BAB I PENDAHULUAN. modal untuk kelancaran usahanya. Perkembangan perekonomian nasional dan

Transkripsi

1 BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Bank sebagai salah satu lembaga keuangan, selain berfungsi sebagai penampung dana masyarakat, juga berfungsi sebagai penyalur dana dalam bentuk kredit yang diberikan kepada masyarakat berupa pinjaman dana atau tambahan modal untuk kelancaran usahanya. Perkembangan perekonomian nasional dan perubahan lingkungan strategis yang dihadapi dunia usaha termasuk bank saat ini sangat cepat dan dinamis. Hal ini menguatkan bahwa bank dalam menjalankan fungsinya harus senantiasa berasaskan prinsip kehati-hatian. Perbankan mempunyai tugas yang sangat penting dalam rangka mendorong pencapaian tujuan nasional yang berkaitan dalam peningkatan taraf hidup masyarakat. Saat ini perbankan merupakan salah satu unsur pengembangan perekonomian juga sebagai lembaga yang berkewajiban turut serta memperlancar arus kegiatan dibidang ekonomi dan moneter. Semakin berkembangnya perekonomian saat ini, maka semakin diperlukan juga sumber-sumber dana untuk membiayai kegiatan ekonomi tersebut. Pembangunan di bidang usaha dan industri memerlukan dana yang tidak sedikit, maka peranan perbankan yang sehat dan dinamis yang mampu memberikan pelayanan kepada masyarakat yang memerlukan. Bank merupakan lembaga keuangan yaitu suatu badan yang berfungsi sebagai penghimpun dana dan penyalur dana masyarakat. Sebagai lembaga 1

2 perantara keuangan antara pihak yang kelebihan dana dan pihak yang membutuhkan dana (Malayu Hasibuan, 2001:2). Bank juga merupakan salah satu lembaga keuangan dimana pengawasannya dilakukan oleh Bank Indonesia atau Bank Sentral. Secara umum fungsi bank dibedakan menjadi 3, yaitu: 1. Agent of trust adalah dasar utama kegiatan perbankan adalah kepercayaan (trust), baik dalam hal penghimpunan dana maupun penyaluran dana. Masyarakat akan mau menitipkan dananya di bank apabila dilandasi adanya unsur kepercayaan. 2. Agent of development adalah kegiatan bank berupa penghimpun dana dan penyaluran dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor rill. Kegiatan tersebut memungkinkan masyarakat melakukan kegiatan investasi, kegiatan distribusi, serta kegiatan konsumsi barang dan jasa. 3. Agent of services adalah disampingkan melakukan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana, bank juga memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakat. Jasa ini antara lain dapat berupa jasa pengiriman uang, penitipan barang berharga, pemberian jaminan bank, dan penyelesaian tagihan. Kredit merupakan kegiatan operasional terpenting dalam kegiatan operasi bank, dimana perkreditan memiliki aset terbesar jika dibandingkan dengan kegiatan operasional bank yang lain. Walaupun usaha perkreditan merupakan 2

3 sumber utama penghasilan bank, namun resiko kerugian sebagian besar bersumber pada usaha tersebut, maka usaha ini membutuhkan cara tersendiri dalam pengelolaan agar bank dapat mencapai tujuan pelepasan kredit secara menguntungkan dan aman. Selain bank umum, di Indonesia juga terdapat Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang beroperasi di wilayah kecamatan. Bank Perkreditan Rakyat adalah suatu bank yang fungsinya menerima simpanan dalam bentuk uang dan memberikan kredit jangka pendek untuk masyarakat pedesaan. Tujuan utamanya adalah untuk menghindari praktik yang tidak sesuai dengan ketentuan bunga yang sangat tinggi. Pemerataan pembangunan dapat dinikmati oleh seluruh lapisan masyarakat dengan beroperasinya BPR di daerah pedasaan. Fasilitas kredit yang diberikan oleh bank merupakan aset terbesar bagi bank. Selain memberikan keuntungan yang besar bagi bank, kredit juga mempunyai resiko kerugian bagi bank. Usaha BPR juga hampir sama dengan bank umum lainnya yaitu menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu, memberikan kredit, menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan dalam peraturan pemerintah, namun ada juga usaha yang tidak boleh dilakukan oleh BPR yaitu (Subagyo dkk, 1997:69): 1. Menerima simpanan berupa giro. 2. Melakukan usaha dalam valuta asing. 3

4 3. Melakukan penyertaan modal. 4. Melakukan usaha perasuransian. 5. Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha. PD BPR dinilai lebih menyentuh kalangan kegiatan Usaha Kecil Menengah (UKM) melalui kredit mikro. Meskipun nilai kredit yang disalurkan lebih kecil dibandingkan bank umum, namun manfaat yang diberikan jauh lebih besar karena lebih menyentuh kehidupan UKM. PD BPR juga dinilai tidak mempersulit dalam pemberian kredit artinya proses pengajuan kredit cepat dan tidak berbelit. Usaha Kecil dan Menengah (UKM) merupakan salah satu bagian penting dalam perekonomian suatu negara ataupun daerah, tidak terkecuali di Indonesia, namun dalam kenyataanya selama ini UKM kurang mendapatkan perhatian. Dalam suatu perekonomian, kehadiran BPR terutama dibidang perkreditan rakyat merupakan bagian yang sangat penting. Semua aktivitas seperti transaksi simpan pinjam maupuan transaksi-transaksi lainnya, BPR mempunyai peranan yang sangat besar diantaranya untuk membantu memenuhi kebutuhan dana yang mendesak bagi masyarakat. Tabel 1 Jumlah Laba Tahun No Tahun Laba (Rp 000,-) Sumber: Laporan Laba Rugi Tahunan PD BPR Garut 4

