PERLINDUNGAN KEPADA DEBITOR ATAS PERJANJIAN KREDIT DENGAN KLAUSULA BAKU S K R I P S I Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM KEPERDATAAN Disusun Oleh : AKHMAD SUNARTO 2005 20-001 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MURIA KUDUS 2014 i
HALAMAN PENGESAHAN PERLINDUNGAN KEPADA DEBITOR ATAS PERJANJIAN KREDIT DENGAN KLAUSULA BAKU S K R I P S I Diajukan untuk memenuhi dan melengkapi tugas Dalam menyelesaikan Jenjang Strata I (S1) Ilmu Hukum dengan kekhususan HUKUM KEPERDATAAN Oleh: AKHMAD SUNARTO 2005 20-001 DISETUJUI Pembimbing I Pembimbing II SUCININGTYAS, S.H,M.Hum RUMBY CHAYATI,S.H,M.H Mengetahui Dekan Fakultas Hukum UMK RISTAMADJI,S.H,M.H ii
PERNYATAAN BEBAS PLAGIARISME Yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : AKHMAD SUNARTO Nim : 2005 20 001 Judul Skripsi : PERLINDUNGAN KEPADA DEBITOR ATAS PERJANJIAN KREDIT DENGAN KLAUSULA BAKU Dengan ini menyatakan bahwa : 1. Skripsi ini adalah murni gagasan, rumusan, dan penelitian saya sendiri, tanpa bantuan pihak lain, kecuali arahan Dosen Pembimbing. 2. Dalam skripsi ini tidak terdapat karya atau pendapat yang telah ditulis atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan sumber aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka. 3. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian hari terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar yang telah diperoleh karena skripsi ini, serta sanksi lainnya sesuai dengan norma yang berlaku di Universitas Muria Kudus. Kudus, 05 September 2014 Yang membuat pernyataan, (AKHMAD SUNARTO) iii
HALAMAN PERSEMBAHAN MOTTO Tiada sesuatu yang lebih di sisi Allah SWT, daripada do a Terimalah apa yang diberikan aleh Tuhan dengan keiklasan dan kesabaran tanpa ada perasaan kesal dan kemarahan ( Hadist Abu Hurairah r.a marfu) Kupersembahkan untuk : 1. Bapak dan Ibuku tercinta; 2. Istriku Sri Astuti, Anakku Reza Muhammad Ilham dan Reza Muhammad Rayhan; 3. Sahabat sahabatku; 4. Almamaterku iv
KATA PENGANTAR Dengan memanjatkan rasa syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, skripsi dengan judul : PERLINDUNGAN KEPADA DEBITOR ATAS PERJANJIAN KREDIT DENGAN KLAUSULA BAKU, Skripsi ini disusun untuk melengkapi tugas dan persyaratan guna menyelesaikan studi Program Strata Satu (S1) Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus. Dalam penyusunan skripsi ini melibatkan berbagai pihak, maka untuk itu penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada : 1. Bapak Ristamadji, SH, MH., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muria Kudus, yang selalu memotivasi sehingga skripsi ini tersusun. 2. Ibu Suciningtyas, SH, MHum, selaku Dosen Pembimbing I, yang telah berkenan membimbing skripsi sampai selesai. 3. Ibu Rumby Chayati, SH, MHum., selaku Dosen Pembimbing II, yang membimbing secara langsung sejak persiapan sampai akhir penulisan. 4. Pimpinan PD. Bank Pasar Kudus yang telah memberikan data yang penulis butuhkan. 5. Semua pihak yang telah membantu baik moril maupun materiil. Mengingat skripsi ini masih banyak kekurangan-kekurangan dan jauh dari sempurna, maka segala kritik dan saran yang positif penulis akan terima dengan senang hati. v
Akhirnya, semoga skripsi ini dapat berguna bagi penulis dan para pembaca pada umumnya. Kudus, Agustus 2014 Penulis, AKHMAD SUNARTO vi
