LEMBARAN PENDEDAHAN PRODUK PUBLIC ISLAMIC BANK BERHAD (14328-V)

Transkripsi

1 Sila baca Lembaran Pendedahan Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Platinum. Pastikan juga anda membaca terma dan syarat amnya. 1. Apakah produk ini? LEMBARAN PENDEDAHAN PRODUK PUBLIC ISLAMIC BANK BERHAD (14328-V) Nama Produk yang Ditawarkan: Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Platinum Tarikh: Kad Kredit-i Visa/MasterCard Platinum Public Islamic Bank adalah Kad Kredit Islam berdasarkan kontrak Syariah Ujrah (caj dikenakan bagi perkhidmatan) dengan had pembiayaan diberi oleh Bank kepada anda dan sekiranya amaun pembiayaan yang digunakan oleh anda masih belum dilunaskan sepenuhnya pada atau sebelum tarikh perlu dibayar, amaun yang belum dijelaskan itu adalah tertakluk pada caj pengurusan. Penggunaan kad kredit-i ini adalah terhad kepada semua aktiviti yang dibenarkan oleh Syariah. Kebanyakan urus niaga dibenarkan kecuali urus niaga bagi aktiviti yang diharamkan oleh Islam seperti pusat hiburan, pusat perjudian, rumah urut, perkhidmatan pengiring dan pusat minuman keras adalah tidak dibenarkan. 2. Apakah yang saya peroleh daripada kad ini? Had Kredit Had kredit yang diberikan adalah tertakluk pada semakan dan penilaian kredit oleh Bank. Sekiranya Ahli Kad memiliki satu atau lebih kad dengan Bank, satu jumlah Kemudahan Kredit Digabungkan akan diberi bagi penggunaan semua kad yang dipegang oleh Ahli Kad Utama dan Ahli Kad Tambahan, jika ada. Jika anda mahu, Kad Tambahan boleh dipilih bagi Kemudahan Kredit yang berasingan dengan minimum sebanyak RM1,000. Pemberian Kemudahan Kredit sementara untuk kegunaan pada waktu kecemasan adalah bergantung kepada keadaan dan rekod pembayaran. Nota: Bagi Ahli Kad yang berpendapatan RM60,000 setahun atau kurang, had kredit maksimum yang diberikan adalah dua kali ganda daripada pendapatan bulanan Ahli Kad berkenaan. Bonus Prestasi Hibah Setiap Ringgit yang dibelanjakan dengan Kad Kredit-i Public Islamic Bank (PIBB) akan menghasilkan rebat tunai sehingga 0.9% seperti berikut: a) Urus niaga Runcit Dalam negeri Perbelanjaan Runcit Bulanan (RM) Bonus Prestasi Hibah Berperingkat (%) Sehingga 5, Sehingga 10, Sehingga 30, Sehingga 60,

