DAFTAR ISI. ABSTRACT... RINGKASAN EKSEKUTIF. LEMBAR PENGESAHAN. RIWAYAT HIDUP KATA PENGANTAR... DAFTAR TABEL... DAFTAR LAMPIRAN.

Transkripsi

1 DAFTAR ISI Halaman ABSTRACT RINGKASAN EKSEKUTIF. LEMBAR PENGESAHAN. PERNYATAAN RIWAYAT HIDUP KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI. DAFTAR TABEL.... DAFTAR GAMBAR DAFTAR LAMPIRAN. ii v ix x xi xv xvi xx xxiii xxiv I. PENDAHULUAN 1 A. Latar Belakang. 1 B. Identifikasi Masalah. 6 C. Perumusan Masalah 8 D. Tujuan dan Manfaat Penelitian Tujuan Penelitian Manfaat Penelitian. 9 E. Ruang Lingkup Penelitian dan Batasan Permasalahan 10 II. TINJAUAN TEORITIS 11 A. Penelitian Terhadulu. 11 B. Berbagai Pandangan Tentang Riba 11 C. Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah. 13 D. Sistem Operasional Bank Syariah. 17 E. Ciri-ciri Bank Syariah Persamaan Kepentingan dari Pihak Terkait Sistem Kemitraan Berdasarkan Pola Hubungan Antar Pihak Terkait Pre-Determinan Keunggulan Sistem Syariah. 19 F. Produk-produk Bank Syariah Penghimpunan Dana Konsep Bagi Hasil Dalam Perbankan Syariah Penyaluran Dana (Pembiayaan) Produk Jasa Pengelolaan Likuiditas 34 G. Kerangka Pemikiran Teoritis Aspek-aspek Studi Kelayakan Analisis Internal dan Eksternal Perusahaan Peramalan Bisnis Kriteria Kelayakan Investasi Analisis Sensitivitas Metode Analisis Rencana Investasi. 59 xvi

2 Halaman H. Kerangka Pemikiran Konseptual 60 III. METODOLOGI PENELITIAN 62 A. Lokasi Penelitian B. Waktu Penelitian 62 C. Metode Penelitian. 62 D. Pengelompokan dan Sumber Data Data Kualitatif Data Kuantitatif 63 E. Teknik Pengumpulan Data Data Primer Data Sekunder. 64 F. Tehnik Analisis Data. 65 IV PROFIL PERUSAHAAN 66 A. Sejarah PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero). 66 B. Profil Manajemen BRI Komisaris Direksi 69 C. Visi, Misi dan Sasaran Jangka Panjang BRI Visi Misi Sasaran Jangka Panjang (sampai dengan 72 Tahun 2005) D. Visi, Misi dan Sasaran Jangka Panjang Unit Usaha Syariah BRI Visi Misi Sasaran Jangka Panjang E. Struktur Organisasi F. Kantor Unit Kerja G. Sistem Teknologi Informasi. 75 H. Bank Koresponden 77 I. Anak Perusahaan.. 77 J. Sumber Daya Manusia. 77 K. Segmen Bisnis L. Produk BRI Produk Simpanan Produk Pinjaman Produk Jasa Layanan Perbankan Produk Jasa Layanan Perbankan Lainnya. 83 M. Strategi BRI dalam Bisnis Syariah Nasabah (Client Focus) Jaringan (Network Focus) Produk dan Pelayanan xvii

3 Halaman N. Kinerja Keuangan BRI.. 85 V. ANALISIS FAKTOR EKSTERNAL DAN FAKTOR INTERNAL PERUSAHAAN 97 A. Analisis Faktor Eksternal Perusahaan Kondisi Wilayah Malang Analisis Potensi Ekonomi Preferensi Masyarakat Malang Analisis Persaingan (Competitive Forces) Analisis Lingkungan Makro Analisis Peluang Pasar B. Analisis Faktor Internal Perusahaan Manajemen Pemasaran Keuangan Operasi Penelitian dan Pengembangan Sistem Informasi Komputer 166 C. Analisis SWOT (Strengs, Weaknesses, 166 Opportunities and Threats). 1. Faktor-faktor Kritis Internal Faktor-faktor Kritis Eksternal. 172 D. Pilihan Strategi E. Faktor Pendorong Pembukuan KCS BRI Malang 177 F. Rencana Kegiatan Usaha Penyaluran Dana Penghimpunan Dana VI. ANALISIS ASPEK KEUANGAN 181 A. Sarana dan Prasarana Rencana Lokasi Kantor Komputer / Teknologi Informasi Mesin dan Peralatan Meubelair Kendaraan 184 B. Struktur Organisasi dan Sumber Daya Manusia Penentuan Kelas Kantor Cabang Syariah, BRI Struktur Organisasi Kantor Cabang Syariah Formasi Kantor Cabang Syariah Malang Gaji Pekerja Biaya Sumber Daya Manusia Lainnya. 185 C. Proyeksi Keuangan Asumsi yang Digunakan Asumsi Tambahan Proyeksi Arus Kas, Neraca dan Laba-Rugi Rasio Keuangan D. Analisis Kelayakan Investasi Bisnis xviii

