BELI. Kang Iman cari. Perbankan Tresuri dan Internasional. Tinjauan Bisnis. 01 Ikhtisar Data Keuangan. 03 Profil Perusahaan. 05 Tata Kelola Perusahaan

Transkripsi

1 01 Ikhtisar Data 02 Laporan 03 Profil Tinjauan Bisnis Analisis dan Pembahasan 05 Tata Kelola 06 Tanggung Jawab Sosial Pendukung Bisnis Tinjauan Perbankan Tresuri dan Internasional Kang Iman cari BELI 134 PT Bank Central Asia Tbk 07 Laporan Konsolidasian Laporan Tahunan 2016

2 Perbankan Tresuri BCA secara proaktif mengelola likuiditas, mengoptimalkan imbal hasil aset keuangan dan mempertahankan posisi neraca yang solid. Perbankan Internasional BCA berupaya memperluas jangkauan penyediaan layanan remittance dan trade finance. Kerja sama dengan unit-unit bisnis lainnya merupakan kunci dalam memanfaatkan peluang-peluang baru serta menyediakan produk dan layanan yang diperlukan oleh nasabah dengan lebih baik. Portofolio Tresuri (dalam miliar Rupiah) PERBANKAN TRESURI Sepanjang tahun 2016, BCA menjaga posisi likuiditas dengan mengelola portofolio investasi secara berhati-hati serta mempertahankan keseimbangan antara tingkat risiko dan imbal hasil investasi melalui penempatan jangka pendek dan jangka menengah. Melalui kerja sama erat dengan berbagai unit bisnis, Perbankan Tresuri BCA aktif mendukung kebutuhan nasabah dengan menyediakan berbagai produk dan layanan valuta asing, surat berharga maupun produk pasar keuangan lainnya Instrumen-instrumen Bank Indonesia Obligasi Pemerintah Surat-surat Berharga Lainnya PT Bank Central Asia Tbk Laporan Tahunan

