LEMBARAN PENDEDAHAN PRODUK

Transkripsi

1 PERKHIDMATAN PERDAGANGAN LEMBARAN PENDEDAHAN PRODUK keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Surat Kredit (LC) Surat Kredit (LC) dikenali sebagai Kredit Berdokumen dan merupakan jaminan yang tidak boleh dimansuhkan dan Bank Pengeluar mesti menghormati pengemukaan dokumen LC yang mematuhi terma-terma dan syarat-syarat LC. LC boleh dikeluarkan secara Tampak (at Sight ) atau Usans (Usance), bergantung kepada arahan pemohon LC. LC pada asasnya adalah instrumen berdokumen yang dikeluarkan oleh bank untuk melunaskan transaksi perdagangan.bank Pengeluar mengeluarkan surat aku janji atas permintaan dan arahan pembeli (pemohon). Bank Pengeluar atau Bank Peraku (jika ada) menjamin bayaran kepada penjual (benefisiari) sekiranya dokumen yang mematuhi terma-terma dan syarat-syarat dalam LC dikemukakan. Bayaran dijamin berdasarkan dokumen dan tidak kepada barangan atau perkhidmatan yang dirujuk. Peraturan terutama yang mentadbir LC adalah versi peraturan UCP dan URR yang terbaru. Komisen Pengeluaran Surat Kredit (LC) 0.1 peratus (0.1%) sebulan atau sebahagian daripadanya Komisen Pindaan Surat Kredit (LC) Jika berkaitan dengan perlanjutan atau penambahan amaun LC, 0.1 peratus (0.1%) sebulan atau sebahagian daripadanya. Jika tidak berkaitan dengan perlanjutan atau penambahan amaun LC, kadar sama rata dikenakan.

2 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Bil Masuk Untuk Pungutan (IBC) Product information Bil Masuk Untuk Pungutan (IBC) adalah perkhidmatan perdagangan yang ditawarkan oleh Bank, yang bertindak sebagai Bank Koleksi/ Bank Presentasi untuk pengendalian dan pemakluman kepada pelanggan setelah menerima dokumen perkapalan daripada pembekal pelanggan. Bank menyediakan perkhidmatan perantara bagi memudahkan penjelasan perdagangan mengikut terma yang telah dipersetujui di antara pelanggan dengan pembekal. Pengendalian dokumen perkapalan adalah berdasarkan arahan yang diterima untuk tujuan memperolehi bayaran atau penerimaan atau berdasarkan terma-terma dan syarat-syarat tertentu yang lain. Peraturan terutama yang mentadbir IBC adalah versi peraturan URC yang terbaru. Salient Fees and Charges Komisen IBC ialah 0.1% atas jumlah amaun bil, tertakluk kepada kadar maksimum dan minimum seperti yang ditetapkan oleh pihak bank.

3 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Bil Keluar Untuk Pungutan (OBC) Product information Bil Keluar Untuk Pungutan (OBC) adalah perkhidmatan perdagangan yang ditawarkan oleh Bank, yang bertindak sebagai Bank Pungutan untuk pengendalian dan penghantaran dokumen perkapalan bagi pihak pelanggan kepada pembeli. Bank menyediakan perkhidmatan perantara bagi memudahkan penjelasan perdagangan mengikut terma yang telah dipersetujui di antara pelanggan dengan pembeli. Pengendalian dokumen perkapalan adalah berdasarkan arahan pelanggan untuk tujuan memperolehi bayaran atau penerimaan atau berdasarkan terma-terma dan syarat-syarat tertentu yang lain. Peraturan terutama yang mentadbir OBC adalah versi peraturan URC yang terbaru. Salient Fees and Charges Komisen OBC ialah 0.1% atas jumlah amaun bil, tertakluk kepada kadar maksimum dan minimum seperti yang ditetapkan oleh pihak bank.

