BAB I PENDAHULUAN. disetujuinya Undang-undang No.10 Tahun Dalam Undang-undang

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Perkembangan perbankan syariah pada era reformasi ditandai dengan disetujuinya Undang-undang No.10 Tahun Dalam Undang-undang tersebut diatur dengan rinci landasan hukum serta jenis-jenis usaha yang dapat dioperasikan dan diimplementasikan oleh bank syariah. Undang-undang tersebut juga memberikan arahan bagi bank-bank konvensional untuk membuka cabang syariah atau bahkan mengkonversi diri secara total menjadi bank syariah. Peluang tersebut ternyata disambut antusias oleh masyarakat perbankan. Sejumlah bank mulai memberikan pelatihan dalam bidang perbankan syariah bagi para stafnya. Sebagian bank tersebut ingin menjajaki untuk membuka divisi atau cabang syariah dalam institusinya. Sebagian lainnya bahkan berencana mengkonversi diri sepenuhnya menjadi bank syariah. Hal demikian diantisipasi oleh Bank Indonesia dengan mengadakan Pelatihan Perbankan Syariah bagi para pejabat Bank Indonesia dari segenap bagian, terutama aparat yang berkaitan langsung seperti DPNP (Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan), kredit, pengawasan, akuntansi, riset, dan moneter. 1 Bank syariah adalah bank yang dalam menjalankan usahanya berdasarkan pada prinsip-prinsip syariah islam. Bank syariah yang sering pula 1 Muhammad Syafi i Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema Insani Press, 2001), Cet. 1, h. 26 1

2 2 disebut bank Islam adalah bank yang beroperasi dengan tidak mengandalkan pada bunga. Bank syariah juga dapat diartikan sebagai lembaga keuangan/perbankan yang operasional dan produknya dikembangkan berlandaskan al-qur an dan hadis Nabi Muhammad SAW. Antonio dan Perwataatmadja menjadikan dua pengertian, yaitu Bank Islam dan Bank yang beroperasi dengan prinsip syariah Islam. Bank Islam adalah bank yang beroperasi dengan prinsip syariah Islam dan bank yang tata cara beroperasinya mengacu kepada ketentuan-ketentuan al-qur an dan hadis. Bank yang beroperasi sesuai dengan prinsip syariah Islam adalah bank yang dalam beroperasinya mengikuti ketentuan-ketentuan syariah islam, khusunya yang menyangkut tata cara bermuamalat secara Islami. 2 Pengertian Bank menurut Undang-undang RI no 10 tahun 1998 tanggal 10 November 1998 tentang perbankan adalah: Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentukbentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. 3 Dalam perkembangan selanjutnya kehadiran Bank Syariah di Indonesia khususnya cukup menggembirakan. Peranan bank syariah sebagai lembaga keuangan yang tidak terlepas dari masalah pembiayaan. Salah satu Bank Syariah di Indonesia adalah Bank Syariah Mandiri. Bank Syariah Mandiri merupakan salah satu bank yang beroperasi dalam prinsip syariah. Dalam upaya pemenuhan jasa pelayanan akan 2 Sulhan dan Ely Siswanto, Manajemen Bank Konvensional dan Syariah, (Malang: UIN Malang Press, 2008), Cet. ke-1, h Kasmir, Manajemen Perbankan, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2007), h. 12

