5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER

Ukuran: px

Mulai penontonan dengan halaman:

Download "5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER"

Sucianty Irawan
5 tahun lalu
Tontonan:

1 5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER Dapatkan solusi Perencanaan Alokasi Aset Anda sekarang dengan menghubungi Premier Banking Manager di OCBC NISP Premier terdekat.

2 5 LANGKAH WEALTH DISCOVERY 5 PENINJAUAN BERKALA Wealth Discovery merupakan langkah langkah yang dikembangkan oleh Wealth Advisory OCBC NISP yang sangat berguna dalam membantu Anda melakukan strategi alokasi aset keuangan yang ideal untuk mencapai tujuan di masa yang akan datang. 1 2 Kenali Profil Anda Menetapkan Tujuan Keuangan Tahap 1 : Tahap dasar untuk mengenali tingkat toleransi Anda terhadap volatilitas dan potensi kerugian. Tahap 2 : Membantu Anda menetapkan tujuan keuangan yang mencakup: 1. Assets Preservation. 2. Assets Growth. 3. Lifestyle Protection. 4. Legacy Planning & Others Specific Needs. Tahap 3 : Secara berkala, OCBC NISP melalui petugas khusus Nasabah Premier Banking (Premier Banking Manager) akan menghubungi Anda setiap 6 bulan untuk melakukan evaluasi akan perkembangan portfolio Anda. Portfolio review ini bertujuan untuk mengevaluasi perkembangan portfolio Anda agar tetap konsisten dengan tujuan keuangan Anda. Seiring dengan berjalannya waktu dan berkembangnya aset investasi, tidak menutup kemungkinan terjadi perubahan terhadap tujuan keuangan dan profil risiko Anda sehingga perlu dilakukan realokasi aset untuk memastikan portfolio Anda kembali sesuai dengan strategi awal, dan pada akhirnya dapat mencapai tujuan finansial secara optimal. 5 Peninjauan Berkala 4 Pembentukan Strategi & Model Portfolio 3 Profil Keuangan Membantu untuk mengenali profil keuangan Anda saat ini yang mencakup: 1. Jumlah dana yang siap untuk diinvestasikan di OCBC NISP. 2. Komposisi portfolio keuangan Anda saat ini. 3. Proteksi / perlindungan jiwa yang Anda miliki saat ini. Tahap 4 : Membantu Anda menghitung selisih dan memilih strategi yang ideal. Tahap 5 : Membantu Anda melakukan peninjauan secara berkala.

3 1 KENALI PROFIL ANDA Kenali Profil Risiko Anda Tahap ini bertujuan untuk menggambarkan tingkat volatilitas dan tingkat kerugian yang dapat ditoleransi oleh Anda, jangka waktu, serta tujuan keuangan Anda. Berikut ini adalah deskripsi yang menggambarkan profil risiko Anda: Profil Risiko Rendah ( Conservative ) Anda termasuk Investor dengan profil rendah yang menghindari risiko. Prioritas utama Anda adalah menjaga pokok penempatan dana agar aman. Anda lebih memilih ketenangan pikiran dibandingkan mencari kemungkinan mendapat hasil yang lebih tinggi. Anda memiliki fokus Investasi dengan risiko rendah dalam jangka pendek. Profil Risiko Rendah Menengah ( Balance ) Anda termasuk Investor yang berhati-hati dalam mengambil risiko, namun mencari peluang untuk pertumbuhan dana Anda untuk jangka waktu menengah. Profil Risiko Menengah Tinggi ( Growth ) Anda adalah seorang Investor yang mengerti dengan jelas kondisi pasar Investasi. Anda giat dalam memaksimalkan pertumbuhan dana Anda dalam jangka menengah-panjang. Anda lebih memilih pertumbuhan dana dibandingkan hasil dalam jangka pendek. Profil Risiko Tinggi ( Aggressive ) Anda seorang Investor agresif dengan penguasaan penuh tentang Investasi. Anda memilih pertumbuhan dana yang tinggi dalam jangka waktu panjang. Anda mengerti dan dapat menerima fluktuasi jangka pendek untuk pencapaian tujuan jangka panjang dari investasi Anda.