4 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Jaminan Perkapalan(SG) / Pengendorsan Bil Jalan Udara/Resit Pos Bungkusan Jaminan Perkapalan(SG) adalah dokumen tanggung rugi yang dikeluarkan oleh Bank kepada syarikat perkapalan berkenaan atas arahan pengimport di mana pengimport diberi kebenaran untuk mengambil barangan penghantaran daripada syarikat perkapalan atau agennya tanpa bil muatan yang asal. Tanpa bil muatan yang asal, syarikat perkapalan akan melepaskan barangan kepada pengimport atas jaminan yang diberi oleh bank, iaitu SG. Bank berjanji membayar ganti rugi kepada syarikat perkapalan atau agennya ke atas semua akibat dan/atau liabiliti-liabiliti yang berkenaan dengan penghantaran barang niaga di bawah jaminan ini. SG adalah sah tanpa had, iaitu ia tidak mempunyai tarikh luput dan amaun. Ianya sah sehingga bil muatan yang asal dikemukakan kepada syarikat perkapalan atau agennya untuk penebusan. Pengendorsan Bil Jalan Udara/Resit Pos Bungkusan pula ialah jaminan untuk barangan yang dihantar melalui pengangkutan udara atau pos bungkusan. Pelanggan mungkin menerima satu salinan resit Bil Jalan Udara atau Resit Pos Bungkusan sebelum ketibaan dokumen asal. Dalam keadaan sedemikian, pengesahan ke atas Bil Jalan Udara/Resit Pos Bungkusan akan dilakukan untuk membolehkan pelanggan menerima barangan penghantaran. 0.1% kadar sama rata atas nilai invois - tertakluk kepada kadar minimum seperti yang ditetapkan oleh pihak Bank.

5 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Jaminan Bank (BG) Jaminan Bank (BG) adalah dokumen di mana Bank bertindak sebagai penjamin aku janji untuk membayar satu jumlah yang dipersetujui sekiranya pelanggan gagal atau ingkar dalam memenuhi obligasinya di bawah terma-terma dan syarat-syarat BG tersebut. Terdapat 2 jenis BG iaitu Kewangan dan Bukan Kewangan. Jaminan Kewangan boleh ditafsirkan sebagai jaminan yang dikeluarkan oleh Bank bagi pihak pelanggannya untuk pihak ketiga di mana Bank bersetuju untuk membayar pihak ketiga jika pelanggan gagal membayar amaun yang terhutang kepada pihak ketiga. Jaminan Bukan Kewangan secara umumnya diklasifikasikan sebagai jaminan bon prestasi. Jaminan ini dikeluarkan oleh Bank bagi pihak pelanggannya untuk pihak ketiga, di mana Bank bersetuju membayar ganti rugi kepada pihak ketiga sekiranya pelanggan gagal mematuhi terma-terma dalam kontrak tertentu yang telah dipersetujui. BG pada amnya mempunyai tarikh luput dan tempoh tuntutan. Semua BG yang dikeluarkan hendaklah menyatakan dengan spesifik amaun dan tempoh liabiliti termasuk tempoh tuntutan. Komisen dari 0.1% sebulan atau sebahagian daripadanya atau mengikut kadar yang ditetapkan dalam Surat Tawaran.

6 PEMBIAYAAN PERDAGANGAN LEMBARAN PENDEDAHAN PRODUK keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Penerimaan Jurubank (BA) Penerimaan Jurubank (BA) adalah bil usans pertukaran yang dikeluarkan oleh pelanggan dan diterima oleh Bank untuk membiayai pembelian atau penjualan barangan yang berkaitan dengan perniagaan yang melibatkan residen (mana-mana pihak dalam Malaysia) atau bukan residen (mana-mana pihak di luar Malaysia), dengan bukti dokumen yang betul dan lengkap. Kemudahan BA hanya boleh digunakan untuk tujuan keperluan modal kerja yang sebenar dan tidak harus digunakan untuk membiayai pembelian aset tetap atau perkhidmatan. Aktiviti seperti pembelian lesen perisian komputer, perkhidmatan logistik yang berkaitan dengan perdagangan dan pembelian tenaga elektrik daripada pengeluar tenaga bebas boleh dipertimbangkan untuk pembiayaan berasaskan kelulusan terdahulu daripada BNM. Tempoh pembiayaan minimum ialah 21 hari dan tempoh maksimum tidak harus melebihi tempoh pembiayaan yang diluluskan oleh Bank, tertakluk kepada tempoh maksimum 365 hari. Amaun pembiayaan minimum ialah RM50,000 dan harus dalam jumlah gandaan RM1,000. Kadar Kos Pembiayaan Penerimaan Jurubank (BA)+ Margin Pelanggan 3.5% tambah Kadar Pembiayaan Asas (BLR) p.a.

