BAB III GAMBARAN UMUM BMT MATRA PEKALONGAN. A. Sejarah Berdiri dan Perkembangan BMT MATRA Kota Pekalongan

Transkripsi

1 BAB III GAMBARAN UMUM BMT MATRA PEKALONGAN A. Sejarah Berdiri dan Perkembangan BMT MATRA Kota Pekalongan Kondisi perekonomian yang melanda negara kita Indonesia pada akhir tahun 90-an memberikan pengaruh yang besar bagi para pelaku usaha baik usaha makro maupun mikro. Tidak sedikit dari mereka yang mengalami kerugian dan pada akhirnya usaha mereka gulung tikar karena kurangnya modal guna mengembangkan usaha mereka. Bagi sebagian rakyat Indonesia yang bergerak di bidang usaha kecil menengah juga ikut merasakan dampak krisis ekonomi tersebut. Di tengah-tengah keadaan ekonomi yang tidak menentu dan keinginan mereka untuk mempertahankan usaha agar tetap bisa mencukupi dan menghidupi keluarga mereka berpikir pendek dan mencari jalan pintas, hal tersebut dilakukan karena lembaga keuangan konvensional yang ada tidak bisa menjawab permasalahan mereka. Prosedur dan sistem yang berbelit dirasa menyulitkan bagi mereka, ditambah dengan pengetahuan yang minim di bidang perbankan. Oleh karena itu mereka memilih tambahan modal kepada rentenir untuk meneruskan usaha mereka, karena dirasa meminjam di rentenir prosesnya mudah dan cepat terlepas dari mereka yang tidak memikirkan nilai ruginya. Rentenir biasanya menerapkan sistem bunga yang tinggi dan mengakibatkan kerugian di salah satu pihaknya yang merupakan pihak peminjam (pihak yang meminjam uang). Hal tersebut tentunya bertentangan dan tidak sesuai dengan syari at Islam karena pada hakikatnya dalam muamalah Islam tidak diperbolehkan ada salah 91

2 92 satu pihak yang dirugikan, dan sistemnya harus berdasarkan nilai keadilan dan kejujuran. Berangkat dari keadilan mendorong munculnya rasa kepedulian dari para tokoh koperasi Pekalongan. Rasa kepedulian tersebut bertujuan untuk memberdayakan ekonomi. Usaha kecil dan menengah berdasarkan prinsip syari at Islam, dengan demikian usaha kecil dan menengah ini bisa berkembang dan berjalan dengan baik sehingga bisa ikut serta dalam pembangunan perekonomian nasional sehingga pada tanggal 12 Juli 2004 kepedulian para tokoh tersebut direalisasikan dengan mendirikan lembaga keuangan syari ah yaitu Baitul Maal Wa Tamwil Maju Sejahtera (BMT MATRA) yang merupakan unit simpan pinjam dari koperasi jasa keuangan (KSU) MATRA Pekalongan. BMT MATRA kota Pekalongan merupakan koperasi jasa keuangan syari ah yang berbadan hukum koperasi nomor 180/132/2004. Pada saat awal didirikan modal yang digunakan sebesar Rp dan enam bulan kemudian bisa menutup modal awal, hal ini tidak terlepas dari kepercayaan masyarakat kepada BMT MATRA Pekalongan dan tentunya didorong oleh meningkatnya pengetahuan masyarakat serta kesadaran akan jasa keuangan yang berlandaskan syari ah Islam. Saat ini BMT MATRA Kota Pekalongan berpusat di Jl. Gatot Subroto Banyurip Alit No. 536 Pekalongan dan seiring dengan perkembangannya waktu telah memiliki kantor cabang di Jalan Diponegoro Kajen, ini merupakan perluasan jaringan agar bisa menjangkau masyarakat Pekalongan lebih luas.