3 01 Ikhtisar Data 02 Laporan 03 Profil 04 Analisis dan Pembahasan 05 Tata Kelola 06 Tanggung Jawab Sosial 07 Laporan Konsolidasian Tinjauan Bisnis Perbankan Tresuri dan Internasional Merespon Pasar, Mengoptimalkan Peluang Pada tahun 2016 kondisi makro ekonomi Indonesia semakin membaik diringi arus modal ke pasar keuangan Indonesia dan penanaman modal sektor riil bergerak ke arah yang positif. Pada tahun 2016, nilai tukar Rupiah terhadap dolar AS lebih stabil yang ditutup pada level Rp , menguat 2,3% dibandingkan Rp pada akhir tahun Tingkat inflasi terkendali dan cenderung menurun sepanjang tahun 2016, tercatat 3,0% pada akhir tahun, dibandingkan 3,4% pada tahun Dengan tingkat inflasi yang stabil dan relatif rendah, nilai tukar Rupiah yang terjaga serta kondisi likuiditas yang terkelola dengan baik, tingkat suku bunga pasar bergerak menurun sejalan dengan pergerakan suku bunga acuan Bank Indonesia. Dalam beberapa tahun terakhir, Bank Indonesia telah melonggarkan kebijakan moneter dengan menerapkan bauran kebijakan makro prudensial termasuk menurunkan rasio giro wajib minimum pada akhir tahun 2015 dan awal tahun 2016 yang dilanjutkan dengan memangkas suku bunga acuan. Pada Agustus 2016, Bank Indonesia juga telah mengganti suku bunga acuannya dari BI rate menjadi BI 7-day reverse repo rate guna lebih merefleksikan kondisi riil pasar keuangan. Sepanjang tahun 2016, secara bertahap, tingkat suku bunga acuan turun 150 basis point dan BI 7-day reverse repo rate berada pada level 4,75% pada akhir Merespon situasi tersebut, sejalan dengan stabilnya likuiditas sektor perbankan, sejak Agustus 2014 hingga semester I 2016, BCA secara perlahan telah menurunkan suku bunga maksimum deposito guna merefleksikan kondisi pasar dan menekan keseluruhan biaya dana pihak ketiga (cost of funds). Cost of funds BCA tercatat 2,0% pada tahun 2016 dibandingkan 2,3% pada tahun 2015 dan 2,6% pada tahun Selanjutnya, dalam mengantisipasi penurunan suku bunga di 2016, BCA telah mengalihkan penempatan dana pada instrumen jangka pendek di Fasilitas Simpanan Bank Indonesia dan Term Deposit Bank Indonesia kepada instrumen investasi yang memiliki tenor lebih panjang. Bank meningkatkan porsi kepemilikan Obligasi Pemerintah secara signifikan sebesar 120,9% menjadi Rp 66,6 triliun dan portofolio Sertifikat Bank Indonesia yang bertenor lebih panjang sebesar 115,9% menjadi Rp 24,2 triliun pada akhir tahun Dengan manajemen portofolio yang proaktif, imbal hasil aset produktif tercatat sebesar 8,5% pada tahun 2016, relatif terjaga dibandingkan tahun Dengan stabilnya imbal hasil aset produktif yang disertai oleh penurunan cost of funds, marjin bunga bersih (Net Interest Margin NIM) tetap berada pada kisaran yang sehat, sebesar 6,8%, dibandingkan 6,7% pada tahun Sebagai bank penyedia layanan transaksi dan penyalur kredit yang terkemuka, BCA memprioritaskan dalam menjaga posisi likuiditas yang solid guna memenuhi kebutuhan dana nasabah setiap saat. Tresuri BCA mengelola likuiditas secara hati-hati dengan menjaga keseimbangan antara tenor, imbal hasil dan tingkat risiko untuk setiap peluang investasi. Meskipun BCA meningkatkan portofolio investasi pada Obligasi Pemerintah yang bertenor lebih panjang, Bank tetap mempertahankan investasi jangka pendek yang signifikan, dimana sebagian besar ditempatkan pada instrumen-instrumen jangka pendek Bank Indonesia dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun. Secara keseluruhan, Tresuri BCA mengelola investasi senilai Rp 147,3 triliun, meningkat 39,4% dari Rp 105,7 triliun di tahun Investasi tresuri tersebut mewakili 27,8% dari total dana pihak ketiga BCA. Sejak tahun 2015, BCA aktif melakukan transaksi di pasar swap dengan memanfaatkan posisi likuiditas Bank yang solid. BCA melakukan penempatan dana valuta asing pada Bank Indonesia ataupun pada bank koresponden dan secara bersamaan melakukan transaksi lindung nilai tukar (hedging) melalui pasar swap (sell-forward USD) untuk memitigasi risiko nilai tukar. Dari transaksi tersebut, BCA memperoleh imbal hasil (return) yang lebih baik dibandingkan penempatan dana jangka pendek lainnya. Pendapatan dari premi swap tersebut memberikan kontribusi signifikan dalam kenaikan keseluruhan pendapatan dari bisnis tresuri yang dicatat pada pos trading income yang meliputi realisasi keuntungan atas transaksi spot & derivatif, 136 PT Bank Central Asia Tbk Laporan Tahunan 2016