2 Sehingga 100, Melebihi 100, b) Urus niaga Runcit di Luar negeri: 2X Hibah Bonus Tunai i) Bonus Prestasi Hibah dikira berdasarkan jumlah pembelian runcit bulanan. ii) Bonus Prestasi Hibah yang diperolehi setiap bulan akan dikreditkan ke dalam Akaun Kad Kredit-i PIBB. iii) Tiada kriteria kelayakan minimum, tiada had maksimum dan tiada sekatan bagi penggunaan Hibah Bonus Tunai tersebut. iv) Pembelian runcit tidak termasuk urus niaga di stesen petrol, pendahuluan tunai, pindahan baki, urus niaga di kampus Universiti Tunku Abdul Rahman dan Kolej Universiti Tunku Abdul Rahman, pembayaran berkaitan kerajaan, pembayaran kepada badan-badan kebajikan, pembayaran menerusi dan ATM. Akses ke Plaza Premium Lounge Malaysia Tanpa Had Akses istimewa ke Plaza Premium Lounge Malaysia. Percuma dengan minimum 5 urus niaga luar negeri dalam tempoh 30 hari sebelum dan/atau selepas setiap kali masuk ke ruang menungu. Nota : Fi masuk ke ruang menunggu sebanyak RM84.8 akan dicaj ke akaun kad sekiranya Ahli Kad tidak memenuhi kelayakan untuk masuk secara percuma. Perlindungan Perjalanan Automatik PERCUMA Perlindungan Perjalanan Automatik sehingga RM2 juta apabila atur cara perjalanan sepenuhnya dicajkan kepada Kad Kredit anda. Anda juga boleh membuat tuntutan atas kesulitan yang dialami akibat Kelewatan Bagasi, Kehilangan Bagasi, Penerbangan yang Tertunda, Terlepas Penerbangan Sambungan, Pembatalan Perjalanan dan Perbelanjaan Penghantaran Pulang. Jenis Kad Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Platinum Perlindungan Perjalanan Automatik (RM) Sehingga RM2,000,000 Setahun Kad Tambahan Anda boleh memohon Kad Tambahan untuk memberi ganjaran dan kemudahan Keahlian Kad Visa/MasterCard anda kepada orang yang tersayang. Caj Pengurusan Tetap (CPT) Amaun CPT bergantung kepada jenis Kad Kredit-i. Caj berkenaan boleh ditambah atau dikurangkan dari semasa ke semasa. Bagaimanapun, Bank akan mengenakan Caj Pengurusan Sebenar (CPS) berdasarkan had kredit yang digunakan. Caj Pengurusan Sebenar (Ujrah) Caj Pengurusan Sebenar akan dikenakan setiap bulan berdasarkan had kredit yang digunakan. Perbezaan amaun di antara Caj Pengurusan Tetap dengan Caj Pengurusan Sebenar akan dikecualikan setiap bulan. Caj Pengurusan Sebenar dikenakan pada Kadar Tahap Caj Pengurusan yang digunakan. 2

3 Caj Pengurusan (Ujrah) LEMBARAN PENDEDAHAN PRODUK 15% Sekiranya pembayaran segera dibuat untuk Pembelian sethn 12 bulan berturut-turut Runcit* 17% Membuat 10/11 kali pembayaran dengan sethn segera dalam tempoh 12 bulan lepas 18% Membuat 9 atau kurang pembayaran sethn dengan segera dalam tempoh 12 bulan Pendahuluan Tunai Pindahan Baki lepas Caj Pengurusan bagi Pendahuluan Tunai 18% sethn Kadar Pindahan Baki adalah berdasarkan promosi yang sedang berlangsung. Caj Pengurusan bertingkat sebanyak 15% hingga 18% setahun akan dikenakan ke atas amaun lampau tempoh atau amaun tertunggak yang tidak dibayar sepenuhnya. Nota: (i) *Untuk menikmati Caj Pengurusan Sebenar yang lebih rendah bagi pembelian runcit, anda perlu membuat sekurang-kurangnya 10 pembayaran segera dalam tempoh 12 bulan lepas. Caj Pengurusan bertingkat hanya diterima pakai bagi baki tertunggak daripada pembelian runcit. (ii) Baki terakru daripada Pendahuluan Tunai akan dikenakan caj pengurusan sebanyak 18% setahun Rebat (Ibra') Bank boleh memberikan rebat (ibra') atas caj pengurusan sekiranya tiada urus niaga runcit yang dibuat. Rebat itu akan dikira berdasarkan perbezaan di antara Caj Pengurusan Bulanan Tetap dengan Caj Pengurusan Bulanan Sebenar pada tarikh penyata tersebut. Akaun Semasa Buka satu Akaun Semasa di mana-mana cawangan Public Bank/Public Islamic Bank tanpa pencadang. Nota: Keistimewaan ini hanyalah bagi Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Platinum dan Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Emas. Perkhidmatan PBeBank.com dan Perbankan Bergerak PB Layari perkhidmatan perbankan pada bila-bila masa sepanjang tahun dari mana jua pun anda berada di seluruh dunia. E-Penyata Daftarlah untuk e-penyata sekarang di 3. Apakah obligasi saya? Pembayaran Balik Minimum Setiap Bulan 5% daripada baki tertunggak atau minimum sebanyak RM50. Tempoh Tanpa Caj bagi Pembelian Runcit Tempoh Tanpa Caj selama 20 hari bagi semua pembelian runcit, dengan syarat semua baki tertunggak daripada bulan berikutnya, berdasarkan penyata bulanan, dilunaskan sepenuhnya dalam tempoh perlu bayar. Sekiranya tiada Tempoh Tanpa Caj, caj 3