3 93 Tokoh-tokoh koperasi dari Pekalongan yang mendirikan dan ikut mengembangkan BMT MATRA kota Pekalongan antara lain: 1. H. Noor Basha Djunaid 2. H. Nasrullah Aziz 3. H. Taufik Karim 4. H. Alf Arslan Djunaid, SE 5. H. M. Andi Arslan Djuaid, SE 6. M. Nur Setiawan, SE 7. Ir. M. Rofiqur Rusdi B. Visi, Misi, dan Motto BMT MATRA Kota Pekalongan Agar kegiatan BMT MATRA Kota Pekalongan tetap berorientasi pada tujuan yang telah ditentukan, maka BMT MATRA selalu berpegang teguh pada visi, misi, dan motto yang berkesinambungan. 1. Visi Mewujudkan Gerakan Pemberdayaan Pengusaha Kecil/ UKM berdasarkan prinsip Syari at Islam. 2. Misi Menyelenggarakan Pemberdayaan Pengusaha Kecil/ UKM. 3. Motto Membangun Usaha Bersama. C. Struktur Organisasi BMT MATRA Kota Pekalongan Organisasi adalah kumpulan dua orang atau lebih yang membentuk suatu kerjasama dalam satu wadah untuk mencapai visi, misi, dan tujuan bersama

4 94 secara efektif dan efisien. Dalam pengertian lain organisasi adalah suatu kerjasama yang dilakukan oleh sekelompok orang untuk mencapai tujuan yang telah disepakati bersama. Suatu organisasi agar bisa berjalan dengan lancar harus memenuhi beberapa prinsip umum, antara lain sebagai berikut: 1. Organisasi harus mempunyai tujuan yang jelas dan pandangan yang sama antara seluruh anggota yang ada di dalamnya. 2. Organisasi harus mempunyai pimpinan, di mana pimpinan ini harus cakap dan mampu mengarahkan para anggotanya dan mendelegasikan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai dengan kemampuan mereka. 3. Organisasi harus mempunyai struktur organisasi yang disusun sesuai dengan kebutuhan sehingga batasan tugas dan wewenang antar anggota menjadi lebih jelas. Organisasi secara umum dibagi menjadi 2 macam, yaitu: a. Organisasi Formal Merupakan kumpulan dari dua orang atau lebih yang mengikutkan diri menjadi satu dengan suatu tujuan bersama secara sadar serta dengan hubungan kerja yang rasional, yang didalamnya terdapat suatu sistem dan hierarki hubungan, wewenang, tugas, dan tanggung jawab masing-masing anggotanya. b. Organisasi Non Formal Merupakan kumpulan dua orang atau lebih yang terlibat dalam suatu aktivitas serta tujuan bersama yang tidak disadari. Organisasi non formal ini

5 95 terwujud secara spontan karena persamaan hobi, kebutuhan, perasaan dan lain sebagainya. Pengorganisasian merupakan salah satu fungsi dari manajemen. Di dalam pengorganisasian terdapat pembagian tugas, wewenang, dan tanggung jawab secara rinci menurut bidang dan bagian, sehingga tercpita adanya hubungan-hubungan kerjasama yang harmonis dan lancar menuju pencapaian tujuan yang telah ditetapkan. Dengan demikian, hasil dari pengorganisasian adalah sebuah struktur organisasi. Bentuk-bentuk dari struktur organisasi antara lain akan dijelaskan sebagai berikut: 1. Organisasi Garis, Organisasi Garis merupakan suatu bentuk organisasi yang di dalamnya terdapat garis wewenang yang menghubungkan langsung secara vertikal antara pimpinan dengan anggotanya. 2. Organisasi Garis dan Staf, Organisasi garis dan staf adalah organisasi dimana pimpinan dibantu oleh sekelompok orang staf yang mempunyai wewenang fungsional memberikan bantuan pemikiran atau saran-saran sedangkan wewenang komando tetap berada di tangan pimpinan. 3. Organisasi Fungsional, Organisasi fungsional adalah suatu bentuk organisasi di mana pimpinan tertinggi melimpahkan wewenangnya kepada kepala unit struktural yang memimpin kelompok yang menduduki jabatan fungsional. 4. Organisasi Matriks, Organisasi matriks adalah bentuk organisasi yang merupakan gabungan dari berbagai bentuk organisasi yang sudah ada sebelumnya.