ABSTRAK SKRIPSI Skripsi yang berjudul PERLINDUNGAN KEPADA DEBITOR ATAS PERJANJIAN KREDIT DENGAN KLAUSULA BAKU ini secara umum bertujuan untuk mengetahui perlindungan kepada debitor atas perjanjian kredit dengan klausula baku. Berdasarkan kegunaan secara teoritis maka diharapkan hasil penelitian ini dapat memberikan sumbangan pengetahuan ilmu hukum khususnya Hukum Perbankan, terutama di dalam hal perlindungan kepada debitor atas perjanjian kredit dengan klausula baku. Apabila dilihat dari kegunaan praktis diharapkan hasil penelitian ini dapat memberikan sumbangan pemikiran kepada para calon / nasabah khususnya dalam mencari solusi penyelesaian perlindungan kepada debitor atas perjanjian kredit dengan klausula baku. Dalam hal teknik pengumpulan data, penulis menggunakan data primer dan data sekunder yaitu selain menggunakan data yang diperoleh dari lapangan juga data kepusatakaan dari literatur yang berisi tentang teori-teori, pendapat para ahli dan lain-lain yang berhubungan dengan pokok permasalahan, yang digunakan sebagai landasan pemikiran yang bersifat teoritis. Setelah data diperoleh, maka disusun secara sistematis dan selanjutnya dianalisa secara kualitatif, sehingga diperoleh kejelasan mengenai permasalahan yang dibahas dan selanjutnya disusun sebagai skripsi yang bersifat ilmiah. Dari hasil penelitian dapat ditunjukkan bahwa perlindungan kepada debitor atas perjanjian kredit dengan klausula baku dan dampak yang timbul apabila perjanjian kredit dibuat dengan kalusula baku terlihat pada mekanisme pelaksanaan perjanjian kredit pada sebelum perjanjian dilaksanakan, saat perjanjian dan paska perjanjian. dalam pemberian kredit memberlakukan perjanjian baku, mengharuskan pihak debitor untuk menyetujui dan melaksanakan ketentuan dari perjanjian baku yang formulasi dan ketentuannya sudah ditentukan secara sepihak oleh bank. Undang-undang perlindungan konsumen telah mengatur mengenai ketentuan pencantuman klausula baku untuk melindungi hak dan kepentingan debitor. Dampak dari pencantuman klausula baku merupakan perlindungan hukum bagi debitor dalam perjanjian kredit perbankan terletak pada adanya kewajiban bagi pihak bank untk mengindahkan tata cara pembuatan klausula baku tersebut sesuai substansinya, baik pada saat pra perjanjian, saat perjanjian dan paska perjanjian. Kata Kunci : Perlindungan, Kredit, Klausula Baku vii
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... HALAMAN PENGESAHAN... HALAMAN PERSEMBAHAN... KATA PENGANTAR... ABSTRAK SKRIPSI... DAFTAR ISI... i ii iii iv vi vii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Alasan Pemilihan Judul... 1 B. Perumusan Masalah... 4 C. Tujuan Penelitian... 5 D. Kegunaan Penelitian... 5 E. Sistematika Penulisan.... 6 BAB II TINJAUAN PUSTAKA.... 8 A.Tinjauan Umum Tentang Perjanjian... 8 B.Tinjaun mengenai Kredit Dan Perjanjian Kredit... 16 C.Perlindungan konsumen...... 22 BAB III METODE PENELITIAN... 38 A. Metode Pendekatan... 38 B. Spesifikasi Penelitian.... 38 C. Metode Penentuan Sampel... 39 viii
D. Metode Pengumpulan Data... 40 E. Metode Pengolahan dan Penyajian Data... 42 E. Metode Analisis Data... 43 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 44 A. Perlindungan kepada debitor atas Perjanjian Kredit Yang dibuat menggunakan Klausula Baku... 44 B. Dampak Yang Timbul Apabila Perjanjian Kredit Dibuat Dengan Klausula Baku... 58 BAB V PENUTUP..... 65 A. Kesimpulan... 65 B. Saran.... 66 DAFTAR PUSTAKA.... 67 LAMPIRAN ix