7 Sila baca Lembaran Pendedahan Produk dan terma dan syarat umum sebelum anda membuat keputusan untuk mengambil kemudahan dengan. Kandungan di bawah hanya meliputi maklumat umum produk. Terma dan syarat mungkin Produk : Pembiayaan Mata Wang Asing Dalam Negara (OFCL) Pembiayaan Mata Wang Asing Dalam Negara (OFCL) adalah kemudahan perdagangan dalam Mata Wang Asing untuk membiayai pengimportan barangan untuk tujuan perdagangan, termasuk barangan modal seperti mesin dan loji daripada penjual luar negera, pengeksportan barangan yang berkaitan dengan perniagaan pelanggan dan pembelian tempatan daripada penjual-penjual yang diluluskan oleh Bank (untuk tujuan eksport sahaja) Tempoh pembiayaan minimum ialah 14 hari dan tempoh maksimum tidak boleh melebihi tempoh pembiayaan yang telah diluluskan oleh Bank dan tertakluk kepada tempoh maksimum 180 hari Untuk membiayai pembelian import/tempatan secara usans, agregat tempoh maksimum pembiayaan termasuk tempoh kredit tidak boleh melebihi tempoh usans yang tersebut di atas. Untuk membiayai penjualan eksport, agregat tempoh maksimum pembiayaan adalah berdasarkan tempoh kredit dalam invois atau tempoh pembiayaan yang diluluskan oleh Bank tertakluk kepada yang mana terpendek. Pembiayaan OFCL adalah berdasarkan pengemukaan dokumen sokonganyang diperlukan dan amaun pembiayaan adalah sehingga 100% nilai invois. Amaun pembiayaan minimum yang ditetapkan adalah USD50,000 atau nilai setara. Kadar Kos Pembiayaan Mata Wang Asing Dalam Negara (ECOF) + Margin Pelanggan 3.5% tambah Kadar Pinjaman Asas (BLR) p.a.

8 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Pembiayaan Invois (IVF) Pembiayaan Invois (IVF)adalah pembiayaan perdagangan untuk jualan eksport/tempatan (secara kredit) atau pembelian import/ tempatan oleh pelanggan (secara tunai/tampak/untuk tempoh baki usans pembelian kredit). IVF juga membiayai perbelanjaan operasi domestik atau pembayaran untuk perkhidmatan. IVF haruslah digunakan untuk tujuan modal kerja yang sebenar dan tidak harus digunakan untuk membiayai pembelian asset tetap pelanggan. Tempoh pembiayaan minimum ialah 14 hari dan tempoh maksimum tidak harus melebihi tempoh pembiayaan yang diluluskan oleh Bank tertakluk kepada tempoh maksimum sebanyak 365 hari. Amaun pembiayaan minimum adalah RM10,000 Kadar kos Pembiayaan Invois (ECOF) + Margin Pelanggan 3.5% tambah Kadar Pembiayaan Asas (BLR) p.a.

9 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong. Produk : Resit Amanah (TR) Resit Amanah (TR) adalah kaedah pembiayaan di mana Bank memegang hak milik sah barangan tetapi melepaskan milikan fizikal kepada pembeli/pengimport barangan yang dianggap sebagai pemegang amanah atau agen kepada Bank. Pembeli/pengimport akan menjual barangan dan membayar balik Bank (amaun yang tertunggak tambah faedah) dengan menggunakan hasil jualan pada atau sebelum tarikh matang TR. Pembiayaan TR dihadkan untuk keperluan modal kerja dan tidak seharusnya digunakan untuk membiayai asset tetap, misalnya loji dan mesin dan sebagainya. Tempoh pembiayaan minimum adalah 7 hari dan tempoh maksimum tidak boleh melebihi tempoh pembiayaan yang telah diluluskan oleh Bank dan pada umumnya tertakluk kepada tempoh maksimum 90 hari. Pembiayaan Resit Amanah (TR) adalah dalam Ringgit Malaysia dan kelayakan margin pembiayaan adalah 100% nilai invois atau sebahagian daripadanya. Amaun pembiayaan minimum yang ditetapkan adalah RM2,500 Kadar Pembiayaan Asas (BLR) + Margin Pelanggan 1% tambah Kadar Pembiayaan yang ditentukan