6 96 BMT MATRA Kota Pekalongan menerapkan bentuk struktur organisasi garis. Struktur tersebut dapat dilihat pada gambar berikut: Gambar 3.1 Struktur Organisasi BMT MATRA Kota Pekalongan RAPAT ANGGOTA TAHUNAN DEWAN PENGURUS DEWAN SYARIAH MANAGER BAGIAN UMUM BAGIAN PEMASARAN PEMBIAYAAN PEMASARAN BAGIAN ADMINISTRASI BAGIAN ACCOUNTING BAGIAN TELLER UMUM Sumber Data : BMT Matra Pekalongan

7 97 D. Tugas-tugas bagian organisasi BMT MATRA Pekalongan 1. Rapat Anggota Tahunan bertugas: a. Memegang kekuasaan tertinggi dalam koperasi b. Mengevaluasi kinerja pengurus selama tahun berjalan c. Menghentikan dan memilih pengurus dan badan pengawas d. Mengawasi rencana kerja dan rencana anggaran pendapatan dan belanja 2. Dewan Pengurus, bertugas: a. Menyusun kebijakan umum b. Menyelenggarakan RAT c. Mengawasi kegiatan di BMT sehingga sesuai dengan tujuan d.mengawasi kegiatan dalam hal persetujuan pembiayaan dalam jumlah tertentu e. Mengawasi tugas general manager (pengelola) 3. Dewan Syariah, bertugas: a. Menelaah apakah peraturan yang berlaku di BMT MATRA sesuai dengan hukum syariah yang berlaku b.menelaah apakah produk-produk dan jasa di BMT MATRA sesuai dengan hukum syariah c.menelaah perilaku jajaran manajemen dan karyawan menyangkut manipulasi, kecurangan dan melanggar kepatuhan 4. Manager, bertugas: a. Memimpin dan mengarahkan kegiatan yang dilakukan setiap hari

8 98 b.membuat rencana kerja secara periodik yang meliputi rencana pemasaran, rencana keuangan, rencana biaya operasi dan rencana pembiayaan c.membuat laporan secara periodik kepada dewan pengawas atau dewan pendiri berupa laporan dana, laporan keuangan dan laporan pembiayaan 5. Bagian Accounting, bertugas: a. Membuat neraca harian secara rutin b. Membuat buku besar c. Menyusun neraca percobaan d. Melakukan perhitungan bagi hasil kreditur dan debitur e. Menyusun laporan keuangan secara periodik 6. Teller, bertugas: a. Melayani nasabah dalam hal transaksi keuangan yang bersifat tunai sesuai dengan ketentuan yang berlaku b. Menandatangani serta mengecek formulir-formulir serta slip setoran dari nasabah c. Bertanggung jawab atas ketepatan dalam menghitung uang baik pada saat pembayaran maupun penerimaan uang d. Membuat laporan kas harian e. Mengelola kas kecil f. Mengecek slip setoran dan pengeluaran sesuai dengan jumlah pada buku mutasi teller g. Setiap akhir jam kerja, menghitung saldo kas yang ada h. Mengecek jumlah fisik uang sesuai dengan saldo akhir kas

9 99 7. Bagian Pembiayaan, bertugas: a. Menyusun rencana pembiayaan b. Melakukan analisa pembiayaan c. Mengajukan persetujuan pembiayaan kepada komite d. Membuat laporan perkembangan pembiayaan e. Melakukan administrasi pembiayaan 8. Bagian Pemasaran, bertugas: a. Mengelola, merencanakan, dan mengawasi aktivitas kantor serta kualitas pembiayaan b. Memasarkan produk-produk baik berupa funding maupun lending. E. Produk-produk BMT MATRA Kota Pekalongan 1. Produk Funding (Simpanan) a. SIMAS (Simpanan Masa Depan) SIMAS merupakan produk simpanan yang jumlah setorannya tidak ditentukan. Simpanan ini dapat diambil sewaktu-waktu dan minimal setoran awal adalah Rp ,-. b. SIFITRI (Simpanan Idul Fitri) SIFITRI merupakan produk simpanan yang jumlah setorannya ditentukan tiap mingguan maupun bulanan. Simpanan ini dikembalikan secara utuh ditambah bonus berupa sembako pada saat menjelang hari raya idul fitri. Untuk saat ini besar setoran SIFITRI perminggunya adalah sebesar Rp ,-, jumlah tersebut bisa berubah tiap tahunnya sesuai dengan kebijakan BMT MATRA Pekalongan.