4 pengurusan mengikut kadar bertingkat setiap bulan yang diterima pakai akan dikenakan bagi semua pembelian runcit dari tarikh pembelian runcit dibuat. Nota: Pembelian runcit tidak termasuk Pendahuluan Tunai, Pindahan Baki dan Pelan Kredit yang lain. Sebagai Pemegang Kad Utama, anda dipertanggungjawabkan atas semua urus niaga yang dibuat oleh Pemegang Kad Tambahan. 4. Apakah fi dan caj yang saya perlu bayar? Fi Tahunan Percuma Seumur Hidup (Kad Utama & Tambahan) - Pengecualian fi tahunan tahun pertama & tahun-tahun berikutnya adalah berdasarkan minimum 12 kali leretan kad dalam 12 bulan sebelumnya. Jenis Kad Utama (RM) Tambahan (RM) Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Platinum Fi Pendahuluan Tunai Fi Pendahuluan Tunai (fi sekali sahaja) Cawangan Public Bank / Cawangan PIBB / ATM Bank-bank Gabungan dan Institusi Kewangan Di seluruh dunia Fi Pengurusan Tetap untuk Pendahuluan Tunai 5.30% daripada amaun yang dikeluarkan atau RM21.20, mana yang lebih tinggi 18% setahun Fi pendahuluan tunai sekali bayar bagi pendahuluan tunai akan dicaj atas amaun pendahuluan tunai atau minimum sebanyak RM SELAIN ITU, caj pengurusan akan dikenakan atas setiap pendahuluan tunai yang dikira dari tarikh pendahuluan tunai tersebut dikeluarkan sehingga tarikh ia dilunaskan sepenuhnya. Penalti bagi menggantikan kad yang hilang atau dicuri RM50-00 untuk setiap kad Fi bagi mendapatkan semula rekod jualan RM15-90 untuk setiap permohonan dan RM5-30 untuk fotokopi bagi setiap permohonan. Fi bagi permohonan untuk penyata tambahan RM5-30 untuk setiap permohonan Fi Pertukaran Bagi Urus Niaga Di Luar Negeri Urus niaga yang dibuat dalam mata wang asing akan ditukarkan kepada Ringgit Malaysia menggunakan Dolar AS sebagai mata wang asas pada tarikh ia diterima dan/atau diproses pada kadar pertukaran seperti yang akan ditentukan oleh Visa Worldwide/MasterCard Worldwide mengikut budi bicara mutlaknya. Selain itu, anda juga perlu membayar spread pertukaran asing sebanyak 1.25% daripada amaun Ringgit Malaysia yang ditukarkan itu bagi pertukaran yang dibuat dalam mata wang asing. Pertukaran wang itu mungkin berbeza dari kadar yang sebenarnya pada tarikh urus 4

5 niaga disebabkan turun-naik pasaran. Kadar yang dikenakan itu adalah muktamad dan konklusif dan Ahli Kad perlu menanggung semua risiko pertukaran, kerugian, komisen dan caj-caj bank yang lain yang mungkin perlu dibayar. Fi Had Lebihan RM53-00 setiap penyata* Tidak termasuk fi tahunan / fi lain yang dikenakan oleh Bank, GST, Pemprosesan Stand-in dan urus niaga debit auto. Apa-apa cukai yang perlu dibayar termasuk Cukai Barang dan Perkhidmatan apabila ia perlu dibayar atau dikuatkuasakan. 5. Bagaimanakah sekiranya saya gagal menunaikan obligasi saya? Caj Pembayaran Lewat Kegagalan untuk membuat Pembayaran Minimum pada Tarikh Perlu Dibayar, caj tambahan minimum sebanyak RM10 atau 1% dari jumlah baki tertunggak pada tarikh penyata mana yang lebih tinggi, akan dihadkan pada maksimum sebanyak RM100, akan didebitkan ke dalam Akaun Kad. Hak Untuk Menolak Selesai Public Islamic Bank mempunyai hak untuk menolak selesai kesemua/mana-mana akaun yang disenggara dengan Public Bank/Public Islamic Bank Berhad dan/atau subsidiari Public Bank bagi baki tertunggak dalam akaun kad kredit ini. Nota: Sekiranya anda gagal mematuhi terma dan syarat kad kredit ini, kami berhak untuk menamatkan kad anda. 6. Bolehkah saya menyelesaikan keseluruhan baki sebelum tempoh ia perlu dibayar? (Bagi pelan pindahan baki atau pembayaran fleksi) Tempoh Penguncian Tempoh penguncian sehingga 24 bulan bergantung kepada jenis pelan pindahan baki atau pembayaran fleksi kerana pelan yang berlainan mempunyai tempoh penguncian yang berbeza. 7. Apakah risiko-risiko utamanya? Anda perlu memaklumkan kepada Public Bank/Public Islamic Bank dengan serta-merta selepas menyedari bahawa Kad Kredit Islam anda telah hilang atau dicuri. Bagi kad yang dicuri atau hilang, hubungi Sekiranya anda tidak mahu menerima Makluman Segera Tentang Urus Niaga Melalui SMS, anda tidak dapat mengambil tindakan segera untuk memaklumkan kepada Bank sekiranya berlaku urus niaga tanpa kebenaran ke atas akaun kad anda. Dengan membuat pembayaran balik minimum setiap bulan, amaun caj dan masa yang diambil untuk menyelesaikan keseluruhan amaun akan bertambah. Pertimbangkanlah keupayaan pembayaran anda untuk membayar balik sebelum menggunakan kad kredit. 5