4 1. Kriteria Analisis Kelayakan Analisis Average Rate of Return Analisis Payback Period Analisis Net Present Value, Benefit Cost Ratio 194 dan Internal Rate of Return.. 5. Analisis Sensitivitas. 195 VII. KESIMPULAN DAN SARAN 199 A. Kesimpulan. 199 B. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xix

5 DAFTAR TABEL Nomor Teks Halaman 1. Bank dan Kantor Bank di Indonesia 2 2. Pandangan Masyarakat tentang System Bunga 3 Perbankan di Jawa. 3. Perkembangan Kelembagaan Bank Syariah Perbedaan Bunga dan Bagi Hasil Aspek-aspek Studi Kelayakan Bisnis Tahap-tahap Aktivitas Penelitian Data Kualitatif Data Kuantitatif Segmen Bisnis BRI Jumlah Penduduk Kota dan Kabupaten Malang Luas Daerah, Jumlah Penduduk dan Kepadatan Penduduk Malang, hasil registrasi tahun Mata Pencaharian Penduduk Menurut Jenis 100 Kegiatan di Wilayah Kota Malang tahun 1999 dan Persentase penduduk umur 10 tahun ke atas 102 menurut pendidikan tertinggi yang ditamatkan, tahun Jumlah Sekolah, Murid dan Guru di Malang Jumlah Sekolah, Murid dan Guru di Lingkungan 104 Departemen Agama Tahun Jumlah mahasiswa dan tenaga pengajar pada 105 Akademi/ Perguruan Tinggi Negeri Tahun Akademi 2000 / Jumlah Calon Haji Wilayah Malang Tahun 1996 s/d Jumlah Perolehan Perbankan terhadap Calon 106 Jemaah Haji Malang Tahun 1999 s/d Perkembangan Panjang dan Kondisi Jalan di 111 Kabupaten dan Kota Malang 20. Realisasi produksi pulsa tahun Kapasitas Penginapan dan tingkat hunian hotel di 115 Kota / Kabupaten Malang tahun Skala Perusahaan Industri, Tenaga Kerja dan jumlah pengeluaran di Kota / Kabupaten Malang Peranan Ekonomi Sektoral PDRB Kabupaten 120 Malang Atas Dasar Harga Berlaku Tahun (Persentase). 24. Peranan Ekonomi Sektoral PDRB Kota Malang Atas Dadar Harga Berlaku tahun (Persentase) 121 xx

6 Nomor Teks Halaman 25. Perkembangan PDRB & Pertumbuhan Penduduk 122 Wilayah Malang Atas Dasar Harga Berlaku Perkembangan PDRB dan Pertumbuhan Penduduk 123 Wilayah Malang Atas Dasar Harga Konstan Perkembangan PMA dan PMDN di Jawa Timur Tingkat pertumbuhan pinjaman KUK dan total 125 penyaluran pinjaman (termasuk KUK, Korporasi, Pinjaman Program di Wilayah Kota dan Kabupaten Malang. (Rp.Juta) Perkembangan pangsa pasar pinjaman (Rp dan 126 Valas) BRI Malang Kawi terhadap Pinjaman (Rp dan Valas) Daerah Malang (Rp.Juta). 30. Perkembangan pangsa pasar pinjaman KUK BRI 127 Malang Kawi terhadap Pinjaman KUK Daerah Malang (Rp. Juta) Jumlah Dana (Rupiah dan Valas) di Wilayah Kota 128 dan Kabupaten Malang, dalam Rp. Juta 32. Tingkat pertumbuhan dana (Rupiah dan Valas) di 129 Wilayah Kota dan Kabupaten Malang (Rp. Juta) Perkembangan Dana Daerah Malang (Rp.Juta) Perkembangan Dana Bank BRI Malang Kawi 130 (Rp.Juta) Perkembangan pangsa pasar BRI Malang Kawi 130 terhadap dana Daerah Malang (Rp.Juta) Perkembangan Kliring di Propinsi Jawa Timur (Rp. 131 Juta). 37. Jenis dan Jumlah Lembaga Keuangan di Wilayah 136 Malang tahun Jumlah Kantor Bank dan Equivalen Kategori Data Pinjaman Perbankan Malang tahun 1995 s/d 2001 (Rp.Juta) Proyeksi Penyaluran Pembiayaan (Pinjaman) 156 Perbankan di Malang dan KCS BRI Malang (Rp.Juta). 41. Besar PDRB dan Dana di Daerah Malang (Rp.Juta) Proyeksi PDRB dan Dana di Daerah Malang 159 (Rp.Juta) Past Performance Dana Perbankan Malang dan 161 BRI Kantor Cabang Malang Kawi (Rp.Juta) Proyeksi Dana Perbankan Malang, Peluang per 162 Kantor Bank dan Dna KCS BRI Malang (Rp.Juta) 45. Proyeksi BRI Kantor Cabang Malang Kawi dan KCS 162 BRI Malang (Rp. Juta) Matriks TOWS Sarana Sistem Informasi xxi