10 100 c. SIADHA (Simpanan Idul Adha) SIADHA merupakan simpanan yang jumlah setorannya ditentukan tiap bulanan maupun mingguan. Simpanan ini dikembalikan menjelang hari raya idul adha. d. SIMPEL (Simpanan Pelajar) SIMPEL adalah simpanan yang dikhususkan bagi para pelajar. Jumlah setoran simpanan ini tidak ditentukan dan bisa diambil sewaktusewaktu atau biasanya sesuai kesepakatan dari pihak sekolah dengan BMT MATRA yaitu pada akhir semester. Setoran awal simpanan ini minimal Rp. 5000,- dan untuk setoran selanjutnya minimal Rp. 1000,-. e. MARISA (MATRA Arisan) MARISA merupakan simpanan dengan sistem arisan yang setorannya ditentukan tiap bulan. Setiap bulan akan diundi pemenang hadiah baik berupa uang maupun hiburan. Selain itu, pada akhir periode juga akan dilakukan pengundian hadiah. f. Deposito (Simpanan Mudharabah Berjangka) Deposito merupakan simpanan yang hanya bisa diambil pada saat jangka waktu yang ditentukan telah jatuh tempo. Jangka waktu simpanan ini yaitu 3 bulan, 6 bulan, 9 bulan dan 12 bulan. 2. Produk Financing (Pembiayaan) a. Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan mudharabah adalah pembiayaan untuk modal kerja bagi usaha produktif. Modal kerja tersebut secara keseluruhan

11 101 disediakan oleh BMT MATRA Kota Pekalongan dengan menggunakan sistem bagi hasil. b. Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan musyarakah adalah pembiayaan untuk modal kerja bagi usaha produktif dimana modal kerja tersebut hanya sebagian disediakan oleh BMT MATRA Kota Pekalongan dan sebagian berasal dari nasabah itu sendiri. c. Pembiayaan Murabahah Pembiayaan murabahah merupakan pembiayaan produktif maupun konsumtif dalam bentuk pembelian barang. Pembayaran pembiayaan ini dilakukan secara sekaligus pada saat jatuh tempo. Pada saat berjalannya masa pembiayaan yang dibayarkan hanya bagi hasil saja. d. Pembiayaan Bai u Bithaman Ajil Pembiayaan ini adalah pembiayaan produktif maupun konsumtif dalam bentuk pembelian barang. Pembayaran pembiayaan ini dilakukan secara berangsur. e. Pembiayaan Al Qordhul Hasan Pembiayaan ini adalah pembiayaan lunak untuk modal usaha produktif. Pembayaran pembiayaan ini hanya sebesar pokok pinjaman saja karen tidak dikenakan sistem bagi hasil. f. Pembiayaan Al Ijarah Pembiayaan ini merupakan pembiayaan dengan sistem beli barang atau leasing.

12 102 F. Produk Simpanan Pelajar (SIMPEL) 1. Pengertian Simpanan Pelajar Simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, tabungan dan bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. Produk simpanan di BMT merupakan produk yang erat kaitannya dengan kepentingan anggota dan calon anggota. BMT harus dapat mengedepankan aspek kualitas produk dan pelayanan yang prima, sehingga produk simpanan di BMT diminati oleh pasar. Simpanan merupakan simpanan anggota kepada BMT yang penyetoran dan pengambilannya dapat dilakukan sewaktu-waktu sesuai kebutuhannya. SIMPEL merupakan produk tabungan di BMT MATRA yang ditujukan pada kalangan pelajar. Besar setoran untuk produk SIMPEL sendiri adalah untuk setoran awal sebesar Rp dan besar setoran selanjutnya adalah sebesar Rp Produk SIMPEL ini didasarkan pada kesepakatan antara BMT MATRA dengan pihak sekolah-sekolah. BMT MATRA terlebih dahulu mengadakan sosialisasi ke sekolah kemudian dilanjutkan oleh pihak sekolah yang mengadakan sosialisasi ke siswa-siswa untuk membuat kesepaktan untuk menggunanakan produk SIMPEL BMT MATRA. SIMPEL merupakan jenis simpanan yang menggunakan prinsip Mudharabah mutlaqah. Ketentuan dalam produk tabungan mudharabah sendiri bahwa tabungan mudharabah dapat diambil setiap saat oleh