6 Caj pengurusan yang dikenakan atas baki tertunggak bagi kad kredit ini adalah berdasarkan struktur harga bertingkat mengikut rekod pembayaran anda sebelum ini. Anda mungkin membayar lebih daripada yang sepatutnya sekiranya anda menggunakan kad kredit Islam ini untuk membuat pembayaran bagi pembiayaan lain. Selain itu, anda juga boleh mendapatkan perkhidmatan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk memberi perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula pinjaman secara percuma kepada individu. Anda boleh menghubungi AKPK di: Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail Kuala Lumpur Tel : E-mel : enquiry@akpk.org.my 8. Apakah yang perlu saya lakukan jika terdapat perubahan pada maklumat peribadi saya? Adalah penting bagi anda untuk memaklumkan kepada kami sekiranya terdapat perubahan dalam butir-butir untuk menghubungi anda bagi memastikan semua suratmenyurat sampai kepada anda tepat pada masanya. Anda boleh menghubungi Public Bank/Public Islamic Bank di : Perkhidmatan Kad PB Public Bank Berhad / Public Islamic Bank Berhad 146 Jalan Ampang Kuala Lumpur Malaysia. Tel : Faks : E-mel : custsvc@publicbank.com.my 9. Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan dan tebus rugi? Sekiranya anda mempunyai masalah untuk membayar baki kad kredit anda, hubungilah Public Bank/Public Islamic Bank secepat mungkin untuk berbincang mengenai pilihan lain bagi pembayaran balik. Sekiranya anda mempunyai apa-apa pertanyaan, sila hubungi Public Bank/Public Islamic Bank di: Perkhidmatan Kad PB Public Bank Berhad/Public Islamic Bank Berhad 146 Jalan Ampang Kuala Lumpur Malaysia. Tel :

7 Faks : E-mel : custsvc@publicbank.com.my Laman web : Sekiranya pertanyaan atau aduan anda, tidak diselesaikan dengan memuaskan, sila hubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di: Blok D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn Kuala Lumpur Tel : Faks : bnmtelelink@bnm.gov.my 10. Di manakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan di dalam kad kredit Islam, sila rujuk kepada buku panduan info perbankan mengenai "Kad Kredit", yang boleh didapati di semua cawangan Public Bank/Public Islamic Bank dan laman web Apakah produk kad kredit-i Iain yang ada? Kad Kredit-i Public Islamic Bank Visa/MasterCard Emas MAKLUMAN PENTING : TINDAKAN UNDANG-UNDANG MUNGKIN DIAMBIL TERHADAP ANDA SEKIRANYA ANDA TIDAK MEMBUAT PEMBAYARAN BALIK BAGI BAKI KAD KREDIT ISLAM ANDA. Maklumat yang disediakan dalam Lembaran Pendedahan produk ini adalah sah pada Tandatangan/Tarikh : Wakil Peniaga/Nama Pegawai : Saya mengesahkan bahawa salinan Lembaran Pendedahan Produk ini dan penjelasan ringkas mengenainya telah diberi kepada pemohon. 7