BAB I INTRODUCTION. dalam bidang keuangan. Financial Technology atau FinTech adalah salah satu fenomena

Transkripsi

1 BAB I INTRODUCTION 1.1 Latar Belakang Seiring dengan perkembangan teknologi, pertumbuhan ekonomi di dunia akan semakin maju karena adanya kemudahan bertukar informasi dan bertransaksi khususnya dalam bidang keuangan. Financial Technology atau FinTech adalah salah satu fenomena yang beberapa tahun belakangan ini mengalami peningkatan drastis di berbagai belahan dunia. Dengan meningkatnya tren start-up di dunia yang lebih mengkolaborasikan teknologi kedalam bisnis, para pelaku start-up berhasil mengisi celah bisnis yang terinsipirasi dari pendalaman terhadap customer experience dalam menggunakan jasa keuangan dan menggunakan inovasi tersebut untuk memenuhi apa yang di sebut oleh para pelaku start-up sebagai consumer pain. Mengikuti perkembangan zaman, perusahaan tradisional akan menemukan tantangan dalam melakukan aktivitas sehari-hari. Indonesia yang selalu mengikuti tren dunia pun juga terkena imbas, dimana dimulai pada tahun 2015, munculnya AFI (Asosiasi Fintech Indonesia) menarik perhatian para pebisnis. (Ardela, 2017) berdirinya perusahaan ini tidak lain adalah untuk menyediakan rekan bisnis yang terpercaya dan dapat diandalkan untuk membangun ekosistem Fintech di Indonesia yang berasal dari perusahaan Indonesia dan untuk Indonesia sendiri. Perkembangan Fintech tidak terjadi di bagian penyedia Fintech saja, namun juga terhadap pengguna Fintech, dimulai dari tahun 1

2 sebesar 7% (tujuh persen), meningkat hingga 78% (tujuh puluh delapan persen) di tahun 2017 ini (Ardela, 2017). di akhir tahun 2016 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mulai mengeluarkan aturan transaksi uang secara digital, sehingga para penyedia layanan Fintech bisa melakukan aktifitas dengan resmi dan tidak merugikan pihak lain. Gambar 1. 1 Pertumbuhan Fintech di Indonesia Sumber: (Visi Teliti bersama, 2018) OJK (Otoritas Jasa Keuangan) saat ini menyebutkan bahwa kondisi perbankan di Indonesia masih terjaga dengan kinerja yang terus membaik ditopang oleh peningkatan rentabilitas (kemampuan perusahaan untuk mencetak laba). Selain itu, kecukupan permodalan dan likuiditas juga di nilai masih memadai meskipun resiko kredit cenderung mengalami peningkatan (Kontan, 2017). Melihat dari masa lalu, kesalahan dari perbankan

3 3 di Indonesia adalah tidak memiliki pengawasan dan regulasi yang jelas, hal tersebut mengakibatkan gejolak eksternal yang memberikan dampak buruk berupa krisis ekonomi dalam negeri. Oleh sebab itu, banyak pembaharuan dan perbaikan regulasi yang membuat kondisi keuangan di Indonesia menjadi lebih baik sehingga bisa bertahan sampai saat ini (Lauserano, 2017). Dengan datangnya Fintech, industri perbankan terlihat usang, tanpa perlu ke bank maupun ATM, transaksi keuangan dapat terjadi hanya melalui sentuhan jari. Pendeknya urusan transaksi keuangan dapat dilakukan dengan menihilkan proses administratif perbankan yang diketahui masyarakat sebagai badan keuangan yang kaku dan berbelit (Rachman, 2017). Namun, dari pihak OJK mengatakan, bahwa kehadiran fintech masih butuh waktyu yang cukup lama untuk bisa menggantikan peran perbankan. Di sini juga dijelaskan sekali bahwa Fintech akan digunakan oleh bank sebagai rekan untuk menjangkau konsumen yang belum tersentuh oleh lembaga keuangan seperti bank, salah satu usaha yang dilakukan oleh pihak bank yaitu mendekati konsumen yang belum tersentuh oleh pihak bank menggunakan program laku pandai untuk mempermudah masyarakat berakses ke industri perbankan tanpa harus datang ke bank dalam rangka literasi keuangan (Apriyani, 2016). Selain bank, koperasi merupakan salah satu lembaga keuangan yang tersedia untuk di akses oleh masyarakat, koperasi pada awalnya adalah lembaga keuangan yang dibentuk sebagai guru perekonomian Indonesia. (Laucerano S. F., 2018). Koperasi adalah suatu badan usaha yang berbadan hukum dan berlandaskan asa kekeluargaan dan juga asa demokrasi ekonomi serta terdiri dari beberapa anggota di dalamnya (Pendidikan.com, 2015). Menurut ketua umum DPP Ikatan Alumni Institut Koperasi Indonesia (IKA IKOPIN) Adri Istanbul menjelaskan bahwa koperasi memiliki target pasar yang hampir mirip dengan lembaga jasa keuangan dalam hal penyaluran