2MENETAPKAN TUJUAN KEUANGAN Tujuan keuangan yang spesifik dan realistis merupakan salah satu tahapan dalam perencanaan keuangan agar tujuan Anda dapat terukur dan terarah sesuai jangka waktu yang

4 2MENETAPKAN TUJUAN KEUANGAN Tujuan keuangan yang spesifik dan realistis merupakan salah satu tahapan dalam perencanaan keuangan agar tujuan Anda dapat terukur dan terarah sesuai jangka waktu yang hendak dicapai. Pada tahap ini Anda akan menentukan dan menjabarkan secara terperinci tujuan keuangan utama yang meliputi: Centang tujuan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. a. Assets Preservation Setiap investasi tentu mengandung risiko. Selain risiko yang umumnya melekat pada setiap instrumen investasi, tidak jarang investor terkadang mengabaikan komposisi alokasi portfolio. Sehingga potensi terjadi penurunan nilai likuiditas aset relatif tinggi. Kondisi ini dapat menghambat tujuan awal untuk melindungi nilai aset keuangan tidak terkelola dengan baik. Assets preservation selain bertujuan untuk melindungi dana likuid Anda dalam jangka panjang dari risiko inflasi, juga untuk melindungi dana Anda tersebut dari risiko penarikan sewaktu-waktu yang diakibatkan oleh risiko individual. *Untuk tujuan Assets Preservation, pilih salah satu dari dua tujuan berikut: 1. Melindungi dari risiko inflasi: Ya / Tidak 2. Melindungi dari risiko individual: Ya / Tidak Anda bertujuan untuk melakukan lindung nilai aset keuangan terhadap risiko inflasi melalui model portfolio conservative. Anda bertujuan untuk memberikan perlindungan aset keuangan dari risiko penarikan sewaktu-waktu. Anda berencana mengalokasikan dana sebesar: a) Lump sum: Rp. b) Reguler per bulan: Rp.

5 b. Assets Growth Investasi tidak dapat dihindari lagi oleh setiap orang. Secara tidak sadar nilai uang yang dimiliki saat ini akan terkikis oleh tingginya tingkat inflasi yang terjadi. Rata-rata tingkat inflasi Indonesia dalam 15 tahun terakhir (tahun ) adalah ± 7.79%. Idealnya Anda harus mencari instrumen investasi yang dapat memberikan imbal hasil yang optimal melebihi tingkat inflasi dengan mempertimbangkan tingkat risiko yang terjadi. Assets Growth bertujuan untuk mengembangkan aset keuangan Anda dengan optimal sesuai dengan profil risiko yang Anda miliki. Untuk tujuan keuangan assets growth, Anda berencana mengalokasikan dana sebesar: 1. Lump sum: Rp. 2. Reguler per bulan: Rp. c. Lifestyle Protection Kenyataan yang tidak dapat dihindari adalah kebutuhan yang terus meningkat seiring bertambahnya usia. Terlebih ketika memasuki usia pensiun, dengan tingkat produktivitas yang menurun sedangkan kebutuhan mengalami kenaikan, banyak masyarakat yang terjebak sehingga terpaksa mengorbankan gaya hidupnya pada saat menjalani masa pensiun. Untuk itu, lifestyle protection bertujuan untuk melindungi gaya hidup Anda saat menjalani masa pensiun dengan menyisihkan pendapatan yang dimiliki saat ini. Berikut adalah hal yang perlu diketahui untuk menghitung nilai dana tujuan Anda: 1. Total pengeluaran per bulan : Rp. 2. Ekspektasi gaya hidup saat pensiun : 80% / 100% / 120% (pilih salah satu) *100%: gaya hidup Anda saat pensiun sama dengan kondisi saat ini. 3. Rencana usia pensiun : tahun 4. Perkiraan menjalani masa pensiun : tahun 5. Dana pensiun yang sudah dipersiapkan : Rp. 6. Imbal hasil dari dana yang sudah dipersiapkan saat ini : %

