Materi 4 Perkembangan Lembaga Bisnis Syariah. by HJ. NILA NUROCHANI, SE., MM.

Transkripsi

1 Materi 4 Perkembangan Lembaga Bisnis Syariah by HJ. NILA NUROCHANI, SE., MM. 1

2 Latar Belakang Ø Perkembangan lembaga bisnis syariah di Indonesia utamanya dipelopori dan digerakkan oleh industri perbankan syariah Ø Bank syariah seperti lokomotif yang menarik gerbong-gerbong berisikan lembaga bisnis syariah lain di belakangnya untuk tumbuh berkembang Ø Akseptasi negara terhadap kehadiran industri perbankan syariah sebagai representatif utama dari bisnis syariah semakin jelas dan tegas dengan terbitnya UU khusus yang mengaturnya (No.21 tahun 2008) tidak lagi sebatas sisipan dalam UU perbankan secara umum 2

3 Azas Bank Syariah Vide pasal 2 UU No.21 tahun 2008 Prinsip Syariah Bank Syariah Azas Demokrasi Ekonomi Prinsip Kehati-hatian 3

4 Azas Bank Syariah (Cont ) Prinsip Syariah: Prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa di bidang syariah (vide pasal 1 angka 12 UU No.21 tahun 2008) Bank Syariah Prinsip Syariah Fatwa MUI Al-Quran & Hadist 4

5 Azas Bank Syariah (Cont ) Kegiatan usaha berasaskan Prinsip Syariah Tidak mengandung: 1. Riba Fadhl Nasiah 2. Maisir (tidak pasti dan bersifat untung-untungan) 3. Gharar (objek tidak jelas, tidak dimiliki, tidak diketahui keberadaannya, tidak dapat diserahkan) 4. Haram objek tidak halal 5. Zalim tidak adil bagi pihak lain 5

6 Azas Bank Syariah (Cont ) Demokrasi Ekonomi: Kegiatan ekonomi yang mengandung nilai keadilan, kebersamaan, pemerataaan dan kemanfaatan (vide penjelasan pasal 1 UU No.21 tahun 2008) 6

7 Azas Bank Syariah (Cont ) Prinsip Kehati-hatian: Pedoman pengelolaan bank yang wajib dianut guna mewujudkan perbankan yang sehat, kuat dan efisien (vide penjelasan pasal 1 UU No.21 tahun 2008) 7

8 Tujuan Bank Syariah Menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan keadilan, kebersamaan, dan pemerataan kesejahteraan rakyat melalui upaya peningkatan peranan dalam perekonomian nasional dan bertindak sebagai katalisator pengembangan lembagalembaga keuangan syariah di Indonesia 8

9 Pentingnya Sistem Perbankan Syariah a. Kepatuhan terhaap syariah Islam b. Memenuhi kepentingan pendanaan dan investasi bagi umat Islam c. Memenuhi permintaan individu dan kebutuhan komersial d. Menyemangati inovasi keuanganyangsesuaidengansyariah e. Tidak mengalami negative spread 9

10 Skema Negative Spread Dana Simpanan Dana Pinjaman Nasabah Bank Nasabah Bunga Simpanan > Bunga Pinjaman 10

11 Fungsi Bank Syariah Bank Syariah Fungsi bisnis Fungsi sosial 11

12 Fungsi Bank Syariah (Cont...) TAMWIL Bank MANAGER Syarih INVESTASI INVESTOR Agent of development FUNGSI BISNIS JASA LAYANAN Agent of trust MAAL FUNGSI SOSIAL Dana kebajikan 12

13 Fungsi Bank Syariah (Cont...) 1. MANAJER INVESTASI bahwa bank syariah tersebut merupakan manajer investasi dari pemilik dana yang dihimpun, karena besar-kecilnya pendapatan (bagi hasil) yang diterima oleh pemilik dana yang dihimpun sangat tergantung pada keahlian, kehati-hatian, dan profesionalisme dari bank syariah. 13

14 Fungsi Bank Syariah (Cont...) 2. INVESTOR Investasi yang sesuai dengan syariah tersebut meliputi akad Murabahah, sewa-menyewa (leasing), musyarakah, akad mudharabah, akad Salam atau Istisna, pembentukan perusahaan atau akuisisi pengendalian atau kepentingan lain dalam rangka mendirikan perusahaan, memperdagangkan produk, dan investasi atau memperdagangkan saham yang dapat diperjualbelikan. 14

15 Fungsi Bank Syariah (Cont...) 3. JASA LAYANAN KEUANGAN Bank-bank Islam juga menawarkan berbagai jasa-jasa keuangan lainnya untuk memperoleh imbalan atas dasar agency contract atau sewa. Contohnya meliputi Letter of Guarantee, SKBDN, Letter of Credit, dan lain-lain. 15

16 Fungsi Bank Syariah (Cont ) Fungsi sosial Berbentuk baitul mal Zakat Infak Sedekah Hibah Ta zir wakaf organisasi pengelola zakat Pengelola wakaf 16

17 Syariah Vs Konvensional Perbedaan Bank Syariah Bank Konvensional Fungsi dan kegiatan bank Mekanisme dan obyek usaha Manager Investasi, Investor, Sosial, Jasa keuangan Maghrib dilarang Intermediary unit, Jasa keuangan Maghrib Tidak ada larangan 17

18 SKB TERIMA KASIH 18