ANALISIS PENGARUH TARIF DAN JENIS PRODUK ASURANSI TERHADAP PENCAPAIAN TARGET PREMI DI PT ASURANSI BRINGIN SEJAHTERA ARTAMAKMUR MEDAN TESIS.

Transkripsi

1 ANALISIS PENGARUH TARIF DAN JENIS PRODUK ASURANSI TERHADAP PENCAPAIAN TARGET PREMI DI PT ASURANSI BRINGIN SEJAHTERA ARTAMAKMUR MEDAN TESIS Oleh HIDAYATI PURNAMA LUBIS /IM S E K O L A H PA S C A S A R J A N A SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA M E D A N 2009

2 ANALISIS PENGARUH TARIF DAN JENIS PRODUK ASURANSI TERHADAP PENCAPAIAN TARGET DI PT ASURANSI BRINGIN SEJAHTERA ARTAMAKMUR MEDAN TESIS Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Magister Sains dalam Program Studi Ilmu Manajemen pada Sekolah Pascasarjana Oleh HIDAYATI PURNAMA LUBIS /IM SEKOLAH PASCASARJANA UNIVERSITAS SUMATERA UTARA M E D A N 2009

3 Judul Tesis : ANALISIS PENGARUH TARIF DAN JENIS PRODUK ASURANSI TERHADAP PENCAPAIAN TARGET DI PT ASURANSI BRINGIN SEJAHTERA ARTAMAKMUR MEDAN Nama Mahasiswa : Hidayati Purnama Lubis Nomor Pokok : Program Studi : Ilmu Manajemen Menyetujui Komisi Pembimbing: (Prof. Dr. Rismayani, MS) Ketua (Drs. M. Lian Dalimunthe, MEc, Ac) Anggota Ketua Program Studi, Direktur, (Prof. Dr. Rismayani, MS) (Prof. Dr. Ir. T. Chairun Nisa B., M.Sc)

4 Tanggal lulus : 4 September 2009 Telah diuji pada Tanggal : 4 September 2009 PANITIA PENGUJI TESIS Ketua Anggota : Prof. Dr. Rismayani, SE, MS : 1. Drs. M. Lian Dalimunthe, MEc, Ac. 2. Dr. Khaira Amalia F, SE.Ak, MBA 3. Dr. Arlina Nurbaity Lubis, SE, MBA 4. Drs. Syahyunan, M.Si

5 PERNYATAAN Dengan ini saya menyatakan bahwa Tesis yang berjudul : ANALISIS PENGARUH TARIF DAN JENIS PRODUK ASURANSI TERHADAP PENCAPAIAN TARGET PREMI DI PT ASURANSI BRINGIN SEJAHTERA ARTAMAKMUR MEDAN adalah benar hasil karya saya sendiri dan belum dipublikasikan oleh siapapun sebelumnya. Sumber-sumber data dan informasi yang digunakan telah dinyatakan benar dan jelas. Medan, September 2009 Yang Membuat Pernyataan HIDAYATI PURNAMA LUBIS NIM : /IM

6 ABSTRAK PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur Medan (BSAM) adalah salah satu perusahaan asuransi kerugian (general insurance) yang pada tahun 2008 berada di posisi puncak pada peringkat asuransi kerugian dan dituntut untuk terus meningkatkan pendapatan premi dan jumlah pemegang polis, untuk itu perlu dilakukan upaya kebijakan tarif dan produk yang tepat untuk menjalankan peran dan fungsi strategis dalam meraih pemegang polis. Perumusan masalah dalam penelitian ini adalah : (1) Sejauhmana pengaruh tarif dan jenis produk asuransi berpengaruh terhadap pencapaian target premi di PT Asuransi BSAM Medan. (2) Sejauhmana pengaruh daya beli masyarakat dan persaingan perusahaan terhadap tarif asuransi di PT Asuransi BSAM Medan. Teori yang digunakan dalam penelitian ini adalah teori-teori pemasaran, terutama berkaitan dengan pemasaran jasa yang berkaitan erat dengan pencapaian target yang telah ditetapkan perusahaan, teori tentang harga dan juga teori tentang produk. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh tarif dan jenis produk asuransi terhadap pencapaian target premi asuransi. Selain itu juga diteliti pengaruh daya beli masyarakat dan persaingan perusahaan terhadap tarif yang diterapkan. Metode penelitian ini menggunakan pendekatan survey dan jenis penelitian adalah deskriptif kuantitatif. Adapun sifat penelitian ini adalah eksplanatory yaitu penjelasan. Jumlah sampel yang digunakan sebanyak 99 orang pemegang polis. Model analisis data yang digunakan untuk menjawab Hipotesis pertama dan kedua adalah Analisis Regresi Berganda, menggunakan taraf kepercayaan 95 persen. Hasil penelitian menunjukkan bahwa: (1) Tarif dan Jenis produk asuransi yang diterapkan PT Asuransi BSAM berpengaruh high significant terhadap pencapaian target premi. (2) Ada pengaruh daya beli dan persaingan perusahaan terhadap tarif yang diterapkan PT Asuransi BSAM Medan. Analisis menggunakan taraf kepercayaan sebesar 95 persen. Kesimpulan dari penelitian ini adalah: (1). Tarif dan jenis produk yang ditawarkan PT Asuransi BSAM mampu meningkatkan perolehan premi sehingga target premi dapat tercapai. (2) Tarif yang ditawarkan PT Asuransi BSAM mampu meningkatkan daya beli masyarakat terhadap polis dan mampu bersaing dengan perusahaan asuransi lain. Kata kunci : Asuransi,Tarif, Produk,Target