3 3 kebutuhan masyarakat, pihak bank syariah memberikan pembiayaan, dimana pembiayaan dibagi menjadi tiga bagian yaitu, Pembiayaan Konsumtif merupakan pinjaman yang digunakan untuk membiayai pembelian barangbarang atau jasa-jasa yang dapat memberi kepuasan langsung terhadap kebutuhan manusia. 4 Pembiayaan Produktif merupakan pembiayaan yang digunakan untuk peningkatan usaha atau produksi atau investasi. Pembiayan ini diberikan untuk mengahasil barang atau jasa. Artinya pembiayaan ini digunakan untuk diusahakan sehingga menghasilkan suatu baik berupa barang maupun jasa. 5 Pembiayaan Likuiditas merupakan pembiayaan yang tidak mempunyai tujuan konsumtif tapi secara langsung tidak pula bertujuan produktif melainkan mempunyai tujuan untuk membantu perusahaan yang sedang ada dalam kesulitan dalam rangka pemeliharaan kebutuhan minimalnya. 6 Salah satu pembiayaan yang terdapat pada bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar adalah pembiayaan BSM Oto. Pembiayaan BSM Oto merupakan pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor baik baru maupun bekas dengan sistim murabahah atau jual beli dengan pembiayaan yang dicicil. Setiap penyaluran pembiayaan baik itu pembiayaan BSM Oto atau pembiayaan lainnya, harus melalui tahap analisis, jika tidak dianalisis maka akan merugikan bank. Nasabah bisa saja memberikan data-data palsu kepada pihak bank, sehingga nasabah yang tidak layak dalam menerima 4 Rachmad Firdaus dan Maya Arianti, Manajemen Perkreditan Bank umum, (Bandung: Alfabeta, 2008), h Kasmir, Op. Cit., h Rachmad Firdaus dan Maya Arianti, Op. Cit., h. 11

4 4 pinjaman tetapi malah diberikan pinjaman karena memasukkan data-data palsu tersebut. Hal ini dapat merugikan pihak bank diakibatkan nasabah tidak bisa melunasi angsurannya atau macet. Pembiayaan BSM Oto merupakan produk yang ditawarkan PT Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar yang ditujukan kepada nasabah pembelian kendaraan. Hadirnya pembiayaan BSM Oto sangat menguntungkan bagi masyarakat, sebab dengan fasilitas tersebut dapat membantu masyarakat dalam memperoleh kendaraan dengan mudah dan cepat. Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan di atas maka penulis tertarik untuk mengadakan suatu penulisan bersifat ilmiah yang dituangkan kedalam suatu tulisan yang berbentuk tugas akhir dengan judul Prosedur Pelaksanaan Pembiayaan BSM Oto Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar B. Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang masalah yang diuraikan di atas maka penulis dapat merumuskan masalah yang diangkat dalam pembahasan ini adalah bagaimana prosedur pelaksanaan pembiayaan BSM Oto dan proses realisasi BSM Oto pada Bank syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar? C. Batasan Masalah Untuk menghindari meluasnya pembahasan pada penelitian ini, maka penulis membatasi masalah penelitian yaitu yang berhubungan dengan prosedur pelaksanaan dan proses realisasi pembiayaan BSM Oto pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar.

5 5 D. Tujuan dan Manfaat Penelitian 1. Tujuan Penelitian Adapun tujuan dari penulisan ini adalah untuk mengetahui prosedur pelaksanan dan proses realisasi pembiayaan BSM Oto pada Bank syriah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. 2. Manfaat Penelitian a. Bagi Penulis Penelitian ini dapat menambah ilmu pengetahuan bagi penulis di bidang perbankan. Selain itu juga dapat menambah wawasan dan pengetahuan tentang bagaimana prosedur pembiyaan BSM Oto pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. b. Bagi Akademik Sebagai kontribusi pemikiran dan tambahan referensi bagi akademisi yang membahas Prosedur Pelaksanaan Pembiayaan BSM Oto Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. c. Bagi Bank Syariah Mandiri Bagi Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar adalah sebagai kontribusi pemikiran dan tambahan referensi bagi Bank Syariah Mandiri dalam melakukan prosedur pembiayaan BSM Oto tersebut. E. Penjelasan Judul Untuk menghindari terjadinya kesalah pahaman dalam memahami maksud dari judul proposal ini, maka penulis akan memberikan penjelasan

6 6 kata-kata terhadap judul serta istilah yang terdapat di dalamnya adalah sebagai berikut: Prosedur : Serangkaian aksi yang spesifik, tindakan atau operasi yang harus dijalankan atau dieksekusi dengan cara yang baku (sama) agar selalu memperoleh hasil yang sama dari keadaan yang sama. 7 Pelaksanaan : Proses, cara, perbuatan melaksanakan (rancangan keputusan, dan sebagainya). Pembiayaan : Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan dan kesepakatan antara bank dengan pihak lain (nasabah) yang mewajibkan pihak lain yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. 8 BSM Oto : Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor baik baru maupun bekas dengan sistim murabahah. Bank syariah mandiri : Salah satu bank yang beroperasional dengan prinsip syariah. 7 Departemen pendidikan dan Kebudayaan, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 1993) 8 Kasmir, Manajemen Perbankan, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2006), h. 73