4 4 kredit, dikatakan juga dalam persaingan terhadap lembaga keuangan, asalkan pengurus tidak melakukan kesalahan dalam pengurusan dan dukungan pemerintah kuat. Menurut Adri, Fintech dan bank bisa berkolaborasi dalam menjalankan peran dan fungsi simpan pinjam di masyarakat. Hal ini dikarenakan masyarakat saat ini ingin memiliki akses yang mudah dalam melakukan kegiatan pinjaman (Laucerano S. F., 2018). Menurut direktur eksekutif LSP2I, banyak koperasi di Indonesia yang berada pada posisi "hidup segan mati tak mau". peran koperasi saat ini praktis terpinggirkan, koperasi hanya identik dengan usaha kecil yang tidak memiliki karakteristik yang modern, professional, dan bagus (Suara, 2016). Melihat dari keadaan ini, penulis ingin agar adanya teknologi Fintech dapat diaplikasikan kedalam koperasi dengan tujuan untuk membuat koperasi mendapatkan karakteristik yang sesuai dengan majunya zaman, juga menjadikan koperasi sebagai salah satu lembaga keuangan yang memiliki potensi besar untuk menggaet pasar yang tidak tersentuh oleh lembaga keuangan besar seperti bank Market Overview Indonesia adalah salah satu negara dengan jumlah koperasi terbanyak di seluruh dunia, dengan total unit koperasi yang terdaftar oleh pemerintah (Tashandra, 2016). Menurut data dari departemen koperasi, pertumbuhan koperasi di Indonesia mengalami peningkatan dari tahun ke tahun, dimulai dari tahun 2011, tercatat sebesar 188,181 unit, di tahun 2012 meningkat menjadi 194,295 unit, di tahun 2013, meningkat menjadi 203,701 unit, di tahun 2014, menjadi 209,488 unit, dan di tahun 2015 mencapai 212,135 unit.

5 5 Tabel 1. 1 Jumlah Koperasi di Indonesia Tahun Jumlah koperasi Sumber: Dengan melakukan penyaringan lebih lanjut, penulis mendapatkan jumlah koperasi yang bertempat di kabupaten kota Tangerang Selatan, yaitu sejumlah kurang lebih 511 unit koperasi, dimana provinsi Banten sendiri memiliki 6142 unit koperasi yang tersebar di 8 kabupaten / kota.

6 Perubahan Perilaku Konsumen Konsumen memiliki kebebasan dalam memutuskan untuk memilih suatu barang atau jasa untuk dikonsumsi. Dengan semakin bebas dan terbukanya informasi, konsumen dapat memilih berbagai alternatif sebelum melakukan keputusan untuk membeli suatu barang atau jasa. Dengan majunya teknologi dunia, tentu tingkat pertukaran informasi akan semakin meningkat dan juga semakin berkualitas. Dengan meningkatnya jumlah informasi yang di dapat tidak hanya akan membantu para pengusaha dalam mengolah informasi menjadi lebih lengkap namun dapat membuat informasi menjadi acuan yang lebih tajam untuk menjalankan bisnis. Consumer behavior dari ke tahun semakin berpindah dengan adanya berbagai macam faktor yaitu salah satunya teknologi. Menurut (DailySocial.id, 2016) konsumen di Indonesia menjadi salah satu konsumen yang memiliki kepercayaan yang tinggi dalam menggunakan layanan dalam internet. 50% (lima puluh persen) dari total penduduk memiliki usia dibawah 30 tahun. Dengan total pengguna internet yang berjumlah kurang lebih sebesar 84 (delapan puluh empat) juta jiwa, membuat hampir 30% (tiga puluh persen) penduduk di Indonesia sudah dijangkau oleh koneksi internet, total pengguna internet melalui kartu SIM yang berlangganan internet berjumlah lebih dari 13% (tiga belas persen) dari total penduduk membuat Indonesia mengalami perubahan kebiasaan terutama di segi kebiasaan menggunakan internet di Indonesia.