7 ABSTRACT PT Asuransi Bringin Artamakmur Medan Sejahtera (BSAM) is one of insurance companies (general insurance), which in 2008 topped the rankings in general insurance and are required to continue to increase in premium income and the number of policyholders, to the tariff policy efforts are required and the right products for their role in achieving the strategic function and its policyholders. Formulation of the problem in this research are: (1) How far the effect of tariff and types of insurance products affect the achievement of targets BSAM insurance premiums in Medan. (2) How far the influence of people's purchasing power and competition in the insurance tariff companies on PT Asuransi BSAM Medan. Theory used in this research is the marketing theories, especially relating to the marketing of services is closely linked to achieving the set target company, the theory of prices and also theories about the product. This study aimed to analyze the effect of tariff and types of insurance products toward the achievement of targets insurance premiums. It also examined the effect of purchasing power and competitive company to the applied tariffs. This research method uses a survey approach and the type of research is quantitative descriptive. The nature of this research is explanatory of explanations. The samples used for as many as 99 people policyholders. Model analysis of the data used to answer the first and second hypothesis is the multiple regression analysis, using 95 percent confidence level. The results showed that: (1) Tariff and types of insurance products are applied PT Asuransi BSAM significant influence on the achievement of targets for high premiums. (2) There is purchasing power and competitive effect of the tariffs applied by the company PT Asuransi BSAM Medan. Analysis using a confidence level of 95 percent. The conclusion from this study are: (1). Rates and types of products offered by PT Asuransi BSAM able to increase the premium of the premium so that the target can be achieved. (2) Tariff offered by PT Asuransi BSAM can increase people's purchasing power to the policyholder and is able to compete with other insurance companies. Keywords: Insurance, Tariff, Products,Target

8 KATA PENGANTAR Bismillahirrahmannirrahim Syukur Alhamdulillah Penulis ucapkan kepada ALLAH SWT atas segala rahmat dan karunia- Nya sehingga Penulis dapat menyelesaikan tesis ini dengan judul Analisis Pengaruh Tarif Dan Jenis Produk Asuransi Terhadap Pencapaian Target Premi di PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur Medan. Dalam penyelesaian dan penulisan tesis ini, Penulis telah banyak menerima bantuan dari berbagai pihak dan pada kesempatan ini Penulis menyampaikan ucapan terima kasih kepada : 1. Bapak Prof. Chairuddin P. Lubis, DTM&H, Sp.A(K), selaku Rektor. 2. Ibu Prof. Dr. Ir. T. Chairun Nisa B, M.Sc, selaku Direktur Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara yang telah memberikan kemudahan dalam proses pendidikan di Sekolah Pascasarjana di. 3. Ibu Prof. Dr. Rismayani, MS, selaku Ketua Komisi Pembimbing dan Ketua Program Studi Ilmu Manajemen dan Bapak Drs.H.Lian Dalimunthe MEc, Ac selaku Pembimbing yang telah banyak memberikan bimbingan, pengarahan dan saran kepada Penulis sehingga tesis ini dapat diselesaikan. 4. Ibu Dr. Khaira Amalia F, SE,Ak,MBA, Ibu Dr. Arlina Nurbaity Lubis, MBA dan Bapak Drs. Syahyunan, M.Si selaku Anggota Komisi Pembanding yang telah banyak memberikan masukan yang berguna untuk perbaikan tesis ini. 5. Bapak Pemimpin Cabang PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur Medan yang telah memberikan izin kepada Penulis selama belajar di Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara dan selama melaksanakan penelitian. 6. Seluruh Civitas Akademika Sekolah Pascasarjana yang telah banyak membantu proses administrasi dan kelancaran kegiatan akademik, khususnya rekan-rekan Program Studi Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana. 7. Keluarga Besar (Alm) H.Abdul Muhid Lubis dan (Almh) Hj.Chalijah serta Keluarga Besar (Alm) Ir. H.Muchtar Djaar dan Hj. Syarifah Chadidjah, SH yang telah banyak memberikan doa serta dukungan moril sehingga selesainya penulisan tesis ini. 8. Suami tersayang Ir. Muhammad Hanafi yang dengan segala ke-ikhlas-annya memberikan dukungan, waktu dan perhatiannya kepada Penulis, serta anak-anakku tersayang M.Abiyyu Farid Hanafi dan Siti Aliyya Fairuz Hanafi yang telah memberikan semangat kepada Penulis dalam menyelesaikan tesis ini.