13 103 penabung sesuai dengan perjanjian yang disepakati, namun tidak diperkenankan mengalami saldo negatif. 71 Prinsip mudharabah biasanya diaplikasikan di perbankan syariah pada produk tabungan biasa, tabungan berjangka, serta deposito berjangka. Dasar hukum dari mudharabah sendiri adalah pada Firman Allah yang tertuang dalam surat Al-Baqarah Ayat 283 : Artinya: و إ ن ك ن ت م ع ل ى س ف ر و ل ت د وا ك ات ب ا ف ر ه ان م ق ب وض ة ف إ ن أ م ن ب ع ض ك م ب ع ض ا ف ل ي ؤ د ال ذ ي اؤ ت ن أ م ان ت ه و ل ي ت ق الل ه ر ب ه و ال ت ك ت م وا الش ه اد ة و م ن ع ل يم ي ك ت م ه ا ف إ ن ه آ ث ق ل ب ه و الل ه ب ا ت ع م ل و ن Jika kamu dalam perjalanan (dan bermuamalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang). Akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya (utangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) menyembunyikan persaksian. Dan barang siapa yang menyembunyikannya, maka sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah Maha mengetahui apa yang kamu kerjakan. (QS. AL-Baqarah : 283) 71 Adiwarman Karim, Bank Islam: analisis fiqih dan keuangan, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2004), hlm. 100.

14 104 Hadist yang berkaitan dengan prinsip mudharabah adalah : كان العباش به عبد المطلب إذا دفع ماال :عه ابه عباش قال مضاربة اشترط على صاحبو أن ال سلك بو بحرا وال نسل بو واد ا وال شتري بو ذات كبد رطبة فإن فعل فهى ضامه فرفع )أخرجو شرطو إلى رسىل هللا صلى هللا عل و وسلم فأجازه الب هق بحد ث رقم( Terjemahan: (Diriwayatkan dari Ibnu Abbas bahwa Sayyidina Abbas bin Abdul Muthalib jika memberikan dana ke mitra usahanya secara mudharabah ia mensyaratkan agar dananya tidak dibawa mengarungi lautan, menuruni lembah yang berbahaya, atau membeli ternak. Jika menyalahi peraturan tersebut, yang bersangkutan bertanggung jawab atas dana tersebut. (HR. Al-Baihaqi) Aplikasi tabungan yang menggunakan akad mudharabah secara teknis dapat kita baca dalam pasal 5, diantaranya sebagai berikut 72 : a. Bank bertindak sebagai pengelola dana dan nasabah bertindak sebagai pemilik dana. b. Dana disetor penuh kepada bank dan dinyatakan dalam jumlah nominal. c. Pembagian keuntungan dari pengelolaan dana investasi dinyatakan dalam bentuk nisbah. d. Nasabah tidak diperbolehkan menarik dana diluar kesepakatan e. Bank sebagai mudharib menutup biaya operasional tabungan atau deposito dengan menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya. 72 Andri Soemitra, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, hlm. 76

15 105 f. Bank tidak diperbolehkan mengurangi bagian keuntungan nasabah tanpa persetujuan nasabah yang bersangkutan. Pada BMT MATRA Kota Pekalongan jumlah dana yang disimpan oleh nasabah dalam SIMPEL ditentukan tiap mingguan atau bulanan. Tabungan SIMPEL menggunakan sistem bagi hasil dengan kesepakatan bagi hasil 40:60, dengan ketentuan 40% untuk nasabah SIMPEL dan 60% untuk BMT MATRA Pekalongan. Periode 2014 jumlah nasabah BMT MATRA adalah siswa mulai dari tingkatan siswa TK sampai tingkatan menengah atas, jumlah ini merupakan jumlah nasabah di kantor pusat BMT MATRA Pekalongan Mekanisme Simpanan Pelajar (SIMPEL) Gambar 3.2 Mekanisme Simpanan Pelajar (SIMPEL) PEMASARAN PRODUK PEMBUKAAN REKENING NASABAH MENABUNG BAGI HASIL PENGAMBILAN TABUNGAN Sumber Data : BMT MATRA Pekalongan 73 Hasil wawancara dengan Bp. Handoyo, Manager BMT MATRA Pekalongan tanggal 27 Februari 2014.