7 Kepentingan Dengan melihat kondisi Indonesia yang semakin dinamis serta meningkatnya persaingan bisnis membuat setiap usaha yang masih menggunakan cara konvensional terancam untuk tertinggal, bahkan tenggelam dalam arus teknologi yang terus di perbaharui setiap saat. Penulis melihat berdasarkan data dari APJII yang dijelaskan di sub bab perilaku konsumen, bahwa masyarakat di Indonesia memiliki sebuah kebiasaan menggunakan internet, baik dalam handphone maupun komputer, menggunakan media berupa komputer maupun handphone, masyarakat di Indonesia melakukan pembaharuan atas informasi dengan tujuan untuk melakukan Update informasi. sudah banyak penyedia informasi khususnya di bidang pelayanan jasa yang bisa di gunakan, salah satunya adalah Jurnal.id, Jurnal.id merupakan Software as a Service (SAAS) yang bertujuan untuk memberikan jasa layanan keuangan khususnya dalam bidang akutansi (Junal.id, 2018), selain Jurnal.id, ada beberapa SAAS lain yang cukup terkenal di Indonesia, seperti Amplifia, Eresto, Gadjian, dan lain-lain. Melihat banyaknya SAAS berbasis Fintech di Indonesia, penulis belum menemukan layanan SAAS yang menonjol dan bergerak dalam pasar yang cukup besar di Indonesia, salah satunya adalah layanan SAAS untuk koperasi, terlebih melihat kemajuan teknologi yang ada, adalah akan sangat menjadi bantuan bagi koperasi bila ada SAAS bebasis Fintech yang mampu membantu koperasi menaikkan daya saing dan menjadikan koperasi menjadi salah satu lembaga keuangan yang juga memiliki Fintech di dalam sistem, tidak hanya memoderenisasikan koperasi, namun juga membuat koperasi bisa menyesuaikan diri terhadap perkembangan zaman dan pengguna

8 8 koperasi. Melalui hal ini penulis mencetuskan ide untuk mengatasi permasalahan yang terjadi di koperasi, melalui SAAS yang dilengkapi oleh Fintech. 1.2 Rumusan Masalah Menurut penulis, ada 3 masalah utama bagi konsumen: 1. Ketertinggalan koperasi dalam kemampuan daya saing akibat munculnya Fintech. 2. Keterbatasan koperasi untuk melakukan pembaharuan data khususnya dari fleksibilitas tempat dan waktu. 3. Sedikitnya fasilitas yang dimiliki koperasi dalam melakukan penanganan konsumen, sehingga banyak koperasi yang memiliki keadaan ekonomi yang tidak baik. 1.3 Tujuan Dan Manfaat Adapun tujuan dan juga manfaat dari pengembangan bisnis model ini, yaitu: Tujuan 1. Untuk mengetahui proses perancangan model bisnis yang memudahkan pengelola koperasi dalam melakukan administrasi laporan keuangan. 2. Untuk mengetahui model bisnis yang sesuai untuk diaplikasikan kedalam lembaga usaha koperasi. 3. Untuk mengetahui bagaimana merancang sebuah sistem yang membantu koperasi dalam melaksanakan manajemen bisnis.