7 d. Legacy Planning & Others Specific Needs 1. Legacy Planning Perencanaan keuangan keluarga yang baik pada akhirnya akan memudahkan anggota keluarga Anda untuk menghadapi masa depan yang cerah. Keputusan bijak yang Anda ambil saat ini merupakan salah satu langkah terbaik untuk menghindari segala potensi risiko di kemudian hari. Untuk itu, legacy planning bertujuan untuk mempersiapkan warisan yang hendak Anda wujudkan bagi keluarga tercinta. 1. Nilai warisan yang telah dipersiapkan : Rp. / USD 2. Apakah sudah cukup : Ya / Tidak (pilih salah satu) Jika Tidak, jumlah tambahan yang diinginkan : Rp. / USD (pilih salah satu) 3. Usia saat ini : tahun 2. Others Specific Needs Selain itu, adanya tujuan keuangan khusus tentu juga perlu dikelola dengan baik. Sebagai contoh adalah mempersiapkan pendidikan terbaik bagi putra-putri tercinta. Pada bagian ini juga akan dipersiapkan secara khusus untuk mencapai tujuan keuangan Anda di masa yang akan datang. Berikut daftar negara beserta dengan rata-rata biaya pendidikan pertahunnya. Amerika Serikat Rp. 3.5 Miliar Kanada Rp. 1.7 Miliar Inggris Rp. 1.9 Miliar Singapura Rp. 1.3 Miliar Australia Rp. 1.6 Miliar Selandia Baru Rp. 1.4 Miliar Sumber: OCBC Bank, Tujuan investasi lainnya : Pendidikan / Menikah / Wisata Religi / Liburan / Lainnya (pilih salah satu) 2. Kebutuhan biaya dengan nilai saat ini : Rp 3. Dana akan dibutuhkan dalam : tahun

8 3 PROFIL KEUANGAN Tahap ini bertujuan untuk mengetahui profil keuangan Anda saat ini. Dengan mengetahui profil keuangan saat ini, akan mempermudah pengaturan alokasi investasi sesuai dengan tujuan keuangan yang hendak dicapai di masa yang akan datang. Profil keuangan juga memberi gambaran atas komposisi aset keuangan yang Anda miliki saat ini untuk dapat disesuaikan dengan profil risiko ideal Anda. Pada tahap ini Anda diharapkan untuk menjabarkan komposisi aset keuangan saat ini. 1. Kas (tabungan & deposito) : % / Rp. 2. Obligasi : % / Rp. 3. Reksadana : % / Rp. 4. Total Aset Keuangan Anda : Rp. *Untuk no. 1-3 pilih salah satu, dalam % atau nominal Rp.

4 PEMBENTUKAN STRATEGI & MODEL PORTFOLIO Berdasarkan informasi yang diberikan dan profil risiko Anda saat ini, Wealth Advisory OCBC NISP menggunakan Financial Check Up yang telah didesain secara

10 4 PEMBENTUKAN STRATEGI & MODEL PORTFOLIO Berdasarkan informasi yang diberikan dan profil risiko Anda saat ini, Wealth Advisory OCBC NISP menggunakan Financial Check Up yang telah didesain secara khusus bagi Nasabah Premier Banking untuk memberikan memberikan rekomendasi strategi alokasi portfolio aset keuangan yang ideal. Rekomendasi strategi alokasi portfolio tersebut terdiri dari kombinasi produk keuangan unggulan yang terdapat di OCBC NISP, dimana dapat Anda pertimbangkan sebagai pilihan solusi untuk mencapai tujuan keuangan Anda di masa depan.

dokumen-dokumen yang mirip

5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER

5 Langkah Wealth Discovery INTEGRATED LIFE PLANNER DOKUMEN BANK Dapatkan solusi Perencanaan Alokasi Aset Anda sekarang dengan menghubungi Premier Banking Manager di OCBC NISP Premier terdekat. 5 LANGKAH