7 Nomor Teks Halaman 48. Mesin dan Peralatan Daftar Meubelair Formasi pegawai / pekerja KCS BRI Malang Proyeksi Pembiayaan dan Dana KCS BRI Malang 186 (Rp. Juta). 52. Rasio Keuangan Bulan ke 12, 24, 36, 48 dan (dalam persen) 53. Proyeksi Net Benefit KCS BRI Malang (Rp.Juta) Proyeksi Net Benefit KCS BRI Malang, Investasi 195 Terjadi Cost Overun 10 % Proyeksi Net Benefit KCS BRI Malang, Pembiayaan 90 % dari Proyeksi Semula (Rp.Juta) xxii

8 DAFTAR GAMBAR Nomor Teks Halaman 1. Diagram Konsep Bagi Hasil Skim Produk Mudharabah al Muqayyadah on Balancesheet Skim Produk Mudharabah al Muqayyadah Off 25 Balancesheet.. 4. Model Lima Tekanan Lingkungan Industri Skema Peramalan Menurut Pendekatan Time Series Skema Peramalan Menurut Pendekatan Hubungan 48 Sebab Akibat.. 7. Kerangka Pemikiran Konseptual Komisaris BRI Direksi BRI Struktur Organisasi Kantor Pusat BRI Porsi Aset Beberapa Bank Umum (30 Juni 2001) Komposisi Earning Assets Beberapa Bank Umum (30 86 Juni 2001) (%) 13. Pendapatan Bunga Bersih sebelum Pendapatan 87 Bunga Obligasi dan Net Interest Margin Beberapa Bank Umum per 30 Juni 2001 (dalam milyar Rupiah) 14. Porsi Kredit Beberapa Bank Umum (30 Juni 2001) Loan to Deposit Ratio Beberapa Bank Umum (30 Juni (%) Persentase Non Performing Loans Beberapa Bank 89 Umum per 30 Juni 2001 (%). 17. Komposisi NPL Beberapa Bank Umum per 30 Juni (%) Realisasi Penerimaan Obligasi Berbunga Tetap, 91 Berbunga Mengambang dan Opportunity Profit BRI yang Hilang Porsi Simpanan Beberapa Bank Umum, per Juni Komposisi Giro, Tabungan dan Deposito Beberapa 92 Bank Umum, per 30 Juni Pertumbuhan Simpanan, Kredit dan Total Aset BRI vs 94 Nasional Desember 2000 Juni Pertumbuhan Giro, Tabungan dan Deposito BRI Des Juni 2001 (%). 23. Angka CAR Beberapa Bank Umum, per 30 Juni (%) 24. Perbandingan CER Beberapa Bank Umum, per Juni 2001 (%) Logo-logo Bank Pesaing Potensial di Malang xxiii

9 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1a Laba-Rugi, Analisis Cash Flow dan Analisis Kelayakan Investasi Bisnis. 1a-1 Proyeksi Arus Kas 60 Bulan 1a-2 Proyeksi Rugi Laba 60 Bulan 1a-3 Proyeksi Neraca 60 Bulan 1a-4 Proyeksi Rasio Keuangan 60 Bulan 1b Laba-Rugi, Analisis Cash Flow dan Analisis Kelayakan Investasi Bisnis, Investasi Terjadi Cost Overun 10 % 1b-1 Proyeksi Arus Kas 60 Bulan, Investasi Terjadi Cost Overun 10 % 1b-2 Proyeksi Rugi Laba 60 Bulan, Investasi Terjadi Cost Overun 10 % 1b-3 Proyeksi Neraca 60 Bulan, Investasi Terjadi Cost Overun 10 % 1b-4 Proyeksi Rasio Keuangan 60 Bulan, Investasi Terjadi Cost Overun 10 % 1c Laba-Rugi, Analisis Cash Flow dan Analisis Kelayakan Investasi Bisnis, Pembiayaan 90 % dari Proyeksi semula. 1c-1 Proyeksi Arus Kas 60 Bulan, Pembiayaan 90 % dari Proyeksi Semula. 1c-2 Proyeksi Rugi Laba 60 Bulan, Pembiayaan 90 % dari Proyeksi Semula. 1c-3 Proyeksi Neraca 60 Bulan, Pembiayaan 90 % dari Proyeksi Semula. 1c-4 Proyeksi Rasio Keuangan 60 Bulan, Pembiayaan 90 % dari Proyeksi Semula. 2 Struktur Organisasi Unit Usaha Syariah 3 Struktur Organisasi Kantor Cabang Syariah 4 Proyeksi Pembiayaan dan Dana Tahun 1 s/d 5 xxiv