 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total 6,367,227 1,922,933 1,044,625 1,835,909 11,170,694
Pengungkapan Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak < 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn n Kontraktual Total (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 1,486,645 234,887 - - 713,566 2,435,098 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 823,031 4,995 - - 828,026 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2,716 10,815 28,695 65,949 108,175 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 5 137 895-1,037 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 27,599 6,162 5,392 1,693 40,846 9 Tagihan kepada Korporasi 4,952,774 766,703 882,132 278,081 6,879,690 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 98,063 16,763 7,880 10,743 133,449 11 Aset Lainnya - - - - 744,373 744,373 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total 7,390,833 1,040,462 924,994 356,466 1,457,939 11,170,694
Pengungkapan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Kredit Beragun Rumah Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Tinggal Lembaga Internasional Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - - - - 450 991,023 19,776-2 Perikanan - - - - - - - - 59,059 - - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - - - - - 4 Industri pengolahan - - - 28,400 914 - - 21,600 2,396,953 21,804-5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - - - - - - 6 Konstruksi - - - - - - - 36 127,779 2,553-7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 6,396 - - 8,259 2,675,917 79,781-8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - - 34,509 - - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - - 6 109,340 3,868-10 Perantara keuangan - - - 8,269 - - - - 7,043 711-11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - - - - 821 333,776 - - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - 13 Jasa pendidikan - - - - - - - 374 6,249 1,906-14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - - 29,127 - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - - - - - 6,590 - - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - 100,865-1,037 9,300 30,747 3,050-17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - 4,510 - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - - - - - - 20 Lainnya 2,435,098 - - 791,357 - - - - 67,068-744,373 Total 2,435,098 - - 828,026 108,175-1,037 40,846 6,879,690 133,449 744,373
Tabel 2.4.a: Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual Keterangan Wilayah Wil. Jakarta Wil. Barat Wil. Tengah Wil. Timur Total (3) (4) (5) (6) (7) 1 Tagihan 6,417,567 1,841,795 1,971,178 1,054,319 11,284,859 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired ) - a. Belum jatuh tempo 2,255,101 1,817,684 1,871,590 1,022,053 6,966,428 b. Telah jatuh tempo 64,283 11,283 39,459 18,425 133,450 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual 26,125-21,446-47,571 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 34,163 12,828 38,683 13,841 99,515 5 Tagihan yang dihapus buku 565,811 65,860 111,799 146,582 890,052
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Sektor Ekonomi Tagihan Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif Tagihan yang dihapus buku (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan 1,020,664 989,007 19,776 6,440 5,441-2 Perikanan 59,059 58,576 - - 483-3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - 78,744 4 Industri pengolahan 2,491,244 2,429,547 21,804 19,685 20,208 179,069 5 Listrik, Gas dan Air - - - - - - 6 Konstruksi 131,790 127,695 2,553-1,542 398 7 Perdagangan besar dan eceran 2,833,949 2,682,186 79,782 9,426 62,555 438,402 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 34,606 34,287 - - 319-9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi 127,478 109,261 3,869 12,020 2,328 6,746 10 Perantara keuangan 16,138 15,298 711-129 6,952 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan 334,856 332,174 - - 2,682 233 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - 13 Jasa pendidikan 9,908 6,614 1,906-1,388 44,089 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 29,127 28,852 - - 275-15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 6,590 6,584 - - 6-16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 147,045 141,892 3,049-2,104 135,419 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 4,510 4,455 - - 55-18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - - 20 Lainnya 4,037,897 - - - - - Total 11,284,861 6,966,428 133,450 47,571 99,515 890,052
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif (3) (4) 1 Saldo awal CKPN 157,844 121,009 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) - - 2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan 69,485 76,352 2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan (2,969) (79,548) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan - (6,668) 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan (176,788) (11,631) Saldo akhir CKPN 47,572 99,514