9 Manfaat 1. Memberikan solusi bagi kesulitan badan usaha koperasi dalam membangun sistem administrasi yang lebih sederhana dan mengikuti tren teknologi dan menaikkan daya saing di antara kompetitor yang ada. 2. Menawarkan solusi koperasi untuk mencapai keadaan ekonomi bisnis yang aman, dimana keadaan tersebut dapat tercapai melalui beberapa fasilitas yang di tawarkan oleh model bisnis ini. 1.4 Ruang Lingkup Bedasarkan latar belakang diatas, ruang lingkup dari pengembangan bisnis model ini dibatasi hanya pada daerah kabupaten kota Tangerang Selatan sebagai basis market research dan ditujukan pada badan usaha koperasi yang aktif. Ciri ciri badan usaha koperasi yang aktif adalah sebagai berikut: 1. Memiliki kantor yang jelas secara fisik 2. Memiliki pengurus resmi 3. Memiliki surat pengesahan dari pemerintah 1.5 Ide Bisnis Dengan ini penulis menjabarkan perancangan model bisnis yang akan penulis kembangkan dengan 5W+1H (What, Who, Where, When, Why & How).

10 What Model bisnis ini adalah model bisnis berbentuk Software as a Service (SAAS) yang melayani badan usaha koperasi yang dilengkapi FinTech, dimana SAAS akan bergerak sebagai fasilitas yang digunakan koperasi untuk mengelektronisasikan data yang dimiliki, contohnya laporan laba rugi, jurnal umum, personalisasi anggota, dan sebagainya Who Target dari model bisnis adalah badan usaha koperasi yang aktif yang berada di dalam daerah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi serta terdaftar dalam DepKop, serta mempunyai kebutuhan terhadap fasilitas yang di sediakan oleh penulis sebagai penyedia platform digital Where Lokasi yang akan menjadi tujuan dari implementasi untuk awal memulai bisnis ini adalah di Kota Tangerang Selatan, Kemudian dalam lima tahun kedepan pengembangan area akan tertuju ke area Jabodetabek dengan perluasan penambahan 1 daerah setiap tahunnya. Pemilihan lokasi Tangerang Selatan sebagai lokasi awal bisnis ini berjalan didasari oleh pertumbuhan koperasi yang lebih pesat dibandingkan salah satu wilayah favorit yaitu Jakarta, dimana nilai pertumbuhan koperasi selama 5 tahun terakhir di Jakarta hanya sebesar 1.83%, sementara pertumbuhan koperasi di daerah Tangerang Selatan mencapai 7.02%, ditambah dengan keaadan pemerintah setempat yang juga

11 11 mendukung pertumbuhan koperasi (Detik, 2017) membuat penulis menjadikan Tangerang Selatan sebagai basis awal untuk memulai bisnis ini When Analisa mengenai fenomena FinTech dimulai sejak september 2017 dan akan mengalami puncaknya di Dalam prosesnya, diharapkan bisnis ini akan dapat di implementasikan pada awal tahun 2019 apabila sesuai dengan yang rencana timeline project Why Dengan adanya platform ini, badan usaha koperasi dapat terbantu khususnya di dalam bagian administrasi, menjadikan proses bisnis yang terjadi di badan usaha koperasi menjadi lebih sederhana dan optimum, sehingga dapat memajukan dan mensejahterakan perekonomian mikro masyarakat Indonesia How Bisnis ini akan dijalankan dimulai dengan memberikan sistem kepada badan usaha koperasi yang bersedia untuk memakai platform digital ini secara gratis selama kurun waktu 30 hari, setelahnya, penggunaan platform akan dikenakan biaya sesuai dengan fasilitas yang ingin di akses oleh badan usaha koperasi itu sendiri.

12 Sistematika Penulisan Tesis ini mengandung beberapa bab yang pembahasannya di jabarkan sebagai berikut: BAB I : Berisikan garis besar pasar, perubahan kebiasaan konsumen, kebutuhan, ruang lingkup penelitian, ide bisnis dan sistematika penulisan BAB II : Berisikan tentang value proposition dari petal. BAB III : Menjelaskan bisnis model kanvas dari bisnis petal. BAB IV : Membahas tentang Financial, Operation, Marketing, dan Human Resource Planning. BAB V : Membahas atas kesimpulan, kelayakan bisnis dan pengembangan selanjutnya.

13 13