4 serta keuntungan yang belum direalisasi atas nilai wajar aset keuangan yang diperoleh dari perdagangan. Pada tahun 2016 gabungan dari pos-pos tersebut tercatat sebesar Rp 1,7 triliun, merupakan 72,1% dari total pendapatan transaksi perdagangan. BCA mengelola posisi likuiditas dan eksposur devisa dengan mempertimbangkan secara seksama kebutuhan arus kas (cash flow) serta risiko nilai tukar. Neraca BCA berada pada posisi yang solid dengan Posisi Devisa Neto (PDN) pada akhir tahun 2016 tercatat sebesar 0,2% terhadap modal, jauh di bawah batas yang ditetapkan Bank Indonesia sebesar 20%. Penyediaan Kebutuhan Nasabah Selain mengelola likuiditas internal, Tresuri BCA juga menyediakan beragam layanan untuk memenuhi kebutuhan nasabah antara lain produk valuta asing dan pasar modal. Produk dan layanan ini tersedia bagi nasabah di segmen korporasi, komersial dan Usaha Kecil & Menengah (UKM), dan konsumer melalui kerja sama dengan para frontliners di seluruh jaringan cabang Bank. Pada tahun 2016, Tresuri BCA secara proaktif melanjutkan inisiatif pemasaran produk valuta asing dan obligasi kepada nasabah. BCA melakukan promosi fitur nilai tukar e-rate pada nasabah individu dan para pelaku Usaha Kecil & Menengah dengan mensosialisasikan banyaknya manfaat dalam transaksi valuta asing, termasuk jasa remittance. Fitur e-rate memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi valuta asing secara online dalam jumlah tertentu dengan kurs yang lebih atraktif dibandingkan kurs counter. BCA optimis transaksi valuta asing akan terus meningkat di masa mendatang sejalan dengan upaya peningkatan kenyamanan bertransaksi. BCA merupakan salah satu bank yang menjadi agen resmi penjual Obligasi Ritel Indonesia (ORI) dan Sukuk Ritel (SR). Pada tahun 2016, Tresuri BCA menjual Sukuk Ritel SR008 sejumlah Rp 2,4 triliun, Sukuk Tabungan ST001 sejumlah Rp 854,7 miliar, Savings Bond Ritel SBR002 sejumlah Rp 1,4 triliun dan Obligasi Ritel Indonesia ORI013 sejumlah Rp 2,4 triliun pada pasar perdana. BCA dipercaya untuk memfasilitasi penjualan Sukuk Tabungan ST001 yang baru pertama kalinya ditawarkan kepada masyarakat Indonesia. Dalam rangka penjualan Obligasi Negara Ritel tersebut, BCA ikut serta dalam kegiatan pengumpulan donasi kegiatan sosial melalui kerja sama dengan Yayasan Indonesia Mengajar dan Yayasan KEHATI. Pada tahun 2016 BCA memperoleh penghargaan dari Kementerian sebagai agen penjual terbaik ST001, SR008 dan ORI012. Penghargaan sebagai agen penjual obligasi secara konsisten diterima oleh BCA. Bank juga dianugerahi penghargaan internasional dari Asiamoney yaitu Best Domestic Provider of FX Services dan Best Domestic Provider of FX Research and Market Coverage in Indonesia. Selain produk dan layanan pasar obligasi dan valuta asing, BCA juga menawarkan jasa kustodian. Unit Kustodian BCA memastikan bahwa aset yang dikelola terjaga dengan baik dan seluruh hak pemegang aset akan terpenuhi, seperti halnya pembagian dividen atau kupon obligasi. Total aset Kustodian BCA per 31 Desember 2016 tercatat ekuivalen sebesar Rp 68,1 triliun dengan lebih dari 37 ribu rekening efek. Jenis surat berharga yang dapat dikelola oleh Kustodian BCA meliputi Deposito, Deposito on Call, Negotiable Certificate Deposit (NCD), Medium-Term Note (MTN), Obligasi Korporasi, Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Saham dan turunannya, Unit Reksa Dana dan Efek Beragun Aset. Kustodian BCA juga menyediakan jasa safekeeping surat berharga dalam mata uang asing. PERBANKAN INTERNASIONAL Perbankan Internasional BCA fokus dalam menyediakan solusi yang tepat bagi kebutuhan nasabah akan transaksi perdagangan internasional maupun kebutuhan pembayaran luar negeri. Meskipun perekonomian global masih berada pada fase pemulihan pada tahun 2016, BCA melanjutkan proses penyempurnaan dan pengembangan produk perdagangan dalam rangka mengantisipasi evolusi kebutuhan nasabah dan sebagai upaya untuk menangkap peluang dari meningkatnya volume perdagangan di Asia, terutama dengan adanya penerapan Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA). PT Bank Central Asia Tbk Laporan Tahunan