Pengungkapan Berdasarkan dan Skala Peringkat - Bank secara Individual Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka panjang Peringkat Jangka Pendek Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 Tanpa Peringkat Total PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 PT Pemeringkat Efek Indonesia idaaa idaa+ s.d idaa- ida+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idb- ida1 ida2 ida3 s.d id A4 Kurang dari ida4 (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2,435,098 2,435,098 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - 4 Tagihan Kepada Bank 828,026 828,026 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6 Kredit Beragun Properti Komersial 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 6,879,690 6,879,690 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) 10,142,814 10,142,814
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk ) : Transaksi Derivatif Nilai tional Variabel yang Mendasari < 1 Tahun > 1 Tahun - < 5 Tahun > 5 Tahun Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif sebelum setelah BANK SECARA INDIVIDUAL 1 Suku Bunga - - - - 2 Nilai Tukar 537,199 246 261 1,157 3 Lainnya 537,199 - - 246 261 1,157 - - BANK SECARA KONSOLIDASI 1 Suku Bunga 2 Nilai Tukar 3 Saham 4 Emas 5 Logam selain Emas 6 Lainnya
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk ) : Transaksi Repo - Bank secara Individual Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo ATMR (3) (4) (5) (6) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk ) : Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual Nilai setelah ATMR setelah (3) (4) (5) (6) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral 3 dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan 5 Portofolio Ritel 6 Tagihan kepada Korporasi 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total
Pengungkapan Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit 0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) A Eksposur Neraca 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - 158,866 - - - 16,848 - - - 175,714 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 442 39,783 3,355 - - - - 43,580 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - 519 - - - 519 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 29,903 - - 29,903 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - 6,783,489-6,783,489 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - 2,668 196,172 198,840 11 Aset Lainnya - - - - - - - 580,068-580,068 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total Eksposur Neraca - 158,866 442 39,783 3,355 17,366 29,903 7,366,225 196,172-7,812,111 B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif - - - - - - - - - 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - - - - - - - - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - - - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 6,105 - - 6,105 9 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - 385,720 - - 385,720 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - - - - - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total Eksposur TRA - - - - - - 391,824 - - - 391,824 C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) - - - - - - - - - 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - 1,115 - - - - - - - 1,115 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - - 42-42 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total Eksposur Counterparty Credit Risk - 1,115 - - - - - 42 - - 1,157 ATMR Beban Modal
Pengungkapan dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Agunan Bagian Yang Dijamin Dengan Asuransi Garansi Kredit Lainnya Bagian Yang Tidak Dijamin (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] A Eksposur Neraca - 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2,435,098 2,435,098 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - 4 Tagihan Kepada Bank 828,026 828,026 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 108,175 108,175 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 1,037 1,037 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 40,846 40,846 9 Tagihan kepada Korporasi 6,879,690 6,879,690 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 133,449 133,449 11 Aset Lainnya 744,373 744,373 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total Eksposur Neraca 11,170,694 - - - - 11,170,694 B Eksposur Rekening Adminsitratif 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - 4 Tagihan Kepada Bank - - 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 8,140 8,140 9 Tagihan kepada Korporasi 385,720 385,720 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total Eksposur Rekening Administratif 393,859 - - - - 393,859 C Eksposur Counterparty Credit Risk 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - 4 Tagihan Kepada Bank 5,576 5,576 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - 6 Tagihan kepada Korporasi 42 42 7 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total Eksposur Counterparty Credit Risk 5,618 - - - - 5,618 Total (A+B+C) 11,570,171 - - - - 11,570,171
Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual Eksposur Sekuritisasi Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai Belum Jatuh Telah jatuh tempo Tempo (3) (4) (5) (6) (7) (8) 1 Bank bertindak sebagai Kreditur Asal - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 2 Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung a. Fasilitas penanggung risiko pertama - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Fasilitas penanggung risiko kedua - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 3 Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 4 Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 5 Bank bertindak sebagai Bank Kostudian - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) 6 Bank bertindak sebagai Pemodal a. Senior tranche - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) b. Junior tranche - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) Nilai aset yg disekuritisasi Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi ATMR Pengurang Modal
Pengungkapan Sekuritisasi : Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi dimana Bank Bertindak sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual Underlying Asset Nilai Aset Yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) Penjualan (3) (4) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6 Kredit Beragun Properti Komersial 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan kepada Korporasi 10 Aset Lainnya 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Total
Lampiran 3. Surat Edaran Bank Indonesia mor 13/ /DPNP tanggal Februari 2011 Pengungkapan Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank secara Individual 1. 2. Eksposur Aset di Neraca, kecuali eksposur sekuritisasi ATMR Sebelum ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2,435,098 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan Kepada Bank 828,026 175,714 175,714 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 108,176 43,580 43,580 6. Kredit Beragun Properti Komersial 7. Kredit Pegawai/Pensiunan 1,037 519 519 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 40,845 30,634 29,903 9. Tagihan Kepada Korporasi 6,879,690 6,879,690 6,783,489 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 133,449 198,840 198,840 11. Aset Lainnya 744,373 0 580,068 11,170,694 7,328,976 7,812,111 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi. ATMR Sebelum ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan kepada Bank 5. Kredit Beragun Rumah Tinggal 6. Kredit Beragun Properti Komersial 7. Kredit Pegawai/Pensiunan 8. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 8,140 6,105 6,105 9. Tagihan Kepada Korporasi 385,720 385,720 385,720 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 393,859 391,824 391,824 15
Lampiran 3. Surat Edaran Bank Indonesia mor 13/ /DPNP tanggal Februari 2011 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) ATMR Sebelum ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. Tagihan Kepada Pemerintah 2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4. Tagihan kepada Bank 5,576 1,115 1,115 5. Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6. Tagihan Kepada Korporasi 42 42 42 7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA) 5,618 1,157 1,157 4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) Jenis Transaksi Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. Delivery versus payment a. Beban Modal 8% (5-15 hari) b. Beban Modal 50% (16-30 hari) c. Beban Modal 75% (31-45 hari) d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 2. n-delivery versus payment 5. Eksposur Sekuritisasi Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR (3) (4) 1. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan 2. Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan 3. Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan 0 4. Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan 5. Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan 6. Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan 7. Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsipprinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. 0 6. Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Posisi Tanggal Laporan Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR (3) (4) 1. Total Eksposur 7. Total Pengukuran Risiko Kredit ATMR RISIKO KREDIT FAKTOR PENGURANG MODAL 8,205,093 0 16
Lampiran 3. Surat Edaran Bank Indonesia mor 13/ /DPNP tanggal Februari 2011 Pengungkapan Perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak 1. 2. Eksposur Aset di Neraca, kecuali eksposur sekuritisasi ATMR Sebelum ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 11. Aset Lainnya Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi. ATMR Sebelum ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi 10. Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 17
