S K R I P S I Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Sarjana Strata Satu (S1) Ilmu Hukum Dengan Kekhususan HUKUM PERDATA

PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP BANK DALAM PERJANJIAN KREDIT FASILITAS PEMBIAYAAN MEGA USAHA KECIL MENENGAH ( STUDI KASUS PADA PT BANK MEGA CABANG KUDUS ) S K R I P S I Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Sarjana Strata Satu (S1) Ilmu Hukum Dengan Kekhususan HUKUM PERDATA Oleh: SUWARNI NIM.2012-20 022 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MURIA KUDUS 2016 i

HALAMAN PENGESAHAN PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP BANK DALAM PERJANJIAN KREDIT FASILITAS PEMBIAYAAN MEGA USAHA KECIL MENENGAH ( STUDI KASUS PADA PT BANK MEGA CABANG KUDUS) S K R I P S I Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM KEPERDATAAN Oleh: SUWARNI NIM.2012-20 022 Disetujui Pembimbing I Pembimbing II RUMBY CHAYATI, SH, MH MASMUAH, SH, MHum Mengetahui Dekan Fakultas Hukum UMK Dr. H. SUKRESNO,SH. M.Hum ii

PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME Yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : Suwarni Nim : 2012-20-022 Alamat : Desa Sendangwates Kec. Kunduran Kab. Blora Judul skripsi : PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP BANK DALAM PERJANJIAN KREDIT FASILITAS PEMBIAYAAN MEGA USAHA KECIL MENENGAH ( STUDI KASUS PADA PT BANK MEGA CABANG KUDUS) Dengan ini menyatakan bahwa : 1. Skripsi ini adalah murni gagasan, rumusan, dan penelitian saya sendiri, tanpa bantuan pihak lain, kecuali arahan Dosen Pembimbing. 2. Dalam skripsi ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan sumber aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka. 3. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila dikemudian hari terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar yang telah diperoleh karena skripsi ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan norma yang berlaku di Universitas Muria Kudus. Kudus, 22 Januari 2016 Yang membuat pernyataan (Suwarni) iii

HALAMAN PERSEMBAHAN MOTTO Bukanlah kesulitan yang membuat kita takut, tetapi ketakutanlah yang membuat sulit, karena itu jangan pernah mencoba untuk menyerah dan jangan pernah menyerah untuk mencoba. Maka janganlah katakan pada Allah Aku punya masalah, namun katakanlah pada masalah : Aku punya Allah Yang Maha Segala-Nya. Subhanallah wallahu Akbar. (Ali Bin Abi Thalib) Hasil tidak akan menipu sebuah proses (Tim Go To Wisuda) Kupersembahkan untuk ; 1. Kedua orangtuaku tercinta; 2. Seseorang yang masih menjadi rahasia Illahi 3. Sahabat-sahabatku semua; 4. Almamaterku. iv

KATA PENGANTAR Dengan memanjatkan rasa syukur kehadirat Allah SWT, maka saya dapat menyelesaikan skripsi dengan judul PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP BANK DALAM PERJANJIAN KREDIT FASILITAS PEMBIAYAAN MEGA USAHA KECIL MENENGAH (STUDI KASUS PADA BANK MEGA CABANG KUDUS). Skripsi ini disusun untuk melengkapi tugas dan memenuhi persyaratan guna menyelesaikan Studi Program Strata 1 (S1) Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. Dalam penyusunan skripsi ini penulis melibatkan berbagai pihak, maka untuk itu penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada : 1. Bapak DR,H Sukresno, S.H, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. 2. Ibu Rumby Chayati, S.H, M.H selaku Dosen Pembimbing I, yang membimbing secara langsung sejak persiapan sampai akhir penulisan. 3. Ibu Masmuah, S.H, M.Hum, selaku Dosen Pembimbing II, yang membimbing sehingga penulisan skripsi ini tersusun. 4. Bapak Widodo Agung Nugroho selaku Pimpinan PT.Bank Mega Cabang Kudus yang telah memberikan data yang penulis butuhkan. 5. Semua pihak yang telah membantu baik secara moril maupun materiil. v