16 106 Keterangan Gambar 3.2 adalah: a. Pemasaran Produk Pemasaran produk merupakan bagian terpenting agar suatu produk bisa dikenal oleh masyarakat secara luas. Adanya produk-produk sejenis dari lembaga keuangan syariah lain juga menuntut BMT MATRA kota Pekalongan agar selalu bersaing sehat dengan lembaga keuangan syariah lain. Oleh karena itu diperlukan strategi-strategi untuk memasarkan produk simpanan pelajar (SIMPEL) agar produk SIMPEL di BMT MATRA Kota Pekalongan selalu menarik minat masyarakat sehingga diharapkan nasabah SIMPEL selalu bertambah. Dalam memasarkan produk SIMPEL, BMT MATRA Kota Pekalongan melakukannya dengan beberapa cara, antara lain: 1). Menawarkan produk simpanan pelajar (SIMPEL) di tempat kepada calon nasabah ataupun nasabah BMT MATRA kota Pekalongan baik yang sudah lama maupun yang masih baru yang sedang berkunjung ke BMT MATRA kota Pekalongan. Kegiatan ini dilakukan dengan cara pendekatan. Bagian marketing memberikan informasi dan pengetahuan mengenai SIMPEL dengan harapan nasabah akan tertarik dengan produk ini kemudian ikut mendaftarkan diri sebagai nasabah SIMPEL. 2). Menyebar brosur ke daerah di sekitar BMT MATRA kota Pekalongan. Kegiatan ini dilakukan oleh bagian marketing simpanan di mana mereka juga menjelaskan informasi tentang produk SIMPEL dengan jelas.

17 107 3). Melakukan sistem jemput bola kepada calon nasabah. Hal ini dilakukan agar para calon nasabah yang tidak sempat berkunjung ke BMT MATRA Pekalongan bisa mendapatkan informasi tentang produk SIMPEL dengan lebih jelas dan lengkap dari bagian marketing simpanan, dengan begitu para calon nasabah bisa langsung mengetahui keunggulan dari produk SIMPEL tanpa harus datang ke BMT MATRA. 4). Sosialisasi produk SIMPEL melalui internet. Dengan cara ini pemasaran produk SIMPEL menjadi tidak terbatas karena internet bisa diakses oleh semua orang di manapun berada. Beralamatkan di para calon nasabah bisa memperoleh informasi tentang simpanan pelajar (SIMPEL) dari website ini tanpa mendatangi kantor BMT MATRA kota Pekalongan secara langsung. b. Pembukaan Rekening Tabungan Dalam produk SIMPEL BMT MATRA pembukaan rekening merupakan tahap awal yang dilakukan oleh calon nasabah. Calon nasabah mendaftarkan diri ke BMT MATRA kota Pekalongan dengan menyerahkan persyaratan yang dibutuhkan. Kemudian calon nasabah juga diharuskan mengisi formulir permohonan pembukaan rekening simpanan yang disediakan oleh BMT MATRA dan menandatanganinya (untuk siswa sekolah tingkat TK dan MI bisa diwakilkan oleh orang tua masing-masing). Secara umum dalam pembukaan rekening produk tabungan BMT MATRA adalah calon nasabah datang ke BMT MATRA menemui bagian