5 Berdasarkan tabel tersebut, dapat dijelaskan bahwa fungsi intermediasi bank meningkat dari tahun ke tahun yang dicerminkan dari peningkatan jumlah dana yang disalurkan kepada masyarakat Garut. Sejalan dengan itu, peningkatan fungsi intermediasi juga, meningkatkan kinerja PD BPR Garut dengan ditunjukkan meningkatnya laba perusahaan. Sumber dana PD BPR Garut yang digunakan untuk pemberian kredit bagi masyarakat diperoleh dari pemerintah daerah kota Garut, pinjaman lembaga keuangan lain dan dari masyarakat berupa tabungan, deposito, dan lain-lain. PD BPR Garut merupakan salah satu lembaga keuangan yang didirikan pemerintah daerah untuk membantu penyediaan modal bagi pengusaha golongan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) untuk meningkatkan usahanya. Kredit yang diberikan berupa kredit umum dan kredit karyawan atau pegawai. Adapun tujuan dari adanya BPR itu adalah untuk memberantas lintah darat, membantu pinjaman guna menjalankan usaha-usaha, menambah pendapatan asli daerah. Berdasarkan uraian yang telah disampaikan, maka dalam laporan tugas akhir ini akan mengambil judul Prosedur Pemberian Kredit Produktif Kepada Nasabah PD BPR Garut Kabupaten Garut. 1.2 Rumusan Masalah PD BPR Garut merupakan salah satu lembaga keuangan yang didirikan pemerintah daerah untuk membantu pengusaha-pengusaha kecil dan menengah untuk memperlancar usahanya. PD BPR Garut membantu pengusaha-pengusaha kecil dan menengah berupa pemberian kredit meskipun nilai kredit yang diberikan 5

6 kecil, tetapi sangat membantu bagi para pengusaha kecil dan menengah. Penelitian ini berpengaruh untuk memperlancar sistem kredit pengusaha kecil dan menengah yang disebabkan kurang mengetahui prosedur pengajuan kredit, maka dari itu permasalahan yang menjadi dasar dalam penelitian ini adalah prosedur pemberian kredit produktif bagi Usaha Kecil dan Menengah (UKM) pada PD BPR Garut Kabupaten Garut. 1.3 Tujuan Penulisan Tujuan yang ingin dicapai dalam laporan tugas akhir ini adalah sebagai berikut: 1. Untuk mengetahui prosedur pemberian kredit kepada nasabah PD BPR Garut Kabupaten Garut. 2. Untuk mengetahui syarat-syarat kredit produktif bagi UKM pada PD BPR Garut. 1.4 Batasan Penulisan Batasan dalam penulisan Tugas Akhir ini adalah sebagai berikut: 1. Penulisan ini berfokus pada prosedur pemberian kredit produktif pada nasabah PD BPR Garut Kabupaten Garut. 2. Mengetahui syarat-syarat kredit produktif bagi UKM pada PD BPR Garut. 6

7 1.5 Manfaat Penelitian Manfaat dalam penelitian Tugas Akhir ini adalah: 1. Bagi Mahasiswa Untuk memberikan informasi mengenai prosedur pemberian kredit produktif pada nasabah PD. BPR khususnya pada PD BPR Garut Kabupaten Garut. 2. Bagi Perusahaan Untuk memberikan saran atas hambatan yang ada dalam kegiatan pemberian kredit terhadap pengusaha-pengusaha kecil dan menengah khususnya pada pemberian kredit produktif terhadap nasabah PD BPR Garut Kabupaten Garut. 3. Bagi Pembaca Untuk mengetahui dan menambah pengetahuan mengenai prosedur pemberian kredit produktif bagi pengusaha kecil dan menengah pada BPR khususnya PD BPR Garut Kabupaten Garut. 1.6 Sistematika Penulisan BAB I PENDAHULUAN Bab ini berisi tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan penelitian, manfaat penelitian dan sistematika penulisan. 7

8 BAB II GAMBARAN UMUM PENULISAN Bab ini berisikan tentang gambaran umum perusahaan PD BPR Garut Kabupaten Garut dan teori-teori atau tinjauan pustaka yang digunakan dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini, selain itu juga berisi tentang prosedur pemberian kredit usaha produktif PD BPR Garut Kabupaten Garut serta metodologi penelitian. BAB III PEMBAHASAN Bab III ini berisi tentang pembahasan mengenai hal-hal yang dilakukan dalam prosedur pemberian usaha produktif PD BPR Garut Kabupaten Garut. BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN Bab ini berisi tentang kesimpulan dan saran, yaitu merangkum hal yang menjadi pokok pembahasan dalam tugas akhir ini, sedangkan saran bersifat tentatif yaitu dapat dimunculkan apabila mahasiswa mampu memberikan saran ataupun rekomendasi berdasarkan kesimpulan penulisan. 8