7 7 F. Metodologi Penelitian 1. Jenis Penelitian Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian lapangan (field research). Metode ini dilakukan dengan peninjauan kelapangan secara langsung dengan melaksanakan Praktek Kerja Lapangan (PKL) atau magang serta data-data yang ada. 2. Tempat Penelitian Penelitian ini dilakukan di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar pada tanggal 01 Februari 2017 s.d 03 Maret 2017 selama penulia melakukan kegiatan magang. 3. Sumber Data Dalam penelitian ini penulis menggunakan dua sumber data yaitu: a. Sumber data primer Penulis dapat melalui hasil wawancara langsung dengan Manager dan Mitra Mikro pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. b. Sumber data sekunder Data sekunder merupakan data yang diperoleh dari bukubuku referensi yang berkaitan dengan prosedur pelaksanaan pembiyaan BSM Oto pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar.

8 8 4. Teknik Pengumpulan Data a. Interview/Wawancara Penulis menggunakan metode Interview/wawancara untuk mendapatkan data-data yang diperlukan dari pihak yang terkait, di antaranya kepada Manager dan Mitra Mikro Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar dan mengumpulkan data yang berhubungan dengan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. b. Observasi Observasi adalah jenis informasi tertentu yang diperoleh dengan baik melalui pengamatan langsung di lapangan oleh peneliti. Metode ini penulis gunakan untuk memperoleh data berupa pengamatan langsung di tempat penelitian untuk memperoleh data secara nyata. Dalam pengumpulan data ini sebagai pengamat, penulis melihat, dan mendengarkan suatu objek penelitian dan kemudian penulis menyimpulkan dari apa yang diamati berkaitan dengan prosedur pelaksanaan pembiayaan BSM Oto pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. c. Dokumentasi Mengumpulkan data-data tertulis yang berhubungan dengan prosedur pelaksanaan pembiayaan BSM Oto dan data-data lain yang

9 9 diperlukan dari Bank Syariah Mandiri, serta data pendukung lainnya dari buku-buku referensi yang terdapat di Perpustakaan. Metode Analisa Data yang digunakan dalam peneltian adalah metode analisa data deskriptif kualitatif dengan cara mengumpulkan data-data yang diperlukan di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar, mempelajarinya dan memahami bagaimana prosedur pelaksanaan pembiayaan BSM Oto. G. Sistematika Penulisan Sistematika penulisan dibuat untuk mempermudah pemahaman secara sistematis. Sabagai gambaran ringkas dari pokok pembahasan penelitian ini yang terdiri dari lima bab, masing-masing babnya mempunyai sub bab, sub bab juga terdiri dari beberapa pembagian sub bab yang saling berhubungan merangkai menjadi penjelasan dari penelitian ini dengan sistematika sebagai berikut: BAB I : Bab ini merupakan pendahuluan berisikan gambaran mengenai latar belakang masalah, rumusan masalah, batasan masalah, tujuan dan manfaat penelitian, penjelasan judul, metode penelitian dan sistematika penulisan. BAB II : Bab ini merupakan landasan teori berisikan tentang pengertian pembiayaan, dasar hokum pembiayaan, unsur-unsur pembiayaan, fungsi pembiayaan, jenis-jenis pembiayaa, manfaat pembiayaan, tujuan pembiayaan, dan analisa pembiayaan.

10 10 BAB III : Bab ini merupakan gambaran umum yang berisikan tentang sejarah berdirinya Bank Syariah Mandiri, Visi dan misi Bank Syariah Mandiri, Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri, dan produk-produk Bank Syariah Mandiri. BAB IV : Bab ini merupakan pembahasan yang berisikan tentang prosedur pembiayaan BSM Oto dan proses realisasi pembiayaan BSM Oto pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Batusangkar. BAB V : Bab ini merupakan bab penutup yang terdiri dari kesimpulan dan saran.