18 108 Customer Service, di BMT MATRA Pekalongan Teller marketing bertindak merangkap sebagai Customer Service. Calon nasabah akan diberi informasi mengenai simpanan pelajar (SIMPEL) terlebih dahulu dan persyaratan apa yang dibutuhkan untuk mendaftarkan diri menjadi nasabah SIMPEL BMT MATRA kota Pekalongan, jika calon nasabah menyetujui diri sebagai nasabah SIMPEL maka Customer Service akan memberikan formulir permohonan pembukaan rekening simpanan agar diisi oleh calon nasabah. Setelah formulir terisi, selanjutnya formulir diserahkan kepada Customer Service beserta dana titipan untuk bulan atau minggu pertama, Customer Service akan mengecek kelengkapan administrasi dan data-data yang terisi oleh formulir. Setelah persayaratan dan data-data dari calon nasabah sudah lengkap dan ditandatangani oelh pihak yang bersangkutan, maka Customer Service akan membuatkan buku simpanan/ tabungan untuk calon nasabah yang dilengkapi dengan nomor rekening, nama, alamat, dan jumla dana yang harus dititipkan tiap minggu atau bulannya pada buku simpanan tersebut. c. Nasabah Menabung Setelah calon nasabah mendapatkan buku simpanan pelajar (SIMPEL) berarti yang bersangkutan telah terdaftar sebagai nasabah SIMPEL. Mekanisme selanjutnya adalah nasabah menitipkan/ menyimpan dana ke BMT MATRA Pekalongan. Dana yang akan disimpan oleh nasabah dilakukan secara berangsur dengan ketentuan dana yang dititipkan sesuai

19 109 dengan kesepakatan sekolah dengan BMT MATRA baik secara mingguan ataupun bulanan. Besarnya dana yang dititpkan tiap mingguan ataupun bulanan tergantung dari kemampuan pihak nasabah. Biasanya hal ini berkaitan juga dengan kemampuan orang tua masing-masing siswa dan kesediaan siswa dalam menambah tabungannya. Di luar ketentuan mingguan dan bulanan tentunya akan muncul kendala seperti nasabah yang tidak melakukan penitipan dana secara rutin atau hanya akan menitipkan akumulasi dana titipan menjelang penutupan periode SIMPEL. Sistem penyetoran dana simpanan yang bisa dilakukan oleh nasabah yaitu dengan cara: 1). Nasabah datang ke BMT MATRA kota Pekalongan Nasabah datang sendiri ke BMT MATRA Pekalongan atau bisa diwakilkan oleh pihak lain yang telah diberi kuasa, kemudian menunggu giliran sesuai dengan nomor urut antrian yang telah diambil. Nasabah diharuskan mengisi slip bukti setoran yang telah disediakan oleh BMT MATRA Pekalongan. Slip bukti setoran ini diisi dengan nomor rekening, nama dan alamat yang sesuai dengan buku SIMPEL nasabah, selain itu nasabah juga harus mengisi jumlah dana yang akan disimpan dan membubuhi slip bukti setoran dengan tanda tangan. Setelah itu nasabah akan dipanggil oleh teller berdasarkan nomor urut antrian. Slip bukti setoran yang telah diisi akan dicek oleh teller, teller mengecek dan memastikan jumlah dana yang ada di tangan dan catatan di slip bukti

20 110 setoran sesuai dengan ketentuan dana yang disimpan yaitu mingguan atau bulanan yang tercatat di buku simpanan. Jika sudah sesuai maka teller akan membubuhkan tanda tangan pada slip bukti setoran, kemudian teller menginput data ke komputer sesuai dengan data di slip bukti setoran dan mengeceknya apakah sesuai dengan data yang ada di komputer, jika data sesuai dengan maka slip bukti setoran akan divalidasi. Teller juga akan mengisi catatan jumlah dana yang dititipkan pada buku simpanan idul fitri dan memberi stempel BMT MATRA Pekalongan, setelah itu teller memberikan buku simpanan pelajar (SIMPEL) dan salinan bukti setoran ini berarti dana yang dititipkan oleh nasabah telah masuk ke pihak BMT MATRA Pekalongan. Sebelum meninggalkan teller nasabah diharapkan mengecek kembali buku simpanan pelajar (SIMPEL) hal ini untuk menghindari terjadinya kesalahan penulisan oleh teller. Dengan demikian keuntungan dari sistem ini adalah bahwa nasabah bisa mengecek secara langsung buku simpanan pelajar (SIMPEL) miliknya, sedangkan kelemahannya adalah nasabah harus meluangkan waktunya untuk melakukan penyimpanan dana. 2). Bagian marketing simpanan mendatangi nasabah (Jemput Bola) Sistem penitipan dana dilakukan sebagai bentuk layanan yang diberikan oleh BMT MATRA Pekalongan agar mempermudah nasabah dalam menyetorkan simpanan. Sistem ini biasanya dipilih oleh nasabah yang setiap harinya bekerja, seperti para pedagang, pegawai, guru, dan