10 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Pembelian Bil Pertukaran Asing/Tempatan (FBEP/DBEP) Pembelian Bil Pertukaran Asing (FBEP) / Pembelian Bil Pertukaran Tempatan (DBEP) adalah kemudahan di mana Bank membiayai pelanggan (pengeksport/penjual) melalui pembelian/pendiskaunan bil pertukaran yang disertakan dengan invois dan dokumen perkapalan/arahan penyerahan. Bil pertukaran dikeluarkan oleh pelanggan kepada pihak pembeli luar/dalam negara dan pelepasan dokumen kepada pembeli luar/dalam negara adalah melalui Bank (Bank Pemungut) atas syarat : Pembayaran penuh oleh pembeli bagi FBEP / DBEP tampak (D/P) Dokumen atas pembayaran Penerimaan oleh pembeli bagi FBEP / DBEP usans (D/A) - Dokumen atas penerimaan Hasil pembiayaan akan dikreditkan ke akaun pengeksport/penjual oleh Bank sementara menunggu penerimaan bayaran daripada pihak pembeli. FBEP Kadar Kos Pembiayaan Mata Wang Asing (ECOF) + Margin Pelanggan DBEP Kadar Pembiayaan Asas (BLR) + Margin Pelanggan 1% tambah Kadar Pembiayaan yang ditentukan

11 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong. Produk : Pembelian Bil Pertukaran Asing / Tempatan Autoriti Untuk Membeli (FBEP/ DBEP(AP)) Pembelian Bil Pertukaran Asing / Pembelian Bil Pertukaran Tempatan (Autoriti Untuk Membeli) [FBEP/DBEP(AP)] adalah kemudahan di mana Bank membiayai pelanggan (pengeksport/penjual) melalui perundingan/pembelian/ pendiskaunan dokumen perkapalan eksport yang dikemukakan dengan atau tanpa bil pertukaran (tampak/usans) yang memenuhi terma-terma dan syarat-syarat dalam Surat Kredit (LC) FBEP(AP) Kadar Kos Pembiayaan Mata Wang Asing (ECOF) + Margin Pelanggan DBEP(AP) Kadar Pembiayaan Asas (BLR) + Margin Pelanggan 1% tambah Kadar Pembiayaan yang ditentukan

12 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Pendahuluan Perdagangan (AAT) Pendahuluan Perdagangan (AAT) adalah kemudahan pembiayaan yang disediakan untuk pengeksport langsung bagi membiayai pembelian input domestik dan/ asing sebelum dan selepas penghantaran. Ia tidak harus digunakan untuk membiayai pembelian aset tetap pelanggan. Pembiayaan AAT terbahagikan kepada dua jenis, iaitu Sebelum Penghantaran dan Selepas Penghantaran: Pembiayaan Sebelum Penghantaran AAT Sebelum Penghantaran digunakan untuk membayar pendahuluan pembelian bahan-bahan mentah/keperluan modal kerja untuk pengeluaran barangan bagi tujuan eksport yang berkaitan dengan perniagaan pelanggan. Semasa pembiayaan AAT Selepas Penghantaran yang berkaitan, hasil pembiayaan mesti digunakan untuk melunaskan pembiayaan AAT Sebelum Penghantaran yang tertunggak sebelum baki hasil pembiayaan (jika ada) dikreditkan ke dalam Akaun Semasa pelanggan. Pembiayaan AAT Sebelum Penghantaran juga boleh dilunaskan dengan hasil pembiayaan daripada kemudahan pembiayaan Selepas Penghantaran lain yang ditawarkan oleh Bank kepada pelanggan. Tempoh pembiayaan minimum adalah 7 hari, manakala tempoh maksimum umumnya adalah 90 hari. Amaun pembiayaan minimum adalah RM20, Pembiayaan Selepas Penghantaran AAT Selepas Penghantaran digunakan untuk membiayai pengeksportan langsung barangan kepada pembeli di luar negara. Tempoh pembiayaan minimum adalah 7 hari, manakala tempoh maksimum pada umumnya adalah 120 hari Amaun pembiayaan minimum adalah RM20,000. Kadar Kos Pembiayaan AAT + Margin Pelanggan 3.5% tambah Kadar Pembiayaan Asas (BLR) p.a.