9 9. Rekan-rekan Angkatan XIII khususnya Surya, Femmy, Rabby, Rahmat, Nana, Omar, Fika, Ira dan seluruh pihak yang tidak dapat Penulis sebutkan satu persatu yang telah memberi motivasi dan semangat dalam penulisan tesis ini. Semoga ALLAH SWT selalu memberikan rahmat dan karunia-nya kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatian kepada Penulis ketika masa kuliah dan saat penulisan tesis. Penulis menyadari tesis ini belum sempurna, namun diharapkan akan dapat berguna bagi semua pihak khususnya bagi pengembangan serta penelitian dalam bidang pemasaran. Medan, September 2009 Penulis Hidayati Purnama Lubis

10 RIWAYAT HIDUP Hidayati Purnama Lubis lahir di Kota Kisaran, Kabupaten Asahan, Provinsi Sumatera Utara tanggal 8 Juli Anak dari pasangan (Alm.) H. Abdul Muhid Lubis dan (Almh.) Hj. Chalijah, merupakan putri kedelapan dari delapan bersaudara yang telah membina rumah tangga dengan Ir. Muhammad Hanafi pada tangal 9 September 2000 dan telah memiliki 2 orang anak bernama M.Abiyyu Farid Hanafi dan Siti Aliyya Fairuz Hanafi. Pendidikan dimulai di Sekolah Dasar (SD) Negeri No Kisaran dan selesai pada tahun Melanjutkan pendidikan ke Sekolah Menengah Pertama (SMP) Negeri 1 Kisaran lulus tahun Selanjutnya meneruskan pendidikan ke Sekolah Menengah Atas (SMA) Negeri 1 Kisaran lulus tahun Melanjutkan pendidikan ke Fakultas Pertanian Medan lulus Pada tahun 2007 melanjutkan pendidikan ke (Strata-2) Program Studi Ilmu Manajemen Sekolah Pascasarjana. Penulis mulai meniti karir menjadi karyawan di PT Asuransi Bringin Sejahtera Artamakmur Medan sejak tahun 1997 sampai sekarang.

11 DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK... i ABSTRACT... ii KATA PENGANTAR... iii RIWAYAT HIDUP... v DAFTAR ISI... vi DAFTAR TABEL... ix DAFTAR GAMBAR... x DAFTAR LAMPIRAN... xi BAB I PENDAHULUAN.. 1 I.1 Latar Belakang... 1 I.2 Rumusan Masalah... 6 I.3 Tujuan Penelitian... 6 I.4 Manfaat Penelitian... 7 I.5 Kerangka Berpikir... 7 I.6 Hipotesis... 9 BAB II TINJAUAN PUSTAKA II.1 Penelitian Terdahulu II.2 Pengertian Pemasaran Jasa II.3 Teori Tentang Harga II.3.1 Pengertian Harga dan Tujuan Penetapan Harga II.3.2 Metode Penetapan Harga II.4 Teori Tentang Produk II.4.1 Pengertian Produk II.4.2 Keputusan Produk BAB III METODOLOGI PENELITIAN. 35 III.1 Tempat dan Waktu Penelitian III.2 Metode Penelitian III.3 Populasi dan Sampel III.4 Metode Pengumpulan Data III.5 Jenis dan Sumber Data