Mengingat skripsi ini masih banyak kekurangan dan jauh dari sempurna, maka segala kritik dan saran yang positif penulis akan terima dengan senang hati. Akhirnya semoga skripsi ini dapat berguna bagi penulis dan para pembaca pada umumnya. Kudus, Januari 2016 P e n u l i s SUWARNI vi

ABSTRAK SKRIPSI Skripsi dengan judul PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP BANK DALAM PERJANJIAN KREDIT FASILITAS PEMBIAYAAN MEGA USAHA KECIL MENENGAH (STUDI KASUS PADA PT. BANK MEGA CABANG KUDUS) ini secara umum bertujuan untuk mengetahui upaya yang dilakukan PT. Bank Mega cabang Kudus terhadap kredit yang bermasalah dalam rangka memperoleh perlindungan hukum dan untuk mengetahui pelaksanaan eksekusi jaminan terhadap jaminan kredit macet pada PT Bank Mega Cabang Kudus. Metode yang yang digunakan dalam penelitian ini adalah Yuridis Sosiologis. Dalam hal teknik pengumpulan data, penulis menggunakan data primer dan data sekunder. Setelah data diperoleh, maka disusun secara sistematis dan selanjutnya dianalisa secara kualitatif, sehingga diperoleh kejelasan mengenai permasalahan yang dibahas dan selanjutnya disusun sebagai skripsi yang bersifat ilmiah. Dari hasil penelitian dapat ditunjukan bahwa upaya yang dilakukan oleh PT Bank Mega cabang Kudus terhadap kredit yang bemasalah dalam rangka memperoleh perlindungan hukum adalah melalui mediasi maupun restrukturisasi kredit sebagai bentuk perlindungan hukum terhadap bank, yang merupakan bagian dari penyelesaian alternatif pihak kreditor terhadap hutang debitor. Akan tetapi debitor tetap tidak bisa memenuhi kewajiban untuk membayar utangnya tersebut, sehingga pihak kreditor melakukan penyitaan terhadap benda jaminan dan sebelum dilakukan eksekusi, terjadi adanya pengaduan atau gugatan yang dilakukan oleh pihak ke tiga terhadap jaminan debitor yang di jaminkan kepada PT. Bank Mega cabang Kudus. Pelaksanaan eksekusi jaminan terhadap kredit macet pada PT Bank Mega cabang Kudus yaitu melaui jalur litigasi, dimana eksekusi jaminan dilakukan dengan cara pelelangan agunan debitor melalui pelelangan umum setempat. Upaya ini dilakukan sebagai bentuk akhir dari penyelesaian kredit bermasalah atau macet dan dibenarkan dalam dunia perbankan. Kata Kunci : Perlindungan, Bank, Sita Jaminan vii

DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i HALAMAN PENGESAHAN... ii HALAMAN PERSEMBAHAN... iii KATA PENGANTAR... iv ABSTRAK SKRIPSI... vi DAFTAR ISI... vii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang masalah... 1 B. Perumusan Masalah... 8 C. Tujuan Penelitian... 9 D. Kegunaan Penelitian... 9 E. Sistematika Penulisan... 10 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Perlindungan Hukum... 12 B. Tinjauan Tentang Perjanjian... 14 C. Perjanjian Kredit... 15 D. Para Pihak Dalam Perjanjian... 26 E. Wanprestasi... 27 F. Pengertian Kredit... 28 G. Unsur-unsur Kredit... 30 H. Tujuan Kredit... 32 I. Nilai Kredit... 32 J. Agunan Kredit... 33 BAB III METODE PENELITIAN A. Metode Pendekatan... 35 B. Spesifikasi Penelitian... 36 viii

C. Metode Penentuan Sampel... 36 D. Metode Pengumpulan Data... 37 E. Metode Pengolahan dan Penyajian Data... 39 F. Metode Analisa Data... 39 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Upaya Yang Dilakukan PT Bank Mega Cabang Kudus Terhadap Kredit Yang Bermasalah Dalam Rangka Memperoleh Perlindungan Hukum... 41 B. Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Terhadap Jaminan Kredit Macet Di PT Bank Mega Cabang Kudus... 53 BAB V PENUTUP A. Kesimpulan... 60 B. Saran... 61 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN ix