Lampiran 3. Surat Edaran Bank Indonesia mor 13/ /DPNP tanggal Februari 2011 3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) ATMR Sebelum ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. 2. 3. 4. 5. 6. Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi 7. Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA) 4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) Jenis Transaksi Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah (3) (4) (5) 1. Delivery versus payment a. b. c. d. Beban Modal 8% (5-15 hari) Beban Modal 50% (16-30 hari) Beban Modal 75% (31-45 hari) Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) 2. n-delivery versus payment 5. Eksposur Sekuritisasi Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR (3) (4) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsipprinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. 6. Eksposur di Unit Usaha Syariah dan/atau Perusahaan Anak yang Melakukan Kegiatan Usaha berdasarkan Prinsip Syariah (apabila ada) Posisi Tanggal Laporan Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal ATMR (3) (4) 1. Total Eksposur 7. Total Pengukuran Risiko Kredit ATMR RISIKO KREDIT Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya FAKTOR PENGURANG MODAL 18
Pengungkapan Risiko Operasional - Bank secara Individual Pendekatan Yang Digunakan Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) Beban Modal ATMR (3) (4) (5) 1 Pendekatan Indikator Dasar 678,479 101,771.80 1,272,148 Total 678,479 101,772 1,272,148
Pengungkapan Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar Jenis Risiko Bank Konsolidasi Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR (3) (4) (5) (6) 1 Risiko Suku Bunga a. Risiko Spesifik - - b. Risiko Umum - - 2 Risiko Nilai Tukar - 21,034 3 Risiko Ekuitas *) 4 Risiko Komoditas *) 5 Risiko Option Total - 21,034 *) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
Pengungkapan Risiko Likuiditas Profil Maturitas Rupiah Pos-pos Saldo Jatuh Tempo < 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan (3) (4) (5) (6) (7) (8) I NERACA A Aset 1. Kas 159,943 159,943 - - - - 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1,563,002 1,071,453 248,466 147,509 95,574-3. Penempatan pada bank lain 16,257 16,257 - - - - 4. Surat Berharga 645,528-169,305 191,710 49,626 234,887 5. Kredit yang diberikan 5,670,556 1,115,932 704,411 1,030,943 1,380,556 1,438,714 6. Tagihan lainnya 63,868 35,546 28,322 - - - 7. Lain-lain 428,023 359,070 6,423 7,835 11,365 43,330 Total Aset 8,547,177 2,758,201 1,156,927 1,377,997 1,537,121 1,716,931 B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 6,429,542 4,710,134 1,310,231 161,098 198,851 49,228 2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - - 3. Kewajiban pada bank lain 91,413 81,413 5,000-5,000-4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - - 5. Pinjaman yang Diterima - - - - - - 6. Kewajiban lainnya 88,274 59,952 28,322 - - - 7. Lain-lain 133,823 121,602 - - - 12,221 Total Kewajiban 6,743,052 4,973,101 1,343,553 161,098 203,851 61,449 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 1,804,125 (2,214,900) (186,626) 1,216,899 1,333,270 1,655,482 II REKENING ADMINISTRATIF A. Tagihan Rekening Administratif 1. Komitmen - - - - - - 2. Kontijensi 154,494 154,494 - - - - Total Tagihan Rekening Administratif 154,494 154,494 - - - - B. Kewajiban Rekening Administratif 1. Komitmen 2,473,754 199,117 752,855 328,287 489,135 704,360 2. Kontijensi 155,292 10,577 14,520 12,583 81,059 36,553 Total Kewajiban Rekening Administratif 2,629,046 209,694 767,375 340,870 570,194 740,913 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif (2,474,552) (55,200) (767,375) (340,870) (570,194) (740,913) Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] (670,427) (2,270,100) (954,001) 876,029 763,076 914,569 Selisih Kumulatif - (2,270,100) (3,224,101) (2,348,072) (1,584,996) (670,427)
Pengungkapan Risiko Likuiditas Profil Maturitas Valas Pos-pos Saldo Jatuh Tempo < 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan (3) (4) (5) (6) (7) (8) I NERACA A Aset 1. Kas 4,361 4,361 - - - - 2. Penempatan pada Bank Indonesia 226,568 226,568 - - - - 3. Penempatan pada bank lain 775,101 775,101 - - - - 4. Surat Berharga - - - - - - 5. Kredit yang diberikan 1,576,406 296,357 26,428 535,499 39,860 678,262 6. Tagihan lainnya 3,446 1,267 2,179 - - - 7. Lain-lain 5,287 2,074 26 1,249 139 1,799 Total Aset 2,591,169 1,305,728 28,633 536,748 39,999 680,061 B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 1,923,826 1,598,306 250,608 57,193 17,719-2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - - 3. Kewajiban pada bank lain 2,749 2,749 - - - - 4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - - 5. Pinjaman yang Diterima 624,380 - - 17,541 56,371 550,468 6. Kewajiban lainnya 3,955 1,563 2,179 - - 213 7. Lain-lain 43,350 43,350 - - - - Total Kewajiban 2,598,260 1,645,968 252,787 74,734 74,090 550,681 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca (7,091) (340,240) (224,154) 462,014 (34,091) 129,380 II REKENING ADMINISTRATIF A. Tagihan Rekening Administratif 1. Komitmen 293,306 293,306 - - - - 2. Kontijensi 818,946 818,946 - - - - Total Tagihan Rekening Administratif 1,112,252 1,112,252 - - - - B. Kewajiban Rekening Administratif 1. Komitmen 1,425,332 403,485 197,919 155,402 342,046 326,480 2. Kontijensi 20,939 200 16,623 - - 4,116 Total Kewajiban Rekening Administratif 1,446,271 403,685 214,542 155,402 342,046 330,596 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif (334,019) 708,567 (214,542) (155,402) (342,046) (330,596) Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 2,257,150 2,014,295 (185,909) 381,346 (302,047) 349,465 Selisih Kumulatif - 2,014,295 1,828,386 2,209,732 1,907,685 2,257,150