12 III.6 Identifikasi dan Definisi Operasional Variabel III.6.1 III.6.2 Identifikasi dan Definisi Operasional Variabel Hipotesis Pertama Identifikasi dan Definisi Operasional Variabel Hipotesis Kedua III.7 Uji Validitas dan Uji Reliabilitas Instrumen III.7.1 Uji Validitas III.7.2 Uji Reliabilitas III.8 Model Analisis Data III.8.1 Model Analisis Data Hipotesa Pertama III.8.2 Model Analisis Data Hipotesa Kedua III.9 Pengujian Asumi Klasik III.9.1 Uji Normalitas III.9.2 Uji Multikolonieritas III.9.3 Uji Heteroskedastisitas BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN IV.1. Hasil Penelitian IV.1.1 Gambaran/Kilas Sejarah IV.1.2 Visi dan Misi Perusahaan IV.1.3 Mitra Usaha IV.1.4 PT Asuransi BSAM Masa Depan IV.2. Karakteristik Responden IV.2.1 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin IV.2.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia IV.2.3 IV.2.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan Karakteristik Responden Berdasarkan Status Pernikahan IV.3. Penjelasan Responden Atas Variabel IV.3.1 Variabel Tarif (X 1 ) IV.3.2 Variabel Jenis Produk Asuransi (X 2 ) IV.3.3 Variabel Daya Beli Masyarakat (X 3 ) IV.3.4 Variabel Persaingan Perusahaan (X 4 )... 64

13 IV.3.5 Variabel Pencapaian Target Premi (Y) IV.4. Pembahasan Hipotesis Pertama IV.4.1. Uji Asumsi Klasik IV Uji normalitas data IV Uji multikolinieritas IV Uji heteroskedastisitas IV.4.2. Hasil Persamaan Regresi Hipotesis Pertama IV.4.3. Analisis Koefisien Determinasi (R 2 ) IV.4.4 Pengujian dengan Uji F IV.4.5. Pengujian dengan Uji Parsial Uji t IV.5. Pembahasan Hipotesis Kedua IV.5.1 Uji Asumsi Klasik IV5.1.1 Uji normalitas data IV Uji Multikolinieritas IV Uji Heteroskedastisitas IV.5.2 Hasil Persamaan Analisis Regresi Berganda IV.5.3 Analisis Koefisien Determinasi (R 2 ) IV.5.4 Pengujian dengan Uji F IV.5.5 Pengujian dengan Uji Parsial Uji t BAB V KESIMPULAN DAN SARAN V.1. Kesimpulan V.2. Saran DAFTAR PUSTAKA

14 DAFTAR TABEL Nomor Judul Halaman 1.1 Pencapaian Target Premi di PT Asuransi BSAM Medan Definisi Operasional Variabel Penelitian Hipotesis Pertama Definisi Operasional Variabel Penelitian Hipotesis Kedua Uji Validitas Variabel Penelitian Uji Reliabilitas Variabel Penelitian Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin Karakteristik Responden Berdasarkan Usia Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan Karakteristik Responden Berdasarkan Status Pernikahan Uji Multikolinieritas pada Hipotesis Pertama Koefisien Persamaan Regresi Hipótesis Pertama Hasil Analisis Koefisien Determinasi pada Hipotesis Pertama Hasil Uji F pada Hipotesis Pertama Nilai t hitung pada Hipotesis Pertama Uji Multikolinieritas pada Hipotesis Kedua Koefisien Persamaan Regresi Hipótesis Kedua Hasil Analisis Koefisien Determinasi pada Hipotesis Kedua Hasil Uji F pada Hipotesis Kedua Nilai t hitung pada Hipótesis Kedua... 83

15 DAFTAR GAMBAR Nomor Judul Halaman 1.1 Kerangka Berpikir Hubungan Tarif dan Produk Dengan Pencapaian Target Kerangka Berpikir Hubungan Daya Beli Masyarakat dan Persaingan Perusahaan Dengan Tarif Keputusan Produk Individual Grafik Uji Normalitas pada Hipotesis Pertama Grafik Uji Heteroskedastisitas pada Hipotesis Pertama Grafik Uji Normalitas pada Hipotesis Kedua Grafik Uji Heteroskedastisitas pada Hipotesis Kedua... 79

16 DAFTAR LAMPIRAN Nomor Judul Halaman I Kuisioner II Data Hasil Uji Coba Kuisioner Uji Validitas dan Reliabilitas III. Data Hasil Penelitian (Angka) 99 Responden IV Analisis Deskriptif V Hasil Analisis Regresi Hipotesis VI Hasil Analisis Regresi Hipotesis VII Uji Validitas dan Reliabilitas VIII Struktur Organisasi PT Asuransi BSAM Cabang Medan.. 119