13 keputusan untuk mengambil kemudahan dengan Hong Leong Produk : Pembiayaan Semula Kredit Eksport (ECR) Pembiayaan Semula Kredit Eksport (ECR) adalah skim pembiayaan jangka pendek yang ditawarkan kepada pengeksport langsung/ tidak langsung oleh Bank Exim (Export-Import Bank of Malaysia) melalui bank komersial yang tertentu. Pembiayaan ECR terbahagi kepada dua jenis, iaitu Pembiayaan Sebelum Penghantaran dan Selepas Penghantaran: Pembiayaan Sebelum Penghantaran Kemudahan Pembiayaan Semula Kredit Eksport (ECR) Sebelum Penghantaran ditakrifkan sebagai pembiayaan pendahuluan oleh Bank Exim untuk memudahkan pengeluaran barangan layak untuk dieksport sebelum penghantaran serta menggalakkan rantaian ke belakang bagi manfaat pengeksport tidak langsung (pembekal tempatan). Pembiayaan ini disediakan untuk pengeksport langsung dan tidak langsung (pembekal tempatan) untuk mereka membiayai pembelian input domestik dan perbelanjaan overhed yang ditanggung semasa pengeluaran barangan jualan yang layak. Kaedah Pembiayaan Sebelum Penghantaran terbahagi kepada 2 jenis :- Kaedah Berasaskan Pesanan ( OB) Pelanggan (Pengeksport/Pembekal tempatan) mendapatkan pembiayaan sebelum penghantaran dengan mengemukakan pesanan eksport. Pesanan eksport merujuk kepada kontrak jualan, pesanan belian, surat kredit asing/domestik, atau pesanan teleks. Nilai nominal minimum yang ditetapkan ialah RM10,000 dan pembiayaan minimum setiap transaksi adalah RM2,000. Tempoh pembiayaan OB maksimum tidak harus melebihi tempoh pembiayaan yang diluluskan oleh Bank tertakluk kepada maksimum 120 hari. Kaedah Sijil Prestasi ( CP) Pelanggan mendapat pembiayaan sebelum penghantaran dengan pengemukaan CP. CP merupakan perakuan yang dikeluarkan oleh Bank Exim kepada pelanggan yang layak (Pengeksport). Tempoh pembiayaan adalah seperti yang dinyatakan dalam CP. 2. Pembiayaan Selepas Penghantaran Kemudahan Pembiayaan Semula Kredit Eksport (ECR) Selepas Penghantaran ditakrifkan sebagai pembiayaan pendahuluan oleh Bank Exim untuk membiayai eksport barangan layak secara usans, pada kadar faedah yang tertentu. Tempoh pembiayaan minimum adalah 7 hari dan tempoh maksimum tidak harus melebihi tempoh pembiayaan yang diluluskan oleh Bank tertakluk kepada tempoh maksimum 6 bulan. Barangan yang layak adalah hasil pertanian, komoditi utama tertentu dan keluaran perkilangan yang mempunyai nilai tambah ketara serta menggunakan sumber asli tempatan.

14 Kadar Kos Pembiayaan ECR yang ditentukan oleh Bank Exim + Margin Pelanggan 3.5% tambah Kadar Pembiayaan Asas (BLR) p.a. Butir-butir Perhubungan Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan, sila hubungi kami di: Trade Sales & Product Hong Leong Bank Berhad Level 6, Wisma Hong Leong, 18, Jalan Perak Kuala Lumpur Tel : (03) Or visit