5 01 Ikhtisar Data 02 Laporan 03 Profil 04 Analisis dan Pembahasan 05 Tata Kelola 06 Tanggung Jawab Sosial 07 Laporan Konsolidasian Tinjauan Bisnis Perbankan Tresuri dan Internasional BCA terus memperkuat kerja sama dengan bank-bank di negara Asia lainnya seperti Thailand, Jepang, Korea Selatan, Tiongkok, dan Filipina, guna melayani transaksi cross border dan memperluas basis nasabah dari negara-negara asing yang akan masuk ke pasar Indonesia. Dengan beragam layanan perbankan yang dimiliki, BCA berharap dapat memenuhi kebutuhan perbankan para nasabah potensial tersebut. Layanan Perdagangan Internasional (Trade Finance) Masih rendahnya harga komoditas ekspor utama, seperti batu bara dan minyak sawit (CPO), serta perlambatan pertumbuhan ekonomi negara-negara mitra dagang Indonesia, seperti Tiongkok, Jepang, dan beberapa negara Uni Eropa, telah berdampak pada permintaan ekspor komoditas Indonesia pada tahun Di tengah kondisi tersebut, permintaan layanan trade finance internasional BCA mampu meningkat. Sementara itu, aktivitas perdagangan domestik mengalami pertumbuhan yang turut mendukung pencapaian perdagangan internasional BCA. Di tengah lingkungan bisnis yang belum kondusif, BCA berinisiatif untuk melakukan peningkatan dan konsolidasi internal melalui pengembangan produk-produk perdagangan internasional dan peningkatan kualitas sumber daya manusia untuk mengakomodir semakin kompleksnya kebutuhan nasabah. Layanan Pengiriman Uang (Remittance) BCA terus mengembangkan produk dan layanan di bidang transaksi remittance untuk memberikan pelayanan yang lebih baik kepada nasabah sementara menjajaki berbagai peluang transaksi. Sebagai salah satu bentuk inovasi, pada tahun 2016, Bank menerbitkan layanan BCA multicurrency yang memungkinkan nasabah untuk mengirimkan uang dalam lebih dari 130 mata uang asing di seluruh dunia. Inovasi ini bermanfaat untuk meraih peluang peningkatan aktivitas pengiriman uang antar negara. Dari sisi inward remittance, BCA memiliki layanan Financial Institution Remittance BCA atau Fire Cash BCA, sistem berbasis web, yang digunakan dalam memfasilitasi pengiriman uang dari luar negeri ke dalam negeri. Fire Cash BCA tersedia di lebih dari 100 negara di dunia, khususnya negara-negara tujuan Tenaga Kerja Indonesia (TKI). Guna menjangkau nasabah secara lebih luas, BCA memperluas kerja sama dengan mitra dari negaranegara tempat TKI maupun dengan mitra domestik seperti Kantor Pos dan convenience store. Lemahnya aktivitas ekonomi global telah menekan kinerja beberapa sektor industri yang semula menopang transaksi perbankan internasional. Meskipun demikian, BCA tetap optimis bahwa perekonomian Indonesia maupun bisnis perdagangan internasional memiliki prospek yang cerah di tahun 2017 sejalan dengan harga komoditas di pasar internasional yang mulai meningkat. 138 PT Bank Central Asia Tbk Laporan Tahunan 2016

6 RENCANA KE DEPAN Perbankan Tresuri dan Internasional BCA akan terus meningkatkan sinergi dengan Perbankan Korporasi, Perbankan Komersial & UKM serta unit Wealth Management guna memfasilitasi kebutuhan keuangan para nasabah Bank yang semakin luas. BCA akan senantiasa mendukung kebutuhan nasabah akan produk dan layanan valuta asing, obligasi, layanan kustodian, trade finance dan remittance. Sejalan dengan prospek ekonomi jangka panjang, Bank siap menangkap peluang dari aktivitas tresuri dan transaksi perdagangan internasional. Kedepannya, BCA berkomitmen untuk membangun hubungan yang lebih erat dan mengembangkan kerja sama dengan bankbank koresponden. PT Bank Central Asia Tbk Laporan Tahunan