21 111 lain-lain. Hal tersebut dilakukan karena para nasabah tidak bisa meninggalkan aktivitas pekerjaan mereka. Terkait buku tabungan SIMPEL milik mereka dapat dipegang sendiri atau dipegang oleh marketing simpanan tergantung dari keinginan nasabah. Kelemahan dari sistem jemput bola ini adalah yaitu nasabah tidak bisa mengecek secara langsung buku tabungan SIMPEL milik mereka karena telah dipercayakan kepada marketing simpanan/ tabungan. Sedangkan kelebihannya adalah bahwa nasabah bisa menghemat waktu karena untuk melakukan penyetoran uang tabungan tidak perlu datang langsung ke kantor BMT MATRA Pekalongan. d. Pengambilan Tabungan Berdasarkan kesepakatan pada saat awal pembukaan rekening SIMPEL, uang yang disimpan atau ditabungkan kepada BMT MATRA Pekalongan diambil sesuai dengan waktu yang telah ditentukan. Waktu pengambilan tersebut biasanya disepakati oleh pihak sekolah dengan BMT MATRA. Untuk pengambilannya produk SIMPEL biasanya diambil pada akhir semester atau akhir tahun ajaran. Pengambilannya perwakilan dari pihak sekolah mendatangi kantor BMT MATRA yang sebelumnya oleh pihak sekolah mengumpulkan buku tabungan yang nantinya akan diambil secara bersamaan. Nasabah menyerahkan buku tabungan SIMPEL dan slip bukti pengambilan yang telah diisi dan ditandatangani kepada teller. Teller akan memeriksa jumlah tabungan yang tercatat pada buku simpanan pelajar

22 112 (SIMPEL) untuk kemudian dicocokkan dengan catatan pembukuan BMT MATRA Pekalongan. Setelah itu teller memvalidasi slip bukti pengambilan dan menyerahkan jumlah uang tabungan beserta salinan slip bukti pengambilan dan buku simpanan pelajar (SIMPEL) kepada nasabah. e. Bagi Hasil Mekanisme keuangan dalam islam harus terbebas dari praktik bunga. Sistem bagi hasil menjadi karakteristik tersendiri yang memilki keunggulan dibanding bunga. Keunggulan ini tidak saja karena telah sesuai dengan akidah Islam, tetapi secara ekonomi juga memilki keunggulan. Bagi hasil biasa dikenal juga dengan istilah profit Sharing Menurut istilah profit sharing merupakan distribusi beberapa bagian laba pada para pegawai dari suatu perusahaan. Dalam mekanisme keuangan syariah model bagi hasil ini berhubungan dengan usaha pengumpulan dana (funding) maupun pembiayaan (financing) 74. Untuk nisbah atau penentuan tingkat pembagian hasilnya, BMT akan menghitung setiap bulan atau setiap periode tertentu sesuai dengan periode perhitungan pendapatan usaha. Berapapun tingkat pendapatan usaha, itulah yang kemudian didistribusikan kepada para nasabah atau anggota. Nisbah ini akan ditetapkan dalam akad atau perjanjian. Sebelum akad ditandatangani, nasabah/anggota dapat menawar sampai pada tahap kesepakatan. 74 Muhammad Ridwan, Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil, (Yogyakarta: UII Press, 2004), hlm.120.

23 113 Pada produk SIMPEL BMT MATRA Pekalongan, presentase bagi hasil yang ditetapkan adalah 40:60 dengan pembagian 40% bagi nasabah dan 60% bagi BMT MATRA Pekalongan Hasil wawancara dengan Sdri Elly, Customer Service BMT MATRA Pekalongan tanggal 4 Maret 2014.